Показатели деятельности ОАО "Банк УралСиб"

Содержание Введение 1. Организационно-право вые, технико-экономические основы деятельности предприятия 2. Положение предприятия на соответ ствующих рынках выпускаемой продукции, товаров, выполняемых работ, оказ ываемых услуг 3. Основные экономические, финансов ые показатели предприятия Заключение Введение В процессе прохождения практики был осуществлен це ленаправленный сбор материалов в ОАО «Банк УралСиб». Целью производств енной практики являлось изучить организационную структуру управления финансами предприятия, бухгалтерскую, статистическую отчетность, собр ать прочую необходимую информацию. Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прох ождения практики происходит сбор необходимой информации для последующ его качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин, к ачественного выполнения курсовых работ. Так же в момент прохождения пра ктики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практичес кими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказы вает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения. Задачами производственной практики являлось: ­ Установить нормальные деловые отношения с руководителями, специалистами организации; ­ Изучить организационную структ уру управления, действующее законодательство, нормативные документы о рганизации и рекомендуемую литературу; ­ Собрать общие сведения о предпри ятии, формы бухгалтерской, статистической отчетности; ­ Получить практические навыки ра боты по избранной специальности; ­ Оформить отчет о прохождении пра ктики; ­ Успешно защитить результаты про изводственной практике на кафедре в установленные сроки. 1. Организационно-правовые, технико-экономические осно вы деятельности предприятия «БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в форме от крытого акционерного общества. Органами управления Банком являются: 1) Общее собрание акционеров Банка (именуемое далее - Общее собрание акцио неров); 2) Наблюдательный совет Банка (именуемый далее - Наблюдательный совет); 3) Коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое акционерно е общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование Банка: ОАО «УРАЛСИБ ». Полное фирменное наименование Банка на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB» . Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB». Банк имеет исключительное право использования своего фирменного и сокращенного наименования. Банк имеет круглую печать со своим фирменным (полным официальным) наименованием на русском языке и указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наиме нованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентифика ции. Банк был создан без ограничения срока деятельности и осуществляет с вою деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (именуемого далее - Банк России). Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятель ности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормат ивными актами Банка России, а также Уставом «БАНКА УРАЛСИБ». Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоя тельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имущество м, на которое может быть обращено взыскание, может от своего имени приобр етать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нес ти обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акцион еры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связ анных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Банк вправе в установленном законодательством порядке: 1) открывать корреспондентские счета в иных кредитных организациях в цел ях осуществления своей деятел ьности; 2) открывать филиалы и представительства на территории Российской Федер ации и за рубежом и наделять их правами в пределах уставных положений Ба нка без наделения их правами юридического лица; 3) самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лиц ами, иностранными и международными организациями участвовать в деятел ьности иных юридических лиц и их объединений в Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством Российск ой Федерации и соответствующего иностранного государства; 4) создавать службу безопасности Банка; 5) осуществлять внешнеэкономическую деятельность, участвовать в деятел ьности и сотрудничать в иной форме с международными организациями; 6) издавать локальные (внутренние) акты, регламентирующие деятельность Б анка; 7) самостоятельно устанавливать форму, систему и порядок оплаты труда со трудников Банка; 8) создавать учебное подразделение Банка. Место нахождения Банка: 119048, Российская Федерация, город Москва, ул.Ефремова, д. 8. Место нахождения филиалов и представительств Банка: Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г.Архангельск : 163000, Российская Федерация, Архангельская область, г. Архангельск, набереж ная Северной Двины, д. 68. