Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании

Конкуренция и конкур ентоспособность страховой компании Конкуренция — неотъемлемая составная часть развитого страхового рынк а . Реальная рыночная экономика немыслима без конкуренции . В этой связи возникает настоятельная необходимость в изучении конкуренции , ее уровня и интенсивности , в знании сил и рыночных воз м ожностей наиболее сильных конкурентов , перспектив конкуренции на выбранных страх овых рынках . Наличие конкурентов заставляет каждого страховщика быть предельно вним ательным к запросам своих клиентов. Первый этап анализа конкуренции на страховом рынке — оцен ка степ ени его подверженности процессам конкуренции на базе анализа основных факторов , обусловливающих интенсивность конкуренции . К таким факторам относятся : • численность и сравнимая емкость конкурирующих страховых компаний ; • изменение объема спроса на с траховые услуги и его структурная и стоимостная динамика ; • барьеры проникновения на страховой рынок (особенности лицензирования страховой деятельности ); • ситуация на смежном кредитном р ынке ; • различия в стратегии страховщиков-ко нкурентов ; • особые мотив ы для конкуренц ии на данном страховом рынке. Численность конкурирующих страхо вых компаний и их сравнительная емкость в наибольшей мере определяют уровень конкуренции . При прочих равных условиях интенсивность конкуренции наибольшая , когда на страховом рынке борется значител ьное число страховых компаний приблизительно равной силы . Для сбора этой информа ции прибегают к составлению специальных досье . На основе полученных результатов делаются выводы относительно уровня конкурен ции. На втором этапе анализа уровня конкуренции выделяются основные страх овые компании-конкуренты и рассматривается их роль в совокупной реализации страховых услуг . Данные по этой категории кон курентов сводят в единую таблицу по определенной форме. Принято различать ценовую и неценову ю конк уренцию страховщиков . В основе ценовой конкуренции лежит тарифная став ка , по которой предлагается заключить до говор страхования данного вида . Снижение тарифной ставки всегда было той основой , с помощью которой страховщик , выделяя свои страховые услуги из о бщего перечня , привлекал к ним в нимание потенциального страхователя . В соврем енном мире , когда страховые рынки индуст риально развитых стран в основном раздел ены между рядом крупных страховых компан ий , использование ценовой конкуренции в борьбе за страхова т еля выглядит проблематично . Ценовая конкуренция применяет ся главным образом страховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса , для соперничества с которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовой конкуренции. Неценовая ко нкуренция выдвигает на первый план дополнительные сервисные услуги страховщиков своим клиентам (преимущес твенное право приобретения акций страховой компании , содействие в приобретении недвиж имости , бесплатные консультации юридического характера и т.д .). С и льнейшим орудием неценовой конкуренции всегда была реклама , сегодня же роль ее возросла многократно . С помощью рекламы страховы е компании индустриально развитых стран стремятся создать престижный имидж своей фирмы в глазах страхователей . Традиционным и в э т ой политике является проведение “дней развития бизнеса” . В этот день завтрак (ланч ил и обед ), во время которого президент страховой компании общается со 100 — 200 клие нтами . Внимание оказывается прежде всего правительственной , институциональной и корпоративной клиентуре . Клиентам рассказ ывают о новых видах услуг , предлагаемых страховой компанией , о планах дальнейше го развития и участия страховой компании в общественной жизни данного региона . У клиентов выясняют их мнение об имидже страховой компан и и , от ношение к ассортименту и качеству предла гаемых страховых услуг . Этим же целям служат и периодически проводимые конферен ции , в которых участвуют ведущие менедже ры страховщика , а также определенные гру ппы страхователей . Конференции отличаются от “дней р азвития бизнеса” тем , что проводятся по определенной теме . В конце таких мероприятий вручается сувенирная реклама с фирменной символикой страховой компании . Благодаря такому подхо ду страховые компании активно разрабатывают новые методы продвижения страхов ы х услуг на рынке. К незаконным методам неценовой конку ренции относятся шпионаж ноу-хау , переманивани е специалистов , владеющих профессиональными с екретами организации страхового дела , подлог страховых свидетельств. Любые страховые услуги проходят пров ерку н а степень удовлетворения общес твенных потребностей , которые выражаются в коллективных , групповых и индивидуальных с траховых интересах . Эта проверка осуществляет ся на страховом рынке , где каждый ст рахователь приобретает именно тот страховой полис , который н аиболее полно удовлетворяет его страховые интересы . В этой связи конкурентоспособность страховщик а представляет собой возможности сбыта с траховых продуктов на данном рынке с учетом имеющихся страховых интересов . Выде ляют экономические и организационные па р аметры , характеризующие конкурентосп особность страховщика . К числу экономических параметров относятся расходы на обучени е персонала , комиссионное вознаграждение стра ховых агентов , налогообложение доходов от страховой деятельности и др . Организационн ые пар а метры составляет система скидок и льгот страхователям по ср окам и условиям заключаемых договоров ст рахования . В идеале экономические и орга низационные параметры конкурентоспособности страх овщика должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциа л ьных клиентов страховщика. Конкуренция — антипод монополии . Вм есте с тем монопольное положение страхов щика в экономической среде может вызвать ряд многообразных и взаимосвязанных нег ативных явлений . Не имеющий серьезных ко нкурентов страховщик стремится реа лизова ть свои экономические интересы , а не зависимых от него страхователей . Он д иктует им свои условия при заключении договоров страхования , может завысить тари фную ставку и т.д . Базирующаяся на и спользовании закона стоимости и конкуренции рыночная эконом и ка по свое й природе должна отторгать монополизм. В нашей стране уделяется большое внимание пресечению монополистической деятельн ости и недобросовестной конкуренции на с траховом рынке . Предупреждение , ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на ст раховом рынке обеспечивается Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопо льной полтике и поддержке новых экономич еских структур в соответствии с антимоно польным законодательством Российской Федерации . Эт и вопросы также относятся к ведению Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ.