С совершенствова нием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными сф ерами денежного обращения . До конца Х IХ в . преобладали платежи наличными деньгами . В современн ых условиях удельный вес на личных денег , особенно в промышленно развитых государствах , невелик , например , в США он составляет около 10%. Безналичные расчеты - это расчеты , осуществ ляемые без использования наличных денег , поср едством перечисления денежных с редств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований . Безналичные расчеты име ют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств , сокращении наличных денег , необходимых для обращения , снижении изд ержек обращения. Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономически м развитием отдельных стран . Так , в Велико британии раньше , чем в других странах , пол учили распространение безналичные расчеты вексел ями и чеками . С 1775 г . здесь возникли рас четные, клиринговые палаты - специальные межб анковские организации , осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным до кументам путем зачета взаимных требований . Ко ммерческие банки - члены расчетной палаты прин имают к оплате чеки , выписанные на люб о й банк или его отделение . Все чеки поступают в расчетную палату , где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день . Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке . В ряде стран функции расчетных палат выполняют централь н ые банки . Расчетные палаты существуют также при то варных и фондовых биржах для взаимного за чета требований по заключенным здесь сделкам , что значительно упрощает и ускоряет расч еты. В ФРГ , Франции , Италии и других стр анах широкое распространение получили р ас четы - разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки , а затем чере з коммерческие банки и сберегательные кассы . Сущность этих расчетов состоит в перечис лении средств по особым счетам на основе поручений - жироприказов , т.е . письм е нных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя. С развитием и совершенствованием автомати зации банковских операций с середины 70-х г одов в развитых странах стала применяться система электронных платежей , используе мых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов п осредством передачи электронных сигналов , без участия бумажных носителей информации . Они сп особствуют ускорению денежного оборота , улучшению кредитно-банковского обслуживан и я кл иентов , уменьшают издержки , связанные с выполн ением платежных операций. Расчеты при помощи электронных устройств и современных средств связи осуществляются через ЭВМ в банках или автоматические расчетные палаты (АРП ). Автоматическая платежная система ф ункционирует при Лондонской расчетной палате , членами которой являются шесть клиринговых банков . В США действуют межбанковская платежная система расчетных палат Нью-Йорка и 32 АРП Федеральной резервной си стемы. Для своевременного перемещения средств от от правителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы. В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские а втоматы (БА ), позволяющие клиенту банка самосто ятельно подключатьс я к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные опера ции : получение наличных денег со счета , вн есение вклада , перевод средств по счетам и др . Некоторые БА служат только для вы дачи наличных денег. Ключом к БА обычно служит пластиковая дебетовая карточка , на специальной магн итной полосе которой записаны необходимые рек визиты владельца банковского счета , вид выпол няемых операций по данному счету. Аккредитив является одной из важнейших посреднических операций , выполняемых коммерческими банками капит алистических стран . Аккреди тив - это обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет платеж и определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы и на условиях , у казанных в поручении . Участниками аккредитивной операции обычн о выступают : клиент , давший поручение банку об открытии аккредити ва ; банк , открывший аккредитив ; банк , исполняющи й аккредитив ; лицо , в пользу которого он открыт. Основными видами аккредитива являются ден ежный и товарный . Денежный аккредитив - именной денежн ый документ , содержащий поручение банка банку-корреспонденту выплатить его дер жателю указанную в нем сумму полностью ил и частями в пределах определенного срока . Товарный аккредитив применяется для расчетов между поставщиком и покупателем в оптовом обороте или по внешнеторговым опера циям . Покупатель открывает аккредитив в банке продавца и дает поручение оплачивать сче та после отгрузки товара при предъявлении в банк документов , указанных в поручении. Аккредитивы подразделяются на безотзывные (не могут быть а ннулированы или и зменены до наступления указанного срока без согласия на то поставщика ); отзывные ; подт вержденные (содержат ответственность за платеж по нему банка , в котором открыт аккреди тив ) и неподтвержденные , а также возобновляемы е (револьверные ), пр и меняемые главным образом при регулярных поставках товара.