Банковская система России после октябрьской революции

После Октябрьской революции 1917 г . ба нковская система страны подв ерглась сущ е ственным преобразованиям . Их содержание и направленность определялись идеологич е скими и экономическими концепциями партии большевиков. Одним из решающих элементов воззрений большевиков был постулат о неизбежности от мирания товарно-денежных отн ошений при пе реходе к социализму . В то же время пре д полагалось , что сохранит свое значение принцип распред еления по труду . Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к безде нежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труд а и потребле ния . В качестве же инструмента такого конт роля Ленин рассматривал банк – единый , кр упнейший из крупнейших , государственный , с отд елениями в каждой волости , при каждой фабр ике , полагая , что такой банк означает о б щегосударственно е счетоводство , о бщегосударственный учет производства и распределения продуктов. Сразу после Октября большевики энергичн о приступили к реализации идеи единого ба нка . Сначала они овладели Государственным бан ком , поставив его на службу Советскому гос ударству . В начале декаб ря 1917 г . упраздн яются ипотечные банки – Государственный , Дво рянский земельный банк и Крестьянский поземел ьный банк . В конце того же месяца был принят декрет “О национал изации банков” , которым банковск ое дело объявлялось госуда р ственной монополией , а все существовавшие частные банки и ба нкирские конторы подлежали объединению с Госу дарственным банком . Чуть позже , в конце ян варя 1918 г ., акционерные капиталы бывших частных банков передаются Госбанку на основе пол ной конфискации . Объединенный с бывшими частн ы ми банками Госбанк стал называть ся Народным банком РСФСР. В последующем было принято еще несколько законодательных актов , решивши х судьбу остальных звеньев банковской системы страны. В октябре 1918 г . ликвидируются общества взаимного кредита . В декабре т ого ж е года национализируется Московский народный (кооперативный ) банк , который был слит с На родным банком республики. Одновременно ликвидируются городские общест венные банки и частные земельные банки . На конец , в апреле 1919 г . Совнарком прекратил де ятель ность функционировавших в пределах Р СФСР иностранных банков. В итоге страна получила своеобразный “единый банк” в лице Народного банка Р СФСР. Основное внимание он вынужден был уделять организац ионным вопросам , таким , как пр и нятие на баланс акти вов и пасси вом национализированных банков . В ряде случаев эта работа нарушалась из-за того , что то или иное учреждение банка , оказавшись на территории , ко н тролируемой белым движением , подвергалось денационализации. Что касается выполнения сугубо банковск их операций, то Народный банк РСФСР не успел как следует развернуть свою деят ельность . Это произошло вследствие усиливавшейся инфляции , а еще больше из-за политики "военного коммунизма ". Подрыв и свертывание т о варно-денежных отношений в государственном секторе народно го хозяйства привели к ре з кому сужению с феры кредитования и расчетов . По этой прич ине уже к концу 1919 г . Народный банк РСФС Р фактически прекратил свои операции . Декрето м СНК от 19 января 1920 г . он был упразднен . Многие считали это важным этапом перехо да к безденежным о т ношениям. Однако жизнь отвергла эти нелепые ож идания . Уже в ходе гражданской войны обн а ружилась несостоятельность политики "военного коммунизма ", и в начале 1921 г . было об ъ явлено о переходе к новой экономической политике (НЭПу ), включая замену продразверстки продналогом , после внесения которого крестьянин мог свободно рас поряжаться своей пр о дукцией . Практически это означало н еобходимость восстановления товарно-денежных о т ношений , создани я рынка , укрепления рубля , а также воссозд ания банко вской системы . Иными словами , речь шла о переходе к рыночной экономи ке . И естественно , что одним из первых шагов на этом пути стало (в октябре 1921 г .) решение об учреждении Государстве н ного банка. Постепенно увеличивая сеть своих учрежд ений , Госбанк уже через год имел 116 ф и лиалов . Ка залось бы , можно было ожидать