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Барнаул: 656043, Ро ссийская Федерация, Алтайский край, г. Барнаул, проспект Социалистически й, д. 19. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Белгород: 308600, Р оссийская Федерация, Белгородская область, г. Белгород, Соборная площадь , д. 1-а. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Брянск: 241011, Рос сийская Федерация, Брянская область, г. Брянск ул. Любезного, д. 1. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Великий Новг ород: 173003, Российская Федерация, Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 22. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимир: 600000, Р оссийская Федерация, Владимирская область, г. Владимир, Манежный тупик, д . 1. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Вологда: 160032, Ро ссийская Федерация, Вологодская область, г. Вологда, ул. Конева, д. 25. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Воронеж: 394018, Ро ссийская Федерация, Воронежская область, г. Воронеж, ул. Кирова, д. 8. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Воскресенск : 140200, Российская Федерация, Московская область, г. Воскресенск, ул. Железнод орожная, д. 28. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Дубна: 141980, Росс ийская Федерация, Московская область, г. Дубна, ул. Строителей, д. 4. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г.Екатеринбург: 620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул.Розы Люксембург, д. 15. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Жуковский: 140180, Российская Федерация, Московская область, г. Жуковский, ул. Жуковского, д. 1. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Ижевск: 426000, Рос сийская Федерация, Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Пушкинская, д. 291а. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Иркутск: 664011, Ро ссийская Федерация, Иркутская область, г. Иркутск, ул. Горького, д. 42. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Казань: 420107, Рос сийская Федерация, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Петербургская, д. 88. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Кемерово: 650099, Р оссийская Федерация, Кемеровская область, г. Кемерово, проспект Октябрьс кий, д. 2. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Краснодар: 350015, Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Хакурате, д. 12. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Красноярск : 660060, Российская Федерация, Красноярский край, г.Красноярск, ул. Ады Лебедев ой, д. 84. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Курган: 640001, Рос сийская Федерация, Курганская область, г. Курган, ул. Красина, д. 69. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г.Нижневартовск: 628606, Российская Федерация , Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Нижневарт овск, ул. 60 лет Октября, д. 10б. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Нижний Новго род: 603006, Российская Федерация, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, у л.Варварская, д. 13. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новороссийск: 353901, Российская Федерация, Краснодарский край, г. Новороссийск, ул. Сакко и Ванцетти, д. 9. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новосибирск: 630049, Российская Федерация, Но восибирская область, г. Новосибирск, Красный проспект, д. 184/1. Филиал «Московская областная дирекция» Открытого акционерного общест ва «БАНК УРАЛСИБ»: 143000, Российская Федерация, Московская область, г. Одинцо во, ул. Маршала Жукова, д. 34. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Омск: 644010, Росси йская Федерация, Омская область, г. Омск, ул. Маршала Жукова, д. 74, корп. 2. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Орехово-Зуев о: 142600, Российская Федерация, Московская область, г. Орехово-Зуево, ул. Гагари на, д.15 В. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Пермь: 614990 , Российская Федерация, Пермский к рай, г. Пермь, ул. Героев Хасана, д. 9а. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г.Петрозаводск: 185035, Российская Федерация, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул.Титова, д. 11. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Ростов-на-Дон у: 344025, Российская Федерация, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Комсо мольская, д. 4-6. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Рязань: 390000, Рос сийская Федерация, Рязанская область, г. Рязань, ул. Соборная, д. 50. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Самара: 443001, Рос сийская Федерация, Самарская область, г. Самара, ул. Садовая, д. 247-249. Филиал «Санкт-Петербургская дирекция» Открытого акционерного обществ а «БАНК УРАЛСИБ» в г. Санкт-Петербург: 191011, Российская Федерация, г. Санкт-Пет ербург, ул. Инженерная, д. 9. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Саратов: 410017, Ро ссийская Федерация, Саратовская область, г. Саратов, ул. Новоузенская, д.11/13. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Серпухов: 142203, Р оссийская Федерация, Московская область, г. Серпухов, ул. Советская, д. 70. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Смоленск: 214000, Р оссийская Федерация, Смоленская область, г. Смоленск, ул. Б. Советская, д. 4 А. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Ставрополь : 355004, Российская Федерация, Ставропольский край, г. Ставрополь, ул. Мира, д. 232. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Стерлитамак: 453124, Российская Федерация, Ре спублика Башкортостан, г. Стерлитамак, ул. Советская, д.96а. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Сургут: 628400, Рос сийская Федерация, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный окру г -Югра, г. Сургут, проспект Мира, д. 31. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Тверь: 170100, Росс ийская Федерация, Тверская область, г. Тверь, ул. Володарского, д. 22. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Томск: 634029, Росс ийская Федерация, Томская область, г. Томск, проспект Фрунзе, д. 11а. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Тюмень: 625000, Рос сийская Федерация, Тюменская область, г.Тюмень, ул. Челюскинцев, д. 59а. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Уфа: 450000, Российская Федерация, Республика Б ашкортостан, г. Уфа, ул. Революционная, д. 41. Филиал Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Челябинск: 454111, Российская Федерация, Челябинская область, г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 60. Представительство Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Берлин, Федеративная Республика Ге рмания: Регус Линденкорзо, Унтер ден Линден 21, 10117, г. Берлин, Федеративная Республика Германия. Банк на основании соответствующей лицензии Банка России может осущест влять следующие банковские операции: 1) привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (д о востребования и на определенный срок); 2) размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привле ченные средства от своего имени и за свой счет; 3) открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; 4) осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том ч исле банков - корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные докум енты и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических ли ц; 6) покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной форм ах; 7) привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; 8) выдавать банковские гарантии; 9) осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц бе з открытия банковских счетов (за ис ключением почтовых переводов). Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществля ть следующие сделки: 1) выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физически ми и юридическими лицами; 4) осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камням и в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные пом ещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказывать консультационные и информационные услуги. Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательств ом Российской Федерации. В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских оп ераций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами. В настоящее время Банк «УРАЛСИБ» — сетевой банк федерального масштаба, значимый участник всех сегментов российского банковского рынка. Такое положение требует наличия механизмов, способных обеспечить целостност ь и управляемость Банка, что является необходимым условием его высокой ф инансовой устойчивости и эффективности. В основе этих механизмов — пон ятная и действенная система управления, разумно сочетающая в себе центр ализацию и децентрализацию управленческих функций. При построении такой системы управления Банк ориентируется на лучшие м еждународные практики, которые позволяют обеспечить надлежащее исполн ение решений единоличных и коллегиальных органов управления в сочетан ии с необходимой оперативностью принятия и исполнения решений в органи зациях с высокой степенью территориальной и внутриотраслевой диверсиф икации. В Банке централизованы функции разработки стратегии и управления ее ре ализацией, финансового и инвестиционного планирования и бюджетировани я, управления ресурсами и ликвидностью, управления портфельными и струк турными рисками, а также рисками по крупным сделкам, контрольные функции , функции мотивации и другие «штабные» функции. Децентрализованы функции управления продажами, кредитными рисками (по индивидуальным заемщикам), операционными рисками и ряд других функций. В месте с тем методологическая и регламентирующая деятельность осуществ ляется из центра, а распределение ролей и ответственности, а