Комплексы документов, сопровождающие сделки с недвижимостью

Содержание Введение………… ……… .. ………………………… …………… …………….. . .. 3 1. Нормативно-правовое регулирова ние сделок с недвижимостью 1.1. Закон одательное обеспечение сделок с недвижимос ть ю … …… ………. … . 5 1.2. Нормативно- методическ ое обес печение сделок с недвижимостью……... ... 10 2. Докумен тальное сопровождение сделок с недвижимостью 2.1. Основные документы, сопрово ждающие процед ур у сделок с недвижим остью … ………………………………………………………………… 16 2.2. Особенности документирования сделок, проводимых в рамках целев ой программ ы «Жилище»………. ……………………… … ……………………. … . . . . 2 7 Заключение……………………………………… ……………. …………. …... .... 3 3 Библиографический список ………………………………… …………….. … … 36 Приложение ………………………………………… …… …………………… ... . 41 Введение До переход а на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда нашей страны были государственное жилищное строительство и строительс тво жилья предприятиями и организациями, а кооперативное и индивидуаль ное жилищное строительств о и грал о вспомогательную роль. В начале 19 90-х годов наметилось ре зкое свертывание темпов строительства жилья государств ом , предприяти ями и организаци ями , что привело к почти полному исчезновению какой либо поддерж ки населения в жилищной сфере. В результате кризисов, потрясших экономик у страны в конце ХХ века, в России одной из социальных проблем сегодня явл яется обеспечение населения жильем. В России жилье является дорогостоя щим объектом , и покупка данног о товара при разовом получении дохода (заработная плата) для многих росс иян практически невозможна. Создание усл овий для долгосрочного ипотечного кредитования является привлекатель ной альтернативой для населения, вынужденного сейчас копить средства на жилье в полном объеме, поско льку оно позволяет получить жилье в пользование на начальном этапе. Ипот ека позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возм ожность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финанс ировать покупку жилья. Проблема развития системы ипотечного кредитования в России является а ктуальной в социально-экономическом плане. Это подтверждается тем, что в последние годы в направлении развития кредитования населения России п од залог жилья были сделаны важные шаги. В настоящее время разработана к онцепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ, одоб ренная и утвержденная Постан овлением Правительс тва РФ от 11.01. 2000, которая определяет место и роль ипотеч ного кредитования в жилищном финансировании, в кредитной системе Росси йской Федерации, а также стратегию государства в становлении данной сфе ры. Принят ряд законов, являющихся базовыми для ипотечного жилищного кре дитования в России. Проблемам развития системы ипотечного жилищного кр едитования в последнее время уделяется все большее внимание со стороны органов государственной власти. Одной из проблем при оф ормлении ипотечного кредита является сбор и оформление комплекса необ ходимых документов. Корректное оформление требуемых документов повыша ет оперативность принятия решения при ипотечном кредитовании, и в какой - то степени, влияет на результат. Целью данной работы является анализ обязательных компле ксов документов, сопров ождающих сделки с недвижимостью при ипотеке. Объектом исследования является система документо оборота при долгосрочн ом кредитовани и сделок с недвижимостью . Предметом исследования является документооборот в рамках ипотечного кр едитования. З адач и: - проанализировать законодательн ую базу регулирования сделок с недвижимостью; - изучит ь нормативно-методическо е обесп ечение документирования сделок с недвижимос тью ; - исследовать основные документы, сопровождающие процедуру сделок с недвижимо стью ; - выявить особенности документирования сделок, проводимых в рамках целевой программы «Жилище» . Данная тема достаточно полно изуче на, и аспекты темы подробно освещались специалистами в средствах массов ой информации, в статьях известных экспертов по юридическому, жилищному и гражданскому праву. Например, заслуживают внимания работы авторов Кириенко А.А. , Грудцыной Л.Ю., Норесковым В. Осно вной акцент в их работах был сделан на юридические аспекты сделок с недвижим остью. П ра вов ая сторон а заключения сделок рассмотрена достаточно полно и подробно, однако ни в одной работе не был и проанализированы комплексы документов, образующихся при сделках с не движимостью с точки зрения документоведения. То есть, не были изучены виды документов, с остав и расположение реквизитов и правила оформления докумен тов. Таким образом, данная тема является актуальной для исследования. Метод исследования - аналитический и описательный. 1. Нормативно - п равовое регулирование сделок с недвижимостью 1.1. Зак онодательное обе спечение сделок с недвижим остью Гражданское законодательство СССР такого понятия, как ипотека не знало. Залог, как средство обеспечения исполнения гражданско-правовых обязат ельств допускался (ст. 192— 202 ГК РСФСР 1964 г ода , п. 1, 4 и 5 ст. 68 Основ гражданского законодательства СССР и союзных республик от 31 .05. 