дальнейшего роста числа его филиалов – низового звен а "единого банка” с охватом всех районов страны . Однако именно в этот период (к онец 1922 г .) принимается решение о создании с пециальных , вспомо гательных банков – отр асл е вых , т ерриториальных , а также банков с участием иностранного капитала. В течение 1922 – 1925 гг . создаются : акционерные банки – Промышленный банк , Электробанк , Внешторгбанк и Среднеазиатский ба нк , кооперативные банки – Всекобан к и Укроинбанк , коммунальные банки – Цекомбонк и местные коммунальные банки ; система сельскохозяйственного кредита – Центральный сельскохозяйственный банк , ре с публиканские банки и общества сельскохозяйственного кредита ; об щества взаимного кр е дита. К ок тябрю 1925 г . в стране насчи тывалось 1211 банковских учреждений (без креди т ных кооперативо в ). Из них на долю спецбанков приходилось 752 учреждения (62%), тогда как Госбанк имел 459 уч реждений (38%). Таким образом , в восстановительный перио д идея “единого банка” оказалась забыто й . Возникшие наряду с Госбанком СССР специ альные 6анки оказались по сути дела коммер ч е скими . Н ео 6ходимость в такой структуре банковской системы о 6условливалась особенн о стями рыночных отношений периода НЭПа. Однако во второй полови не 20-х годов в связи с отказом от НЭПа и переходом к формированию командно-административн ой системы управления экономикой вновь была реанимирована идея “единого банка” . В ито ге дальнейшее развитие банков было подчинено именно этой идее. Но на данном эта пе идея “еди ного банка” реализовывалась уже с иной це лью , нежели в послереволюционный период : не для создания предпосылок перехода к безден ежным отн о шениям , а для централизации управления эконом икой командно-административными мет о дами . Реализация нового ва рианта “единого банка” потребовала прежде всего коренной п е рестройки сложившейся в пери од НЭПа системы специальных банков . Она бы ла проведена в период с 1927 по 1932 г . Начал о было положено постановлением ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927 г . “О принципах пост роения кредитной системы” , которым пред усматривалось ограничение круга деятельности спе циальных банков и усиление централизованного рук о водства ими со стороны Госбанка СССР. Теперь специальные банки , сформировавшиеся в годы НЭПа в качестве коммерческих и широко привлекавшие клиентуру из разны х отраслей хозяйства , в перспективе должны бьии ограничить свою деятельность операциями по долгосрочному кредитованию и финансир о ванию капитальн ых вложений. Но пока на них возлагалось выполнение следующих задач : · на Промбанк – долгосрочное и краткосрочное кредитование государственной пром ышленности (за исключением предпри я тий , кредитующихся в Госбанке ); · на Электробанк – долгосрочное и краткосрочное кредитование электрохозяйства ; · на систему сельскохозяйст венного кредита во главе с Централ ь ным сельс кохозяйственным банком – долгосрочное и кратк о срочное кредитование сел ьского хозяйства ; · на кооперативные б анки – кредитование всех видов кооперации (за исключением кооперативных организаций , кред итующихся В Го сбанке ); · на Цекомбанк и местные комму нальные банки – долгосрочное и краткосрочное кредитование коммунального и жилищного х о зяйства , а на местные банки кредитование промышленных 'и торговых предприятий местного значения. Этим же постановлением на Госба н к было возложено непосредственное руководство всей банковской системой . Конкретно это озн ачало , что представители Госбанка стали участ вовать в советах и ревизионных органах ба нков и кредитных учреждений с участием го сударственного капитала . Госбанк получ и л право непосредственного наблюдения за и с пользов анием банками открываемых им кредитов и з а их направлением в конкретные отрасли на родного хозяйства в соответствии с правительс твенными директивами. Постановлением от 15 июня 1927 г . был реал изован принцип “один клиент один банк” . Эт о означало , что клиенты , как правило , должн ы были пользоваться краткосрочным кредитом и сосредоточивать свои свободные средства в одном определенном банке в соо т ветствии с хар актером своей организа ции и хозяйственной