также делег ирование полномочий основаны на системе ключевых областей и распредел ении лимитов должностных лиц на принятие решений. Такое сочетание базируется на двух видах управления — линейном и функц иональном, образующих в совокупности матричную модель. Децентрализация функций управления обеспечивается выделенной распре деленной подсистемой управления Региональным бизнесом Банка, построен ной по иерархическому принципу, учитывающему административно-территор иальное деление РФ: 1-й уровень управления — «Региональный бизнес»; 2-й уровень — два крупных дивизиона, «Восток» и «Запад»; 3-й уровень — Региональные дирекции (управляют бизнесом Банка в федерал ьных округах РФ); 4-й уровень — Территориальные дирекции (управляют бизнесом в субъектах РФ). Несомненным преимуществом такой системы является повышение управляем ости и оперативности принятия решений (в сочетании с системой делегиров ания полномочий), а также возможность выстраивать бизнес с учетом регион альных особенностей. В соответствии с требованиями российского банковского законодательст ва, а также согласно общепринятым в банковском сообществе стандартам уп равления, на разных уровнях управления Банка созданы Коллегиальные орг аны управления: Правление и профильные комитеты. Правление определяет стратегию развития Банка, его организационную ст руктуру, полномочия подразделений и должностных лиц, базовые экономиче ские и финансовые параметры развития бизнеса в соответствии с заданным и стратегическими ориентирами, а также контролирует исполнение наибол ее значимых решений в перечисленных ключевых областях. Правление возглавляет Председатель, который является единоличным орга ном управления Банка. Часть своих полномочий Правление делегирует проф ильным комитетам, принимающим решения по вопросам, относящимся к следую щим специализированным областям: ■'a6 исполнение Кредитной политики, определение лимитов кредитных опера ций как для Банка в целом, так и для отдельных должностных лиц и территори альных подразделений; ■'a6 исполнение Политики по управлению активами и пассивами, управление структурой баланса по инструментам и срокам, определение трансфертных цен на ресурсы Банка; ■'a6 развитие продуктового ряда и обеспечение его соответствия требован иям рыночной конъюнктуры, определение принципов системы организации п родаж продуктов; ■'a6 формирование и контроль исполнения текущего бюджета; ■'a6 внедрение, использование и развитие информационных технологий, упра вление процессом эксплуатации и координации информационно-учетных ком плексов; ■'a6 формирование и реализация инвестиционной программы Банка. Должностной и персональный состав Коллегиальных органов утверждается решением Правления. 2. Положение предприятия на соответствующих рынка х выпускаемой продукции, товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг «БАНК УРАЛСИБ», в дальнейшем именуемый «Банк», является кредитной орган изацией, действующей в форме открытого акционерного общества. Банк образован на основании Указа Президиума Верховного Совета Респуб лики Башкортостан № 6-2/34 от 27 января 1993 года «Об образовании республиканског о инвестиционно-кредитного банка «Башкредитбанк» с наименованием «Рес публиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» (регистрац ионный номер 2275 от 28 января 1993 года, генеральная лицензия на совершение банк овских операций № 2275 от 4 июня 1993 года). В соответствии с решением общего собрания учредителей (протокол общего собрания учредителей № 1 от 01 сентября 1998 года) организационно-правовая фор ма и наименование Банка приведены в соответствие с Гражданским Кодексо м Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деят ельности», Федеральным законом «Об акционерных обществах», Банк преобразован в открытое акционе рное общество с наименованием «Открытое акционерное общество Республи канский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» (ОАО РИКБ «Башкр едитбанк») (регистрационный номер 2275 от 08 апреля 1999 года, генеральная лиценз ия на совершение банковских операций № 2275 от 08 апреля 1999 года). На основании решения общего собрания акционеров (протокол общего собра ния акционеров № 11 от 16 ноября 2001 года) изменено фирменное (полное официальн ое) и сокращенное наименование Банка «Открытое акционерное общество Ре спубликанский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» (ОАО РИКБ «Башкредитбанк») на «Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский Б анк» (ОАО «УралСиб»). На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка (п ротокол №19 от 23 ноября 2004 г., дата прове дения 10 ноября 2004г.), а также решений внеочередных общих собраний акционеро в Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «А ВТОБАНК-НИКОЙЛ» (протокол №02 от 23 ноября 2004 г., датапроведения 09 ноября 2004г.), коммерческого банка «Брянский Народ ный Банк» открытое акционерное общество (протокол №02 от 24 ноября 2004 г., дата проведения 11 ноября 2004г.), Акционерног о банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Открытое акционерно е общество) (протокол №02 от 23 ноября 2004 г ., дата проведения 09 ноября 2004г.), От крытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Кузб ассугольбанк» (протокол №02 от 23 ноября 2004 г., дата проведения 09 ноября 2004г.), Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерног о общества Акционерного коммерческого банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», коммер ческого банка «Брянский Народный Банк» открытое акционерное общество, Акционерного банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого акционерного общества Акционерного к оммерческого банка «Кузбассугольбанк». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении все х должников и кредиторов (включая обязательства, оспариваемые сторонам и) Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка « АВТОБАНК-НИКОЙЛ», коммерческого банка «Брянский Народный Банк» открыт ое акционерное общество, Акционерного банка «Инвестиционно – банковс кая группа НИКойл» (Открытое акционерное общество), Открытого акционерн ого общества Акционерного коммерческого банка «Кузбассугольбанк». В соответствии с решением совместного общего собрания акционеров Откр ытого акционерного общества «Урало-Сибирский Банк», Открытого акционе рного общества Акционерного коммерческого банка «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», ко ммерческого банка «Брянский Народный Банк» открытое акционерное общес тво, Акционерного банка «Инвестиционно-банковская группа НИКойл» (Откр ытое акционерное общество), Открытого акционерного общества Акционерн ого коммерческого банка «Кузбассугольбанк» (протокол № 01 от «25» апреля 2005 г., дата проведения «14» апреля 2005 г.) изменены фирменное (полное офи циальное) и сокращенное наименования Банка «Открытое акционерное обще ство «Урало-Сибирский Банк» (ОАО «УралСиб») на «Открытое акционерное общ ество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ»). Сегодня Банк «УРАЛСИБ» является одним из самых крупных игроков на банко вском рынке России. На 1 января 2007 года по объему активов и величине собстве нного капитала он занимает 6-е место. Доля рынка депозитов по итогам прошл ого года составила 3,5%, доля кредитного портфеля — 3,1%. Благодаря консолида ции бизнеса существенно выросла эффективность привлечения финансовых ресурсов и предоставлены более широкие и гибкие условия для клиентов. Позиции Банка «УРАЛСИБ» укрепились как на рынке розничных услуг, так и н а рынке по обслуживанию корпоративных клиентов. На конец 2006 года Банк зан имал следующие позиции на российском рынке: депозиты физических лиц — 1,4%, депозиты юридических лиц — 10,6%, потребительские кредиты — 1,7%, кредиты ю ридическим лицам — 1,8%. Прирост депозитного портфеля за год составил 40%, кр едитного — 22%. По перечисленным показателям Банк входит в российский топ -10. Потребительское кредитование — один из наиболее динамично развивающи хся секторов банковского бизнеса. За прошлый год объем розничного кредитования Банка увеличился на 40% и сос тавил 14 207,6 млн руб., что соответствует 5-му месту в РФ (согласно рейтингу РБК). Одним из приоритетных продуктов розничного банковского обслуживания я вляется ипотечное кредитование: Банк «УРАЛСИБ» — активный участник фе деральной программы «Доступное жилье». Всего же в 2006 году было выдано 8846 ип отечных кредитов, а суммарный портфель на конец года составил 9883,9 млрд руб . — это 4,5% рынка ипотечного кредитования. Обслуживание корпоративных клиентов занимает значительное место в раб оте Банка. В 2006 году было привлечено средств предприятий на сумму 41,88 млрд ру б., в том числе срочных депозитов — более 30 млрд. В то же время объем кредит ного портфеля составил 126 млрд руб. Банк «УРАЛСИБ» принимает активное участие в решении проблем малых пред приятий, предоставляя широкий спектр банковских услуг. На конец 2006 года к редитный портфель Банка в этом сегменте составил 12,3 млрд руб. Таким образом, сегодня объединенный Банк «УРАЛСИБ» занимает ведущие по зиции на банковском рынке России и продолжает динамично развиваться. Ег о успешная деятельность способствует росту возможностей граждан, экон омическому развитию субъектов Федерациии России в целом. Региональная сеть Банка «УРАЛСИБ» была сформирована в сентябре 2005 года з а счет присоединения пяти открытых акционерных обществ: АКБ «АВТОБАНК-Н ИКОЙЛ», АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «Кузбассугольбанк», КБ «Брянский народный б анк» к банку «УралСиб». Это объединение было самым крупным для банковски х институтов в Восточной Европе. Региональные сети объединяемых банков выгодно дополнили друг друга, сф ормировав в результате сбалансированную банковскую сеть федерального уровня. Позиции банка «УралСиб» были