Вход

История денег и банков

Реферат по банковскому делу и кредитованию
Дата добавления: 23 января 2002
Язык реферата: Русский
Word, rtf, 272 кб (архив zip, 34 кб)
Реферат можно скачать бесплатно
Скачать
Данная работа не подходит - план Б:
Создаете заказ
Выбираете исполнителя
Готовый результат
Исполнители предлагают свои условия
Автор работает
Заказать
Не подходит данная работа?
Вы можете заказать написание любой учебной работы на любую тему.
Заказать новую работу







Всесоюзная ордена Дружбы народов академия внешней торговли

Дальневосточный филиал



Кафедра “Экономики”











Реферат



На тему: Ис­то­рия де­нег и бан­ков.







К защите допускается Студент 2 курса

_____________________ группы ФК-98

“___” __________1999г. Ерыкалкина И.А.

Научный рук.

Матюк Л.В.







Петропавловск-Камчатский

1999г.





Со­дер­жа­ние ра­бо­ты:



Введение. 3

Эволюция денег. 4

Денежное обращение и формы развития. 9

Денежная система и эволюция денег. 9

Типы денежных систем. 10

Банки – высшее достижение экономической цевилизации. 12

Становление и развитие. 12

Роль банков. 17

Заключение. 20

Список используемой литературы: 21



Вве­де­ние.

Под уни­вер­саль­ным сло­вом “день­ги” по­ни­ма­ет­ся мно­же­ст­во их раз­но­вид­но­стей, раз­ли­чаю­щих­ся ви­дом “де­неж­но­го ма­те­риа­ла”, спо­со­ба­ми об­ра­ще­ния, ис­поль­зо­ва­ния, уче­та де­неж­ной мас­сы, воз­мож­но­стью пре­вра­ще­ния од­них форм де­нег в дру­гие. Раз­ви­тие эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний при­ве­ло к эво­лю­ции де­нег от “то­вар­но-эк­ви­во­лент­ных” до кре­дит­ных, бу­маж­ных, элек­трон­ных, пла­сти­ко­вых.

Про­цесс де­неж­но­го об­ра­ще­ния, а так­же сам кон­троль над де­неж­ны­ми сред­ст­ва­ми, ста­ли ос­но­вой для раз­ви­тия бан­ков­ско­го де­ла. Бан­ки, бу­ду­чи хра­ни­те­ля­ми, рас­по­ря­ди­те­ля­ми хра­ни­мых де­неж­ных средств, ре­гу­ли­ру­ют их дви­же­ние, пе­ре­ме­ще­ние, обо­рот, рас­хо­до­ва­ние по тре­бо­ва­нию сво­их кли­ен­тов. Бан­ки воз­ник­ли как ча­ст­ные, ком­мер­че­ские об­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щие эле­мен­ты то­вар­но-ры­ноч­ной струк­ту­ры. Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки поя­ви­лись го­раз­до поз­же. В со­циа­ли­сти­че­ской сфе­ре хо­зяй­ст­во­ва­ния вы­со­кий уро­вень мо­но­по­лиз­ма при­вел к то­му, что рес­пуб­ли­кан­ские и ме­ст­ные бан­ки прак­ти­че­ски пред­став­ля­ли со­бой от­де­ле­ния Цен­тро­бан­ка. Кро­ме то­го гос­банк был под­чи­нен не­по­сред­ст­вен­но пра­ви­тель­ст­ву и ми­ни­стер­ст­ву фи­нан­сов, т.е. воз­ник­ла бес­кон­троль­ная фи­нан­со­вая оли­гар­хия. Пре­дель­ная цен­тра­ли­за­ция бан­ков­ской сис­те­мы име­ет свою при­тя­га­тель­ную сто­ро­ну для от­дель­ных эко­но­ми­че­ских субъ­ек­тов. Де­неж­ная сис­те­ма на­хо­ди­лась в еди­ных ру­ках что по­зво­ля­ло по­дав­лять ин­фля­цию, ста­би­ли­зи­ро­вать де­неж­ное об­ра­ще­ние, сдер­жи­вать рост внеш­не­го го­су­дар­ст­вен­но­го дол­га, уда­ва­лось осу­ще­ст­в­лять прак­ти­че­ски бес­про­цент­ное кре­ди­то­ва­ние гос­пред­прия­тий. Хо­тя бан­ков­ская сис­те­ма при­су­ща лю­бой эко­но­ми­ке но толь­ко в ус­ло­ви­ях ры­ноч­ной эко­но­ми­ки она при­об­ре­та­ет роль цен­траль­но­го зве­на.

Эво­лю­ция де­нег.

Раз­де­ле­ние тру­да на­ря­ду с раз­ви­ти­ем про­из­во­ди­тель­ной си­лы че­ло­ве­ка, рез­ко рас­ши­рев­шим до­бы­вае­мых им благ,по­ро­ди­ли по­треб­ность в об­ме­не про­дук­та­ми тру­да. Пер­во­на­чаль­но это был про­стой на­ту­раль­ный об­ме­нод­ной ве­щи на дру­гую, ко­то­рый в не­боль­ших­мас­шты­бах со­хра­нил­ся до сих пор и из­вес­тен под на­зва­ни­ем “бар­тер”. В та­ком то­ва­ро­об­мен­ном ак­те про­да­жа од­но­го то­ва­ра бы­ла не­из­беж­но со­пря­же­на с ку­п­лей дру­го­го. Что же ко­са­ет­ся про­пор­ций, в ко­то­рых об­ме­ни­ва­лись то­ва­ры, то они фор­ми­ро­ва­лись сти­хий­но, под влия­ни­ем об­стоя­тельств. Имел ме­сто и при­ме­тив­ный торг, ап­ред­став­ле­ние об эк­ви­ва­лент­но­сти­об­ме­на фор­ми­ро­ва­лось ис­хо­дя из ред­ко­сти благ,на­стоя­тель­ной по­треб­но­сти в них и за­трат на их про­из­вод­ст­во.

По ме­ре уве­ли­че­ния обь­е­ма об­мен­ных опе­ра­ций и на­рос­та­ния раз­но­об­ра­зия об­ме­ни­вае­мых то­ва­ров на­ту­раль­ный об­мен по прин­це­пу “то­вар на то­вар” ста­но­вил­ся все бо­лее за­труд­ни­тель­ным, при­во­дил к по­те­рям вре­мя­ни на по­иск ком­пань­е­нов или да­же к пря­мым убыт­кам, ес­ли ско­ро­пор­тя­щий­ся то­вар за­ле­жи­вал­ся. Мож­но пред­по­ло­жить, что не­ко­то­рые не­за­дач­ли­вые про­дав­це под уг­ро­зой ги­бе­ли то­ва­ра или с от­чая­ния ме­ня­ли его не на нуж­ный, а на хо­до­вой то­вар, что­бы за­тем уже об­ме­нять хо­до­вой то­вар на не­об­хо­ди­мый. Тем са­мым вы­де­ли­лись хо­до­вые то­ва­ры–по­сред­ни­ки, вы­сту­пив­шие в ро­ли пер­вых “то­вар­ных” де­нег. Мно­го­крат­ное ис­поль­зо­ва­ние хо­до­вых то­ва­ров в ка­че­ст­ве по­сред­ни­ков де­ла­ло их вдвой­не хо­до­вы­ми, по­это­му про­пор­ции, в ко­то­рых они об­ме­ни­ва­лись на дру­гие то­ва­ры, при­об­ре­та­ли ус­той­чи­вый ха­рак­тер, что по­зво­ля­ет го­во­рить о ро­ж­де­нии “то­ва­ров-эк­ви­ва­лен­тов”, чем они еще бо­лее за­кре­п­ля­ли за со­бой роль и функ­ции то­вар­ных де­нег. Бла­го­да­ря та­ким день­гам про­цесс ку­п­ли про­да­жи раз­де­ля­ет­ся в про­стран­ст­ве и во вре­ме­ни, а са­ми то­вар­ные день­ги ста­но­вят­ся счет­ны­ми еди­ни­ца­ми, фор­ми­рую­щи­ми мас­штаб цен в ви­де ко­ли­че­ст­ва де­неж­ных еди­ниц, ко­то­рые при­хо­дит­ся пла­тить за при­об­ре­тае­мые то­ва­ры.