деятельности. Краткосрочные операции спецбанков постепенн о свертывались . Спецбанки станов и лись цреимущественно бан ками долгосрочного кредитования . Как это прои сходило , можно показать на примере Промбанка . Сначала (192б г .) при банке б ыл создан отдел долгосрочного креди тования . Затем (февраль 1928 г .) банк реорганизуетс я в специальный Банк долгосрочного кредитован ия промышленности и электрохозяйства (БДК ). При этом Электробанк ли квидируется , а его долгосрочные операции пере даются БДК . О дновременно к БДК перешли долгосрочные оп е рации , ранее совершавшиеся Госбанком. В отношении же долгосрочного кредитован ия и финансирования предприятий местной промы шленности сохранялся прежний порядок : они про должали обслуживаться комм у нальными банками. Значительная часть долгосрочных операций совершалась за счет бюджетных асси г нований . На 1 ок тября 1928 г . их доля в ресурсах БДК соста вила 60%. Принимая во внимание столь высокий уровень бюджетных ассигнований в источниках д олгосрочного кредита , пр а вительс тво возложило на Б ДК осуществление контроля не только за ра сходованием бю д жетных средств , но и за ходом стро ительства. Таким образом закладывались организационные основы централизованной банковской системы , включавшей с одной стороны , Госбанк , сложивший ся как эмиссионный и расче т но-кассовый центр и формировавшийся в качестве центра крат косрочного кредитования народного хозяйства ; с другой стороны , специальные банки , все более превращавшиеся в банки долгосрочного кредито вания и финансирования капитальных вл ожен ий. Сформированная в СССР к началу 30-х годов в общих чертах коман д но-административная система управления экономикой потребовала скорейшего завершения централизации банковской системы . В этих целях в 1930 – 1932 гг . была проведена кредитная реформа , п ринципиально изменив шая характер кредитных отношений в стране и создавшая систему банков , не имевшую аналогов . Ее идейная направленность определялась все той же мыслью о "едином банке ". Началом коренной реформы банковской дея тельности послужило постановле ние СНК ССС Р от 30 января 1930 г . О кред итной реформе, которым был запрещен коммерческий кредит (получивший широкое применение в годы НЭП а ). Он заменялся прямым банковским кредитовани ем . Постановлением был завершен начатый в 1927 – 1928 гг . процесс сосред о точения краткосрочного кредитован ия в Госбанке . Отныне последнему передавались все кратко срочные кредитные операции , сохранившиеся к т ому времени в других банках . Помимо этого постановлением ликвидировались все филиалы “ Всероссийского” и “Всеукраинского ко оперативных” банков , а их кл иентура передавалась Госбанку . В итоге в лице Госбанка был создан единый центр краткосрочного кредитования . Правд а , было сделано одно временное отступление , коснувшееся сельскохозяйственного кредита . Вследст вие высоких темпов ко л лективизации действовавшая до то й поры система сельскохозяйственного кредита потреб о вала существенных преобразований , главным образом пе реориентирования на обслуживание крупных коллект ивных хозяйств . Реорганизация свелась к следу ющему . Постановлением от 3 0 января 1930 г . Ц ентральный сельскохозяйственный банк преобразуется во Всесоюзн ый сельскохозяйственный коолеративно-колхозный банк. В филиялы последнего иревращаотся республиканские , краевые и областные сельскохозяйственные банки . Низовым звеном с и стемы с ельскохозяйственного кредита с тали сельскохозяйственные кредитные товарищества. Однако период деятельности кредитной ко операции оказался непродолжительным . В условиях массовой коллективизации индивидуальных крестьянск их хозяйств было решено отказаться от услуг кредитной кооперации . С начала 1931 г . кредитно-расчетное обслужив а ние колхозов передали государственной банковской системе . На базе 1800 районных кр е дитных товариществ были созданы филиалы Госбанка , вследствие чего сеть низовых уч р е ждений Г осударств енного банка значительно возросла. Заключительным аккордом реорганизации банко в под командно-административную систему явилось постановление ЦИК и СНК СССР от 5 мая 1932 г . “ Об организации спец и альных банков долгосрочных вложений” . Им был завершен начатый в 1927 – 1928 гг . и пр о долженный в 1930 г . процесс превращения специальных банков в банки долгосрочных вл о жений. Превратившись фактически в банки долгос рочных вложений , специальные банки с о храняли ведомствен ную подчиненность . Так , БДК был подчинен В СНХ , В секобанк – Цен т росоюзу и т.