репутационный риск- основные понятия и необходимость оценки

Содержание
Введение 3
Глава 1 Теоретические основы управления репутационным риском коммерческого банка 6
1.1 Сущность банковских рисков 6
1.2 Сущность и категории риска репутации коммерческого банка 14
1.3 Подходы к управлению и оценки рисков репутации коммерческого банка 17
Глава 2 Анализ системы управления репутационными рисками банка ВТБ 24 20
2.1 Общие сведения о банке 20
2.2 Анализ системы управления репутационным риском банка ВТБ 24 21
2.3 Оценка репутационного риска банка ВТБ 24 и пути его повышения 25
Заключение 28
Список литературы 30

д.);- управление репутационными рискамиВТБ 24;- определение мер, которые необходимо реализовать в случае, если негативная информация угрожает репутации ВТБ 24 (мероприятия, направленные на уменьшение риска).Методы измерения и оценки риска. Репутационный риск не может быть определен количественно; последствия риска и убытки, понесенные в результате осуществления риска очень трудно определить. Репутационный риск тесно связан с операционным рискам (в том числе юридическим) и не всегда можно отделить их друг от друга.Репутационныйрискоцениваетсяприпроведенияидентификациирискавсущественныхбизнес-процессах.Оценкурепутационногорискаосуществляетрабочаягруппа экспертов по оценке рисков на основе анкет,разработанных для оценкисущественных рисков.Оценка рисков ВТБ 24основывается на следующих критериях:качество банковских продуктов и процесса обслуживания клиентов (жалобы клиентов, недостатки, выявленные в результате мониторинга операционного риска);качество и безопасность банковских технологий (Интернетбанка, Телефонбанка и т.д.);негативная информация в средствах масс-медии, слухи о Банке или о связанных с ним лицах;действия третьих лиц, в результате которых Банк может быть вовлечен в мошеннические сделки.В результате оценки риска определяются процессы / продукты ВТБ 24, которые больше всего подвержены репутационному риску.Методы уменьшения риска. В зависимости от характера рисков (внутренние, внешние или смешанного типа), действие и цели ВТБ 24относительно указанных рисков определяются следующим образом:Таблица 2.2 – Методы снижения репутационных рисковВТБ 24Группа репутационных рисковЦелиВнутренние рискиУстранить рискиВнутренние-внешние рискиВпределахвозможногоустранитьрискиилисвести их к минимумуВнешние рискиВпределахвозможногопредприниматьшагипо уменьшению рисковДеятельность ВТБ 24 регламентируется политиками, процедурами и другими нормативами, которые обеспечивают ограничение и устранение рисков потери репутации ВТБ 24.В целях уменьшения репутационного риска ВТБ 24:обеспечивается постоянный контроль соблюдения требований законодательных и регулирующих институций ийской Федерации;четко соблюдается платежная дисциплина, в т.ч. своевременное выполнение расчетов по поручению клиентов, своевременные выплаты основных сумм и процентов по вкладам и т.д.;обеспечивается контроль достоверности и точности данных отчетов и другой публикуемой информации;проводится постоянный мониторинг публикуемой в масс-медиа информации, которая может затронуть репутацию Банка.Контроль за соблюдением политик и процедур по управлению риском, распределение обязанностей, полномочий и ответственности в сфере управления риском, порядок принятия решений, подачи отчетов и обмена информацией – это общие меры по минимизации риска.ВТБ 24 обеспечивает регулярный мониторинг выявленного репутационного риска, присущего всем существенных продуктам, видам деятельности, процессам и системам, чтобы своевременно снизить влияние потенциального риска на деятельность ВТБ 24.Все подразделения ВТБ 24 в рамках своей компетенции контролируют возможность возникновения репутационного риска в группах рисков (внутренние, внешние или смешанного типа), установленных политикой управления репутационным риском.Все подразделения ВТБ 24 идентифицируют и своевременно сообщают о событиях репутационного риска в своей области деятельЕсли констатируется событие, которое может привести к репутационному риску Банка, соответствующий отдел сразу же, как только произошла констатация угрозы, предоставляет информацию Директору рисков, который проводит оценку значимости информациидляопределениямерпоуправлениюриском.