1991). В принципе не исключался и залог недвижимого имущес тва, хотя сфера применения последнего сущест венно ограничивалась (ч.1 ст.194, ст. 101 и 104 ГК РСФСР), по крайней мере, до введения в действие вышеупомянутых Основ. Поскольку административно-командная эконо мика СССР и РСФСР не нуждалась в частноправовых механизмах, да и оборот н едвижимости между гражданами отнюдь не поощрялся, то залог недвижимост и в частности — не имел широкого применения, и поэтому не был предметом д етального законодательного регулирования [39] . Впервые в послевоенный период понятие ипотеки появилось в нашем гражда нском праве в Законе РФ от 29 .05. 1992 «О залоге» , а конкретно - ипотеке была целиком посвящена гл. 2 разд. 2 э того закона, которая состояла всего из четырех коротких статей и не дава ла подробной регламентации связанных с ипотекой отношений. Фактически она содержала опр еделение понятия «ипотека » (ст. 42 Закона РФ «О залоге»), нормы о нотариаль ном удостоверении и государственной регистрации договора об ипотеке, а также - о государственной регистрации перехода вещного права на предмет ипотеки от залогодателя к другому лицу (ст. 43 Закона РФ «О залоге»), отдельн ые нормы об ипотеке предприятия как имущественного комплекса (ст. 44 Закон а РФ «О залоге») и не понятно сформулированную норму о праве залогодател я на досрочное исполнение основного обеспеченного ипотекой обязательс тва в случае, «если дог овор об ипотеке исключает возможность последующего залога того же пред мета ипотеки» (ст. 45 Закона РФ « О залоге»). Исходя из названия разд. 2 Закона РФ «О залоге» при ипотеке не мог иметь место заклад, т. е. не допускалась передача предм ета ипотеки на период действия договора об ипотеке залогодержателю. Кро ме того, залог права аренды недвижимого имущества Законом РФ «О залоге» не исключался (см. разд. 4 данного законодательного акта), но ипотекой тако й залог не считался. Во всем прочем, что не было оговорено нормами гл. 2 разд . 2 Закона РФ «О залоге», к ипотеке подлежали применению общие правила разд . 1 и гл. 1 разд. 2 этого же законодательного акта. Закон РФ от 29 .05. 1992 «О зало ге» был шагом вперед по сравнению с ГК РСФСР 1964 г ода и вышеупомянутыми Осно вами, но все же не достаточным. ГК Р Ф содержит посвященный залогу § 3 главы 23, который так и на зывается – «Залог». Пункт 2 ст. 334 ГК РФ содержи т упоминание о специальном законодательном акте, который должен реглам ентировать вопросы ипотеки. Пон ятие ипотеки, содержащееся в п.2 ст. 334 ГК РФ шире, чем понятие ипотеки, введенное ст. 42 Закона РФ «О залоге». Понят ие ипотеки по ст. 42 Закона РФ «О залоге» охваты вало залог лишь непосредственно связанных с землей объектов вместе с со ответствующими земельными участками или правом пользов ания ими. Понятие ипотеки по п.2 ст. 334 ГК РФ, кроме того, включает залог собственно земельных участков самих по себе, а также залог не связанных непосредственно с зем лей объектов, причисленных к недвижимости ч.2 п.1 ст. 130 ГК РФ. О залоге права аренды недвижимос ти как о разновидности ипотеки п. 2 ст. 334 и вообще § 3 гл. 23 ГК РФ не упоминает. Пункт 2 ст. 334 ГК РФ содержит также важную норму: общие правила о залоге, соде ржащиеся в ГК применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или законом об ипо теке не установлены иные правила. Параграф 3 гл. 23 ГК РФ содержит специальн ые нормы об ипотеке в ч. 2 п. 1 ст. 338 (о недопустимости передачи залогодержател ю недвижимого имущества, на которое установлена ипотека, на период дейст вия договора об ипотеке), в ч. 2 п. 2 и п. 3 и 4 ст. 339 (об обязательном нотариальном у достоверении и государственной регистрации договора об ипотеке), п. 2-5 ст . 340 (об объекте, на который распространяются права залогодержателя при ра зличных видах ипотеки), п. 2 ст. 352 (о регистрации прекращения ипотеки). Помимо § 3 гл. 23 ипотека упоминается в Части первой ГК РФ, в частности, еще в п. 1 ст. 131 (о тдельной от регистрации договора об ипотеке как сделки) государственно й регистрации. В целом Часть первая ГК РФ более подробно и на более высоко м технико-юридическом уровне регламентирует общие вопросы залога по ср авнению с Законом РФ «О залоге». Частью первой ГК РФ был введен также ряд ч астных (специальных) норм об ипотеке, однако по-настоящему детальное и ко нкретное правовое регулирование связанных с ипотекой отношений было о тнесено на отдельный специализированный закон об ипотеке. В период между вступлением в силу Закона РФ «О залоге» и введением в дейс твие Закона «Об ипотеке» Президентом Российской Федерации неоднократн о издавались нормативные правовые акты по вопросам развития ипотечног о кредитования (например, ныне отмененный Указом Президента РФ от 25 .01. 1999 № 112 Указ Президента РФ от 28.02. 1996 № 293 «О дополнительных мерах по р азвитию ипотечного кредитования»), а также нормативные правовые акты, са нкционировавшие ипотеку земельных участков . Однако в отсутствие полноценной детализированной законодат ельной базы ни эти многочисленные и противоречивые президентские указ ы и распоряжения, ни издававшиеся в развитие их норм правительственные н ормативные правовые акты (например, известные «Основные положения об ип отеке (залоге недвижимости)») не дали существенного импульса развитию ип отечных отношений. Такова предысто рия появления Закона «Об ипотеке» и самого понятия ипотеки в том виде, в к отором оно существует на данный момент. Правила настоящего Федера льного закона 1998 г ода «Об ипотеке (залоге недви жимости ) » применяются к отношен иям, возникающим в связи с залогом недвижимого имущества (ипотекой). Общие нормы о залоге , не нашедшие места в указанном