Вход

Управленческая структура банка "Аваль"

Реферат по банковскому делу и кредитованию
Дата добавления: 18 сентября 2010
Язык реферата: Русский
Word, rtf, 280 кб
Реферат можно скачать бесплатно
Скачать
Данная работа не подходит - план Б:
Создаете заказ
Выбираете исполнителя
Готовый результат
Исполнители предлагают свои условия
Автор работает
Заказать
Не подходит данная работа?
Вы можете заказать написание любой учебной работы на любую тему.
Заказать новую работу
Содержание 1.Общее задание… …………………………… ………… ………… .. …………… 3 1.Состав и управленческая структура финансовых орга низаций и коммерческих банков…………………………………………………… … … . … . 3 2. Учредительные документы банковских учреждений…… … …….. … .. …..... 5 3. Перечень банковских и финансовых операций………………… … …… …... 5 4. Организация, технология осуществления и учета расч етно-кассовых операций…………………………………… …………………………. … . ………. 8 5. Организация и учет депозитных операций…………………… … ……. .. … 10 6. Организация и учет операций в иностранной валюте…… … . …… ……… 10 7. Организация и учет операций с ценными бумагами………… … . … …….. 11 8. Организация и учет лизинговых и инвестиционных опе раций……… . … 12 2. Индивидуальное задание………………………………………… …………. . 14 Перечень предоставляемых банковским учреждением о пераций и услуг. 1.Общее задание . 1.Состав и управленческ ая структура финансовых организаций и коммерческих банков . Эффективность осуществления банковских операций за висит от многих факторов . Самым важным из них выступает построение оптималь ной управленческой структуры коммерческого банка. При этом обязательно следует учесть такие критерии , как размеры банка, виды и масштабы о пераций , участие во внешнеэ кономической деятельности , наличие филиалов , стратегические и тактичес кие приоритеты . В целом примерную структуру коммерческого банка (сред него по объему выполняемых операций) можно представить следующим образ ом · Ревизионный отдел СОВЕТ БАНКА Правление банка Кредитный комитет Ревизионный комитет Управление планирования и развития банковских опер аций · Отдел организации коммер ческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью · Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов. · Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка · Отдел маркетинга и связи с клиен турой Управление де позитных операций · Отдел депозитных операци й · Фондовый отдел Управление кр едитных операций · Отдел краткосрочного и до лгосрочного кредитования клиентов · Отдел кредитования населения · Отдел нетрадиционных банковски х операций, связанных с кредитованием Управление по среднических и других операций · Отдел гарантийных операц ий и операций по доверенности · Отдел банковс ких услуг · Отдел операци й с ценными бумагами Управление ор ганизации международных банковских операций · Отдел валютных и кредитны х операций · Отдел международных расчетов Учетно-операц ионное управление · Операционный отдел · Отдел кассовых операций · Расчетный отдел Службы · Административно-хозяйст венный отдел · Юридический отдел · Отдел кадров · Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ Управленческа я структура банка включает функциональные подразделения и службы банк а, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. 2. Учредительные документы бан ковских учреждений Одним из основных учредите льных документов коммерческого банка является его устав. Устав банка обязательно должны содержать информацию: 1. наименование банка; 2. его местонахождение; 3. организационно-правовую форму; 4. виды деятельности, которые имеет намерение осуществлять банк; 5. размер и порядок формирования уставного капитала банка, виды акций бан ка, их номинальную стоимость, формы выпуска акций, количество акций, кото рые покупаются акционерами; 6. структуру управления банком, органы управления, их компетенцию и поряд ок принятия решений; 7. порядок реорганизации и ликвидации банка; 8. порядок внесения изменений и дополнений в устав банка; 9. размер и порядок образования резервов и других общих фондов банка; 10. порядок распределения прибылей и покрытие ущерба; 11. положение об аудиторской проверке банка; 12. положение об органах внутреннего аудита банка. Устав подписывается основателями банка и закрепляется печатью банка. Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента рег истрации таких изменений Национальным банком Украины. Регистрация изм енений в устав банка осуществляется в порядке, определенном Национальн ым банком Украины. 3. Перечень банковских и финансовых операций . Банк является финансовым п осредником и выполняет комплекс из трех базовых операций : принятие денежных вкладов от клиентов , выдача кредитов , осуществление рассчетно-кассовог о обслуживания . Это три операции являються основн ими, но в банковской практике существует огромное разнообразие банковских операц ий и услуг, которые объединяются по ф ункциональным признакам в определенные группы. Группы банковских операций: 1. Пассивные операции, связанные с формированием собственного капитала и ресурсной базы банка, обеспечивают проведение активных операций с цель ю достижения запланированных показателей доходности. К пассивным опер ациям принадлежат эмиссионные, депозитные и межбанковские операции (в ч асти полученных займов). Эмиссионные операции - деятельность банка по формированию собственног о капитала и не депозитного привлечения финансовых ресурсов, которое ос уществляется через выпуск банковских акций, облигаций, векселей и други х долговых обязательств. Депозитные операции - это операции по привлечению временно свободных ср едств юридических и физических лиц на счета разных типов: текущие, бюдже тные, вкладные, сберегательные, кодированные и т.