Можетбытьприняторешение о дальнейшем наблюдении или определены действия по устранению риска и/или по подготовки кризисного плана.Структурные подразделения, в которых констатированы события, вызывающие репутационный риск, обязаны информировать об этих событиях Отдел контроля рисков не реже одного раза в квартал.Отдел контроля рисков регистрирует предоставленную информацию в «Базе данных регистрации событий репутационного риска» и один раз в квартал предоставляет информацию о событиях, внесенных в регистр, Директору рисков.Директор рисков обобщает и проводит оценку информации, внесенной в базу данных, и один раз в квартал (или чаще, если необходимо) предоставляет информацию Правлению о величине риска.2.3Оценка репутационного рискабанка ВТБ 24 и пути его повышенияВ рамках разработанной нами методики осуществляется градация сложности исправления выявленных нарушений, которые снижают репутацию ВТБ 24: ‒ исправлено – нарушение в ходе проверки было устранено и подтверждено документально; ‒ просто – нарушение легко исправимо и не требует дополнительных издержек. Срок исполнения данного нарушения – не более 3 рабочих дней; ‒ сложно – нарушение сложно исправить, в процессе исправления требуются дополнительные затраты и/или согласованные действия группы работников, превышающих их обычные должностные обязанности. Срок исполнения данного нарушения – не более 7 рабочих дней; ‒ невозможно – нарушение невозможно исправить. Под понятием «системное нарушение» понимается ряд нарушений, схожих по общему составу и сложности исправления. Данные нарушения носят системный характер, т. е. возникают при очередной проверке. При обнаружении системного нарушения, полученный бал предлагается удваивать. Основной целью внутренней проверки, которую предлагается проводить в целях мониторинга внутренних процессов и систем, а также выявления нарушений, является: ‒ выявление нарушений внутри процессов банка и действия по их устранению; ‒ получение данных об уровне риска и процессах, внутри которых наиболее часто и в большом количестве совершаются нарушения; ‒ формирование мероприятий по устранению нарушений, минимизации риска и дальнейшему недопущению подобных нарушений. Проведенная проверка выявила нарушения и уровень репутационного риска ВТБ 24во внутреннем процессе банка (внутренние факторы) (рис.2.1). Рис. 2.1 - Уровень репутационного риска ВТБ 24во внутреннем процессе банкаВ ходе проверки кредитования клиентов сегмента малого и среднего бизнеса выявлено невыполнение условий по 18 кредитам из 35 кредитных досье, включенных в выборку (уровень риска – высокий (59,1%) степень – II (рис. 2.1). Самое большое количество нарушений было вызвано сотрудниками исполнением внутрибанковских нормативных документов, невыполнением рекомендаций по результатам внутренних и внешних проверок. ВТБ 24 в период с июня по декабрь 2015 г. испытывал высокий уровень репутационного риска в рамках сектора «Кредитование клиентов МСБ» – 130 баллов (59,1% от общего количества). В рамках остальных направлений – низкий уровень риска (менее 30%). Перечисленные нарушения могут серьезным образом сказаться на работе банка в целом, повлечь замечания о нарушениях контролирующих, надзорных органов, значительно снизить уровень деловой репутации в связи с недовольством клиентов качеством обслуживания, нарушением договорных обязательств.Для повышения эффективности управления репутационным риском ВТБ 24необходимо осуществлять следующие шаги:- Периодически пересматривать политику и положение деятельности ВТБ 24с целью улучшения стандартов работы с клиентами и другими внешними сторонами;- Проводить наем персонала с соответствующей положительной репутацией;- Осуществлять процесс контроля за репутацией клиентов ВТБ 24во избежание контактов с клиентами с неудовлетворительной репутацией, которые могут негативно повлиять на репутацию самого банка [4].