Общая характеристика КБ "Приватбанк"

Введение КБ "Приватбанк " - к рупнейш ий украинский универсальный коммерческий банк , ориентированный на обслуживание частных лиц и корпоративных клиентов всех форм собстве нности , входящий в состав семи системных б анков Украины , имеющий один из наибольших объемов капитала и чистых актив о в . По оценке экспертов журналов Euromoney и Global Finanс e в 1999г . КБ Приватбанк был признан лучшим украинским банком в номинации лучших бан ков на развивающихся рынках. В банковской системе Украины "Приватбанк " относится к группе новых коммерческих банк ов , так называемых банков "второй волны ", в отличие от бывших государственных банков первой волны . За восьмилетний период своего существован ия банк добился лидирующих позиций на рын ке банковских услуг Украины за счет увели чения доли рынка , повышения эффектив ности деятельности , постоянного повышения надежности , увеличения конкурентоспособности и комплексности предоставления банковских продуктов для свои х клиентов . Достичь этого удалось совместной работой сплоченного коллектива банка на базе прогрессивной сист е мы менеджмента и передовых банковских технологий. Структура и х арактеристика КБ Приватбанк Структура банка построена по принципу , в котором четко разделяются з арабатывающие и поддерживающие направления . Такое деление позволяет использовать современные м е тоды справедливого определения результатов деятельности подразделений и , соответственно , з начительно повысить эффективность работы банка. Приватбанк помогает своим корпоративным к лиентам получить деньги , которые им необходим ы . Потребность в финансировании часто озн ачает необходимость получить кредит . Корпоративны й бизнес Приватбанка построен таким образом , чтобы обеспечить клиенту максимальную гибко сть в любой из сит уаций нашего изменчивого рынка. Приватбанк предоставляет кредиты клиентам всех отраслей пром ышленности , раскрывая уд обство овердрафтового кредитования небольшим пре дприятиям и обеспечивая ликвидностью самые кр упные украинские к орпорации. Работа Приватбанка не просто давать де ньги взаймы , а искать возможности сделать свой вклад в благосостояние кл иентов . Предоставляя услуги , организовывая финансирование торговли для будущего проекта производственной фирмы или обеспечивая факторинговое обслужив ание оптового торговца , банк должен знать бизнес нашего клиента как свой собственный . Таким образом , работ а я в тесном сотрудничестве с нашими клиентами , мы дел имся своим опытом и интуицией , а вместе также ищем пути достижения их целей. Руководствуясь в своей работе индивидуаль ным подходом к своим клиентам , Приватбанк в каждом конкретном случае может предложить широкий спектр опробованных модифицированны х кредитных продуктов , отвечающих практически любым потребностям . Кредитно-финансовые продукты К Б Приватбанк постоянно поддерживаются на уров не потребностей предприятий Украины с учетом изменений законодательной б азы , нало гообложения и опыта кредитной работы банка. В 2008 КБ Приватбанк продолжил работу по кредитованию предприятий Украины за счет средств международных финансовых институтов . Пр иоритетным направлением в этой области являет ся развитие линии Международн ого Банка Реконструкции и Развития , преимущество которой перед ЕБРР заключается в возможности пре доставления кредитов под закупку товаро в отечественного происхождения. В рамках этой работы банка открыта кредитная линия МБРР , работа банка направле на на подд ержку угольных регионов Укра ины . К ним относятся : Луганская , Донецкая , В олынская , Кировоградская , Черкасская , Львовская , За карпатская , Житомирская и Днепропетровская област и . Выдан первый кредит по линии МБРР - ОАО Черкасскому лакокрасочному заводу “Аврор а '' . Валютообменные операции позволяют клие нту конвертировать иностранную или национальную валюту в валюту, необх одимую для осуществления расчетов. Финансирование международной торговли и документарные операции: · Обслуживани е расчетов по экспортно-импортным контрактам клиентов; · Финанси рование торговли; · Услуги к онсалтинга и структурированного