п. Межбанковские операции - операции по не депозитному привлечению ресурс ов на межбанковском рынке: получение кредитов в виде рефинансирования и операций РЕПО от Национального банка, займов, полученных от других комме рческих банков 2. Активные операции - это операции по размещению банками собственного ка питала и привлеченных ресурсов с целью получения дохода, обеспечение де ятельности и поддержание необходимого уровня ликвидности. К активным о перациям принадлежат: кредитные, учредительские, инвестиционные, межба нковские (в части предоставленных займов). Также к активным следует отне сти операции по приобретению основных активов (помещений, оборудование, технических средств и т.п.) и формирование кассовых остатков и остатков с редств на корреспондентских счетах банков. Кредитные операции - это операции по предоставлению банком заемщику во в ременное пользование свободных денежных ресурсов на условиях платност и, обеспеченности, возвратности, срочности и целевого характера. С помощью учредительских операций коммерческие банки принимают непоср едственное участие в создании новых хозяйствующих субъектов. Инвестиционные операции - это операции по размещению финансовых ресурс ов в разнообразные корпоративные и государственные ценные бумаги, друг ие долговые обязательства путем приобретения этих фондовых ценностей на фондовых биржах и организованном внебиржевом рынке. 3. Комиссионные операции - это разнообразные консультационные, расчетно- кассовые, информационные, аудиторские, регистраторские, кастодиальные, трастовые услуги, в результате предоставления которых банки получают д оход в виде комиссии. Расчетно-кассовые операции включают предоставление таких услуг, как хр анение средств клиентов на соответствующих счетах, получение платежей в пользу клиентов и осуществление денежных переводов по доверенностям владельцев средств, принятие наличных средств для зачисления на счета к лиентов и выдача денежной наличности с этих счетов через операционную к ассу банка. Комиссионно-посреднические услуги ~ это операции консультационного ха рактера, которые выполняются банками за счет их высокой информативност и, глубоких профессиональных знаний персонала, владение новейшими техн ологиями, а также операции, где банки действуют за счет и в интересах клие нтов. Таким образом, к этой группе должны быть включены операции, которые приносят банкам доход, но не нуждаются в дополнительном привлечении и ис пользовании имеющихся ресурсов. Посреднические операции - это услуги банков из размещение ценных бумаг э митентов на первичном фондовом рынке, брокерские и дилерские услуги в оп ерациях с фондовыми ценностями, иностранной валютой, другие виды операц ий на денежном рынке, в которых банки выступают как посредники, объединя я интересы разных сторон финансовых соглашений. Украинские банки способны качественно выполнять не более 40 – 50 видов операций , в то время как коммерческие бан ки Германии осуществляют 150 – 180 видов операцій, Японки – около 300. 4. Организация , технология осуществления и учета расчетно-кассовых операций . Для обеспечения выполнения одной из своих важнейших ф ункций – расчетно-кассово го обслуживания - коммерческие банки осуществляют разнообразные посре днические операции, связанные с обслуживанием движения денежных средс тв клиентов. Основной предпосылкой проведения этих операций есть необходимость отк рытия банками текущих счетов клиентам в национальной и иностранной вал ютах. Владельцами текущих счетов в украинских коммерческих банках могут быт ь: 1. Юридические лица; 2. Физические лица - субъекты предпринимательской деятельности; 3. Филиалы, представительства, отделение и другие отделенные подразделен ия предприятий — юридических лиц; 4. Избирательные фонды (политические партии, блоки партий); 5. Представительства юридических лиц – не резидентов; 6. Иностранные инвесторы; 5. Физические лица. Для учета средств на текущих счетах физических и юридических лиц в план е счетов коммерческих банков предусмотрены следующие счета: 2600 – «Текущие счета субъектов хозяйственной деятельности» 2620 – «Текущие счета физических лиц» Открывая текущий счет в банке, клиент имеет возможность осуществлять че рез этот счет безналичные расчеты, вносить деньги на текущий счет, а так ж е получать их с текущего счета наличностью. Безналичные расчеты - это перечисление банками определенной суммы сред ств со счетов плательщиков на счет получателей средств, а также перечисл ение банками по доверенности предприятий и физический лиц средств, внес енных ими денежной наличностью в кассу банка, на счета получателей средс тв. При осуществлении расчетных операций используются платежные инструме нты. Основные формы платежных инструментов: 1. Мемориальный ордер. 