Вход

Банковская система Великобритании

Реферат по банковскому делу и кредитованию
Дата добавления: 17 декабря 2003
Язык реферата: Русский
Word, rtf, 171 кб
Реферат можно скачать бесплатно
Скачать
Данная работа не подходит - план Б:
Создаете заказ
Выбираете исполнителя
Готовый результат
Исполнители предлагают свои условия
Автор работает
Заказать
Не подходит данная работа?
Вы можете заказать написание любой учебной работы на любую тему.
Заказать новую работу
Содержание Введение 2 Система центрального банка Великобритании ..............................................................2. Коммерческие банки Великобритании............................................... .........................4 Депозитные банки Великобритании .........................................................................4 Учетные дома Великобритании ................................................................................5 Прочие банки В еликобритании ................................................................................6 Заключение ......................................................................................................................7 Список литературы :......................................................................................................... 6 Введение Современная банковская систе ма - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства . Банковская система - эт о совокупность различных видов банков и б анковских институтов и их взаимосвязи , сущест вующие в той или иной стране в опреде ленный исторический период . В ходе исторического развития возни кли сегментированные и универсальные банковские системы . Сегментированная система предполагает жесткое законодательное разделение сфер операц ионной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений . При универса л ьной структуре закон не содержит огра ничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания . Все кредит но-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам пол ный набор услуг . Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Система Це нтрального Банка Многочисленные функции , которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы : 1. группа - прямые профе ссиональные обязанности , вытекающие из банков ского статуса (депозитно-ссудные , расчетные и эмиссионные операции ); 2. группа - контрольные функции , с помощью которых государство осущес твляет вмешательство в денежно-кредитную систему , пытаясь воздействовать на ход экономических процессов. Все множество функций призвано к достижению трех главных целей . Среди них : 1. Поддержка стоимости национальной валюты , главным образом с помощь ю операций на рынке , согласованных с прави тельством , - другими словами , осуществление денежно й политик и ; 2. Обеспечение стабильност и финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынко в Сити и обеспечение устойчивой и эффекти вной системы платежей ; 3. Обеспечение и повыше ние эффективности и конкурентоспособности финанс овой системы внутри страны и укреплен ие позиций Лондонского Сити в качестве ве дущего международного финансового центра Функции Банка Англии : 1. Банк Англии служит банком для коммерч еских банков 2. Банк Англии служи т банком для других центральных бан ко в 3. Банк Англии служит банком для правительства 4. Осуществление монета рной политики . Банк Англии советует по пов оду методов политики и ответственен за ее выполнение. 5. Осуществление эмиссии банкнот 6. Осуществление валютных операций и контроля , у правление золот овалютными резервами страны от имени Казначей ства. 7. Осуществление надзор а за кредитными учреждениями , валютными и кредитными рынками - в целом за банковской системой. 8. Банк Англии - член Европейского Валютного Института (EMI - European Monetary Institute). Первой целью центрального банка является поддержание ценности национальной валюты . Де нежная политика осуществляется главным образом посредством регулирования Проце нтной ставки. Процентные ставки влияют на внутренние денежные усл ови я , такие как условия кредита , потребительский спрос , инвестиции , выпуск продукции и цен ы , а т.