законе , принимаются по соответствующим статьям Граждан ского кодекса РФ . Регистрация недвижимости , важнейшая функция государства , без надлежаще го исполнения которой устойчивый оборот недви жимости вообще невозможен , регулируется Федеральн ым законом 1997 г ода « О государственной регистрации прав на недвижимое иму щество и сдел ок с ним » . Законом «Об ипотеке» введено в российское гр ажданское законодательство множество нововведений. Согласно статьям 1, 2 и 3 закона ипотекой могут обеспечиваться лишь денежны е требования. Требования же, к примеру, о выполнении работ или оказании ус луг обеспечиваться ипотекой не могут. Предметом ипотеки (именно ипотеки , а не просто залога, как это было ранее) может являться право аренды недви жимого имущества. Таким образом, Закон фактически расширяет понятие ипо теки по сравнению не только с Законом РФ «О залоге», но и с Частью первой Г К РФ (которая право аренды недвижимости в число возможных предметов ипот еки не включает). Законом установлены дополнительные основания для предъявления залогодержателем требовани й о досрочном исполнении основного обеспеченного ипотекой обязательст ва (ст. 12 и 35 Закона «Об ипотеке») и для досрочного обращения залогодержател ем взыскания на заложенное по договору об ипотеке недвижимое имущество. Статьей 13 Закона «Об ипотеке» в гражданский оборот вводится новый вид им енных ценных бумаг, а именно закладная. Закладная одновременно удостове ряет и право ее владельца на получение исполнения по основному обеспече нному ипотекой денежному обязательству, и права залогодержателя (котор ым является владелец закладной) по договору об ипотеке Закладная находи тся в свободном обороте, она может продаваться, быть предметом договора мены, залога и т. д. Также законом введено правило о возникновении в соответствующих случа ях ипотечных отношений в силу закона при наступлении определенных обст оятельств (в данном случае - при приобретении жилья за счет кредита банка или иной кредитной организации). Вступивший в силу 16 .06.1998 Федеральный закон РФ « Об ип отеке (залоге недвижимости ) » существенно п овлиял на процесс формирования отечествен ного ипотечного рынка . Согласно зако нодательству, ипотеку регулируют напрямую следующие законы и документ ы: - Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недви жимости)» [6] ; - Федеральный закон от 29.12.2004 №188-ФЗ «Жилищный кодекс Российск ой Федерации» [2] ; - Федеральный закон от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ни м» [8] ; - Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» [10] ; - Постановление Правительства от 13.05.2006 №285 «Об утверждении Правил п редоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках р еализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федерально й целевой программы «Жилище» на 2002-2010 гг.» [17] . Таким образо м, ипотека и ипоте чное кредитование регламентируется нормами действующего российского законодательства. Правовая баз а ипотечного кредитования в России постоянно расш иря ется и совершенствуется. Ж илищное законодательство основы вается на необходимости обеспечения условий для осуществления граждан ами права на жилище, владению, пользованию и распор яжению жилыми помещениями. 1.2. Н ормативно-методическо е обеспечение документирования сделок с недвижимостью На любом этапе п роцесса сделки с недвижимостью, будь то оценка, оформление или регистрац ия, документирование является важным и неотъемлемым условием для законного заключения сделки . Нормативно-методическое обеспечение документирования в сфере сделок с недвижимостью включает в себя нормативно-методические д окументы, регламентирующие документационное обеспечение управления в целом и внутриотраслевые нормативно -методические документы, отражающие специализацию процесса документир ования сделок с недвижимостью. К нормативным документам, регламентирующим общие воп росы ДОУ , относятся: - законодательные акты Российской Федерации в сфер е информатизации и документации ; - указы и распоряжения Президента РФ, постановлени я и распоряжения Правительства РФ, регламентирующие вопросы документа ционного обеспечения на федеральном уровне ; - правовые акты федеральных органов исполнительной власти (министерств, комитетов, служб, агентств и др.) как общеотраслевого, так и ведомственног о характера ; - правовые акты органов представительской и исполнительной власти субъ ектов РФ и их территориальных образований, регламентирующие вопросы де лопроизводства ; - правовые акты нормативного и инструктивного характера, методические д окументы по делопроизводству учреждений и организаций ; - государственные стандарты на документацию ; - унифицированные системы документации ; - общероссийские классификаторы т ехнико-экономической и социаль - но й информации ; - государственная система документационного обеспечения управления, о сновные требования к документам и службам документационного обеспечен ия (ГСДОУ ); - нормативные документы по организации управленческого труда и охране т руда ; - нормативные документы по организации архивного хранения документов. К нормативно-методическим документам, регламентирующи м документирование в области сделок с недвижимостью, относятся: - Федеральный закон РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) » ; - Федеральный закон РФ от 21.07.1997 №122-ФЗ « О государственной регистрации пр ав на недвижимое имущество и сделок с ним » ; - Постановление Правительства РФ о т 26.08.1996 №1010 « Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию » ; - Постановление Правительства РФ о т 11.01.2000 №28 « О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ » [14] ; - Инструкция об особенностях госуд арственной регистрации договоров участия в долевом строительстве, пра в, ограничений (обременений) прав на объекты недвижимого имущества в свя зи с долевым строительством объектов недвижимого имущества (Приказ от 09.06. 