2. Платежное поручение. 3. Платежное поручение – требование. 4. Расчетный чек. 5. Аккредитив. 6. Платежная карточка. 7. Вексель. Клиенты банков для осуществления безналичных расчетов самостоятельно выбирают форму платежного инструмента и указывают ее во время заключен ия договора. Несмотря на интенсивное развитие технологий безналичных расчетов, бол ьшая часть в денежном обеспечении хозяйственного оборота приходится н а наличные средства. Для этого банки осуществляют кассовое обслуживани е клиентов. Кассовое обслуживание - это совокупность банковских операций по принят ию наличных средств от клиентов и зачисление их на соответствующие банк овские счета и выдачи с клиентских счетов через кассу банка наличных сре дств согласно распоряжению клиентов на цели, предусмотренные действую щим законодательством. Для учета операций, осуществляемых через кассу, в плане счетов коммерчес ких банков предусмотрены следующие счета: 1001 - «Банкноты и монеты в кассе банка» 1002 - «Банкноты и монеты в кассе филиалов банка». Поэтому банки, которые стремятся предоставлять комплексные банковски е услуги, должны обеспечить качественное выполнение всех необходимых о пераций по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц. 5. Организация и учет депозитных операций. Вклад (депозит) – денежные средства в наличной и безна личной форме, национальной и иностранной валюте, переданные в банк их вл адельцем или третьем лицом для хранения на определенных условиях. Операции по привлечению денег во вклады называются депозитными. В банко вской деятельности депозиты являются основными источниками банковски х ресурсов. Различают депозиты в зависимости от срока использования: Срочные депозиты – денежные средства, которые размещаются в банке на оп ределенный срок и могут быть сняты только после предварительного уведо мления банка. Они являются для банков лучшим источником ресурсов, так ка к они удобны в банковском планировании, поэтому по ним выплачиваются бо лее высокие проценты. Депозиты до востребования – размешаются на текущих счетах клиентов. Он и используются для осуществления безналичных расчетов и так же по требо ванию клиента средства в любой момент могут быть выданы наличностью. Для учета средств на депозитных счетах физических и юридических лиц в п лане счетов коммерческих банков предусмотрены следующие основные счет а: 2630 – «Краткосрочные депозиты физических лиц» 2635– «Долгосрочные депозиты физических лиц» 2610– «Краткосрочные депозиты субъектов хозяйственной деятельности» 2615– «Долгосрочные депозиты субъектов хозяйственной деятельности» Процентные ставки по депозитам зависят от срока, суммы и вида вклада. 6. Организация и учет операций в иностранной валюте. Валютные опера ции – хозяйственные операции, стоимость которых определяется в иностр анной валюте, или те, которые нуждаются в расчетах в иностранной валюте. К валютным операциям принадлежат: 1. Операции по международным расчетам -инкассо -банковский перевод -аккредитив 2. Корреспондентские отношения с иностранными банками. 3. Операции по размещению и привлечению банком валютных средств 4. Неторговые операции -купля-продажа иностранной валюты -принятие на инкассо иностранной валюты -купля-продажа дорожных чеков 5. Конверсионные операции -валютный арбитраж -форвард -своп -спот 6. Ведения валютных счетов клиентов. Для осуществления валютных операций коммерческий ба нк должен получить Генеральную лицензию. 7. Организация и учет операций с ценными бумагами. Операции с ценными бумагами – это юридически оформле нная и законченная последовательность действий на фондовом рынке, объе ктом которых являются ценные бумаги и денежные средства. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг: 1. Эмиссионная деятельность состоит в выпуске банком собственных ценных бумаг в виде акций, облигаций, сберегательных и депозитных сертификатов . Целью таких операций является привлечения свободных денежных средств для создания основного капитала банка. 2. Инвестиционные операции – операции по вложению собственных и привлеч енных средств в фондовые активы путем приобретения соответствующих це нных бумаг на фондовом рынке от своего имени. Такие операции проводятся с целью получения прибыли от деятельности с ценными бумагами, обеспечен ие участи в уставном капитале других предприятий. 3. Посреднические операции – осуществляются банками от имени и за счет к лиентов. Целью осуществления таких операций является получение комисс ионного дохода. К ним относятся: -андерайтинг -трастовые операции -консалтинговые операции -брокерская деятельность Хотя операции с ценными бумагами занимают незначительное место в объем е всех операций, выполняемых банком, они играют весомую роль в банковско й практике, а особенно на начальном этапе создания банковского учрежден ия. 8. Организация и учет лизинговых и инвестиционных операций. Инвестиционные операции – активные операции по влож ению собственных и привлеченных средств в разнообразные ценные бумаги с целью получения дохода. Виды инвестиционных операций: 1. Долевое участие в предприятиях, которые создаются. 2. Приобретение доли действующих предприятий. 3. Приобретение в собственность действующих предприятий полностью. 4. Приобретение имущественных прав. В зависимости от целей банка при осуществлении инвестиционной деятель ности выделяют такие виды портфелей ценных бумаг* -портфель ценных бумаг на продажу; -портфель ценных бумаг на инвестиции; -портфель долевого участия -портфель вложений в дочерни компании. Лизинговые операции – хозяйственное соглашение, по которому предприя тие имеет право пользоваться имуществом, которое ему не принадлежит, на протяжении указанного срока и за определенную плату. Объекты лизинга: 1. Техника 2. Транспортные средства 3. Недвижимое имущество Существуют различные виды лизинга, но банки выполняют только финансовы й лизинг – лизингодатель покупает оборудование по заказу клиента и сда ет ему в долгосрочную аренду. На протяжении срока действия договора лизи нгополучатель вносит стоимость объекта лизинга и плату за предоставле ния лизинговых услуг одинаковыми частями. После окончания действия дог овора объект лизинга остаются у лизингополучателя. В законодательстве нашей страны для банка по операции лизинга предусмо трены налоговые льготы, поэтому процентные ставки по лизингу ниже, чем з а пользование кредитом. 2. Индивидуальное задание Перечень пред оставляемых банковским учреждением операций и услуг. Открытое акционерное общество «Райффайзен Банк Авал ь» зарегистрировано 27 марта 1992 года (до 25 сентября 2006 года — Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль»). С октября 2005 года банк стал частью банковской холдинговой группы Райфф айзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (по состоянию на 1 января 2007 года группа владела 95,73 проц. акций банка). «Райффайзен Банк Аваль» пр одолжает занимать лидирующую позицию по размеру активов среди украинских банков. Услугами банка на начало 2007 год а пользовались 3,9 млн. частных клиентов и свыше 240 т ыс. юридических лиц. Широкий перечень стандартных и совреме нных банковских услуг предоставляются клиентам банка через общенацион альную сеть, в которую входят порядка 1400 структурных подразделений в крупных городах, областных и районных центрах, городах областного подчинения и отдельных селах во всех регионах Украины. Банк создал эффективную структуру управления, построенную на четком распределении на бизнес-линии (корпоративную, розничную, малый и средний бизнес, а также казначейство) и вертикали поддержки (инф ормационные технологии и операционная поддержка, счета, контроллинг, безопасность и другие), созданные на уровне Цен трального офиса и региональных дирекци й банка. Как и все международные банки, «Райффайзен Банк Аваль» четко разгр аничивает функции фронт-офиса и бек-офис а с целью повышения качества обслуживан ия клиентов и уменьшения рисков. Высокое качество работы Райффайзен Банка Аваль на протяжении всех лет его деятельности неоднократно отмечал и и клиенты, и эксперты банковского рынка. В ч астности, ведущие деловые издания Украины — газеты «Бизнес» и «Инвестга зета», журнал «Компаньон» — в разные годы отмечали банк среди самых лучших по различным показателям: по размеру активов (рейтинг «ТОП-100. Лучшие компании Украин ы»), уровню доверия клиентов (рейтинг «Банк, в котором вы разместили бы депозит»), профессионализму менеджмента (рейт инги «Топ-100-менеджмент», «ТОП-100. Лучшие топ-менеджеры в банковском секторе», «Банкир года» и «10 наилучших топ-менед жеров Украины»), по динамике развития (ре йтинг «20 компаний, которые вдохновляют»), по узнаваемости бренда и другим показателям. Профессионализм банка отмечают и многие его украинские и иностранные партнеры По итогам 2006 года читатели еженедельника Kyiv Post назвали банк «Наилучшим банком Киева 2006 года» в рамках рейтинга "Best of Kyiv 2006". Банк также получил награду «Выбор года-2006 » за наилучшую ипотечную программу и вошел в трой ку самых лучших работодателей среди всех украинских банков согласно с рейтингом, составленным маркетинговой к омпанией «ГФК Юкрейн» специально для журнала «Корреспондент». Банк стремится и в дальнейшем повышать к ачество обслуживания клиентов, используя свой опыт и опыт банков-членов группы Райффайзен Интернациональ, а так же самые современные технологии. Являясь банковским учреждением, «Райффайзен Банка Аваль» выполняет ко мплекс из трех базовых операций: 1. Пассивные – депозитные и вкладные операции операции, которые связаны с привлечением средств клиентов физических и юридических лиц. 2. Активные – осуществление различных видов кредитования физических и ю ридических лиц. 3. Комиссионные – это расчетно-косовое обслуживание, ведение текущих сч етов клиентов, выпуск платежных карт, продажа дорожных чеков, осуществл ение валютно-обменных операций. 1. Депозитные и вкладные операции. 