ж . на стоимость фунта стерлингов в переводе на другую иностранную валюту : чем выше процентные ставки , тем больше ино странных средств привлекается в фунт стерл и нгов Валютный кур с. . Банк Англии может оказыва ть влияние на валютный курс , используя зол отой и валютный запасы страны . Резервы сод ержатся на специальном счете , который называе тся Валютный Уравнительный Счет . Процесс , изве стный как валютная интервенция , состоит в том , что Банк Англии покупает фунт стерлинга за ин остранную валюту , когда необходимо сдержать п адение курса или продает их , пытаясь удерж ать рост курса . Р езервная политика , основанная на измене ние требований центрального банка к обязатель ным (мин имальным ) резервам коммерческих ба нков и других кредитных институтов . Все ос новные орудия денежно-кредитного контроля направл ены в первую очередь на регулирование вел ичины остатков на резервных счетах кредитных учреждений в центральном банке или услов ий п о полнения этих счетов . Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственым долгом страны . Английское правительство расходует , к ак правило , больше , чем оно получает в виде налогов . Банк контролирует объем долга правительства . Тремя о сновными формами правительственных займов являются казначейские в екселя , правительственные фондовые бумаги (известн ые как высоконадежные ценные бумаги ) и зай мы на валютном рынке . Казначейские векселя - это краткосрочные (обычно сроком 3 или 6 меся цев ) цен н ые бумаги , выпускаемые Ба нком Англии каждую неделю . Их целью являе тся изъятие наличности из системы . Высоконаде жные ценные бумаги правительства - это долгоср очные ценные бумаги ( от 5 до 40 лет ), выпускае мые для финансирования дефицита . Валютные зай мы в ключают облигации , выраженные в других валютах и среднесрочные кредиты , в зятые в Международном Валютном Фонде (в 1960- х и в 1970-х годах ). Банк Англии - единственный эмиссионный институт в Англии и Уэльсе . (Монеты выпу скаются Королевским моне тным двором (Royal Mint) о т имени Казначейства и их выпуск не н аходится в компетенции Банка Англии ). Вся прибыль от выпуска банкнот поступает правител ьству. Банк Англии реализует функции надзора путем : ь регулирования выхо да организации на рынок банковских услу г (банковское законодательство ). Например , размер первоначального капитала должен составлять не менее 5 млн ф.ст . для банков и не м енее 1 млн ф ст . для других кредитных и нститутов ; ь установления для банков экономических нормати вов и норм деятельности и осуществления документарного надзора за их соблюдением ; ь проведения инспекц ионных проверок на местах ( внешние аудиторы ); ь выдвижения требова ний к кредитным учреждениям по устранению выявленных недостатков и контроля за их вып олнением банками в строго определен ные сроки ; ь вмешательства в случае необходимости в деятельность кредитных организаций. Коммерческие банки Вторым уровнем Британской банковской сис темы являются коммерческие банки и финансовые компании . Система коммерческих банков с ильно дифференцирована . В ней действует принц ип специальных банков . При этом наблюдается 2 тенденции . С одной стороны , специализация я вляется попыткой приспособления банков к изме нениям денежного спроса и предлож е ния . С другой стороны , существует тенд енция к расширению операций крупнейших коммер ческих банков и сберегательных касс за ру бежом . Сгруппировать британские банки не так просто . Банк Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы : 1. д епозитные бан ки (розничные ) или "банки главной улицы ; 2. учетные дома ; 3. акцептные дома , ино странные банки , прочие банки. Депозитные банки К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки . Это самые больши е акци онерные банки , которые связаны клиринговыми о бязательствами . Во главе всех клиринговых бан ков стоит “большая четверка” : Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с неб ольшой оговоркой еще 2 банка - "Уильямс энд Глайнс " и "Каутс " . Основные операции кл иринговых банков - принятие вкладов и выдача кредитов . Клиринговые банки осуществляют платеж и для крупных , средних и мелких промышлен ных предприятий , а также для населения . Пл атежный оборот меж д у этими банкам и происходит в рамках клирингового соглашени я , что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо . У клиринговых банков си льно проявляется тенденция к универсализации , и они все больше оказывают небанковские услуги : подготовку индиви д уального ст роительства , обслуживание финансовых операций про мышленности , подготовку и финансирование экспорта , сдачу в аренду предприятиям компьютеров для начисления заработной платы , посредничество в страховании жизни и организации путешест вий . Высокая конкуренция же в сфер е банковских услуг подвинула банки к объе динению с другими финансовыми институтами . q К депозитным банкам относятся та к называемые финансовые дома , к которым принадлежат , прежде всего , специальные банки потребительского креди та . О коло 2/3 их активных операций приход ится на потребительские кредиты в рассрочку , в свою очередь более 60% этих кредитов составляет финансирование покупок автомобилей . Вс е большее значение приобретают лизинговые опе рации . Финансовые дома являются , как прав и ло , дочерними предприятиями крупнейш их банков или страховых компаний , поддерживаю щих кредит этих банков своими средствами . Крупнейшие финансовые дома пытаются максимально расширить банковские операции , чтобы иметь возможность привлекать сберегательные вкл а ды и развиваться в универсальные банк и . К финансовым домам следует отнести и специальные банковские точки в торговых це нтрах (MoneyShops). Следующей группой депозитных банков являются торговые бан ки (Merchant B ank s ). Они возникли на торговых предпр иятия х , которые постепенно освоили банков ские операции . Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполн яют еще промышленные и торговые функции . Т орговые банки " Н . М . Ротшильд и сыновья ", "Дж . Генри Шредер Вагг энд К ", "Бэрринг Браз е рз ", "С . Г . Варбург энд К ", или "Лазард Бразерз энд К " существуют уже более 100 лет . Отличием торговых банков от клиринговых и одновременно их привилеги ей является то , что они не обязаны пуб ликовать подробные сведения о финансовом сост оянии и о своих опе р ациях . Бла годаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развив аться . Торговые банки заняты главным образом в 3-х основных областях : 1. Истинно банковские операции ( акцептно-кредитные операции , прием и выдача займов в фунт ах стерлингов , фи нансирование экспорта. 2. Оказание услуг пред принимателям (советы при слиянии предприятий , выявление для них наиболее благоприятных возм ожностей финансирования ; о целесообразности приоб ретения акций , выведение новых форм на ры нок ценных бумаг. 3. Управление ценными бумагами (хранение ценных бумаг , контроль акци онерных обществ промышленности и торговли , ин вестиционных компании , частных фондов . Чтобы с охранять исключительность в управлении средствам и , крупнейшие торговые банки не принимаю т в свои портфели ценности стоимостью ниже 100 тыс . ф . ст. Торговые банки участвуют в этих трех областях бизнеса в неодинаковой степени . Между крупнейшими бан ками существует специализация . Учетные дом а Следующим типом банков в Англии являются учетные дома . В настоящее время в Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдел ьные малые специализированные фирмы-маклеры , котор ые все вместе образуют учетный рынок Лонд она. Учетные дома обеспечивают выгодный сбыт для банков ли квидных фондов путем гарантированных депози тов по требованию . Эти фонды используются для покупки различных активов , включая кратко срочные казначейские облигации , коммерческие векс еля и первоклассные фондовые бумаги . Кроме того , учетные дома - это рынок реализации и п окупки векселей.Они действуют как буфер между Банком Англии и остальной банковской системой , посредством У.Д . Банк Англии снабжает банковскую систему финансовыми ресурсами , изымает их . Для британских ком паний главными функциями учетных домов являют ся пред о ставление заемных средств через дисконтирование (переучет ) векселей , а также предложение различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции. Прочие банк и Иностранные банки (Foreign Banks) в Англии по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам . В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больш е иностранных филиалов , чем в Нью-Йорке . К иностранным банкам в Лондоне относится М осковский Народный Банк (Moscow Narodny Bank). Следующей банковской группой в Англии явля ются консорциальные банки . Это инст итуты , где участвуют банки по крайней мере двух стран , из которых ни одна не имеет контрольного пакета . Поскольку они со здавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран , они в со стоянии мобил и зовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительн ые сроки , что недоступно никакому другому типу банков . Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала . К кру пнейшим консо р циальным банкам относят ся "Мидленд энд интернэшнл бэнк лтд " с британскими , канадскими и австралийскими партнера ми , "Вестерн Америкен бэнк юроп лтд ." с британскими , американскими и японскими партнерами , "Индастриел коммершиэл бэрл " с партнерами из США , Япо н ии и Великобритании. B Великобритании имеется множество банкоподо бных специальных кредитно-финансовых институтов . Cр еди них : v Сберегательные инст итуты Ш Доверительные сбер егательные банки - в прошлом в основном играли роль местных сберкасс . З атем они были реорганизованы и 16 крупных региональных учреждений , но их правовой с татус остался неясным . В конце 1986 года они превратились в единый акционерный Доверитель но-сберегательный банк , который по масштабам д еятельности и капиталу уступает лишь "большой ч етверке " и выполняет все осно вные функции коммерческих банков. Ш Национальный сберегательный банк (бывший почтово-сберегательный банк ) а ккумулирует сбережения населения через сеть п очтовых отделений , число которых превышает 20 ты сяч . Объем вкладов в Национ альном сбер егательном банке в конце 1986 года составлял около 8 млрд . фунтов стерлингов. Ш Строительные общества - существуют свыше 200 лет , ныне аккумулируют н аибольшую часть сбережений населения . Их сумм арные активы в 80-х годах увеличились и превысили 130 млрд . ф . ст . Крупнейшие - Гал ифакс , Эбби Нэшнл , Нэйшнвайд и другие . Все сберег ательные институты объединяет то , что основно й источник их ресурсов - мелкие вклады нас еления. v Страховые компании и пенсионные фонды направл яют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции . Финансово-кредитная деятельно сть является вторичной по отношению к их профессиональной специализации - страховому делу и частному пенсионному обеспечению . Мобилизу емые ими средства вкладываются в операции на срок 20-25 л ет (в основном в акции и другие ценные бумаги ). Суммарные активы страховых компаний и пенсионных фон дов в конце 1968 года составляли по 150-160 млрд . ф . ст . Английские страховые монополии (Ройал , Коммершл юнион и др .) входят в число крупнейших в мире. v Инвестиционные тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами . Путем эмиссии собственных акций и облигаций они привлекают капитал , который вкладывают в ценные бумаги других компан ий . Особенность этих учреждений , не имеющих регулярных источни ков поступлений (депозито в , страховых взносов и т.п .), состоит в с ильной зависимости от рыночной конъюнктуры . П ри падении курсов ценных бумаг они сталки ваются с финансовыми трудностями и убытками. v Доверительные паевые фонды по своей специализации сходны с инвестиционными трестами ; они аккумулируют д енежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги . Но поскольку пайщик в любое в ремя может продать свой пай управляющей к омпании , то капитал этих фондов представляет собой непременную величину : он зависит от п реобладания продаж или покупок паев . Структура активов фондов аналогична активам инвестиционных трестов : около 80% составляют акции частных компаний , многие доверительные паевые фонды связаны с банками и стр аховыми компаниями. v Финансовые корпорации сп ециализируются на кредитовании частных фирм , не имеющих доступа к обычным исто чникам ссудного капитала . Крупнейшие - финансовая корпорация промышленности , сельскохозяйственная ипотечная корпорация и т.д. v Фирмы венчурного финансирования специализированные учреждения , возн икшие преимущественно в 80-х годах . Занимаются главным образом приобретением участий и кредитованием новых и расширяющихся компаний в передовых отраслях , что связано с повыше нным риском. 3 аключение Банк овская система Великобритании представляет собой классический вариант двухуровневой системы , принадлежит к числу старейших и наиболее развитых систем мира . Она имеет хорошо орг анизованную и разветвленную финансовую инфрастру ктуру и опирается на мощный ден е жный рынок в Лондонском Сити , имеющем тесные связи с главными финансовыми цент рами мира. Важнейшей т енденцией развития банковской системы Великобрит ании является размывание границ между отдельн ыми видами кредитных институтов . Список литерату ры : 1. Антипова О . Н . Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков . // Банковское дело . – 1997 - № 5. - с . 28 2. Антипова О . Н . Р егулирование и пруденциальный надзор за деяте льностью банков за рубежом // Банковское дело . – 1997. - № 6. - с . 28 3. Банки и банковская деятельность : Англия // Банковские услуги . – 1997- № 1. - с .26 4. Банковская хроника : Лондон . // Бизнес и банки . – 1995. - № 37. - с . 7 5. Крупнов Ю . С . Ре зервная политика центральных банков за рубежо м // Банк овское дело – 1997 - № 3. - с . 28; № 4. - с . 34 6. Силаев В . П . Эво люция центральных банков : функции , организация , технология . // Банковское дело – 1995. - № 8. - с . 24 7. Смирнов В . П . Ба нковская система Великобритании // Банковское дело – 1995 - № 9. - с . 24
© Рефератбанк, 2002 - 2017