То­вар­ные эк­ви­ва­лен­ты, ис­поль­зо­вав­шие­ся людь­ми в ви­де то­вар­ных де­нег, край­не раз­но­об­раз­ны и мно­го­чис­леи­ны. Сре­ди них упо­ми­на­ют­ся скот, ко­жи, ме­ха, та­бак, бу­сы из ра­ку­шек, су­ше­ная ры­ба, зер­но, ви­но. О при­ме­не­нии “ме­хо­вых” де­нег в Рос­сии сви­де­тель­ст­ву­ет на­зва­ние древ­не­рус­ской де­неж­ной еди­ни­цы “ку­на”, бе­ру­щей свое про­ис­хо­ж­де­ние от ме­ха ку­ни­цы.

Да­лее на­чи­на­ет­ся по­иск наи­бо­лее удоб­ных то­вар­ных де­нег, со­про­во­ж­дае­мый от­ка­зом от ма­ло­транс­пор­та­бель­ных, из­на­ши­ваю­щих­ся, не­од­но­род­ных де­нег. На де­неж­ную аре­ну вы­хо­дят слит­ки из ме­ди, брон­зы, а за­тем — се­реб­ра и зо­ло­та. Так как по­доб­ные ме­тал­ли­че­ские слит­ки ли­ша­лись функ­ции соб­ст­вен­но то­ва­ра и ста­но­ви­лись дишь об­мен­ным эк­ви­ва­лен­том, то пра­во­мер­но ут­вер­ждать, что в их об­ли­ке и ро­ди­лись день­ги в том смыс­ле, в ко­то­ром это сло­во по­ни­ма­ет­ся в на­стоя­щее вре­мя.

По­сте­пен­но ос­нов­ны­ми де­неж­ны­ми ма­те­риа­ла­ми ста­но­вят­ся зо­ло­то и се­реб­ро, из ко­то­рых че­ка­нят­ся мо­не­ты раз­но­го дос­то­ин­ст­ва. В Ки­ев­ской Ру­си че­кан­ка та­ких мо­нет на­ча­лась в Х ве­ке. Во вре­мя мон­го­ло-та­тар­ско­го ига от­дель­ные рос­сий­ские кня­же­ст­ва че­ка­ни­ли свои мо­не­ты, од­но­вре­мен­но име­ла хо­ж­де­ние “тень­га”, от ко­то­рой и про­изош­ло на­зва­ние рос­сий­ских де­нег. Из се­реб­ря­ных слит­ков в XIII ве­ке ру­би­лись кус­ки, по­лу­чив­шие на­зва­ние руб­лей.

Вслед за рус­ски­ми “грив­на­ми” и “нов­го­род­ка­ми” в на­ча­ле XVII ве­ка в Рос­сии ус­та­но­ви­лась ста­биль­ная еди­ная мо­не­та “ко­пей­ка”, на­зван­ная так по­то­му, что на ней был от­че­ка­нен всад­ник с копь­ем. Ко­пей­ка, ве­сив­шая 0,68 грам­ма и со­стоя­щая из чис­то­го се­реб­ра, пред­став­ля­ла в то вре­мя до­воль­но цен­ную мо­не­ту, по­то­му кро­ме нее в хо­ду бы­ли по­лу­ко­пе­еч­ная “день­га” и чет­верть­ко­пе­еч­ная “по­луш­ка”. За­тем рос­сий­ская мо­нет­но-де­неж­ная сис­те­ма по­пол­ни­лась се­реб­ря­ным ал­ты­ном, грив­ной, пол­ти­ной, чер­вон­цем. Но это бы­ло уже в пет­ров­ские вре­ме­на.

Че­кан­ка зо­ло­тых мо­нет по­сте­пен­но мо­но­по­ли­зи­ро­ва­лась го­су­дар­ст­вом, ко­то­рое по­лу­чи­ло воз­мож­ность при­сваи­вать до­ход от этой опе­ра­ции, так на­зы­вае­мый сень­о­раж. Не­смот­ря на дос­то­ин­ст­ва зо­ло­та, в ка­че­ст­ве де­нег у не­го есть и зна­чи­тель­ный не­дос­та­ток. Зо­ло­то — мяг­кий ме­талл. По­это­му мо­не­ты из не­го бы­ст­ро сна­ши­ва­ют­ся, те­ряя пер­во­на­чаль­ную стои­мость, пе­ре­ста­ют быть пол­но­цен­ны­ми. Осо­бен­но бы­ст­ро из­но­су под­вер­га­лись мел­кие раз­мен­ные мо­не­ты, что при­ве­ло к не­об­хо­ди­мо­сти и воз­мож­но­сти за­ме­ны их мо­не­та­ми из дру­го­го ме­тал­ла (на­при­мер, из ме­ди). Впо­след­ст­вии, учи­ты­вая ми­мо­лет­ность вы­пол­не­ния день­га­ми сво­ей по­сред­ни­че­ской функ­ции, круп­ные мо­не­ты в об­ра­ще­нии бы­ли за­ме­не­ны “бу­маж­ка­ми”, не имею­щи­ми внут­рен­ней стои­мо­сти, но за­ме­щаю­щи­ми стои­мость обо­зна­чен­ной на них мо­не­ты. Поя­ви­лись бу­маж­ные день­ги, об­ра­ти­мые в лю­бой мо­мент в зо­ло­то.

Ис­то­рия ши­ро­ко­го рас­про­стра­не­ния бу­маж­ных де­нег в Ев­ро­пе бе­рет свое на­ча­ло в XVIII ве­ке, но за­ро­ди­лись эти день­ги го­раз­до рань­ше. Есть все ос­но­ва­ния по­ла­гать, что бу­маж­ные день­ги бы­ли изо­бре­те­ны еше древ­ни­ми ки­тай­ски­ми куп­ца­ми и за­ме­ня­ли в об­ра­ще­нии зо­ло­тые день­ги. Роль бу­маж­ных де­нег в Ев­ро­пе иг­ра­ли рас­пис­ки о при­ня­тии на хра­не­ние то­ва­ров и зо­ло­та, ко­то­рые с рав­ным ос­но­ва­ни­ем мож­но счи­тать и пер­вы­ми цен­ны­ми бу­ма­га­ми в фор­ме век­се­лей. Соб­ст­вен­но кре­дит­ные день­ги в ви­де бан­ков­ских би­ле­тов бы­ли вы­пу­ще­ны в 1716 го­ду во Фран­ции по про­ек­ту шот­ланд­ца Джо­на Ло, став­ше­го фран­цуз­ским ми­ни­ст­ром фи­нан­сов. И хо­тя за­мы­сел Джо­на Ло ум­но­жить с по­мо­щью эмис­сии банк­нот бо­гат­ст­во Фран­ции про­ва­ли­лось он дал им­пульс мас­со­во­му вы­пус­ку и хо­ж­де­нию бу­маж­ных ас­сиг­на­ций.