1.1 Для клиентов - физических лиц. «Райффайзен Банк Аваль» активно пр ивлекает средства населения на депозит ные и вкладные счета в национальной и иностранн ой валюте (долларах США и евро). Общая сумма вкладов физических лиц в бан ке «Аваль» на сегодняшний день достигает более 7 млрд. гривен. Таким образом, по общей динамике прироста привлеченных от населения средств «Ра йффайзен Банк Аваль» в настоящее время значительно опережает своих основных конкуре нтов. Сегодня банк предлагает своим клиентам счета до востребования, депозитные счета с выплатой процентов в конце сро ка; срочные — с ежемесячной выплатой процентов; накопительные — с возможностью попо лнения и прибавлением процентов к основной сумме депозита, а также пенсионные счета. Условия открытия: 1. Депозит открывается как в национальной, так и иностранной валюте. 2. Собственником депозита может быть физическое лицо – резидент и нерез идент. 3. Все расчеты по депозитным счетам проводятся как в наличной так и в безна личной форме. 4. Вид вклада и другие условия открытия депозитного счета оговариваются в депозитном договоре. Виды депозитов, которые открываются в АППБ «Райффайзен Банка Аваль»: 1.Депозитный - проценты не прибавляются к сумме в лада и учитываются на отдельном счете. В ыплата процентов вкладчику проис ходит одновременно с возвращением суммы вклада при закрытии депозитно го счета. Вклад не пополняется. 2. Срочный - проценты не прибавляются к сумме вклада и учитываются на отдел ьном счете. Выплата процентов вкладчику происходит ежемесячно после ис течения календарного месяца со времени зачисления денежных средств ил и в какой-нибудь другой рабочий день после этого. Вклад не пополняется. 3. Накопительный - начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада и могут быть получены вкладчиком при закрытии вклада. Вклад попол няется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора. 4. Пенсионный - проценты не прибавляю тся к сумме вложу и учитываются на отдельном счету. Уплата процентов вкл адчику происходит ежемесячно после истечения календарного месяца со в ремени зачисления денежных средств и в любой другой рабочий день после э того. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока дей ствия договора. 5. Клиентский - начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада и могут быть получены вкладчико м при закрытии вклада. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора. 6. Авансовый – выплата процентов вк ладчику происходит при открытии счета по вкладу. После завершения дейст вию договора вкладчику возвращается сумма вклада. Вклад не пополняется. 7. Универсальный - проценты не прибавляются к сумме вклада и учитываются на отдельном сче ту. Уплата процентов Вкладчику происходит ежемесячно после истечения к алендарного месяца со времени зачисления денежных средств и в любой другой рабочий день после этого. В вклад пополняется. 8. В будущее - после истечения каждого календарного года со дня открытия счета по вкладу проценты прибавляются к сумме вкла да и могут быть полученные Вкладчи ком при закрытии счета по вкладу. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора. 1.2 Для клиентов – юридических лиц. «Райффайзен Банк Аваль» предлагает корпоративным клиентам эффективное использование временно свободных денежных средств — размещение на депозитных счетах с различным сроком действия. Депозитные счета могут быть открыт ы в национальной валюте Украины, в долларах США или евро. Минимальная сумма депоз ита составляет 10 тыс. долларов США (10 тыс. евро) — для валютных депозитов или 50 тыс. грн. — для гривневых. Для открытия депозитного счета в национальной и иностранно й валюте юридическим лицам необходимо предоставить следующие документ ы: -заявление об открытии депозитного счета ; -договор о депозитном вкладе установленн ого образца (2 экземпляра); -свидетельство о регистрации в органе исполнительной власти, или другом уполном оченном органе (копия, заверенная нотариально либо заверенная органом, к оторый выдавал свидетельство); -учредительный документ (устав/учредительский договор/учредительный а кт/положение) (копия, заверенная нотариально или органом, который осущес твил регистрацию); -справка о внесении в единый государственный реестр предприятий и организаций Украины (копия, заверенная нотариально ил и органом, который выдал справку, или уполномоченным работником банка); -справка из ГНИ о принятии на налоговый учет (фор ма 4-ОПП, копия, заверенная налоговым органом, нотариально или уполномоче нным работником банка); -при отсутствии у вкладчика текущих счет ов в банке во время открытия депозитного счета юридическое лицо дополнител ьно предоставляет карточку с образцами п одписей и оттиском печати, заверенную но тариально в установленном порядке. При открытии депозитного счета с каждым клиентом заключается депозитн ый договор [см. прил.1]. Процентная ставка по депозиту зависит от срока и суммы вклада и оговарив ается в депозитном договоре [см. прил.2, 3]. Для больших сумм существует система введения индивидуальных условий о тносительно пополнения и частичного снятия средств с депозитных счето в. 2. Кредитные операции. 