Банковская система Великобритании

Содержание Введение 2 Система центрального банка Великобритании ..............................................................2. Коммерческие банки Великобритании............................................... .........................4 Депозитные банки Великобритании .........................................................................4 Учетные дома Великобритании ................................................................................5 Прочие банки В еликобритании ................................................................................6 Заключение ......................................................................................................................7 Список литературы :......................................................................................................... 6 Введение Современная банковская систе ма - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства . Банковская система - эт о совокупность различных видов банков и б анковских институтов и их взаимосвязи , сущест вующие в той или иной стране в опреде ленный исторический период . В ходе исторического развития возни кли сегментированные и универсальные банковские системы . Сегментированная система предполагает жесткое законодательное разделение сфер операц ионной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений . При универса л ьной структуре закон не содержит огра ничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания . Все кредит но-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам пол ный набор услуг . Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Система Це нтрального Банка Многочисленные функции , которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы : 1. группа - прямые профе ссиональные обязанности , вытекающие из банков ского статуса (депозитно-ссудные , расчетные и эмиссионные операции ); 2. группа - контрольные функции , с помощью которых государство осущес твляет вмешательство в денежно-кредитную систему , пытаясь воздействовать на ход экономических процессов. Все множество функций призвано к достижению трех главных целей . Среди них : 1. Поддержка стоимости национальной валюты , главным образом с помощь ю операций на рынке , согласованных с прави тельством , - другими словами , осуществление денежно й политик и ; 2. Обеспечение стабильност и финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынко в Сити и обеспечение устойчивой и эффекти вной системы платежей ; 3. Обеспечение и повыше ние эффективности и конкурентоспособности финанс овой системы внутри страны и укреплен ие позиций Лондонского Сити в качестве ве дущего международного финансового центра Функции Банка Англии : 1. Банк Англии служит банком для коммерч еских банков 2. Банк Англии служи т банком для других центральных бан ко в 3. Банк Англии служит банком для правительства 4. Осуществление монета рной политики . Банк Англии советует по пов оду методов политики и ответственен за ее выполнение. 5. Осуществление эмиссии банкнот 6. Осуществление валютных операций и контроля , у правление золот овалютными резервами страны от имени Казначей ства. 7. Осуществление надзор а за кредитными учреждениями , валютными и кредитными рынками - в целом за банковской системой. 8. Банк Англии - член Европейского Валютного Института (EMI - European Monetary Institute). Первой целью центрального банка является поддержание ценности национальной валюты . Де нежная политика осуществляется главным образом посредством регулирования Проце нтной ставки. Процентные ставки влияют на внутренние денежные усл ови я , такие как условия кредита , потребительский спрос , инвестиции , выпуск продукции и цен ы , а т.ж . на стоимость фунта стерлингов в переводе на другую иностранную валюту : чем выше процентные ставки , тем больше ино странных средств привлекается в фунт стерл и нгов Валютный кур с. . Банк Англии может оказыва ть влияние на валютный курс , используя зол отой и валютный запасы страны . Резервы сод ержатся на специальном счете , который называе тся Валютный Уравнительный Счет . Процесс , изве стный как валютная интервенция , состоит в том , что Банк Англии покупает фунт стерлинга за ин остранную валюту , когда необходимо сдержать п адение курса или продает их , пытаясь удерж ать рост курса . Р езервная политика , основанная на измене ние требований центрального банка к обязатель ным (мин имальным ) резервам коммерческих ба нков и других кредитных институтов . Все ос новные орудия денежно-кредитного контроля направл ены в первую очередь на регулирование вел ичины остатков на резервных счетах кредитных учреждений в центральном банке или услов ий п о полнения этих счетов . Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственым долгом страны . Английское правительство расходует , к ак правило , больше , чем оно получает в виде налогов . Банк контролирует объем долга правительства . Тремя о сновными формами правительственных займов являются казначейские в екселя , правительственные фондовые бумаги (известн ые как высоконадежные ценные бумаги ) и зай мы на валютном рынке . Казначейские векселя - это краткосрочные (обычно сроком 3 или 6 меся цев ) цен н ые бумаги , выпускаемые Ба нком Англии каждую неделю . Их целью являе тся изъятие наличности из системы . Высоконаде жные ценные бумаги правительства - это долгоср очные ценные бумаги ( от 5 до 40 лет ), выпускае мые для финансирования дефицита . Валютные зай мы в ключают облигации , выраженные в других валютах и среднесрочные кредиты , в зятые в Международном Валютном Фонде (в 1960- х и в 1970-х годах ). Банк Англии - единственный эмиссионный институт в Англии и Уэльсе . (Монеты выпу скаются Королевским моне тным двором (Royal Mint) о т имени Казначейства и их выпуск не н аходится в компетенции Банка Англии ). Вся прибыль от выпуска банкнот поступает правител ьству. Банк Англии реализует функции надзора путем : ь регулирования выхо да организации на рынок банковских услу г (банковское законодательство ). Например , размер первоначального капитала должен составлять не менее 5 млн ф.ст . для банков и не м енее 1 млн ф ст . для других кредитных и нститутов ; ь установления для банков экономических нормати вов и норм деятельности и осуществления документарного надзора за их соблюдением ; ь проведения инспекц ионных проверок на местах ( внешние аудиторы ); ь выдвижения требова ний к кредитным учреждениям по устранению выявленных недостатков и контроля за их вып олнением банками в строго определен ные сроки ; ь вмешательства в случае необходимости в деятельность кредитных организаций. Коммерческие банки Вторым уровнем Британской банковской сис темы являются коммерческие банки и финансовые компании . Система коммерческих банков с ильно дифференцирована . В ней действует принц ип специальных банков . При этом наблюдается 2 тенденции . С одной стороны , специализация я вляется попыткой приспособления банков к изме нениям денежного спроса и предлож е ния . С другой стороны , существует тенд енция к расширению операций крупнейших коммер ческих банков и сберегательных касс за ру бежом . Сгруппировать британские банки не так просто . Банк Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы : 1. д епозитные бан ки (розничные ) или "банки главной улицы ; 2. учетные дома ; 3. акцептные дома , ино странные банки , прочие банки. Депозитные банки К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки . Это самые больши е акци онерные банки , которые связаны клиринговыми о бязательствами . Во главе всех клиринговых бан ков стоит “большая четверка” : Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с неб ольшой оговоркой еще 2 банка - "Уильямс энд Глайнс " и "Каутс " . Основные операции кл иринговых банков - принятие вкладов и выдача кредитов . Клиринговые банки осуществляют платеж и для крупных , средних и мелких промышлен ных предприятий , а также для населения . Пл атежный оборот меж д у этими банкам и происходит в рамках клирингового соглашени я , что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо . У клиринговых банков си льно проявляется тенденция к универсализации , и они все больше оказывают небанковские услуги : подготовку индиви д уального ст роительства , обслуживание финансовых операций про мышленности , подготовку и финансирование экспорта , сдачу в аренду предприятиям компьютеров для начисления заработной платы , посредничество в страховании жизни и организации путешест вий . Высокая конкуренция же в сфер е банковских услуг подвинула банки к объе динению с другими финансовыми институтами . q К депозитным банкам относятся та к называемые финансовые дома , к которым принадлежат , прежде всего , специальные банки потребительского креди та . О коло 2/3 их активных операций приход ится на потребительские кредиты в рассрочку , в свою очередь более 60% этих кредитов составляет финансирование покупок