Вы­пуск де­неж­ных ас­сиг­на­ций в Рос­сии на­чал­ся в 1769 го­ду, они об­ра­ща­лись в ви­де го­су­дар­ст­вен­ных ка­зна­чей­ских би­ле­тов, имев­ших твер­до ус­та­нов­лен­ный курс. За­тем бы­ли вве­де­ны в об­ра­ще­ние кре­дит­ные би­ле­ты, ко­то­рые мож­но бы­ло раз­ме­ни­вать на ме­тал­ли­че­ские день­ги. Пра­во на эмис­сию по­лу­чи­ла “Экс­пе­ди­ция го­су­дарт­вен­ных кре­дит­ных би­ле­тов”, за­тем это пра­во пе­ре­шло к го­су­дар­ст­вен­но­му бан­ку. Лю­бо­пыт­но, что в этот пе­ри­од рос­сий­ские де­неж­ные банк­но­ты поч­ти це­ли­ком обес­пе­чи­ва­лись на­лич­ным зо­ло­том, до­пус­кал­ся вы­пуск банк­нот сверх раз­мен­но­го зо­ло­то­го фон­да на сум­му не бо­лее од­ной тре­ти его. Лишь по­сле на­ча­ла пер­вой ми­ро­вой вой­ны раз­мен бу­маж­ных де­нег на зо­ло­то рез­ко со­кра­тил­ся и прак­ти­че­ски пре­кра­тил­ся. Ни го­су­дар­ст­вен­ные ка­зна­чей­ские би­ле­ты, ни бан­ков­ские банк­но­ты с тех пор уже не име­ли га­ран­ти­ро­ван­но­го зо­ло­то­го по­кры­тия.

Сле­ду­ет от­ме­тить, что от­рыв бу­маж­ных де­нег от их ре­аль­но­го зо­ло­то­го со­дер­жа­ния, то есть не­со­от­вет­ст­вие ко­ли­че­ст­ва де­нег ко­ли­че­ст­ву под­кре­п­ляю­щих их но­ми­наль­ную стои­мость дра­го­цен­ных ме­тал­лов, стал глав­ной бо­лез­нью бу­маж­ных де­нег. В зо­ло­тых и се­реб­ря­ных мо­не­тах день­ги и дра­го­цен­ный ме­талл сплав­ле­ны во­еди­но по­то­му их со­от­вет­ст­вие скре­п­ле­но жи­вой су­тью этих мо­нет­ных де­нег. Де­неж­ные ку­пю­ры ото­рва­ли день­ги как то­вар­ный эк­ви­ва­лент от тех наи­бо­лее цен­ных уни­вер­саль­ных то­ва­ров, в ко­то­рых он дли­тель­ное вре­мя был во­пло­ще­ны. Это при­ве­ло в по­сле­дую­щем к не­уем­ным со­блаз­нам пло­дить бу­маж­ные день­ги, не за­бо­тясь о том, что на­ру­ша­ет­ся вся их ста­биль­ность как то­вар­но­го эк­ви­ва­лен­та.

Стро­го го­во­ря, “раз­двое­ние” де­нег на­ча­лось вне за­ви­си­мо­сти от вы­пус­ка бу­маж­ных де­нег и бы­ло пер­во­на­чаль­но свя­за­но с при­ме­не­ни­ем раз­ных ме­тал­лов для че­кан­ки мо­нет. В ре­зуль­та­те ока­зы­ва­лось, что ме­тал­ли­че­ские день­ги ли­ша­лись столь не­об­хо­ди­мо­го им свой­ст­ва од­но­род­но­сти, од­на и та же де­неж­ная еди­ни­ца це­ни­лась по-раз­но­му в за­ви­си­мо­сти от ви­да ме­тал­ла, из ко­то­ро­го из­го­тов­ле­ны день­ги. Ча­ще все­го день­ги из до­ро­гих и ред­ких ме­тал­лов це­ни­лись вы­ше, чем день­ги из бо­лее де­ше­вых и рас­про­стра­нен­ных ме­тал­лов. В слу­чае при­ме­не­ния би­ме­тал­ли­че­ских де­нег их цен­ность ста­ла за­ви­сеть от про­цент­но­го со­дер­жа­ния бо­лее до­ро­го­го ме­тал­ла или от так на­зы­вае­мой про­бы ме­тал­ла.

В ито­ге еще ме­тал­ли­че­ские день­ги ста­ли­де­лить­ся на “хо­ро­шие” (цен­ные) и “пло­хие” (с бо­лее низ­кой цен­но­стью де­неж­ной еди­ни­цы). Эко­но­ми­ка как нау­ка по­пол­ни­лась за­ко­ном То­ма­са Гре­хэ­ма, на­зван­ным по име­ни анг­лий­ско­го бан­ки­ра XVI ве­ка. В со­от­вет­ст­вии с этим за­ко­ном име­ет ме­сто тен­ден­ция вы­тес­не­ния “хо­ро­ших” де­нег из об­ра­ще­ния “пло­хи­ми”, то есть “хо­ро­шие” день­ги, об­ла­даю­щие бо­лее вы­со­кои стои­мо­стью, ес­те­ст­вен­но “вы­мы­ва­ют­ся” из об­ра­ще­ния, при­пря­ты­ва­ют­ся, ста­но­вят­ся объ­ек­том на­ко­п­ле­ния, за­ме­ня­ют­ся “пло­хи­ми”. Ино­гда за­ме­на де­нег “худ­ши­ми” про­из­во­дит­ся пра­ви­тель­ст­вом, что по­зво­ля­ет го­во­рить о “го­су­дар­ст­вен­ной пор­че” де­нег. Так, в ис­то­рии Рос­сии XVII ве­ка из­вес­тен “мед­ный бунт”, вы­зван­ный тем, что при ца­ре Алек­сее Ми­хай­ло­ви­че вза­мен се­реб­ря­ных де­нег ста­ли че­ка­нить мед­ные мо­не­ты, пы­та­ясь при­ну­ди­тель­но при­дать им курс се­реб­ря­ных.

Но “го­су­дар­ст­вен­ная пор­ча”, обу­слов­лен­ная при­ме­не­ни­ем раз­ных ме­тал­ли­че­ских де­нег, не идет ни в ка­кое срав­не­ние с “пор­чей”, вы­зы­вае­мой обиль­ным вы­пус­ком “не­то­вар­ных” бу­маж­ных де­нег, по­ро­ж­даю­щих га­ло­пи­рую­щую ин­фля­цию Дос­та­точ­но вспом­нить Со­вет­скую Рос­сию на­ча­ла 20-х го­дов, ко­гда бу­маж­ные день­ги, пред­на­зна­чен­ные для те­ку­щих рас­хо­дов, лю­ди но­си­ли в меш­ках, или Гер­ма­нию по­сле пер­вой ми­ро­вой вой­ны, в ко­то­рой ру­ло­ны обес­це­нен­ных ку­пюр при­ме­ня­ли в ви­де обо­ев. Но и в на­ше вре­мя пост­со­циа­ли­сти­че­ская Юго­сла­вия и, увы, Рос­сия пе­ре­ход­го крын­ку пе­рио­да про­де­мон­ст­ри­ро­ва­ли об­раз­цы под­ры­ва сво­их бу­маж­но де­неж­ных сис­тем.

Де­неж­ное об­ра­ще­ние и фор­мы раз­ви­тия.

Де­неж­ная сис­те­ма и эво­лю­ция де­нег.

Эво­лю­ция ти­пов на­цио­наль­ных де­неж­ных сис­тем оп­ре­де­ля­ет­ся по­треб­но­стя­ми про­из­вод­ст­ва. Под влия­ни­ем этих фак­то­ров фор­ми­ру­ют­ся со­вре­мен­ные тре­бо­ва­ния к де­неж­ной сис­те­ме. Во-пер­вых, по ме­ре раз­ви­тия то­вар­но-де­неж­ных от­но­ше­ний воз­ник­ла по­треб­ность в еди­ной це­ло­ст­ной де­неж­ной сис­те­ме, ко­то­рая от­час­ти бы­ла соз­да­на пу­тем рег­ла­мен­та­ции го­су­дар­ст­вом вы­пус­ка де­нег од­ним цен­траль­ным рын­ком. Во-вто­рых, тре­бу­ет­ся ус­той­чи­вая де­неж­ная сис­те­ма.