2005 №82) [25] ; - Инструкция о порядке государстве нной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества (Приказ от 15 .06.2006 №213) [24] . Инструкция предусматривает установление единых правил государ ственной регистрации ипотеки, возникающей на основании договора. Разработаны положения о порядке государственной регистрации ипотеки, предоставляемые документы и их о формление . В се представленны е на государственную регистрацию документы должн ы регистрироваться в книге учета входящих докумен тов под одним номером. Номер го сударственной регистрации договора об ипотеке формируется в порядке, у становленном законодательством Российской Федерации . Н а все по длинные экземпляры договора об ипотеке должны внос и т ь ся надписи, у достоверяющие проведение государственной регистрации ипотеки, содерж ащие: - полное наименование реги стрирующего органа; - место государственной ре гистрации ипотеки; - дату и номер государствен ной регистрации ипотеки. Указанные надписи должны быть заверены подписью государственного регистратора и скрепл ены печатью регистрирующего о ргана. В целях удостоверения проведения государственной регистрации ипотеки должен использоваться шта мп регистрационной надписи на документах, в котором после слов «Произве дена государственная регистрация» указывается слово «ипотека». В штампе регистрационной н адписи на документах место проведения государственной регистрации ипо теки отражает ся посредств ом внесения в данный штамп: - полного наименования территориального органа регистрации ; - номера регистрационного округа ; В графе «Номер регистрации» указывается номер го сударственной регистрации права покупателя . В графе «Срок» указывается срок, на который устанавливается ипотека (на основании договора купли- продажи и т.д.). В графе «Залогодатель» ука зываются данные покупателя, а в графе «Залогодержатель» — данные прода вца . В графе «Документы-основан ия» указываются реквизиты договора , сведения о е го нотариальном удостоверении (фамилия и инициалы нотариуса, реестровый н омер); В течение последних лет в области рынка недвижимости идет ра бота над созданием системы информационного обеспечения деятельности в сфере сделок с недвижимост ью - информационных стандартов, алгоритмов, програ ммных и технических средств, обеспечивающих информационное взаимодейс твие всех участников в процессе сделок с недвижим остью . В этом круге задач выделяются три самостоят ельных, но тесно связанных направления : 1. И нформац ионное обеспечение операций с недвижимостью (прием, хранение и переработка в фирме заявок на продаж у и покупку объектов, межфирменный, межреги ональный, ме ждународный обмен). 2. И нформац ионное обеспечение технологии риэлтерской деят ельности (прием, хранение и использование юридиче ской и иной общей инфо рмации, необходимой риэлторам). 3. И нформац ионное и методическое обеспечение исследований рынка недвижимости (мониторинг, анализ состояния и прогнозирование тенденций развития рын к а). В эт их же направлени ях происходит разработка новых форм документов и методических инструк ций, положений, материалов, организующих работу с ними. И спользование информационных техно логий при документи ровании сделок с недвижимостью позволяет , в какой- т о степени, оптимизировать достаточной сложный и много ступенчатый процесс в этой области. Однако это происходит лишь на уровне оформления документов и в составе эл ектронного документооборота государственных и крупных негосударстве нных учреждений. К сожалению, на сегодняшний день, не су ществует специализированной информационной систе мы предрегистрационной подготовки документов . Но в рам ках этой работы п рораб атывается нормативно-методическое обеспечение процессов под готовки документов. Подготовленные универсальные регламенты оформлен ия документов устанавливают последовательность основных действий и ре гламентируют сроки их выполнения ответственными участниками [37] . Таким образом, при документировании сделок с недвижимос тью необходимо руководствоваться нормативно-методиче скими документами, регламентирующими общие вопросы ДОУ, такие как прием , регистрация, оформление, хранение документов и т.