д . В с илу этого каждый специальный банк в индив идуальном порядке разраб а тывал свою систему финансировани я и контроля . Между тем крепнувшая коман д но-адмииистрат ивная система требовала максимально высокой степени концент рации в о д н их руках процесса управпения фин ансовыми ресурсами государства. Возникло и другое немаловажное обстояте льство , также подталкивавшее к очередной реор ганизации специальных банков . В 1930 г . были с ущественно изменены бюджетные вз а имоотношения в народном хозя йстве как по линии финансировани я предприятий , так и по линии платежей в бюджет . Согласно постановлению ЦИК и СНК СССР от 23 мая 1930 г . все бюджетные асс игнования на финансирование капитальных вложений государственных предприятий стали безвозвратным и . До л госрочное кредитование капиталь ных вложений было сохранено лишь для колх озов и кооперации . Тем самым специальные б анки становились банками иреимущественно безвозв ратного бюджетного финансирования , что в свою очередь потребовало в условиях командно-админист ративно й системы централизовать все бюдже т ные ассигнования в руках Наркомфина . Поэтому постановление ЦИК и СНК СССР от 5 мая 1932 г . по-свое му логично решало , что всесоюзные специальные банки организуются в с о ставе Народного комиссар иата финансов СССР . Так их банков было четыре : - банк финансирования капитального строительства промышле н ности и электр охозяйства (Промбанк ), преобразованный из Банка долгосрочного кредитования промышленности и эл ектрохозя й ств а (БДК ); - банк финансирования социаоистического зе мледелия (Сел ь хозбанк ); - банк финансирования капитального строительства кооперации (Всекобанк ), преобразованный из Всероссийского кооперати в ного банка ; - банк финансирования коммунального и жилищного строител ь ства (Цекомбанк ). Новым специальным банкам было поручено : Промбанку – финансирование (в иорядке безвозвратных в ложений и долгосрочных ссуд ) капитального стр оительства всех государственных предприятий и строительных орг а низаций союзного , республиканского и местного значения ; Сельхозбаику – финанс ирование (и иорядке безвозвратны х вложений и долгосрочиых ссуд ) всех видов капитальных затрат предприятий и организаций государственного сектора сельского хозяйства , Трактороцентра и колхозной системы ; Всекобанку – финансирование (в иорядке долгосрочных с суд ) всего капитального строительства все х видов кооперации , кроме жилищной ; Цекомбанку – финансирование (в лорядке безвозвратных в ложений и долгосрочных ссуд ) всего жилищного , коммунального и культурно-бытового строительства , а также ко м плексного строите льства новых городов и поселков. Названные банки распространяли свою дея тельность на всю территорию страны . За иск лючением Цекомбанка , который проводил свою ра боту через местные коммунальные банки , все они имели сети своих филиалов , открываемых в пунктах с достаточным колич е ством объектов финансирования . В тех пунктах , где открытие филиала оказывалось экон о мически нецелесообразным , обслуж ивание клиентуры пррводилось через учреждения Го с банка на договорных началах . В этих случаях с пециальным банкам разреша лось иметь своих уполномоченных при конторах Госбанка . При этом кассовое обслуживание специальных банков осуществлялось Госбанком на основе соответст вующих соглашений. Отмеченные меры преследовали цель сконц ентрировать в специальных банках под контроле м Н аркомфина все средства , предназначенны е на капитальные вложения , – бю д жетные ассигновани я , собственные средства государственных и коо перативных организаций и средства специальных фондов . Схема давала возможность определять "сверку " направления капитальных затрат и следить за выполнением принятых центральными органами решений. Что касается Государственного банка , то его роль в экономике страны была