Де­неж­ная сис­те­ма окон­ча­тель­но сфор­ми­ро­ва­лась в XVI-XVII ве­ках хо­тя от­дель­ные ее эле­мен­ты поя­ви­лись в бо­лее ран­ний пе­ри­од. Пер­вые по­пыт­ки упо­ря­до­чить де­неж­ное об­ра­ще­ние стра­ны ис­хо­ди­ли от бо­га­тых ме­нял, ко­то­рые удо­сто­ве­ря­ли про­бу и вес слит­ка. По­сте­пен­но пра­во клей­ме­ния слит­ков и че­кан­ки мо­нет при­свои­ло се­бе го­су­дар­ст­во. Воз­ни­ка­ют пер­вые го­су­дар­ст­вен­ные де­неж­ные сис­те­мы. В про­цес­се сво­его раз­ви­тия де­неж­ная сис­те­ма про­шла два эта­па, свя­зан­ных с эво­лю­ци­ей са­мих де­нег. Пер­вый этап ха­рак­те­ри­зо­вал­ся не­по­сред­ст­вен­ным об­ра­ще­ни­ем де­неж­но­го ме­тал­ла, ко­то­рый вы­сту­пал в ка­че­ст­ве все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та и вы­пол­нял все функ­ции де­нег тот пе­ри­од был дос­та­точ­но про­дол­жи­тель­ным и су­ще­ст­во­вал вплоть до XIX ве­ка. Вто­рой этап обу­слов­лен па­де­ни­ем ро­ли зо­ло­та как де­неж­но­го то­ва­ра и за­ме­ны его кре­дит­ны­ми день­га­ми, став­ши­ми впо­след­ст­вии все­об­шим эк­ви­ва­лен­том как в сфе­ре внут­рен­не­го, так и внеш­не­го об­ра­ще­ния. В це­лом ддя со­вре­мен­ной де­неж­ной сис­те­мы ха­рак­тер­но не толь­ко ос­лаб­ле­ние свя­зи с зо­ло­том и гос­под­ство не­раз­мен­ных на зо­ло­то кре­дит­ных де­нег, при­бли­жаю­щих­ся к бу­маж­ным день­гам, но и вы­пуск де­нег в по­ряд­ке кре­ди­то­ва­ния хо­зяй­ст­ва, го­су­дар­ст­ва и под при­рост зо­ло­то­ва­лют­ных ре­зер­вов. На­ли­чие кре­дит­ных де­нег при­во­дит к ши­ро­ко­му рас­про­стра­не­нию без­на­лич­но­го обо­ро­та и со­кра­ще­нию на­лич­но­го обо­ро­та, ко­то­рый ох­ва­ты­ва­ет в раз­ви­тых стра­нах лишь сфе­ры “чае­вых”, рас­че­тов в мел­ких за­ку­соч­ных, ту­ри­ст­ских рас­хо­дов. В Рос­сии сфе­ра на­лич­но­го об­ра­ще­ния еще дос­та­точ­но ве­ли­ка.

Воз­мож­ность вы­пус­ка де­нег в по­ряд­ке кре­ди­то­ва­ния в от­ры­ве от то­вар­но­го обес­пе­че­ния при­во­дит к еще од­ной осо­бен­но­сти вто­ро­го эта­па — хро­ни­че­ской ин­фля­ции, пред­став­ляю­щей со­бой обес­це­ни­ва­ние де­нег, ха­рак­тер­ной в той или иной сте­пе­ни для всех стран. Уже на­чи­ная с пер­во­го эта­па раз­ви­тия де­неж­ной сис­те­мы го­су­дар­ст­во про­яв­ля­ет “за­бо­ту” о де­неж­ном об­ра­ще­нии. На вто­ром эта­пе его роль воз­рас­та­ет и не ог­ра­ни­чи­ва­ет­ся эмис­си­ей де­нег, а про­яв­ля­ет­ся в ши­ро­ком го­су­дар­ст­вен­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии.

Де­неж­ная сис­те­ма не од­но­род­на по сво­ей су­ти, по­это­му при­ня­то вы­де­лять не­сколь­ко ти­пов де­неж­ных сис­тем, за­ви­ся­щих от то­го, в ка­кой фор­ме функ­цио­ни­ру­ют день­ги: как то­вар — все­об­щий эк­ви­ва­лент или как зна­ки стои­мо­сти, — и оп­ре­де­ля­ет­ся тем ва­лют­ным ме­тал­лом, ко­то­рый слу­жит все­об­щим эк­ви­ва­лен­том и яв­ля­ет­ся ос­но­вой де­неж­но­го об­ра­ще­ния. Этот об­щий кри­те­рий оп­ре­де­ля­ет прин­ци­пи­аль­ные раз­ли­чия в фор­мах по­строе­ния де­неж­ных сис­тем. Раз­ли­ча­ют­ся сис­те­ма ме­тал­ли­че­ско­го об­ра­ще­ния и сис­те­ма об­ра­ще­ния кре­дит­ных и бу­маж­ных де­нег, при ко­то­рой об­ра­ща­ют­ся в ка­че­ст­ве де­нег банк­но­ты, че­ки, ка­зна­чей­ские би­ле­ты.

Ти­пы де­неж­ных сис­тем.

B ис­то­ри­че­ском раз­ви­тии име­ли ме­сто два ос­нов­ных ти­па де­неж­ных сис­тем ме­тал­ли­че­ско­го об­ра­ще­ния: мо­но­ме­тал­лизм, ко­гда роль все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та при­зна­ва­лась за од­ним ме­тал­лом, и би­ме­тал­лизм, ко­гда роль все­об­ще­го ме­тал­ла за­кре­п­ля­лась за дву­мя ме­тал­ла­ми (зо­ло­том и се­реб­ром).

В за­ви­си­мо­сти от ха­рак­те­ра раз­ме­на де­нег на зо­ло­то раз­ли­ча­ют три раз­но­вид­но­сти зо­ло­то­го мо­но­ме­тал­лиз­ма: зо­ло­то­мо­нет­ный стан­дарт, для ко­то­ро­го ха­рак­тер­ны об­ра­ще­ние зо­ло­тых мо­нет, вы­пол­не­ние зо­ло­том всех функ­ций де­нег; сво­бод­ная че­кан­ка зо­ло­тых мо­нет с фик­си­ро­ван­ным зо­ло­тым со­дер­жа­ни­ем; сво­бод­ный раз­мен денг на зо­ло­тые мо­не­ты — не­ог­ра­ни­чен­ное дви­же­ние зо­ло­та ме­ж­ду ли­ца­ми и стра­на­ми.

Вто­рая раз­но­вид­ность зо­ло­то­го мо­но­ме­тал­лиз­ма — зо­ло­то­слит­ко­вый стан­дарт, при ко­то­ро банк­но­ты об­ме­ни­ва­ют­ся на слит­ки толь­ко при предъ­яв­ле­нии ус­та­нов­лен­ной сум­мы. В боль­шин­ст­ве стран ус­та­но­вил­ся зо­ло­то­де­виз­ный стан­дарт, в со­от­вет­ст­вии с ко­то­рым банк­но­ты об­ме­ни­ва­ют­ся на де­ви­зы, то есть на ино­стран­ную ва­лю­ту, раз­мен­ну на зо­ло­то. Зо­ло­то­дев­нз­ный стан­дарт за­кре­пил за­ви­си­мость од­них стран от дру­гих.

Бан­ки – выс­шее дос­ти­же­ние эко­но­ми­че­ской це­ви­ли­за­ции.

В оби­ход­ном пред­став­ле­нии со­вет­ских­лю­дей банк вы­гля­дел от­чу­ж­ден­ным от них го­су­дар­ст­вен­ным де­неж­ным уч­ре­ж­де­ни­ем. Един­ст­вен­ные близ­кие серд­цу и кар­ма­ну че­ло­ве­ка бан­ки на­зы­ва­лись ра­нее сбе­ре­га­тель­ны­ми кас­са­ми и в соз­на­нии ря­до­во­го че­ло­ве­ка не ас­со­ции­ро­ва­лись с по­ня­ти­ем “банк”.