финансирования международной торгов ли. Основными формами финансирования являются: Финансирование импорта: · Открыти е документарных аккредитивов в пользу зарубежных поставщиков без пред оставления финансового покрытия со стороны клиентов; · Предост авление банковских гарантий; · Пост-имп ортное финансирование, при котором клиент имеет возможность произвест и окончательный расчет за поставленный товар в течение определенного с рока с момента поставки. Финансирование экспорта: · Пред-экс портное финансирование, при котором у клиента имеется возможность аван сового получения средств для финансирования производства будущей эксп ортной продукции при наличии банковского инструмента, предоставленног о контрагентом по контракту и гарантирующего, либо обеспечивающего пол учение клиентом экспортной выручки (аккредитив, га рантия банка); · Пост-экс портное финансирование, которое заключается в предоставлении банком э кспорт ных фин ансовых средств сразу после проведения экспортной отгрузки продукции при наличии инструмента, гарантирующего, либо обеспечивающего получен ие клиентом экспортной выручки. Выпуск вексе лей КБ Приватбанк Вексель банка высоколиквидный финансовый инструмент и средс тво расч етов , позволяющий также получать доход в в иде процентов (при погашении векселя ) или в виде дисконта (при его приобретении ). Ном инальная стоимость и сроки платежа по вып ускаемым банком векселям определяются во врем я переговоров с клиентом , приобрет а ющим эти векселя . КБ Приватбанк погашает с вои векселя по сроку платежа при их п редъявлении в любом филиале КБ Приватбанк . Возможно досрочное погашение векселей. Новация вексельных обязательств - выпуск ба нком векселей взамен ранее выданных , по ко торым банк является обязанным лицом . Факт ически , новация подразумевает деноминацию (размен , дробление номиналов ) векселей , либо изменение сроков и доходности по ранее выпущенным векселям по согласованию с векселедержателем . К числу постоянных клиентов КБ Приватб анк по операциям с векселями относятся крупные отечественные предприятия металлургической , химической , нефтеперерабатывающей , пищевой промыш ленности , а также ряд ведущих предприятий торгово-коммерческой сферы. На ряде промышленных предприятий Украины КБ Приват банк участвует в реализации программ регулярных серийных эмиссий векселе й как полноценных финансовых инструментов займа. Клиентская база В 1999 году КБ Приватбанк, подтверждая свою у ниверсальность, обслуживал предприятия всех отраслей народного хозяйс тва страны. Основную часть корпоративных клиентов, обслуживаемых банко м, составляют предприятия малого и среднего бизнеса. При этом значительн ую долю потребления банковских продуктов обеспечивают крупные финансо вые и промышленные корпорации. Особое внимание в течение года уделялось обслуживанию компаний, имеющих широкую сеть структурных подразделений - сетевых корпораций. Отраслевая характеристика клиентской базы банка свидетельствует, что большую часть составляют предприятия, основной вид деятельности котор ых торговля и коммерческая деятельность. Значительную долю среди корпо ративных клиентов занимают предприятия пищевой, транспортной, сельско хозяйственной и строительной отраслей. Одними из наиболее крупных, находящихся на персональном банковском обс луживании клиентов, являются: · ПО ЮМЗ; · ОАО Никопольс кий завод ферросплавов ; · ОАО Марганецк ий горно-обогатительный комбинат ; · ОАО Орджоники дзевский горно-обогатительный комбинат · ОАО Днепромет из ; · ОАО Днепроазо т ; · Торговая Груп па Рейнфорд ; · ЗАО Киевстар GSM Ши рокий ассортимент услуг, обеспечение их высокого качества, в том числе з а счет жесткой стандартизации, способствовало значительному увеличени ю числа корпоративных клиентов. Количество клиентов возросло в 2007 году в 1,35 раза и составило 74 578 (за 2006 г. клиентская база выросла в 1.34 раза). В 2006 году в области кредитования КБ Приватбанк придержив ался стратегии ограниченного роста , отдавая п риоритет повышению качества кредитного портфеля. В 2007 году КБ Прив атбанк предложил корпоративным клиентам следующие новые услуги : Овердрафтовый кредит - разработано новое пр ограммное обеспечение , позволяющее полностью авто матизировать процедуру выдачи и погашения кре дита в рамках овердрафтового обслуживания кли ентов банк а. Рассрочка - предоставление юридическим лицам возможности проведения операций по оплате поставленных товаров , произведенных работ или оказанных услуг с отсрочкой платежа или п оэтапно , т.