д., а также внутриотрасл евыми нормативно-методическими материалами, организующими процесс док ументирования сделок с недвижимостью. Придерживаться этих нормативных документов крайне важно, так как в результате нарушения правил оформлен ия документов сделка может признаться недействительно й. 2. Документаль ное сопровождение сделок с недвижимостью 2.1. Основные документы, регламентирующие проц едуру сделок Участниками в процедуре сделок с недвижимост ью являются следующие юридические и физические лица: заемщик, поручители, ипотечные кредито ры, продавцы жилья, государственные органы ре гистрации, оценочные агентства, страховые компании, ипотечные агентств а. Заемщик – физическое или юридическое лицо, предос тавившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга. Нео бходимые документы Заемщика: - заявление на предоставление ипоте чного кредита ( обычно требуется заполнение специал ьной «анкеты заёмщика», в которой указывается сведения о б имеющимся имуществе, поручителях (если они требуют ся), расходах, приобретаемой квартире и прочем ) (прил ожение 1 ); - паспорт (требуется копия всех страниц паспорта , п о нему определяется наличие брака, несовершеннол етних детей и возраст заёмщика ) ; - копи я свидетельства государств енного пе нсионного страхования; - копия трудовой книжки ( нео бходимо предоставить ксерокопию трудовой книжки, копия заверяется печ атью организации с последнего места работы , надписью «заверяю, Отдел кадров» и подписью. Стаж по п оследнему месту работу должен быть не менее полугода. Должность в трудов ой книжке должна соответствовать получаемой зара ботной плате, указанной в справке о до ходах физического лица ) ; - справка о доходах - это может быть либо справка по форме НДФЛ-2 (где учитыва ется только официальная зарплата) (приложение 2 ), либо справка по форме банка, заполненная предприятием, н а котором работает Заемщик (приложение 3 ). Следует отметить, что справки о доход ах выборочно проверяются службой безопасности банков, существование о рганизации легко проверяется по номеру ИНН, который обязательно указыв ается в справке ) ; - частному предпринимателю требуется декларация о доходах за отчетный п ериод, заверенная налоговой инспекцией, либо копии трудовых контрактов и соглашений (при их наличии), заверенные компанией нанимателем (приложе ние 4 ); - свидетельство о браке / расторжении брака ( предоставляется копия свидетельства о браке или раст оржении брака, если штамп о таковом присутствует в паспорте ); - копии свидетельств о рождении детей либо копии паспортов несовершенн олетних детей (при их наличии); - разрешение на продажу недвижимости органов опек и и попечительства (если есть несовершеннолетние дети); - копии свидетельств о смерти родителе й, детей, супруга (при наличии); - копия военного билета заемщика; - справки из психоневрологических и наркологических дисп ансеров о вменяемости заемщика ; - свидетельство о государст венной регистрации права собственности на покупаемую квартиру ; - правоустанавли вающие документы на покупаемую квартиру ; - д ополнительные д окументы ( е сли по условиям выдачи кре дита в качестве гарантий обеспечения кредита требуются поручители: спр авки о доходах по форме 2-НДФЛ на каждого поручителя и копии их паспортов. Если в качестве гарантий обеспечения кредита банк потребует дополните льно потребует наличие собственности у п окупателя: копии документов на собственность (другой кварти ры, автомашины). Банк, работающий по собственной программе ипотечного жи лищного кредитования, в отличие от работающих по Федеральной программе ипотечного жилищного кредитования, может дополнительно потребовать до полнительные документы и справки). При вынесении решения по ипотечному кредиту, банк у деляет значительное внимание как проверке документов , так и персональной оценке заёмщика. Ипотечные кредиторы – юридические лица, выдающие кредиты под залог недвижимого имущества. К ним относятся банки, фонды и д ругие кредитные учреждения, с которыми залогодатели заключают договор о предоставлении ипотечного кредита. Ипотечные кредиторы осуществляют обслуживание выданных ипотечных кредитов в течение всего срока действ ия договора. Ипот ечный банк предос тавляет залогодателю креди т на покупку жилья, при этом между ними заключа ются кредитный договор, и как следствие его, договор залога. Договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имуществ а (приложение 5 ). В случае применен ия ипотеки для решения жилищных проблем, предметом залога обычно выступ ает жилой дом или квартира. Сторонами по договору ипотеки являются залог одержатель (банк, выдавший ипотечный кредит) и залогодатель (заемщик или созаемщики ипотечного кредита). В договоре ипотеки обязательно должны б ыть указаны: -предмет ипотеки; -оценочная стоимость предмета ипотеки; -существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипот екой; -право (собственность, аренда и др.), в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной р егистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя. Предмет залога определяется в договоре ипотеки указанием его наименов ания, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета о писанием. В договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жил ая площадь и количество комнат. Оценочная стоимость предмет а ипотеки определяется по соглашению и указывается в договоре в денежно м выражении. Если ипотека обеспечивает обязательство, возникшее из кредитного дого вора, то в договоре ипотеки указывают основные условия кредитования – к то является кредитором и заемщиком, сумму кредита, процентную ставку, ср ок, размер ежемесячных платежей и порядок погашения кредита . Это и является существом, размером и сроком и сполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой – то есть необходи мыми элементами договора ипотеки. Договор ипот еки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистр ации по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Договор представляет собой один из видов текстовой ун ификации. Он состоит из постоянной и переменной информации. Постоянная и нформация – это некий текст-трафарет, содержащий неизменную, повторяющ уюся часть, переменная информация характеризует какую-либо конкретную ситуацию. В тексте-трафарете содержатся пробелы для вне сения переменной информации. Обязательны следующ ие реквизиты: дата, ИНН, наименование организации, справочные данные об о рганизации, наименование документа, адресат, подпись, оттиск печати. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы: - совместное заявление залогодате ля и залогодержателя; - подлинный платежный документ об уплате государственной пошлины и его копия ; - документ ы , удостоверяющи е личност и физическ их лиц ; - подлинники или нотариально удос товеренные копии (для предъявления) и копии (для приобщения к делу правоу станавливающих документов) учредительных документов юридического лиц а со всеми действующими изменениями и дополнениями (если стороной догов ора об ипотеке является юридическое лицо); - подлинник нотариально удостовер енной доверенности; - подлинники договора об ипотеке, з аключаемого в простой письменной форме (в количестве, равном числу сторо н сделки ) ; - подлинник и копия кредитного или иного договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается ип отекой. - письменное согласие всех собств енников объекта недвижимого имущества; - нотариально удостоверенное согл асие другого супруга на заключение договора об ипотеке ; - разрешение органа опеки и по печительства . Продавцы жилья. Продавцами могут быть как физ ические, так и юридические лица . С продавца требуется паспорт, свидетел ьство о браке, согласие супруга/супруги и выписка из домовой книги. Страховые компании . Это могут быть как государственные (муниципальные) компании, так и лицен зированные страховые компании, которые осуществляют страхование залож енной недвижимости, а также при необходимости жизни и трудоспособности залогодателя. Основным фактором, определяющим вел ичину страховой суммы при страховании ипотеки, является размер кредита. Тариф на страхование жизни и трудоспособности за емщика определяются его возрастом, состоянием здо ровья, профессией. Страховые компании предлагают комплексную прогр амму страхования ипотечного жилищного кредитования населения , включающую в себя все возможные риски по кредитованию пр и предоставлении следующих документов по: 1. Заемщику: - копии всех страниц паспорта Заемщика; - анкета-заявление по комплексному ипотечному страхованию; - документы, подтверждающие со стояние здоровья Заемщика, в соответствии с запросом страховой компани и. Необходимые документы по квартире, приобретаемо й на кредитные средства: - копии правоустанавливающих документов на квартиру; - копии справки БТИ, экспликации с поэтажным планом; - копия справки о регистрации (выписка из домовой книги); - характеристика жилого помещения (копия финансово-лицевого счета жилог о помещения); - копия экспертного заключения из отчета об оценке квартиры, произведенн ой независимым оценщиком (приложение 6) ; - копия выписки из Единого государственного реестра прав (о субъекте пра ва на жилое помещение, правоустанавливающих документах на жилое помеще ние, об отсутствии обременений по данному жилому помещению) (приложение 7) ; - копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продаж и (в случаях, предусмотренных законодательством). 2. Продавцу – физическому лицу: - копии всех страниц паспортов (свидетельств о рождении) п родавцов квартиры; - копия свидетельства о браке п род авца; - копия нотариально удостоверенного согласия супруга/супруги на п родавца на отчуждение жилого помещения; - справки из пенсионного фонда в случае, если п родавец квартиры находится в пенсионном возрасте. 3. Продавцу – юридическому лицу: - копии учредительных документов юридического лица (устав, учредительны й договор); - копия свидетельства о регистрации юридического лица; - копия свидетельства о постановке на учет в МНС; - копия справки юридического лица о том, что сделка не является крупной (с подписью руководителя и главного бухгалтера юридического лица); - копия протокола общего собрания юридического лица о решении продать кв артиру (с указанием адреса, площади и суммы, за которую решено продать в сл учае необходимости); - копия документа, подтверждающего полномочия представителя юридическ ого лица (протокол/приказ/доверенность); - копия паспорта представителя юридического лица. Страховая компания имеет право запросить у страх ователя иные документы, необходимые для заключения договор ов страхования. Оценщики. К ним относятся как независимые оце нщики, так и оценочные агентства, которые производят профессиональную о ценку, сданного под залог недвижимого имущества. Оценочная компания требует представить определен ный набор документов, которые необходимы для проведения оценки: -свидетельство о собственности, либо договор купли- продажи, либо свидетельство о регистрации права собственности (приложение 8) ; - справки и документы БТИ: форма 11а, экспликация, поэтажный план. Ипотечные агентства. За счет собственного кап итала и заемных средств агентство выкупает у коммерческих банков дебит орскую задолженность по договорам ипотеки . Поручители - физические и юридические лица, несущие имущественную отв етственность по обязательствам заемщика . Требования к ним, как правило, а налогичны требованиям к заемщику. Указанные