Ста­нов­ле­ние и раз­ви­тие.

В ис­то­ри­че­ском пла­не бан­ки воз­ник­ли пер­во­на­чаль­но как ча­ст­ные, ком­мер­че­ские об­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щие эле­мен­ты тор­го­во-ры­ноч­ной ин­фра­струк­ту­ры, то есть внеш­нее об­ра­ще­ние рын­ка. Не­со­мнен­но, что пер­вые бан­ки­ры ру­ко­во­дство­ва­лись со­об­ра­же­ния­ми не толь­ко спо­соб­ст­во­вать дви­же­нию де­неж­ных средств, пре­дос­тав­ляя их взай­мы, но и стать рос­тов­щи­ка­ми. Ведь рос­тои­щи­че­ст­во — са­мый про­стой и на­деж­ный путь по­лу­че­ния при­бы­ли, что хо­ро­шо ус­вои­ли на­ши ком­мер­че­ские бан­ки, оро­шен­ные до­ж­дем ры­ноч­ных но­во­вве­де­ний в стра­не. Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки воз­ник­ли в ми­ре поз­же ча­ст­ных и ста­ли со­су­ще­ст­во­вать с ни­ми та­ким об­ра­зом, что ка­ж­дый знал свою ни­шу в сфе­ре -зко­но­ми­че­скиx от­но­ше­ний или, как при­ня­то го­во­рить сей­час, в эко­но­ми­че­ском про­стран­ст­ве. Ис­то­ри­че­ски бан­ки воз­ник­ли рань­ше сво­его на­зва­ния. Сло­во “банк” про­изош­ло от не­мец­ко­го сло­ва “die Bank” - ска­мья, на ко­то­рой про­во­ди­лись рас­че­ты. Ино­гда встре­ча­ет­ся мне­ние, что сло­во “банк” про­изош­ло от италь­ян­ско­го сло­ва “Banko”, так­же оз­на­чаю­ще­го ска­мью.

Бан­ки про­шли в сво­ем раз­ви­тии не­сколь­ко эта­пов. Пер­во­на­чаль­но они вы­сту­па­ли в ви­де ис­клю­чи­тель­но ме­няль­ных кон­тор, про­из­во­див­ших раз­лич­ные де­неж­ные опе­ра­ции. Но до­воль­но ско­ро к ме­няль­но­му де­лу при­сое­ди­ня­ет­ся и кре­дит­ное де­ло, что при­ве­ло к по­яв­ле­нию рос­тов­щи­че­ст­ва. Пер­вые бан­ки на­чи­на­ют за­ро­ж­дать­ся у древ­них хал­де­ев за 2300 лет до на­шей эры в ви­де тор­го­вых то­ва­ри­ществ, за­ни­маю­щих­ся вы­да­чей де­неж­ных ссуд и пе­ре­вод­ны­ми опе­ра­ция­ми.

Но на­ча­ло бан­ков­ско­го раз­ви­тия при­над­ле­жит все же Ва­ви­ло­ну, где бан­ков­ское де­ло уже бы­ло раз­ви­то.

Дос­та­точ­но раз­ви­тая бан­ков­ская сис­те­ма су­ще­ст­во­ва­ла в Эл­ла­де, где в ви­де бан­ков вы­сту­па­ли хра­мы, пре­ж­де все­го Эфес­ский, Де­лос­ский, Дель­фий­ский. В IV сто­ле­тии до на­шей эры в Афи­нах кон­ку­рен­та­ми хра­мов ста­ли тра­пе­зи­ты (ме­ня­лы), на­зва­ние ко­то­рых по­шло от гре­че­ско­го сло­ва “тра­пе­за”, оз­на­чаю­ще­го стол, на ко­то­ром тра­пе­зи­ты про­во­ди­ли свои опе­ра­ции. Раз­но­об­ра­зие бан­ков­ских опе­ра­ций при­ве­ло к спе­циа­ли­за­ции тра­пе­зи­тов. По­яв­ля­ют­ся ар­ги­рай­мо­сы, за­ни­маю­щие­ся ме­няль­ным де­лом, и до­вей­стаи, вы­да­вав­шие ссу­ды и при­ни­мав­шие уча­стие в про­мыш­лен­ных пред­при­яти­ях. Даль­ней­шее раз­ви­тие бан­ков­ско­го де­ла при­ве­ло к по­яв­ле­нию и рас­про­стра­не­нию бан­ков в Егип­те и Ри­ме, ос­но­ван­ных по об­раз­цу и по­до­бию гре­че­ских. Ар­ген­та­рии или мен­за­рии, про­из­во­див­шие свои опе­ра­ции на фо­ру­ме, поя­ви­лись III ве­ке до на­шей эры. Все эти бан­ки воз­ник­ли как ча­ст­ные, ком­мер­че­ские об­ра­зо­ва­ния, пред­став­ляю­щие эле­мен­ты тор­го­во-ры­ноч­ной ин­фра­струк­ту­ры, об­ра­зую­щие внеш­нее об­рам­ле­ние рын­ка.

По­сте­пен­ное рас­про­стра­не­ние бан­ков­ско­го де­ла при­ве­ло к по­яв­ле­нию в Ган­зей­ских го­ро­дах об­ще­ст­вен­ных бан­ков, ос­но­ван­ных го­род­ски­ми управ­ле­ния­ми со­вме­ст­но с тор­го­вы­ми клас­са­ми и на­хо­дя­щих­ся под управ­ле­ни­ем го­ро­да. При­ме­ром то­му слу­жит Банк св. Ге­ор­гия в Ге­нуе, ко­то­рый поль­зо­вал­ся круп­ны­ми при­ви­ле­гия­ми, вплоть до пра­ва от­лу­че­ния от церк­ви не­ис­пра­ви­мых долж­ни­ков.

Даль­ней­шее раз­ви­тие бан­ков про­ис­хо­ди­ло в ос­нов­ном в Анг­лии. Анг­лий­ский банк, став­ший впо­след­ст­вии го­су­дар­ст­вен­ным цен­траль­ным бан­ком, был об­ра­зо­ван в 1694 го­ду шот­ланд­цем Уиль­я­мом Пе­тер­со­ном и был при­зван ре­шить про­бле­му го­су­дар­ст­вен­но­го де­фи­ци­та. В это же вре­мя на­чи­на­ют по­яв­лять­ся спе­циа­ли­зи­ро­ван­ные бан­ки, на­при­мер Бри­тан­ский банк для тор­гов­ли хол­стом. Прус­ский банк для мор­ской тор­гов­ли, Па­риж­ская учет­ная кас­са. Поя­ви­лись раз­но­об­раз­ные кре­дит­ные уч­ре­ж­де­ния: ипо­теч­ные бан­ки, на­род­ные бан­ки, ре­мес­лен­ные бан­ки, ссуд­ные кад­сы, лом­бар­ды. В за­ви­си­мо­сти от про­во­ди­мых опе­ра­ций на­чи­на­ют вы­де­лять­ся эмис­си­он­ные бан­ки, за­ни­маю­щие­ся вы­пус­ком де­нег, жи­ро­бан­ки, так на­зы­вае­мые рас­чет­ные бан­ки, ос­нов­ной опе­ра­ци­ей ко­то­рых вы­сту­па­ют пе­ре­вод­ные (рас­чет­ные) опе­ра­ции, де­по­зит­ные бан­ки, за­ни­маю­щие­ся прие­мом и вы­да­чей вкла­дов, че­ко­вые бан­ки, про­во­дя­щие опе­ра­ции по те­ку­ще­му сче­ту.

Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки воз­ник­ли в ми­ре поз­же ча­ст­ных. На­чи­ная с XIX ве­ка по­яв­ля­ют­ся Го­су­дар­ст­вен­ный банк Фран­ции (об­ра­зо­ван На­по­ле­о­ном I в 1800 го­ду) Ав­ст­рий­ский (1816), Бель­гий­ский на­цио­наль­ный банк (1825), Рус­ский го­су­дар­ст­вен­ный банк (1860), Италь­ян­ский на­цио­наль­ный банк. Го­су­дар­ст­вен­ные бан­ки ста­ли со­су­ще­ст­во­вать с ча­ст­ны­ми та­ким об­ра­зом, что ка­ж­дый на­шел и знал свою ни­шу в сфе­ре эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний.

Со­циа­лизм в Со­вет­ском Сою­зе по­свое­му пе­ре­кро­ил бан­ков­скую сис­те­му, ус­та­но­вив пол­ную го­су­дар­ст­вен­ную мо­но­по­лию на бан­ков­ские де­неж­ные опе­ра­ции, ото­дви­нув ча­ст­ный фи­нан­со­во-ком­мер­че­ский биз­нес в те­не­вую об­ласть, сде­лав его за­прет­ным.

Труд­но­дос­туп­ность го­су­дар­ст­вен­ных бан­ков как кре­дит­ных уч­ре­ж­де­ний для на­се­ле­ния при­во­ди­ла в Со­вет­ском Сою­зе к воз­ник­но­ве­нию на пред­при­яти­ях, в кол­лек­ти­вах сво­его ро­да ми­ни­бан­ков в ви­де касс взаи­мо­по­мо­щи и “чер­ных” касс. Лю­ди, об­ла­даю­щие сво­бод­ны­ми де­неж­ны­ми сред­ст­ва­ми и сер­до­боль­но от­но­ся­щие­ся к не­хват­ке де­неж­ных средств у ближ­них, ста­но­ви­лись ин­ди­ви­ду­аль­ны­ми кре­до­бан­ка­ми, пре­дос­тав­ляя день­ги взай­мы, в долг. Ха­рак­тер­но, что до сих пор от­дель­ные рос­сий­ские гра­ж­да­не, бе­ря день­ги взай­мы у зна­ко­мых, да­же не за­ду­мы­ва­ют­ся над тем, что на­до пла­тить кре­дит­ный, ссуд­ный про­цент заи­мо­дав­цу. В ус­ло­ви­ях вы­со­ко­го уров­ня ин­фля­ции бес­про­цент­ное пре­дос­тав­ле­ние де­нег в долг на дли­тель­ный срок рав­но­знач­но их без­воз­мезд­но­му да­ре­нию.

Дос­тиг­ну­тый в со­вет­ской сис­те­ме хо­зяй­ст­во­ва­ния выс­ший уро­вень мо­но­по­лиз­ма го­су­дар­ст­вен­но­го бан­ка при­вел кто­му, что рес­пуб­ли­кан­ские и ме­ст­ные бан­ки фак­ти­че­ски пред­став­ля­ли со­бой от­де­ле­ния Цен­траль­но­го го­су­дар­ст­вен­но­го бан­ка стра­ны. Бо­лее то­го, так как Го­су­дар­ст­вен­ный банк СССР был не­по­сред­ст­вен­но под­чи­нен пра­ви­тель­ст­ву и Ми­ни­стер­ст­ву фи­нан­сов, то воз­ник­ла бес­кон­троль­ная го­су­дар­ст­вен­ная фи­нан­со­во-бан­ков­ская оли­гар­хия, дер­жав­шая за се­мью пе­ча­тя­ми тай­ны зо­ло­то­го за­па­са, вы­пус­ка де­нег в об­ра­ще­ние, рас­пре­де­ле­ния и ис­поль­зо­ва­ния де­неж­ных средств, го­су­дар­ст­вен­но­го дол­га.

Хо­тя бан­ков­ская сис­те­ма при­су­ща лю­бой эко­но­ми­ке, толь­ко в ус­ло­ви­ях ры­ноч­ной эко­но­ми­ки она при­об­ре­та­ет роль цен­траль­но­го зве­на фи­нан­со­во­го кон­ту­ра управ­ле­ния. Гос­под­ствую­щая роль то­вар­но-де­неж­ных от­но­ше­ний в эко­но­ми­ке ры­ноч­но­го ти­па вы­дви­га­ет на пер­вый план про­бле­му ре­гу­ли­ро­ва­ния де­неж­но­го об­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вом не­го — всей хо­зяй­ст­вен­ной дея­тель­но­сти.

По­это­му бан­ки как цен­тры управ­ле­ния фи­нан­со­во-кре­дит­ны­ми про­цес­са­ми во всем мно­го­об­ра­зии их про­яв­ле­ний име­ют не­пре­хо­дя­щее зна­че­ние в ры­ноч­ной эко­ми­ке, пред­став­ля­ют цен­траль­ное зве­но всей фи­нан­со­вой сис­те­мы, слу­жат гла­вым рег­ля­то­ром де­неж­но­го об­ра­ще­ния, обес­пе­чи­ва­ют его ус­той­чи­вость.

В пе­ри­од гос­под­ства ко­манд­но-ад­ми­ни­ст­ра­тив­ной сис­те­мы в на­шей стра­не роль бан­ков бы­ла пре­дель­но су­же­на. Их функ­ции сво­ди­лись к про­ве­де­нию без­на­лич­ных рас­че­тов ме­ж­ду пред­при­ятия­ми, кас­со­во­му об­слу­жи­ва­нию, а так­же фи­нан­си­ро­ва­нию ка­пи­таль­но­го строи­тель­ст­ва за счет средств гос­бюд­же­та и спе­ци­аль­ных це­ле­вых фон­дов. Бу­ду­чи со­став­ной ча­стью го­су­дар­ст­вен­но­го ап­па­ра­та, бан­ки при цен­тра­ли­зо­ван­ном об­ще­го­су­дар­ст­вен­ном пла­ни­ро­ва­нии осу­ще­ст­в­ля­ли кре­дит­ные опе­ра­ции в рам­ках стро­го рег­ла­мен­ти­руе­мых на­прав­ле­ний ис­поль­зо­ва­ния де­неж­ных средств и ли­ми­ти­руе­мых фон­дов кре­ди­то­ва­ния. Вне­пла­но­вые опе­ра­ции до­пус­ка­лись толь­ко по ре­ше­ни­ям пар­тий­но-пра­ви­тель­ст­вен­ных ор­га­нов. Для ру­ко­во­ди­те­лей пред­при­ятий и са­мих бан­ков­ских ра­бот­ни­ков фак­ти­че­ски не бы­ло су­ще­ст­вен­ной раз­ни­цы ме­ж­ду бюд­жет­ным и кре­дит­ным фи­нан­си­ро­ва­ни­ем, кре­ди­то­ва­ние про­во­ди­лось из то­го же бюд­же­та по ис­клю­чи­тель­но низ­ким, фак­ти­че­ски ус­лов­ным про­цен­там.