е . в рассрочку. Микрокредитование - кредитование малых и ср едних пре дприятий по методике , предложенно й консультантами ЕБРР и немецкого фонда KFW. Сейчас КБ Приватбанк предлагает предприят иям и организациям новый вид услуги : депоз итные сертификаты именные и на предъявителя . Именные депозитные сертификаты как в гри вне , так и в валюте служат удобным инструментом сбережения средств . Ставка по сертификату на протяжении всего срока обращен ия изменению не подлежит . Депозитные сертифик аты на предъявителя оформляются только на юридическое лицо , но могут передаваться как юридическим, так и физическим лицам. Целью новации является повышение привлека тельности вексельных обязательств Банка , как финансового инструмента и платежного документа , в том числе за счет возможности размен а векселей для осуществления расчетов и у меньшения количест ва транзакций , возможности деноминации векселей , пролонгации сроков вексел ей. Организация системы бюджетного управления на предприятии Организация системы бюджетного управления на предприятии совместно с ба нком , позволяет более полно удовлетворять фин анс овые потребности предприятия , и как следствие повышать эффективность финансово-хозяйствен н ой деятельности клиентов банка . Бюджетное управление - это процесс управлен ия ресурсами организации , состоящий из трех стадий : формирование планового бюджета ; контрол я за выполнением фактических показателей ; анализа причин , вызвавших отклонения , и п ринятия решений на основе результатов анализа . Опыт , имеющийся у банка по организации системы бюджетного управления на предприятии , позволяет клиентам более полно удовлетво р ять финансовые потребности предприяти я , и , как следствие , значительно повышать э ффективность финансово-хозяйственной деятельности кли ентов банка . При участии банка эффективная система бюджетирования внедрена на ряде кр упнейших предприятий Украины. В 2007 г оду в по состоянию на 31.12.07г . депозиты и средства до востребования юридических лиц системы КБ Приватбанк состав или 1 032,9 млн . в гривневом эквиваленте , из них 61,8 млн . USD, что по сравнению с 31.12.06г . на 45,4% больше в целом по портфелю депозитов и на 83,06% - в USD соответственно . Всего за 2007 год привлечено депозитов юридических лиц на общую сумму 73 481 млн . в гривневом эквивале нте , общая сумма привлеченных за год депоз итов в долларах США составила 2 772 миллиона . Продолжается работа по обслужив анию и привлечению новых клиентов по линии ЕБРР . Сальдо по этим кредитам на 31.12.07г . с оставляет 11 816 780,22 долларов США. В 2007г . была выполнена 571 операция по н аправлению международным аккредитивам , гарантиям , инкассо . В 2006г . 629 операций . Снижени е колич ества операций , однако , не повлияло на объ емы : 2 753,7 млн . грн . в 2007г . и 2 427,4 млн . грн . в 2006г. Применение отработанных финансовых технологий и внедрение новейших разработок позволило КБ Приватбанк занять лидирующие позиции на вексельном рынк е Украины. За отчетный период проведено операций новации вексельных обязательств на сумму 12,5 мл н . грн. Объем увеличился с 1,5 млрд . грн . в 2006 д о 2,2 млрд . грн . В значительной мере , увеличен ие объемов операций произошло за счет раз вития услуги авалирова ния налоговых вексе лей (векселей , выдаваемых импортерами в оплату НДС и акцизного сбора при ввозе това ров на таможенную территорию Украины ). В соответствии с решением Стратегическо го комитета КБ Приватбанк было осуществлено разделение корпоративного Бизнеса на два направления: Общесистемный бизнес корпоративных клиент ов (методологический центр) и Бизнес корпоративных VIP-клиентов (фронт-офис по комплексному обслуживанию крупных корпоративных и системных клиен