опр еделена постановлением СНК СССР от 20 марта 1931 г ., в котором , в частности , содержались сл е дующие два треб ования . Госбанк должен был , во- первых , стать общегосударственным апп а ратом учета пр оизводства и распределения продуктов , во-вторых , обеспечить действенный повседневный контроль р ублем за ходом выполнения планов производства и обращения т о варов , за выполнен ием финансовы х планов. В последующие два десятилетия банки страны совершали свою деятельность , не по д вергаясь ско лько-нибудь существенным реорганизациям . Лишь в 1936 г . Всекобанк был п е реименован в Банк финансирования каиитального строительства торговли и кооперации – Торгбанк. Во второй половине 50-х годов серьезны е преобразования коснулись специальных банков . Коротко суть преобразований сводилась к со кращению количества банков. С января 1957 г . прекратил операции Торг банк . Это было вызвано прежде всего тем , что несколько ранее была ликвидирована промысловая кооперация , предприятия которой сос тавляли значительную часть клиентуры данного банка . Остававшуюся клиентуру передали Цекомбанку и Сельхозбанку. Спустя некоторое время Сельхозбанк и Цекомбанк с сис темой коммунальных банков также были упразднены (Указом Президиума Верховного Совета СССР от 7 апреля 1959 г . "О реорганизации системы банков долгоср очных вложений“. Функции упраздненных банков были переданы Госбанку и Промбанку , причем последний бы л реорг анизован во Всесоюзный банк фи нансирования капитальных вложений Стройбанк СССР . Все долг о сроч ные операции , выполнявшиеся Цекомбанком и мес тными коммунальными банками , п е решли к Стройбанку , а операции по краткосрочному кредито ванию и осуществление ра с четно-кассовых операций коммунальных предприятий и организаций жилищного хозяйств а были переданы отделениям Госбанка. Также Госбанку были переданы практически все опе рации ликвидированного Сел ь хозбанка . Исключение составили опера ции по финансированию капитальных вложений в хлебопродуктовые предприятия и организации , перешедшие к Стройбанку . Тем самы м Сельхозбанк , длительное время являвшийся от раслевым банком долгосрочных вложений , оказался включенным в состав Госбанка , который с к онца 20-х годов формировался искл ю чительно в качестве центра краткосрочного обслуживания народного хозяйства . Подобный шаг , совершенный вопреки ранее проводившейся политике четкого разграничения между Госбанком и спецбанками краткосрочных и долгосрочных оп ераций , теперь обосновывался необходимостью сосредоточени я в одном банке как краткосрочных , так и долгосрочных операций по обслуживанию се льскохозяйственных предприятий и организаций. Дело в том , что работники Госбанка на практике нередко решали проблемы в заим о отношени й с сельскохозяйственными предприятиями независи мо от состояния их сферы капитальных влож ений . В свою очередь работники Сельхозбанка не обращали внимания на состояние текущей деятельности сельскохозяйственных предприятий и результаты их вза и м оотношений с Госбанком . Так ой узковедомственный подход порождал формализм. Кроме того , принималось во внимание , что Сельхозбанк , не имея достаточно ра з ветвленной сети своих низовых филиалов , поручал учреждениям Госбанка обслуживание сельскохозяйственных предприятий в части финансирования и кредитования капитальных вложений . Следовательно , во многих районах работники Госбанка в то й или иной степени уже совершали долгосро чные операции с сельскохозяйственными предприяти ями. Ликвидация Торгбанка , Цекомбанка и Сельхозбанка и передача их операций в о с новном Госбанку снова позволили говорить о превращении Госбанка в “единый банк”. Таким образом , в стране ос талось три банка Госбанк СССР , Стройбанк , и Внешторгбанк СССР . Госбанк и Стройбанк с овершали операции на в нутреннем рынке , Внешторгбанк – на внешнем. В 1962 г . Государственному банку СССР бы ли переданы сберегательные кассы , к о торые до того находились в системе Министерства финансов СССР . Благодаря этому знач и тельные ресурсы в фо рме вкладов населения перешли в распоря жение Госбанка и стали и с пользоваться им в ин тересах кредитования народного хозяйства. Каждый из оставшихся трех