Го­су­дар­ст­вен­ный банк по­сто­ян­но за­ни­мал­ся вос­про­из­ве­де­ни­ем че­рез кре­дит фи­нан­со­во­го об­раза ди­рек­тив­но­го го­су­дар­ст­вен­но­го на­род­но­хо­зяй­ст­вен­но­го пла­на и до­пол­няю­щих его пра­ви­тель­ст­вен­ных про­грамм и по­ста­нов­ле­ний. По су­ти де­ла Гос­банк яв­лял­ся кас­сой пра­ви­тель­ст­ва, осу­ще­ст­в­ляя де­неж­ную и кре­дит­ную эмис­сии для фи­нан­си­ро­ва­ния во мно­гом де­фи­цит­ных, рас­то­чи­тель­ных, да и про­сто не­нуж­ных пра­ви­тель­ст­вен­ных про­грамм, во­пло­щаю­щих вы­со­ко­мер­ные ам­би­ции и уз­ко­груп­по­вые ин­те­ре­сы. В 1987 го­ду в до­пол­не­ние к го­су­дар­ст­вен­ным бы­ла соз­да­на сеть спе­циа­ли­зи­ро­ван­ных бан­ков, та­ких, как Жи­лищ­но-со­ци­аль­ный банк, за­ни­мав­ший­ся об­слу­жи­ва­ни­ем и кре­ди­то­ва­ни­ем жи­лищ­но­го и со­ци­аль­но-бы­то­во­го сек­то­ра эко­но­ми­ки; Аг­ро­про­мыш­лен­ный банк, дея­тель­ность ко­то­ро­го бы­ла на­прав­ле­на на об­слу­жи­ва­ние опе­ра­ций аг­ро­про­мыш­лен­но­го ком­плек­са; Про­мыш­лен­но-строи­тель-ный банк, вы­рос­ший на ос­но­ве Строй­бан­ка и за­ни­мав­ший­ся рас­чет­ным и кре­дит­ным об­слу­жи­ва­ни­ем про­мыш­лен­но­сти, строи­тель­ст­ва, транс­пор­та; Сбе­ре­га­тель­ный банк, за­ме­нив­ший сбе­ре­га­тель­ные кас­сы; Внеш­не­эко­но­ми­че­ский банк для об­слу­жи­ва­ния внеш­не­эко­но­ми­че­ских опе­ра­ций. Од­на­ко это но­во­вве­де­ние не ме­ня­ло ор­га­ни­за­ции бан­ков­ско­го де­ла по су­ще­ст­ву, так как спе­циа­ли­зи­ро­ван­ные бан­ки ста­ли раз­де­лен­ным цен­тра­ли­зо­ван­ным бан­ком, в ко­то­ром при­ба­ви­лось чис­ло вер­ти­каль­ных струк­тур. По­доб­ная бан­ков­ская сис­те­ма мог­ла лишь тор­мо­зить раз­ви­тие то­вар­но-де­неж­ных от­но­ше­ний.

Лишь на но­вом вит­ке эко­но­ми­че­ских пре­об­ра­зо­ва­ний в Рос­сии поя­ви­лась и ста­ла дей­ст­во­вать со­вер­шен­ная двух­уров­не­вая бан­ков­ская сис­те­ма, в ко­то­рой Цен­траль­ный го­су­дар­ст­вен­ный банк взаи­мо­дей­ст­ву­ет с об­шир­ной со­во­куп­но­стью бан­ков вто­ро­го уров­ня — ком­мер­че­ски­ми бан­ка­ми.

Про­изош­ло зна­чи­тель­ное уве­ли­че­ние ко­ли­че­ст­ва ком­мер­че­ских бан­ков, ко­то­рые при­ня­ли на се­бя груз про­ве­де­ния бан­ков­ских опе­ра­ций с юри­ди­че­ски­ми и фи­зи­че­ски­ми ли­ца­ми; рез­ко рас­ши­рил­ся круг этих опе­ра­ций, бан­ки ста­ли ак­тив­ны­ми уча­ст­ни­ка­ми рын­ка цен­ных бу­маг, век­сель­но­го об­ра­ще­ния. Вме­сте с тем Цен­траль­ный банк Рос­сии со­сре­до­то­чил свои уси­лия на ор­га­ни­за­ции бан­ков­ско­го де­ла в стра­не в це­лом и ре­гу­ли­ро­ва­нии дея­тель­но­сти ком­мер­че­ских бан­ков. Но ста­нов­ле­ние со­вре­мен­ной бан­ков­ской сис­те­мы в Рос­сии про­дол­жа­ет­ся.

Сле­ду­ет иметь в ви­ду, что бан­ки — не про­сто хра­ни­ли­ща де­нег и кас­сы для их вы­да­чи и пре­дос­тав­ле­ния в кре­дит. Они пред­став­ля­ют со­бой мощ­ный ин­ст­ру­мент струк­тур­ной по­ли­ти­ки и ре­гу­ля­ции эко­но­ми­ки, осу­ще­ст­в­ляе­мой пу­тем пе­ре­рас­пре­де­ле­ния фи­нан­сов, ка­пи­та­ла в фор­ме бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния ин­ве­сти­ций, не­об­хо­ди­мых для пред­при­ни­ма­тель­ской дея­тель­но­сти, соз­да­ния и раз­ви­тия про­из­вод­вен­ных и со­ци­аль­ных объ­ек­тов. Бан­ки мо­гут на­прав­лять де­неж­ные сред­ст­ва, фи­нан­со­вые ре­сур­сы в ви­де кре­ди­тов в те от­рас­ли, сфе­ры, ре­гио­ны, где ка­пи­тал най­дет луч­шее, по­лез­ное, эф­фек­тив­ное при­ме­не­ние.

Не­про­ду­ман­ная по­ли­ти­ка кре­ди­то­ва­ния, ис­кус­ст­вен­но за­ни­жен­ные про­цент­ной став­ки при­во­дят к раз­ру­ши­тель­ным ин­фля­ци­он­ным про­цес­сам, де­фи­ци­ту го­су­дар­ст­вен­но­го бюд­же­та, пус­той тра­те средств. В ус­ло­ви­ях, ко­гда бан­ки под­мя­ты под ceбя го­су­дар­ст­вен­ным ап­па­ра­том, фи­нан­со­вая са­мо­ре­гу­ля­ция за­ме­ня­ет­ся при­ну­ди­тель­ным рас­пре­де­ле­ни­ем за­час­тую не ре­аль­ных, а фик­тив­ных де­неж­ных средств. В ито­ге все это ве­дет к об­ни­ща­нию стра­ны.

Роль бан­ков.

Кре­дит­ная сис­те­ма в ши­ро­ком смыс­ле сло­ва пред­став­ля­ет со­бой со­во­куп­ность бан­ков­ских и иных кре­дит­ных уч­ре­ж­де­ний, пра­во­вые фор­мы ор­га­ни­за­ции и ме­то­ды осу­ще­ст­в­ле­ния кре­дит­ных опе­ра­ции. Даль­ней­шее раз­ви­тие кре­ди­та и бан­ков про­яв­ля­ет­ся в раз­вер­ты­ва­нии, рас­ши­ре­нии, обоб­ще­ст­в­ле­нии фи­нан­со­во-кре­дит­ных уч­реж­ле­ний и, по­яв­ле­нии но­вых за­дач и функ­ций кре­дит­ной сис­те­мы. На эта­пе ее ста­нов­ле­ния кре­дит­ной сис­те­ме от­во­ди­лась роль вы­тес­ни­те­ля ста­ро­мод­ных рос­тов­щи­ков. Она фор­ми­ро­ва­лась, во-пер­вых, пу­тем соз­да­ния кре­дит­ных де­нег и, во-вто­рых, по­сред­ст­ном воз­рас­таю­ще­го при­вле­че­ния сво­бод­но­го де­неж­но­го ка­пи­та­ла нред­прия­тийд го­су­дар­ст­ва и на­се­ле­ния, са­мих рос­тов­щи­ков.

Ме­сто по­сред­ни­ка в пла­те­жах, ко­то­рое при­об­ре­ла кре­дит­ная сис­те­ма в ли­це бан­ков в по­сле­дую­щий пе­ри­од сво­его раз­ви­тия, со­хра­ня­ет­ся и на бо­лее позд­них эта­пах раз­ви­тия. Кре­дит­ная сис­те­ма по­сте­пен­но пре­вра­ти­лась во все­силь­но­го мо­но­по­ли­ста, рас­по­ря­жаю­ще­го­ся поч­ти всем де­неж­ным ка­пи­та­лом пред­при­ни­ма­те­лей, а так­же сво­бод­ны­ми де­неж­ны­ми сред­ст­ва­ми на­се­ле­ния и осу­ще­ст­в­ляю­ще­го мо­би­ли­за­ции” де­неж­ных средств все­го об­ще­ст­ва в це­лях на­ко­п­ле­ния ка­пи­та­ла.