автомобилей . Вс е большее значение приобретают лизинговые опе рации . Финансовые дома являются , как прав и ло , дочерними предприятиями крупнейш их банков или страховых компаний , поддерживаю щих кредит этих банков своими средствами . Крупнейшие финансовые дома пытаются максимально расширить банковские операции , чтобы иметь возможность привлекать сберегательные вкл а ды и развиваться в универсальные банк и . К финансовым домам следует отнести и специальные банковские точки в торговых це нтрах (MoneyShops). Следующей группой депозитных банков являются торговые бан ки (Merchant B ank s ). Они возникли на торговых предпр иятия х , которые постепенно освоили банков ские операции . Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполн яют еще промышленные и торговые функции . Т орговые банки " Н . М . Ротшильд и сыновья ", "Дж . Генри Шредер Вагг энд К ", "Бэрринг Браз е рз ", "С . Г . Варбург энд К ", или "Лазард Бразерз энд К " существуют уже более 100 лет . Отличием торговых банков от клиринговых и одновременно их привилеги ей является то , что они не обязаны пуб ликовать подробные сведения о финансовом сост оянии и о своих опе р ациях . Бла годаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развив аться . Торговые банки заняты главным образом в 3-х основных областях : 1. Истинно банковские операции ( акцептно-кредитные операции , прием и выдача займов в фунт ах стерлингов , фи нансирование экспорта. 2. Оказание услуг пред принимателям (советы при слиянии предприятий , выявление для них наиболее благоприятных возм ожностей финансирования ; о целесообразности приоб ретения акций , выведение новых форм на ры нок ценных бумаг. 3. Управление ценными бумагами (хранение ценных бумаг , контроль акци онерных обществ промышленности и торговли , ин вестиционных компании , частных фондов . Чтобы с охранять исключительность в управлении средствам и , крупнейшие торговые банки не принимаю т в свои портфели ценности стоимостью ниже 100 тыс . ф . ст. Торговые банки участвуют в этих трех областях бизнеса в неодинаковой степени . Между крупнейшими бан ками существует специализация . Учетные дом а Следующим типом банков в Англии являются учетные дома . В настоящее время в Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдел ьные малые специализированные фирмы-маклеры , котор ые все вместе образуют учетный рынок Лонд она. Учетные дома обеспечивают выгодный сбыт для банков ли квидных фондов путем гарантированных депози тов по требованию . Эти фонды используются для покупки различных активов , включая кратко срочные казначейские облигации , коммерческие векс еля и первоклассные фондовые бумаги . Кроме того , учетные дома - это рынок реализации и п окупки векселей.Они действуют как буфер между Банком Англии и остальной банковской системой , посредством У.Д . Банк Англии снабжает банковскую систему финансовыми ресурсами , изымает их . Для британских ком паний главными функциями учетных домов являют ся пред о ставление заемных средств через дисконтирование (переучет ) векселей , а также предложение различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции. Прочие банк и Иностранные банки (Foreign Banks) в Англии по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам . В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больш е иностранных филиалов , чем в Нью-Йорке . К иностранным банкам в Лондоне относится М осковский Народный Банк (Moscow Narodny Bank). Следующей банковской группой в Англии явля ются консорциальные банки . Это инст итуты , где участвуют банки по крайней мере двух стран , из которых ни одна не имеет контрольного пакета . Поскольку они со здавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран , они в со стоянии мобил и зовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительн ые сроки , что недоступно никакому другому типу банков . Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала . К кру пнейшим консо р циальным банкам относят ся "Мидленд энд интернэшнл бэнк лтд " с британскими , канадскими и австралийскими партнера ми , "Вестерн Америкен бэнк юроп лтд ." с британскими , американскими и японскими партнерами , "Индастриел коммершиэл бэрл " с партнерами из США , Япо н ии и Великобритании. B Великобритании имеется множество банкоподо бных специальных кредитно-финансовых институтов . Cр еди них : v Сберегательные инст итуты Ш Доверительные сбер егательные банки - в прошлом в основном играли роль местных сберкасс . З атем они были реорганизованы и 16 крупных региональных учреждений , но их правовой с татус остался неясным . В конце 1986 года они превратились в единый акционерный Доверитель но-сберегательный банк , который по масштабам д еятельности и капиталу уступает лишь "большой ч етверке " и выполняет все осно вные функции коммерческих банков. Ш Национальный сберегательный банк (бывший почтово-сберегательный банк ) а ккумулирует сбережения населения через сеть п очтовых отделений , число которых превышает 20 ты сяч . Объем вкладов в Национ альном сбер егательном банке в конце 1986 года составлял около 8 млрд . фунтов стерлингов. Ш Строительные общества - существуют свыше 200 лет , ныне аккумулируют н аибольшую часть сбережений населения . Их сумм арные активы в 80-х годах увеличились и превысили 130 млрд . ф . ст . Крупнейшие - Гал ифакс , Эбби Нэшнл , Нэйшнвайд и другие . Все сберег ательные институты объединяет то , что основно й источник их ресурсов - мелкие вклады нас еления. v Страховые компании и пенсионные фонды направл яют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции . Финансово-кредитная деятельно сть является вторичной по отношению к их профессиональной специализации - страховому делу и частному пенсионному обеспечению . Мобилизу емые ими средства вкладываются в операции на срок 20-25 л ет (в основном в акции и другие ценные бумаги ). Суммарные активы страховых компаний и пенсионных фон дов в конце 1968 года составляли по 150-160 млрд . ф . ст . Английские страховые монополии (Ройал , Коммершл юнион и др .) входят в число крупнейших в мире. v Инвестиционные тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами . Путем эмиссии собственных акций и облигаций они привлекают капитал , который вкладывают в ценные бумаги других компан ий . Особенность этих учреждений , не имеющих регулярных источни ков поступлений (депозито в , страховых взносов и т.п .), состоит в с ильной зависимости от рыночной конъюнктуры . П ри падении курсов ценных бумаг они сталки ваются с финансовыми трудностями и убытками. v Доверительные паевые фонды по своей специализации сходны с инвестиционными трестами ; они аккумулируют д енежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги . Но поскольку пайщик в любое в ремя может продать свой пай управляющей к омпании , то капитал этих фондов представляет собой непременную величину : он зависит от п реобладания продаж или покупок паев . Структура активов фондов аналогична активам инвестиционных трестов : около 80% составляют акции частных компаний , многие доверительные паевые фонды связаны с банками и стр аховыми компаниями. v Финансовые корпорации сп ециализируются на кредитовании частных фирм , не имеющих доступа к обычным исто чникам ссудного капитала . Крупнейшие - финансовая корпорация промышленности , сельскохозяйственная ипотечная корпорация и т.д. v Фирмы венчурного финансирования специализированные учреждения , возн икшие преимущественно в 80-х годах . Занимаются главным образом приобретением участий и кредитованием новых и расширяющихся компаний в передовых отраслях , что связано с повыше нным риском. 3 аключение Банк овская система Великобритании представляет собой классический вариант двухуровневой системы , принадлежит к числу старейших и наиболее развитых систем мира . Она имеет хорошо орг анизованную и разветвленную финансовую инфрастру ктуру и опирается на мощный ден е жный рынок в Лондонском Сити , имеющем тесные связи с главными финансовыми цент рами мира. Важнейшей т енденцией развития банковской системы Великобрит ании является размывание границ между отдельн ыми видами кредитных институтов . Список литерату ры : 1. Антипова О . Н . Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков . // Банковское дело . – 1997 - № 5. - с . 28 2. Антипова О . Н . Р егулирование и пруденциальный надзор за деяте льностью банков за рубежом // Банковское дело . – 1997. - № 6. - с . 28 3. Банки и банковская деятельность : Англия // Банковские услуги . – 1997- № 1. - с .26 4. Банковская хроника : Лондон . // Бизнес и банки . – 1995. - № 37. - с . 7 5. Крупнов Ю . С . Ре зервная политика центральных банков за рубежо м // Банк овское дело – 1997 - № 3. - с . 28; № 4. - с . 34 6. Силаев В . П . Эво люция центральных банков : функции , организация , технология . // Банковское дело – 1995. - № 8. - с . 24 7. Смирнов В . П . Ба нковская система Великобритании // Банковское дело – 1995 - № 9. - с . 24