традиционно сильны на Урале, в Пово лжье, Сибири и Северо-Западном регионе. В Республике Башкортостан сбытов ая сеть банка имеет системообразующее значение для регионального рынк а. Сеть продаж «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» была представлена преимущественно в Мо скве, Московской области, в Центральном и Южном регионах страны. «Кузбас сугольбанк», будучи сильным региональным банком, имел широкий охват сбы товой сетью в Кемеровской области. В результате объединения сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ» имеет точки при сутствия во всех федеральных округах страны, кроме Дальневосточного, и н а 1 января 2007 года насчитывала 460 точек продаж, в том числе: ■'a6 филиалов — 44; ■'a6 дополнительных офисов — 242; ■'a6 операционных касс — 153; ■'a6 кредитно-кассовых офисов — 13; ■'a6 обменных пунктов — 10. В течение 2006 года было открыто 26 новых точек продаж: один филиал, 8 дополните льных офисов, 9 операционных касс и 8 кредитно-кассовых офисов. В настоящее время сбытовая сеть Банка занимает 5-е место в стране после Сб ербанка, Россельхозбанка, группы ВТБ и Росбанка. Новая система управления сетью обеспечивает не только эффективную раб оту одной из крупнейших банковских сбытовых сетей в стране, но и обладае т свойством масштабируемости: она уже сейчас готова к выходу на новые ре гиональные финансовые рынки, к включению в сбытовую сеть новых точек про даж, появляющихся как в результате органического роста, так и за счет сде лок слияний и поглощений. Система принятия решений при управлении сетью обеспечивает гибкое реа гирование на конъюнктуру региональных финансовых рынков, дает возможн ость реализовать эффективное государственно-частное партнерство на ре гиональном уровне при сохранении централизации, необходимой для крупн ого федерального сетевого банка, имеющего дальнейшие планы по увеличен ию сбытовой сети. Система информационных потоков в сбытовой сети обеспечивает вертикаль ную трансляцию решений, принимаемых в Центральном офисе Банка и вышесто ящих органах регионального управления, а также горизонтальный обмен оп ытом между подразделениями, работающими в разных частях страны. Построе ние региональной сети Банка основано на принципах территориального ус тройства России. Организационная структура управления точками продаж имеет три уровня. Первый уровень представлен двумя Главными исполнительными дирекциями по управлению Региональным бизнесом дивизионов «Запад» и «Восток». Под их руководством находится второй уровень управления, состоящий из Реги ональных дирекций: ■'a6 Центральная; ■'a6 Северо-Западная; ■'a6 Приволжская; ■'a6 Уральская; ■'a6 Южная; ■'a6 Сибирско-Дальневосточная. В сфере ответственности Региональных дирекций, границы которых совпад ают с границами федеральных округов страны, находится третий уровень уп равления — Территориальные дирекции, отвечающие за точки продаж в соответствующих субъектах Федерации. Сбытовой сети, насчитывающей 460 точек продаж и имеющей систему управлени я, нацеленную на ее дальнейшее расширение, необходима эффективная систе ма информационного обмена. Сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ», полностью отвечая этому требованию, обла дает: ■'a6 возможностью оперативного и качественного транслирования информа ции между уровнями управления региональной сетью и подразделениями, на ходящимися в разных частях страны; ■'a6 одновременным охватом необходимых целевых аудиторий среди ответст венных должностных лиц; ■'a6 единой корпоративной культурой, стандартами и терминологией. Для образованного в 2005 году объединенного Банка «УРАЛСИБ» 2006 год стал перв ым полным годом работы. Результаты работы Банка в течение отчетного года заслужили признание с амых авторитетных международных организаций, деятельность которых свя зана с финансовым сектором. Так, Банк «УРАЛСИБ» занял 146-е место в списке 300 в едущих европейских банков по версии журнала The Banker и стал четвертым россий ским банком в списке после Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка. Банк «УРАЛСИБ» получил награду «2006 Payment Quality Award» от Dresdner Bank за выдающиеся успехи Ба нка как центра обслуживания международных расчетов в евро. Аналогичную награду за международные расчеты в долларах США Банку присвоил Bank of New York. Важно для Банка и активное вхождение в ассоциации международных деловы х кругов. Он является участником в следующих международных организация х: ■'a6 Российско-британская торговая палата; ■'a6 Союз немецкой экономики; ■'a6 Американская торговая палата в России; ■'a6 Американо-российский деловой совет; ■'a6 Ассоциация азиатских банков. Влиятельный Российско-швейцарский бизнес-клуб (Russian-Swiss Business Club) отметил Банк «У РАЛСИБ» наградой Transparency Award за корпоративную прозрачность. Итоги деятельности Банка «УРАЛСИБ» за 2006 год еще раз подтвердили адекват ность применяемой