документы , представляе мые на государственную регистрацию прав долж ны соответствовать требованиям и отражать информацию, необходимую для государственной рег истрации прав на недвижимое имущество в Едино м го сударственном реестре прав - должны содержать опи сание недвижимого имущества и вид регистрируемого права и в установлен ных законодательством случаях должны быть нотариально удостоверены, с креплены печатями, должны иметь надлежащие подписи сторон или определе нных законодательством должностных лиц. Тексты документов должны быть написаны разборчиво, наименования юридических лиц - без сокращения, с указанием их мест нахождения. Фамилии, имена и отче ства физических лиц, адреса их мест жительства должны быть написаны полн остью. Документы, имеющие подчистки либо приписки, зачер кнутые слова и иные не оговоренные в них исправления, документы, исполне нные карандашом, а также документы с серьезными повреждениями, не позвол яющими однозначно истолковать их содержание не подлежат приему на госу дарственную регистрацию прав. Государственная регистрация ипотеки удостоверя ется путем надписи на договоре об ипотеке. Надпись должна содержать полн ое наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию п рав, дату, место государственной регистрации ипотеки и номер, под которы м она зарегистрирована. Эти данные заверяются подписью должностного ли ца и скрепляются печатью органа, осуществляющего государственную реги страцию прав. Если ипотека прекращает ся , то регистрационная запись погашается . Это происходит на основании совместног о з аявления заемщика и креди тной организации либо на основании решения суда (приложение 9 ). При приняти и решения приобретать недвижимость с использованием ипотечн ого кредитования собирается полный список необходимых документов (на п римере открытого акционерного общества «Севергазбанк »): - к опии правоустанавливающих докуме нтов на приобретаемую квартиру; - к опия техпаспорта (если техп аспорт не продлен , т.е. он старше 5 лет, требуется его обновить); - с правка об отсутствии обременени я на объект из Управления Федеральной регистрационной службы по Респуб лике Коми, если объект не зарегистрирован в УФРС, справк а берется из БТИ; - с правка с паспортного стола о регистрации граждан по данному адресу. Дополнительные документы, необходимые для сделки: - с правки из налоговой инспекции (п ри отчуждении имущества получ енного в дар или по наслед ству); - с огласие другого супруга на прод ажу (покупку) (при необходимости). По собственникам: - к опию паспорта всех заемщиков и и х супругов ( все листы, вместе с оригиналом); - с видетельство о рождении детей, д ля несовершеннолетних детей, достигши х 14-летнего возрас та – паспорт; - с правки с места регистрации кажд ого из собственников, если он не совпадает с адресом продаваемого объект а. По лицам участвующим в получении кредита и будущим собственникам: - копии паспортов (все страницы); - е сли квартира приобретается не только в собственность заемщи ка – копии паспортов будущих собственников и свидетельств о рождении (е сли собственниками буду т несовершеннолетние дети); - к опию страхового свидетельства государственного пенсионног о страхования (с двух сторон) (вместе с оригиналом); - к опию военного билета (при наличи и) для лиц мужского пола призывного возраста (вместе с ор игиналом); - с видетельство о браке и рождении детей у заемщиков и с озаемщиков (копия с оригиналом); - к опия трудовой книжки Зае мщика, заверенная Работодателем; - с правка с места работы о размере д охода за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текуще го календарного года (выдается бухгалтерией работодат еля по форме 2-НДФЛ); - с правка с отдела регистрационног о учета о составе сем ьи всех заемщиков и созаемщиков; - р азрешение органов опеки на купл ю продажу и ипотеку (в случае на личия несовершеннолетни х детей). Для индивидуальных предпринимателей: - н алоговые декларации за последни е два отчетных периода с печатью налоговой на каждом листе ; - с видетельство о предприниматель ской деятельности (копии с оригиналом) ; - к витанция об уплате налогов . Необходимые для оформления кредита анкеты и бланки предоставляются пр и личной встрече. При уведомлении о положительном решении кредитного комитета необход имо заказать Акт оценки недвижимости для чего предоставить оценщикам: - к опии правоустан авливающих документов на объект; - к опию разворота и пропиской собс твенника. При получении Акта оценки, обязательно проверяется с оответствие адреса, площади и других характеристи к объекта, при нахождении несоответствий необходимо внести соответств ующие изменения, обративши сь к лицу, выдавшему Акт оценки, с оответстви е оценочной стоимости объекта в Акте оценки с цено й, заявленной в банк. После оформления документов в банке производится г ос ударс твенная р егистрация в УФРС. При получении правоустанавли вающих документов на государственную регистрацию прав должностное лиц о органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, вносит соо тветствующую запись в книгу учета документов с указанием даты и времени получения таких документов с точностью до минуты. Заявителю выдается расписка в получении документ ов на государственную регистрацию прав с их перечнем, а также с указание м даты и времени их представления с точностью до минуты. Расписка подтве рждает принятие документов