тов). Основанием для разделения на два бизнеса послужило: · Перегруженн ость Корпоративного бизнеса в Головном офисе операциями фронт-офиса; · Недостаточн ая ориентированность структуры Корпоративного бизнеса на клиентов. Основной задачей разделения является повышение эф фективности деятельности Корпоративного направления банка за счет: · Четкой ориен тации на отраслевые группы корпоративных клиентов; · Комплексног о обслуживания клиентов; · Углубления с пециализации подразделений бизнеса и обеспечения тесной интеграции их деятельности с региональными подразделениями. В и юле 1999 года "Приватбанк" получил банковскую лицензию на осуществление дея тельности через международное банковское отделение (International Banking Unit) на Кипре. Ф илиал КБ "Приватбанк", открытый в городе Никосия, является первым филиало м украинского банка за рубежом. Деятельность филиала осуществляется в соответствии с законом О банках и банковской деятельности (1997 г.), рег улируется и контролируется Центральным Банком Кипра и Национальным Ба нком Украины. Аудиторское сопровождение филиала КБ Приватбанк оказыва ет Кипрское отделение международной аудиторской компании PricewaterhouseCoopers. Кипрский филиал КБ Приватбанк предлагает услуги своим клиентам в следу ющих направлениях: · расчетное об служивание; · услуги по офо рмлению и работе с пластиковыми карточками; · активно-пасс ивные операции; · операции на в алютном рынке; · документарн ые операции; · консалтинго вые услуги. Це лью Корпоративного направления КБ Приватбанк является сохранение комп етентного и ответственного подхода в предоставлении услуг всем без иск лючения категориям клиентов. Возможность предоставлять широкий спектр услуг позволяет быстро и эффективно реагировать на возможные изменени я спроса, вызванные колебаниями украинского финансового рынка, а профес сионализм персонала - искать и находить пути удовлетворения потребност ей клиентов. В области ценообразования в планах банка - придерживаться принципа, кото рый состоит в поддержании оптимального уровня цен, позволяющего обеспе чить клиентам, гарантированный экономический эффект и сохранить при эт ом достаточную доходность банка. Стратегическим направлением станет разработка и внедрение банковских услуг в области финансового менеджмента предприятий различных отрасле й, сохранение ведущих позиций на рынке долговых обязательств и взаимоза четов предприятий. Предполагается разработка и внедрение отраслевых общебанковских прог рамм, направленных на управление и оптимизацию финансовыми потоками пр едприятий. Планируется расширение спектра банковских услуг корпоратив ным клиентам кипрского филиала путем внедрения новых технологических схем по обслуживанию экспорта-импорта и предложения конкурентоспособн ых тарифов ценна привлечение и размещение финансовых ресурсов клиенто в. По направлению финансирования международной торговли и документарных операций запланировано: · Развитие про граммы активизации продажи услуг по проведению документарных операций и финансированию международной торговли рекламная компания, подбор це левой клиентуры, увеличение объема проводимых операций; · Комплексное обслуживание крупных клиентов, которое будет включать в себя обслужива ние операций, их финансирование, финансовый консалтинг, риск-менеджмент , юридическую поддержку; · Актуализаци я тарифной политики с учетом специфики деятельности каждой компании, вн едрение гибкой системы тарифов. В п ланах - предоставление консультаций корпоративным клиентам по привлеч ению инвестиций в экономику Украины, используя технологические решени я системы КБ Приватбанк с выходом на еврорынок, используя, в частности, во зможности Кипрского филиала. Приватбанк предполагает увеличение объемов и улучшение качества услуг в области вексельного обращения. Запланировано развитие программы Тор говая площадка Вексельного центра. Подразумевается создание единой по всей филиальной сети информационно-торговой системы о спросе и предлож ении векселей в регионах. Это позволит более эффективно сводить продавц а и покупателя векселя, даже если они наход ятс я в разных регионах Украины.