бизнес-модели, правильность выбранной стратегии и та ктики. В 2006 году Банк «УРАЛСИБ» закрепил свои позиции в группе лидеров российско го розничного банковского бизнеса. Банк предоставляет широкий спектр п родуктов, удовлетворяющий основные потребности клиентов: ипотечное, по требительское и автокредитование, кредитные и расчетные банковские ка рты, вклады, расчетное обслуживание физлиц. Активное использование передовых технологий позволило обеспечить быс трое и качественное обслуживание клиентов, что подтверждается ростом к лиентской базы Банка: за 2006 год количество действующих клиентов — физиче ских лиц — возросло более чем на 20%, с 2 млн до 2,5 млн человек. На конец 2006 года Банк «УРАЛСИБ» занимал 7-е место среди российских банков п о объему привлеченных у населения средств (59,6 млрд руб.), 6-е место по объему с рочных вкладов (43,5 млрд руб.), 4-е место по объему портфеля кредитов, предоста вленных населению (35,9 млрд руб.). Развитие бренда Банка «УРАЛСИБ» совпадает с этапами развития Банка, про шедшего путь от крупного регионального до крупнейшего системообразующ его финансового института страны. Качественное изменение бренда регионального банка «УралСиб» произошл о при его вхождении в Корпорацию «НИКойл», в составе которой были такие к рупные участники банковского рынка, как АБ «ИБГ НИКойл» и АКБ «АВТОБАНК- НИКОЙЛ». Приобретение столь сильного участника финансового рынка, зани мавшего тогда лидирующие позиции в сфере розничных услуг, особенно в рег ионах, привело к качественным преобразованиям в области управления бре ндом в Корпорации, активно расширяющей позиции на розничном рынке. ФК «Н ИКойл» была переименована в ФК «УРАЛСИБ», а Банковский бизнес Корпораци и был сформирован путем присоединения четырех банков (АБ «ИБГ НИКойл», А КБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», «Кузбассугольбанк» и Брянский народный банк) к бан ку «УралСиб». В результате возник новый банк — Банк «УРАЛСИБ», бренд кот орого унаследовал все лучшее, что было в объединяемых банках. Такое позиционирование бренда помимо преимуществ имеет объективные ог раничения для той части состоятельной целевой аудитории, которая стави т на первое место индивидуальное обслуживание и управление личными фин ансовыми потоками. Работа с такой аудиторией, относящейся к сегменту private banking, требует особого продуктового ряда и стандартов клиентского серви са. Поэтому Банк осуществляет оперции на этом сегменте под другим брендо м — «УРАЛСИБ | БАНК 121». «121» — от английского «one to one», что символизирует искл ючительно индивидуальный контакт клиента с Банком. Этот бренд является наследником бренда «НИКойл — private banking» — лидера на рынке частного банковс кого обслуживания в России. Для продвижения Банка и его услуг в масштабах всей страны действует трех уровневая система коммуникаций. Первый уровень соответствует федеральным имиджевым коммуникациям по п родвижению бренда «УРАЛСИБ» в целом. Задача коммуникаций этого уровня — создание имиджа Банка как крупного и надежного финансового партнера, действующего в масштабах всей страны. Продвижение продуктов в федераль ном масштабе осуществляется в рамках второго уровня коммуникаций. Здес ь основная задача — продвижение наиболее востребованных клиентами пр одуктов, в том числе имеющих важное социальное значение. Постоянная рекламная поддержка продуктов и маркетинговых акций осущес твляется локально на третьем, региональном, уровне. Рекламные коммуника ции на этом уровне планируются исходя из текущей конъюнктуры региональ ных финансовых рынков, конкурентной среды, а также на основе типовых мет одик продвижения продуктов, разрабатываемых централизованно и задающи х базовые стандарты при проведении локальных коммуникаций. Такая система управления рекламными коммуникациями обеспечивает цело стное продвижение имиджа и услуг Банка как одного из самых крупных участ ников рынка на общефедеральном и региональном уровне. 3. Основные экономические, ф инансовые показатели предприятия Таблица 3.1 – Отчет о прибылях и убытках тыс.руб. п/п Наименование статьи Значение показателя Отклонение показателя 2006 2007 абсолютное тем п роста, % 1 2 3 4 5 6 Проценты полученные и аналогичные доходы от: 1 Размещения сред ств в кредитных организациях 566 393 605 268 38875 106.86 2 Ссуд, предоставленных к лиентам (некредитным организациям) 13 528 694 17 024 806 3496112 125.84 3 Оказания услуг по финан совой аренде (лизингу) - - 4 Ценных бумаг с фиксиров анным доходом 722 320 1 550 562 828242 214.66 5 Других источников 109 805 86 913 -22892 79.15 6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 14 927 212 19 267 549 4340337 129.08 П роценты уплаченные и аналогичные расходы по: 7 Привлеченным средствам кредитных организаций 1 565 606 2 698 359 1132753 172.35 8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 4 229 782 5 828 684 1598902 137.80 9 Выпущенным