2.1 Для физических лиц. «Райффайзен Банк Аваль» предлагает гражданам Украины потребительские кредиты с минимальными процентными ставками и оптимальным графиком по гашения. С помощью потребительских креди тов клиент сможете приобрести в кредит а втомобили, жилье, строительные материалы, бытовую технику и многое другое. Для получения кредитов заемщик предоставляет следу ющие документы: -заявление установленного образца. -анкету заемщика. -паспорт гражданина Украины. -справку о присвоении идентификационног о кода. -справку с места работы о должности и доходах, ко торые получил заемщик за последние 6 месяцев. -в случае кредитования под залог — докум енты о праве собственности назалоговое и мущество (оригиналы, возвращаются заемщику). «Райффайзен Банк Аваль» предлага ет несколько вариантов кредитов на покупку и строительство жилья. Клиен т можете самостоятельно выбрать наиболее оптимальные условия получени я и погашения кредита на покупку жилья и нежи лой недвижимости (гаражей) с учетом свои х потребностей и интересов, текущего фи нансового состояния и планов на будущее. Так же клиент можете на свое усмотрение выб рать срок кредитования, решить, как будет погашаться кредит — постоянно сокращающимися платежами или равн ыми частями в течение действия кредитн ого договора, определить размер кредита — на всю стоимость квартиры и ли с собственным взносом при оформлении кредитного договора и так далее. «Райффайзен Банк Аваль» дает возможность приобрести собственный авто мобиль в автосалонах страны с помощью программы «Авто в кредит», которая предусматривает предоставление средств н а покупку автомобиля по минимальным процентным ставкам сроком до7лет. Если клиент желает поехать впутешествие, учиться ввысших учебных завед ениях или приобрести какие-либо товары долгосрочного пользования до 5 тыс. гр н., но не имеет возможности по каким-либо обстоятельствам внести сразу их полную стоимость, «Райффайзен Банк Аваль» предоставляет потребительский кредит под 35% годовых. Клиентам — держателям платежных зарп латных карточек банка «Райффайзен Банк Аваль» предлагает воспользоват ься возможностью получать наличные или оплачивать товары и услуги в торгов ой сети в кредит в рамках установленного лимита, почти не платя проценты при п ользовании кредитами «К зарплате» и «Универсальный». Условия кредита «К зарплате»: Срок действия кредитной линии — 1 год. Ежемесячный кредитный лимит — 75% ежемеся чной заработной платы заемщика. Процентная ставка — 0,1 % годовых (при услов ии погашения кредита до 15-го числа следующ его месяца) и 24,1% годовых (после 15-го числа следующего месяца). Обеспечение — не нужно. Погашение основной суммы и процентов — ежемесячно. Комиссия за получение денежной наличнос ти в кредит в банкомате — 2% от суммы (но не менее 2 грн.). Комиссия за оплату товаров и услуг в кредит с помощью карточки — отсутствует. Условия кредита «Универсальный» Сумма кредитной линии: - минимальная — 500 грн.; - максимальная — 3 среднемесячных оборотов по сче ту, но не более чем: 5 тыс. долл. США — для держателей зарплатных карт, которые не пользуются кредитом банка на покупку жилья или автомобиля. Срок пользования кредитной линией — 24 месяца с в озможностью автоматичной пролонгации. Валюта кредита — гривна. Процентная ставка: 0,1% годовых в гривнах — при погашении всей задолженности до 15 числа следующего месяца; 2,9% на месяц в гр ивнах — при погашении кредита после 15 числа следующего месяца Погашение основной суммы и процентов — ежемесячно. Комиссия за снятие денежной наличности в банкоматах «Райффайзен Банка Аваль» — 2% (минимум — 2 грн.), в банкоматах других банков — 3% (минимум — 9 грн.) от суммы. Комиссия за оплату товаров и услуг в кредит с помощью карточки — отсутствует. 2.2 Для юридически х лиц. «Райффайзен Банк Аваль» занимает лидирующие позиции среди украинских банков по кредитованию предприятий всех отраслей экономики Украины, в том числе — агропромышленного комплекса, торговли и общественного питания, машиностроения, транспорт а и коммуникаций. Сегодня «Райффайзен Банк Аваль» предлагает корпоративным клиентам кре диты и кредитные линии как в национальной, так и в иностранной валюте на приобретение основных средств, финансирование торговых оп ераций, закупку комплектующих, сырья, горюче-смазочных материалов. Кредиты предоставляются под залог недвижимости, оборудования, транспо ртных средств, товаров в обороте, имущест венных прав на срок от 1 дня до 3 лет. Исходя из потребностей клиентов в заемных ресурсах, особенностей бизнеса и финансового состояния предприятия, «Райффайзен Банк Аваль» предлагает несколько вариантов кредитования: Кредит в разовом пор ядке - предусматривает одноразовое предоставление кр едитных средств для оплаты конкретного товара (услуги). При этом погашен ие задолженности по кредиту может осущес твляться как в конце срока пользования к редитом, так и согласно установленного г рафика погашения. Кредит согласно утвержденному графику - предусматривает предоставление кредитных средств в соответствии с гр афиком выборки средств. Порядок погашения такого кредита устанавливае тся кредитным договором. Кредитные средства предоставляются как в национальной, так и иностранной валюте под залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, това ров в обороте, имущественных прав на срок от 1 дня до 3 лет. Краткосрочные кредиты (на срок до 1 года) помогают восполнить временный разрыв в движении оборотных средств. Долгосрочные кредиты (от 1 года до трех лет) предоставляются для приобретения (модер низации) основных средств предприятия. При предоставлении кредита со всеми клиентами заключается кредитный д оговор [см. прил.4]. Процентная ставка по кредиту зависит от срока и суммы вклада и оговарива ется в кредитном договоре [см. прил.5]. 