В на­стоя­щее вре­мя про­ис­хо­дит даль­ней­шее раз­ви­тие кре­дит­ной сис­те­мы, и пре­ж­де все­го ее функ­ций. На­ря­ду с ос­нов­ной функ­ци­ей — ак­ку­му­ля­ци­ей сво­бод­ных де­неж­ных средств и пре­вра­ще­ни­ем их в ссуд­ный ка­пи­тал — раз­ви­ва­ют­ся и дру­гие функ­ции, та­кие, как при­ем вкла­дов и от­кры­тие по ним раз­лич­но­го ро­да сче­тов, ор­га­ни­за­ция вы­пус­ка ак­ций и об­ли­га­ций, при­ем цен­но­стей на хра­не­ние, опе­ра­ции по­сред­ни­че­ст­ва в пла­те­жах. Кре­дит­ная сис­те­ма бе­рет на се­бя вы­пол­не­ние опе­ра­ции с день­га­ми от­дель­ных пред­при­ятий и ор­га­ни­за­ций, соз­да­ет та­кие ору­дия об­ращс­ни­яД ко­то­рые за­ме­ня­ют сна­ча­ла зо­ло­то, а за­тем и кре­дит­ные день­ги без­на­лич­ным рас­чет том.

Пре­вра­тив­шись в зве­но фи­нан­со­во­го ка­пи­та­ла, кре­дит­ная сис­те­ма про­ни­ка­ет во все сфе­ры хо­зяй­ст­вен­ной жиз­ни. Ес­ли го­во­рить о ее по­ло­же­нии и со­вре­мен­ных ус­ло­ви­ях, то с пол­ным ос­но­ва­ни­ем мож­но ска­зать, что ей при­над­ле­жит цен­траль­ное ме­сто в эко­но­ми­че­ском вос­про­из­вод­ст­ве. Бан­ков­ская сис­те­ма как стерж­не­вая часть кре­дит­ной сис­те­мы по сво­ей фор­маль­ной ор­га­ни­за­ции и цен­тра­ли­за­ции пред­став­ля­ет са­мое ис­кус­ное и со­вер­шен­ное тво­ре­ние, к ко­то­ро­му во­об­ще при­во­дит раз­ви­тие эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний.

Сфор­ми­ро­вав­шая­ся кре­дит­ная сис­те­ма ох­ва­ты­ва­ет два зве­на или две под­сис­те­мы — бан­ков­ские и па­ра­бан­ков­ские уч­ре­ж­де­ния, фор­ми­рую­щие со­от­вет­ст­вен­но бан­ков­скую и па­ра­бан­ков­скую сис­те­му. Бан­ков­ская сис­те­ма пред­став­ле­на бан­ка­ми и дру­ги­ми уч­ре­ж­де­ния­ми бан­ков­ско­го ти­па, на­при­мер учет­ны­ми до­ма­ми. Па­ра­бан­ков­ская сис­те­ма пред­став­ле­на спе­циа­ли­зи­ро­ван­ны­ми кре­дит­но-фи­нан­со­вы­ми и по­что-сбе­ре­га­тель­ны­ми ин­сти­ту­та­ми.

Клю­че­вое зве­но кре­дит­ной, сис­те­мы, кон­тро­ли­рую­щее ос­нов­ную мас­су кре­дит­ных и фи­нан­со­вых опе­ра­ций, пред­став­ля­ет бан­ков­ская сис­те­ма. Бан­ков­ская сис­те­ма — од­но из выс­ших дос­ти­же­нии эко­но­ми­че­ской ци­ви­ли­за­ции. Изо­бре­тен­ная и по­стро­ро­ен­ная че­ло­ве­ком, она во­пло­ти­ла в се­бе мно­го­гран­ный тон­чай­ший ин­ст­ру­мент воз­дей­ст­вия че­рез ва­лю­ту, день­ги, банк­но­ты, цен­ные бу­ма­ги на со­ци­аль­но-эко­но­ми­че­ские про­цес­сы, ре­гу­ли­руя струк­ту­ру, за­да­вая на­прав­ле­ние раз­ви­тия и, глав­ное, уме­ло под­дер­жи­вая ста­биль­ность функ­цио­ни­ро­ва­ния де­неж­но­го об­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вом не­го и всей эко­но­ми­ки.

За­клю­че­ние.

День­ги есть уни­вер­саль­ный то­вар, об­ме­ни­вае­мый на лю­бые про­до­вае­мые то­ва­ры и ус­лу­ги и при­год­ные для для рас­че­тов и пла­те­жей.

Эво­лю­ция де­нег вы­яв­ля­ет­ся так­же по­сред­ст­вам рас­мот­ре­ния их осо­бых свойств. День­гам дол­же­ны быть при­су­щи ка­че­ст­ва: Не­под­дель­ность, Из­но­со­стой­кость, Де­ли­мость, Од­но­род­ность.

Бу­маж­ные день­ги в от­ли­чие от то­вар­ных и ме­тал­ли­че­ских мо­нет из дра­го­цен­ных ме­тал­лов яв­ля­ют­ся сим­во­ли­че­ски­ми, так как они, бу­ду­чи зна­ка­ми стои­мо­сти, не во­пло­ща­ют в сво­ей бу­маж­ной сущ­но­сти той но­ми­наль­ной стои­мо­сти, ко­то­рая на­чер­та­на на банк­но­те.

Раз­ви­тие эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний при­ве­ло к то­му, что бу­маж­ные день­ги в их пер­во­здан­ном ви­де пе­ре­ста­ли удов­ле­тво­рять по­треб­но­сти в раз­ви­тии про­из­вод­ст­ва, на­чи­на­ют по­яв­лять­ся кре­дит­ные день­ги, обу­слов­лен­ные пре­дос­тав­ле­ни­ем кре­ди­та.

Кре­дит­ные день­ги на­ря­ду с бу­маж­ны­ми день­га­ми ос­та­ва­лись вна­ча­ле раз­мен­ны­ми на зо­ло­то, по­сте­пен­но же они пре­вра­ща­ют­ся не толь­ко в не раз­мен­ные на зо­ло­то, но и в бу­маж­ные день­ги, не имею­щие под со­бой кре­дит­ной ос­но­вы, по­лу­чив­шие на­зва­ние бу­маж­но-кре­дит­ных де­нег.

Хо­тя бан­ков­ская сис­те­ма при­су­ща лю­бой эко­но­ми­ке, толь­ко в ус­ло­ви­ях ры­ноч­ной эко­но­ми­ки она при­об­ре­та­ет роль цен­траль­но­го зве­на фи­нан­со­во­го кон­ту­ра управ­ле­ния. Гос­под­ствую­щая роль то­вар­но-де­неж­ных от­но­ше­ний в эко­но­ми­ке ры­ноч­но­го ти­па вы­дви­га­ет на пер­вый план про­бле­му ре­гу­ли­ро­ва­ния де­неж­но­го об­ра­ще­ния, а по­сред­ст­вом не­го — всей хо­зяй­ст­вен­ной дея­тель­но­сти.

Спи­сок ис­поль­зуе­мой ли­те­ра­ту­ры:



Брю Л.П. Денб­ги, бан­ки, кре­дит­ные функ­ции М. ВШ 1993

Че­пу­рин М.Н. Курс эко­но­ми­че­ской тео­рии Ки­ев 1994

Бу­лато­ва А.С. Эко­но­ми­ка:учеб­ник М. 1995

Рай­сберг В.А. Курс эко­но­ми­ки М. 1997

Рузавин Г.И. Основы рыночной экономики М. 1996

Камаева В.Д. Экономика и бизнес М. 1993

Учебник по основам экономической теории М. 1996

Сакс Д.Д. Макроэкономик. Глобольный подход М. 1996





© Рефератбанк, 2002 - 2017