банков пре дставлял собой сложную централизованную систему с разветвленной сетью учреждений на мест ах . К началу 1986 г . их количестве нные характеристики выглядели следующим образом. Самым крупным был Госбанк СССР. Он включал прав ление , конторы и отделения (филиалы ). Центральным звеном являлось правление , которое руководило всей системой через конторы – республиканские , городские , обла стные и краевые . Всего насчитывалось 185 таких контор . Им непосредственио подчинялись 4274 отделения , функционировавшие пра к тически в каждом административном районе страны . Они обслуживали предприятия и орг а низации , расположенные на территории данного райо на и имевшие в этом отделении свой расчетный или текущий счет. Стройбанк СССР также являлся многозвенн ой централизованной организацией . Правление осуще ствляло руководство всеми учреждениями через республиканские и о б ластные (краевые ) конторы , число котор ых со ставляло 180. Правда , Стройбанк не имел на местах столь ш ирокой сети отделений (филиалов ). Отделения открывались с учетом объема финансирования и кредитования капитальных вложений в данном районе . К началу 1986 г . их насчитывалось 908. В районах , гд е в связи с незначительными объемами финансирования и кредит ования капитальных вложений было нецелесообразно открывать отделения Стройбанка , все нео б ходимые опер ации выполнялись уполномоченными Стройбанка при отделении Госбанка . Всего было открыто ок оло 80 0 пунктов уполномоченных Стройбанка . Е сли же и открытие пункта уполномоченного считалось нецелесообразным , то все операции п о финансированию и кредитованию капитальных в ложений в данном районе возлагались на до говорных началах на отделение Госбанка , выпол н явшее их за счет ресурсов Ст ройбанка. Государственные трудовые сберегательные кас сы имели к началу 1986 г . весьма ра з ветвленную сеть – 78,5 тыс . с беркасс . Общее руководство их деятельностью о существлял Госбанк СССР . В свою очередь си стема Гострудсберкасс возглавлялась правлением , которому были подчинены главные управления союзных республик . На территории автономных ре с публик , областей и краев руководство работой сбе ркасс осуществляли соответственно ре с публиканские , облас тные и краевые управления . Непосред ственн ым рабочим звеном в этой системе являлись сберегательные кассы – центральные , кассы 1-го и 2-го разрядов и агентства . Централь ные сберегательные кассы руководили работой с беркасс на территории города или района и совершали все виды операций , возложе н ных на сберкассы . Сберкассы 1-го и 2- го разрядов , а также агентства различались по количеству штатных работников. Внешторгбанк СССР имел небольшую сеть учреждений – 17 отделений на территории стр аны и одно в Швейцарии . В своей работе Внешторгбанк широко использовал корреспо н дентские отношения : в 131 стране он поддерживал связи с 1835 банками-корреспондентами. Советская банковская система включала в себя также банки за границей с участ ием капитала советских организаций . Совзагранбанк и и их отделения рабо тали в следу ющих странах : во Франции – Коммерческий б анк для Северной Европы в Париже ; в Ве ликобрит а нии – Московский народный банк в Лондоне с отделениями в Ливане (Бейрут ) и Сингапуре ; в ФРГ – Ост-Вест Хандельсбанк во Франкфурте-на-М айне ; в Люксембурге – Ист-Вест Юнайтед бэнк ; в Австрии – Донау банк в В ене. Вышеназванные банки были созданы для расчетно-кредитного обслуживания предприятий и ор ганизаций СССР и других социалистических стра н . Основной задачей этих банков была подде ржка развития внешнеэкономич еских связей страны . Банки выполняли депозитные , кредитные , расчетные , валютные и прочие операции на м еждународных финансовых рынках. Функционировавшие в стране банки в п олной мере отвечали требованиям коман д но-административной системы управления экономи кой . Банки ст ремились контролировать весь процесс производств а обслуживаемых предприятий и организаций , на блюдая за пр а вильностью накопления и расходованием сыр ья , оплатой труда , состоянием собственных обор отных средств , формированием и использованием сред ств на капитальные вложения и т.