3. Комиссионные операции. 3.1Открытие и ведение текущих счетов. 3.1.1 Для физических лиц. Текущий счет в банке позволит быстро и без значительных затрат на комиссионные вознаграждения осуществлять переводы по Украине и за ру беж, а также получать на этот счет денежные средства от физических и юридических лиц. Операции по текущему счету осуществляют ся в любом отделении «Райффайзен Банка Аваль », независимо от того, где был открыт счет. Пенсионеры и получатели социальной помо щи имеют возможность открыть текущий счет для получения всех выплат в отделении «Райффайзен Банка Аваль » на льготных условиях — текущий счет «Пенсионный» . Перечень документов, необходимых для открытия текущ его счета: -паспорт гражданина или документ, его заменяющий; -справка о присвоении идентификационного кода налогоплательщика (для р езидентов); -справка, подтверждающая источник происхождения наличных средств (для н ерезидентов); -пенсионное удостоверение или документ, подтверждающий право получени я социальной помощи (в случае открытия сч ета «Пенсионный»). 3.1.2Для юридическ их лиц. Открытие счета юридическому лицу осуществляется в день предоставления документов. «Райффайзен Банк Аваль» обеспечивает о перативное проведение всех видов опер аций по текущим счетам клиента. Для открытия текущего счета в национальной и иностранной в алюте юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы: - зая вление на открытие счета установленного образца - догово р на расчетно-кассовое обслуживание уста новленного образца (2 экземпляра) -устав (копия, заверенная нотариаль но или органом, который произвел регистрацию); -учредительский договор (при налич ии), копия, заверенная нотариально или органом, который осуществил регис трацию; -протокол о создании предприятия; -свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариальн о или органом, который выдал свидетельство); - свидетельство о регистрации плательщика НДС, ксерокопия (если Клиент являе тся плательщиком НДС); -копию справки с ГНИ о взятии на налоговый учет (форма 4-ОПП, копия, заверенная налоговым органом, нотариально или уполномоченным работником банка); -карточки с образцами подписей и отражение м печати (напечатанные и заверенные нота риально или организацией, которой клиент административно подчинен) — 2 экземпляр а; -приказы о назначении на должность лиц, им еющие право подписи банковских документов; -копию справки о внесении в Единый государст венный реестр предприятий и организаций Украины (копия, заверенная нотариально или органом, который выдал справк у, либо уполномоченным работником банка). Документы в банк лично подают все лица, им еющие право первого и второго подписей. Для открытия текущего счета клиенту необходимо обратиться в отделение банка и заключить договор на открытие и ведение тек ущего счета[см. прил.6], а так же заполнить заявление соответствующего обра зца[см. прил.6,7]. 3.2 . Осуществление валютно-обменных операци й. «Райффайзен Ба нк Аваль» предлагает физическим лицам услуги по приобретению и продаже наличны х валют. Валютно-обменные операции клиент может совершить в любом ре гиональном отделении «Райффайзен Банка Аваль ». Курсы покупки-п родажи валют каждое региональное отделение устанавливает самостоятел ьно на дату осуществления операции, исхо дя из ситуации на экономическом рынке соответствующего региона. Также банк проводит конверсионные операции с парами валют доллар/евро и евро/ доллар. Конверсия этих валют осуществляется за к росс-курсом, который определяется как соотношение официального курса Н БУ одной иностранной валюты к курсу друг ой на текущую дату. Комиссия за осуществление конверсионно й операции составляет 2% от суммы валюты, к оторая продается и может быть уплачена п о желанию клиента как в иностранной, так и в национ альной валюте по курсу НБУ на день осущес твления конверсии. Так же, согласно заявкам клиентов, осуществляется покупка-продажа иност ранной валюты на Украинском межбанковск ом валютном рынке (УМВР). При этом банк про водит постоянную работу по поиску на рынке индивидуального оптимального курса д ля каждого клиента. Гривневый эквивален т от продажи валюты, а также приобретенная на УМВР валюта зачисляются на счет клиента в де нь осуществления операции. «Райффайзен Банк Аваль» осуществляет валютно-обменные операции только с валютами, которые находятся в 1 группе Классификатора иностранных вал ют, основными из которых являются доллар и евро [см.прил.9,10]. 3.3Выпуск и обслуживание платежные банковских карточек. Одно из приоритетных н аправлений деятельности «Райффайзен Банк Аваль» — предоставление услуг по выпуску и обслуживанию платежных карт о сновных платежных систем Visa International и MasterCard International .[см.