Кроме того, для управления риском репутации ВТБ 24 должен проводить регулярный мониторинг сообщений средств массовой информации о банке, связанные с ним структуры и клиентов с целью принять соответствующие меры, направленные на поддержание и восстановление положительной репутации банка и его имиджа.ЗаключениеВ различных научных трудах и исследованиях, посвященных проблемам банковских рисков, приведены различные подходы к их классификации. Большинство подходов ученых сведено к выводу, что в банковской деятельности возникают две основные группы рисков:- Внешние риски, которые возникают во внешней по банку среде, не связанные с деятельностью банка или конкретного клиента, однако влияние их может быть решающим и существенно ухудшит финансовое состояние банка;- Внутренние риски, это - риски, непосредственно связанные с функционированием банка как коммерческой структуры. По сравнению с внешними внутренние риски лучше поддаются идентификации и квантификации - количественное определение качественных признаков.Для того, чтобы определить уровень банковских рисков, банкам нужно создавать системы оценки риска, должны определять следующие компоненты:- Объемы возможных затрат и размеры риска;- Вероятность наступления того или иного негативного события;- Продолжительность периода, во время которого будет действовать риск.Репутация банка характеризуется качеством ведения бизнеса. В ее состав входят деловые и морально-этические черты менеджмента, номенклатура и качество предлагаемых продуктов.Рассмотрев критерии риска репутации коммерческого банка можно выделить его составные части:- Доверие к банку;- Репутация первого лица;- Социальная позиция банка:- Качество сервиса;- Отношение персонала к клиенту;- Рекламная политика;- Отношения с государством;-География банка (наличия региональных филиалов, близость и доступность офиса банка);- Возможность подтвердить свое международное признание.ВТБ 24 — универсальный банк, работающий как с юридическими, так и физическими лицами. Обслуживание физических лиц осуществляется в том числе и с помощью интернет-банкинга.Деятельность ВТБ 24 регламентируется политиками, процедурами и другими нормативами, которые обеспечивают ограничение и устранение рисков потери репутации ВТБ 24.Для повышения эффективности управления репутационным риском ВТБ 24 необходимо осуществлять следующие шаги:- Периодически пересматривать политику и положение деятельности ВТБ 24 с целью улучшения стандартов работы с клиентами и другими внешними сторонами;- Проводить наем персонала с соответствующей положительной репутацией;- Осуществлять процесс контроля за репутацией клиентов ВТБ 24 во избежание контактов с клиентами с неудовлетворительной репутацией, которые могут негативно повлиять на репутацию самого банкаСписок литературы1. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков. - М.: Логос, 2008. - 344с.2. Белокрылова О.С Экономическая теория: Учебник для экономических вузов -Ростов н/Д: Феникс, 2007.- 31-33 С.Бланк И.А. Управление прибылью. -2-е изд., расш. и доп. - Киев: Ника - Центр: Эльга, 2002.- 77 С.Видяпин В.И., Журавлева Г.П. Экономическая теория: Учебник для вузов.-4-е изд.- М.:ИНФРА-М, 2010.- 51 С.Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учеб. Пособие / Н.Б.Глушкова.-М.: Экономический проект: Альма Матер, 2010.-147 С.Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. -М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 33 С.Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, О.М. Маркова и др. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2009.-415 с.Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник для вузов, Н.Д.Эриашвилию.-2-е изд.-М.:ЮНИТИ-ДАНА:Единство,2008.- 211 С.Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки: М.: ЮНИТИ, 2009.-319 с.Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 255с.Киселев В.В. Управление коммерческим банком в переходный период. - М.: Логос, 2008. - 144с.Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) - М.: Юристъ, 2007. - 688с.Левашов М.А. Об информационной безопасности операторского класса // Connect. Мир связи.-2008.№2. -С.132-134.