д. Так как приспособленные к потребностям административно-командной системы правила оформл ения банковских операций строго регламентировали сь подробными и н струкциями и циркулярами , вся деяте льность банков превратилась в мел очную опеку, сковывающую любую инициативу обслуживаемых предприятий и организаций . В итоге банков ская система оказалась крайне неповоротливой , мало учитывала специфику тех или иных от раслей и сфер экономики. Крайне неэластичная , лишенная необходимой опера тивности , банковская система служила "зеркалом " функционировавшего в стране хозяйс твенного механизма . Длительное господство командн о-административной системы вызывало все большее отставание экон о мики страны от стран с развитой рыночной экономикой . Отчетлив о вырисовыв алась неут е шительная перспектива превращения СССР во второразрядное и даже третьеразрядное гос у дарство. В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного развития э к о номики с тали предприниматься попытки реорганизации банко вско й системы . После дл и тельных дискуссий в 1987 г . было решено провести в стране радикал ьную экономическую реформу , стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофина н сирования . В свою очередь это требовал о перестройки банковской систе мы . В це лях усиления воздействия банков на ускорение экономического развития страны было решено реорган и з овать действующие и образовать новые специали зированные банки с учетом особенностей деятел ьности народнохозяйственных комплексов . В результ ате была соз дана система банков в следующем составе : · Государственный банк СССР. · Агропромышленный банк (Агропромбанк ). · Промышленно-строительный банк (Промстройбанк ). · Банк жилищно-коммунальн ого хозяйства и социального развития (Жилсоцб анк ). · Банк внешнеэ кон омической деятельности (Внешэкономбанк ). · Банк трудовых сбере жений и кредитования населения (Сберегательный банк ). Вся низовая сеть Госбанка (отделения ) была передан а специализированным банкам . За Госбанком сох ранились : в центре – Правление , в союзн ых республиках – республиканское звено (Госбанк республики ), в областях , краях и автономных республиках – управления Госбанка. Вновь созданные специализированные банки (Промстройбанк , Агропромбанк и Жилсоцбанк ) образовали в ц ентре правления , в союзных рес публиках – соответствующие республиканские банки , а в областях , краях и автономных республиках , как и Госбанк , – управления. Каждое из управлен ий спецбанков получило в свое подчинение ряд бывших о т делений Госбанка , причем прикрепление отделений к тому или иному управлению ос у ществлялось в зависимости от того , клиентура какого банка преобладала в даннном от делении – Промстройбанка , Агропромбанка или Жилсоцбанка. Благодаря проведенной реорганизации в о дном отделении (филиале ) банка сосред о точивалось обслужив ание и текущей , и инвестиционной деятельности предп риятий . В целом же реорганизация только ус угубила недостатки в работе банков . Далеко идущие замыслы остались невыполненными. Одним из существенных недостатков рефор мы банковской системы является тот факт, что любое бывшее отделение Госбанка , переданное в состав одного из специализиро ванных банков , продолжало обслуживать и предп риятия других отраслей в соответствии с н орм а тивными документами этих банков . Таким образом , отде ление , получившее статус подра з дел ения одного и з специализированных банков , по-прежнему оставалос ь универсальным учреждением . Деление же клиен туры на “профильную” и “непрофильную” , “свою” и “чужую” способствовало возникновению нездо ровых отношений между банком и хозяйствами и вм е ст о ожидае мого партнерства приводило к серьезным конфликтам. Существенный недостаток заключался и в том , что над каждым бывшим отделением Госбанка , переим енованным в отделение одного из специализиров анных банков , возникло четыре управленческие структуры в виде обла стных управлений Госбанка , Агропромбанка , Промстройбанка и Жилсо цбанка . Каждое из них , руководствуясь указания ми из своего це н тра , направляло в отделение соответ ствующие указания и рекомендации . В свою о чередь отделения банков должны были направлят ь отчетн ую документацию в четыре выше