прил11]. Банк является полноправным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard International. Первую карточку банк выпустил в 1996 году. На сегод няшний день уже более 2,855 млн. клиентов пол ьзуется карточками «Райффайзен Банк Аваль». Мировой опыт свидетельствует, что будущее стоит за электронными (пластиковыми) деньгами. И это естественно, так как преимущества карточек очевидны: Личный карточный счет в гривнах, доллара х или евро — экономия на конвертации. Карточки — наиболее безопасный и удобный способ расчета. С помощью карты вы получаете возможность совершать покупки в десятках миллионов торговых точек по всему миру. С помощью карты вы можете получать наличные в сот нях тысяч банкоматов и банков в любом уголке мира. Нет необходимости постоянно д ержать при себе большое количество денег. Перевоз средств через границу без лишних таможенных процедур. Ежемесячное начисление процентов на ва ши средства. Независимость от режима работы банка — возможность совершать операции кругл осуточно. Скидки в торговых и сервисных сетях. Получение зарплаты через карточный счет Систематизация финансового оборота с п омощью ежемесячной выписки с перечнем о пераций. Возможность покупки товаров в интернет е. Банк предоставляет полный спектр услуг с использованием платежных карт по минимальной цене. Для открытия карт счета и получения платежной карточки клиент должен за ключить с банком договор[см.прил.12] и заполнить заявление-анкету на выдачу платежной карточки[см.прил13]. 3.4 Продажа дорож ных чеков. Дорожный чек (travelers cheque) — обязательство финансового учре ждения выплатить владельцу чека указанную в нем сумму в указанной валют е и является одной из наиболее удобных и безопасных форм перевозки денеж ных средств во время путешествий по всему миру.[см.прил14,15] «Райффайзен Банк Аваль» является одним из немногих банков Украины, кото рые непосредственно работают с компанией-эмитентом — American Express, и предлагае т вам дорожные чеки American Express в долларах США в купюрах 50, 100, 500 и 1000, а также дорожные чеки в евро номиналом 50, 100, 200 и 500 евро. Покупая чеки, вы становитесь клиентом системы расчетов всемирно извест ной компании American Express, которая имеет более чем столетний опыт работы с этими платежными документами. Преимущества дорожных чеков: -удобные в перевозке; простые в использовании; не имеют временных ограни чений в сроках использования; -принимаются для оплаты товаров и услуг в подавляющем большинстве магаз инов, отелей, ресторанов, пунктов проката, сервисных центров многих стра н мира; -печатаются на специальной бумаге и имеют несколько надежных степеней з ащиты[см.прил16]; -в случае их потери владельцы имеют возможность получить возмещение ден ежными средствами или чеками, своевременно сообщив об этом в любое учре ждение, работающее с American Express[см.прил17]. Дорожные чеки обмениваются на денежную наличность: -исключительно владельцу чека, который может поставить свою повторную п одпись; -в разветвленной сети представительств American Express и почти всех банков мира; -по более выгодному валютному курсу, чем предлагают пункты обмена валют; Обратитесь в один из офисов American Express по всему миру , где вам окажут по мощь по использованию продуктов компании или же осуществлят бесскомиссионый обмен ваших дорожных чеков на наличные с редства. Таким образов, «Райффайзен Банк Аваль» предоставляет широкий спектр ба нковских услуг. Персонал банка отличается высокой квалификацией, а с каж дым клиентом ведется индивидуальная работа для достижения наиболее вы соких результатов сотрудничества. Девизом «Райффайзен Банка Аваль» яв ляется следующая фраза: «Великий банк ста є ще ближче!» , что означает стремление достичь полного понимания и удовлетв орения потребностей клиентов банка. Список литературы 1. ЗУ « Про банки та банківськ у діяльність» № 2121-3 від 07.12.2000 2. ЗУ «Про порядок здійснення операцій в інозе мній валюті» №184/96-ВР 3. ЗУ «Про здійснення операцій з цінними паперами українських емітентів » №36 від 29.012003 4. Банківська справа: Навчальній посібник./ За ред. проф. П. І. Тиркала. – Терн опіль: Карта – Бланис, 2001 – 314с. 5. Прокопінко І. Ф., Ганін В. І. Основи банківської справи: Навчальний посібни к. – К: Центр навчальної літератури, 2005. – 410 с. 6. Банківський менеджмент: Посібник. – К: Видавничий центр «Академія», 2001 – 320 с. 7. Банківська справа: Навчальній посібник./ За ред.. д. е. н., проф.. Ф. Ф. Бутинця. – К: Кондф, 2004 – 461 с. 8. : Учебник - 2-е изд., пе рераб. и доп./Под ред.О.И. Лаврушина.- К .:Финансы и статистика, 2001 г. 9. Облік і аудит у банках: Навчальний посібник. – К: Атака , 2004 – 80 с. 10. Бухгалтерський облік у банках України: Підручник. – Видавництво друге , перераб. і доп. – К: КНЕУ, 2001. – 636 с. 11.Облік і аудит у банках: Навчальний посібник / Н.Г. Євченко, Н.Г. Славьянська – Суми: ВТД «Університетська книга», 2007 – 493 с. 12. Облік і аудит у банках: Підручник/ А.М. Герасимович, К.М. Кіндроцька та ін.: К НЕУ, 2005 – 536 с. 13. Організація обліку в банках: Навчалн. посібник : Кузьміна О.Е. -К:КНЕУ, 2002. 14. Кузьмінський М., А. Сопко В., В. Завгородний П. В. Організація обліку , контролю і аналі зу: Підручник. — К: Вища школа, 2003. 15. Основи бухгалтерського обліку: Навчалн. по сібник — Тернопіль: ТАНГ, 2002.
© Рефератбанк, 2002 - 2017