долговым обя зательствам 857 223 590 772 -266451 68.92 10 Всего процентов уплаче нных и аналогичных расходов 6 652 611 9 117 815 2465204 137.06 11 Чистые процентные и ана логичные доходы 8 274 601 10 149 734 1875133 122.66 12 Чистые доходы от операц ий с ценными бумагами 9 769 746 6 362 224 -3407522 65.12 13 Чистые доходы от операц ий с иностранной валютой 934 385 1 470 563 536178 157.38 14 Чистые доходы от операц ий с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами - 31 339 221 918 253257 708.12 15 Чистые доходы от переоц енки иностранной валюты - 164 660 - 1 006 810 -842150 611.45 16 Комиссионные доходы 4 107 739 5 359 049 1251310 130.46 17 Комиссионные ра сходы 860 078 1 048 475 188397 121.90 18 Чистые доходы от разовых операций 50 412 321 946 271534 638.63 19 Прочие чистые операцио нные доходы - 271 216 - 175 639 95577 64.76 20 Административно-управл енческие расходы 7 751 859 10 471 943 2720084 135.09 21 Резервы на возможные по тери - 2 990 547 - 4 491 848 -1501301 150.20 22 Прибыль до налог ообложения 11 067 184 6 690 719 -4376465 60.46 23 Начисленные нал оги (включая налог на прибыль) 2 112 178 1 431 462 -680716 67.77 24 Прибыль (убыток) за отчет ный период 8 955 006 5 259 257 -3695749 58.73 Как видно из анализа таблицы 3.1 показатель прибыли в 2007 году был ниже, чем в 2006 году, однако детальн ый анализ структуры доходов и расходов Банка показывает, что такое сниже ние произошло по причине увеличения резервов на возможные потери и умен ьшения дохода по операциям с ценными бумагами. Также структурные сдвиги — результат новой, менее рискованной стратегии развития бизнеса Банка, которая способствует долгосрочному повышению его финансовой устойчив ости. Банк формирует резервы на возможные потери в соответствии с объемом при нятых на себя рисков. При, этом рост резервов адекватно отражает не тольк о рост собственного рискового портфеля, но и изменение рисковых цен. Так же из таблицы видно, что произошел рост практически всех показателей , особенно большой рост проявился в статье «чистые доходы от операций с д рагоценными металлами и прочими финансовыми инструментами», в 2005 году эт от показатель имел отрицательное значение, а на конец 2006 года, он увеличил ся примерно в 7 раз, что позволило не только уменьшить размер убытков по эт ому пункту отчета, но и привести этот показатель к положительному значен ию, что так же повлияло на прибыль за отчетный период. В целом можно сказать, что предприятие имеет положительную динамику раз вития и повышения финансовой устойчивости. Заключение Процесс объединения банков и создания масштабной с бытовой сети федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного Банка. Бурный рост активов в 2005 году — результат экстенсив ного процесса объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После об ъединения рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный п роцесс. В 2006 году прирост активов сохранился на уровне рынка, при этом доля кредит ного портфеля в активах сократилась с 69,8% до 59,0%, а доля ликвидных активов вы росла с 22,4% до 39,3%. Таким образом, задача поддержания достаточно высокой дохо дности активов Банка была выполнена, причем при их возросшей ликвидност и. Наибольший рост собственного капитала Банка отмечался в 2005 году. Преимущ ественно он связан с экстенсивными факторами: объединением пяти банков под брендом «УРАЛСИБ» и увеличением акционерного капитала на 12,8 млрд руб . путем конвертации акций присоединенных банков в акции объединенного Б анка. В 2006 году в отсутствие дополнительных эмиссий акций динамика собств енного капитала Банка была обусловлена исключительно интенсивными фак торами: ростом фондов и нераспределенной прибыли прошлых лет. По данным «РБК.Рейтинг», на конец 2006 года Банк «УРАЛ- СИБ» занимал по собственному капиталу 6-е место. Динамика собственного к апитала в целом адекватна динамике активов и соответствует нормативу д остаточности капитала. В конце 2006 года два ведущих мировых рейтинговых агентства — Standard & Poor’ s и Fitch Ratings — повысили кредитные рейтинги Банка «УРАЛСИБ» по международной шкале до «B+» (с позитивным и стабильным прогнозами соответственно). Повышение м еждународных кредитных рейтингов было обусловлено следующими фактора ми: ■'a6 успешное завершение объединения пяти банков, минимизировавшее инте грационные риски; ■'a6 растущая диверсификация направлений бизнеса; ■'a6 значительный потенциал роста на быстроразвивающемся российском ры нке банковских услуг; ■'a6 качественная клиентская база; ■'a6 высокий уровень капитализации; ■'a6 тенденция к повышению рентабельности основной банковской деятельн ости; ■'a6 высокое качество кредитного портфеля; ■'a6 высокий уровень ликвидности активов. В процессе производственной практики были выполнены поставленные зада чи практики, осуществлен сбор и анализ основных экономических и финансо вых показателей.