стоящих адреса. Вследствие такой “перестройки” значительно возросло управленческое звено банко в ской системы н а уровне области , края и автономной респуб лики . Поскольку реорганизация проводилась в п ределах имевшейся штатной числ енности Гос банка и Стройбанка , а областное звено потр ебовало существенного увеличения числа работнико в , то нередко это обеспечив а лось путем сокращения штатной численности отделений , которые и бе з того были перегр у жены работой. Реорганизация системы банков не за тронула системы безналичных расчетов с пом о шью межфи лиальных оборотов (МФО ). Безналичные расчеты ме жду предприятиями и орг а низациями продолжали осуществлять ся так , будто в стране сохранился единый банк с ра з ветвленной сетью своих учреждений ( филиалов ). В этой ситуации разукрупнение Госбанка СССР и создание нескольких специализированных банков привело к тому , что расчеты зн а чительно замедлились , резко возросли остатки по счетам невыясненных сумм (что было в ы звано несовершенст вом безналичных расчетов в тех случаях , когда поставщик и покупатель обслуживались учреждениямп различных специализированных банко в ), существенно ув е личилось время обработки данных и составления сводного баланса как по кажд ому из банков , так и по системе банков страны в целом. Спец иализированные банки приступили к операциям с 1 января 1988 г . И довольно б ыстро стало ясно , что механизм управления системой банков усложнился , разросшийся а д министративный аппарат своей ложной активностью подмял низов ое звено – отделения , лишив их возмож ности самостоятельно решать вопросы креди тно-расчетного обслуживания клиентуры . Ведомства , т воря реформу по своему образу и подобию , так увлеклись созданием удобных кресел , что не заметили , как управленческая пирамида стала на "голову ": внизу одно отделен и е , а вверху 12 бюрократических структур . В итоге получился "аппаратный " вариант перестр ойки банковской системы . Реорганизация , проведенна я , казалось бы , с целью ликв и дации монопольного положения Госбанка и Стройбанка в сфере кредитных отношений , привела на смену одним монополистам других . Очень скоро стал о ясно , что настоящая рео р ганизация банковской сис темы еще впереди. На рубеже 80-х и 90-х годов в общ ественном мнении стала утверждаться мысль о необходимости перехода к рыночной экономике . На фоне ожесточ енной идеологической дискуссии вокруг данной проблемы стали создав аться первые негосударственные коммерч е ские и коопера тивные банки . Тем самым возникло качественно новое направление форм и рования банковской системы . Ид еологически и экономически была подгото вл ена почва для возрождения коммерческих банков , судьба которых , казалось бы , бесповоротно определилась в момент их полной ликвидации при переходе к командным методам управле ния экономикой. Численность вновь созданных коммерческих и кооперативных банко в б ыстро возра с тала . На 1 января 1989 г . в СССР насчитывалось всего 43 коммерческих и кооператив ных банка , а через 2 года их число возр осло до 1357, в том числе в России – до 1215. В дальнейшем количество коммерческих бан ков продолжало быстро возрастать , в то м числе за счет обр а зовавшихся на базе не опра вдавших себя государственных специализированных банков. К этому времени Госбанк СССР стал выполнять функции Цент рального банка . Одн о временно те же функции постепенно обретал Центральный банк РСФСР (Банк Росс ии ). Тем самым в стране началось форм ирование двухуровневой банковской системы. В этих условиях возникла необходимость в соответствующей законодательной базе , юрид ически закрепляюшей статус как центрального б анка , так и коммерческих банков . Н е обходимые зако ны были приняты в декабре 1990 г . На союзном уровне Верховным Советом СССР 11 д екабря 1990 г . были приняты законы “О Государственном банке СССР” и "О банках и банковской деятельности " ; в Российской Федерации – законы "О Центральном банке РСФСР (Банке Росс ии )" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР " (2 декабря 1990 г .). С принятием этих законов развитие сети комме рческих банков характеризовалась еше более бы стрыми темпами и определенной уверенностью.