на государственную регистрацию прав. Законодательством предусмотрена возможность получени е налоговых льгот по ипотечному кредиту . Для этого налогоплательщик должен предоста вить договор о приобретении прав на квартиру в строящемся доме и приложи ть платежные документы, подтверждающи е факт уплат ы денежных средств, подтверждающие право на вы чет [31] . Это сл едующие документы: - документы, подтверждающие приобретение или новое строит ельство жилого дома, квартиры; - платежные д окументы (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечисле нии денежных средств, тов арные и кассовые чеки и др .). Таким образом, основными документа ми, сопровождающими процедуру сделок с недвижимостью, являются: - документы, удостоверяющие личн ость; - документы, подтверждающие семейное положение ; - документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе . Д окуме нты , сопровождающие процедуру сделок с недвижимо стью должны содержать следующие реквизиты: вид докуме нта, наименования юридическ их лиц без сокращения, с указанием справочных данных , описание и вид регистрируем ого права, нотариально е удостове рен ие , оттиск печати, подписи сто рон. Необходимо уделять особое внимание заполнению и оформлению документов при сборе необходимого п акета для сделки, в противном случае это может привести к отложению или о тказе в государственной регистрац ии. 2.2. Особе нности документирования сделок, проводимых в рамках целев ой п рограмм ы «Жилище» Основн ой задач ей программы явля е тся предоставление молодым семьям субсидий на приобретение жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жиль я или строительство индивидуального жилья [15] . В качестве механизма доведения субсидии до молодой семьи используется документ С видетельство на приобретение жилья (прил ожение 10) . Данн ое С видетельство и является е динственной особенностью при документировании сдело к, проводимых в рамках программы . Свидетельство является именным документом, удосто веряющим право молодой семьи на получение субсидии. Свидетельство не яв ляется ценной бумагой, не подлежит передаче другому лицу . Получение С видетельст ва проходит в несколько этапов. Молодая семья – претендент на получение субсидии направляет в орган местного самоупра вления по месту жительства заявление о выдаче свидетельства (в произвольной форме) (приложение 11 ) . Также пр едоставляется пакет документов, необходимых для у частия в программе : - копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личност ь, на каждого члена семьи; - копия свидетельства о рождении р ебенка; - копия свидетельства о браке (на не полную семью не распространяется); - документ, подтверждающий призна ние молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий (справка из р айонной управы), или свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием средс тв ипотечного жилищного кредита и документы, подтверждающие при знание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий ; - документы, подтверждающие призн ание молодой семьи имеющей достаточные доходы: - справка с места работы о заработн ой плате подписанная руководителем организации и главным бухгалтером организации и заверенная печатью (приложение 12 ) ; - налоговая декларация мы за после дний отчетный период с отметкой налогового органа о б ее принятии (для индивидуальн ых предпринимателей); - справка банка (выписка со счета), п одтверждающая наличие у членов молодой семьи сбережений, хранящихся во вкладах в банках; - свидетельство о государственной регистрации права собственности на имеющееся у молодой семьи в собстве нности имущество; - документ, выданный кредитной орг анизацией, подтверждающий возможность предоставления молодой семье кр едитных средств на приобретение или строительство жилья. - выписка из домовой книги или копию финансового счета (приложение 13) . Орган местного самоуправления проверяет содержащиеся в документах сведения. Основаниями для отказа в выдаче Свидетельства является непредставление или представление не в полно м объеме указанных документов, а также недостоверность сведений, содерж ащих ся в представленных документах. Заявитель вносится в сводный список молодых семей - участнико в программы (приложение 1 4 ) . Формуляр д окумента Сводный список содержит следующие реквизиты : справочные данные высшего органа госу дарственной власти субъекта Российской Федерации, данный членов молод ой семьи (фамилия, имя, отчество членов молодой семьи, их паспортные данны е, свидетельство о браке), дата включения молодой семьи в список участник ов подпрограммы, орган местного самоуправления, но основании решения, которого молодая семья включена в список участников подпрограммы, расчетная стоимость жилья (стоимость квадрат ного метра, общая площадь), подписи должностных лиц, оттиск печати. Затем оформляется заявка на выделение из федерального бюджета средств для софинансир ования предоставления социальных выплат на приобретение жилья в рамка х программы. Заявка имеет унифицированную форму, справо чные данные высшего органа государственной власти субъекта Российской Федерации, текст – трафарет, подписи должностных лиц, оттиск печати (приложение 1 5 ) . Составляется список молодых семей – претендентов на п олучение социальных выплат в который за носятся данные о молодой семьи , расчетная (средняя) стоимость жилья, раз мер социальной выплаты, представляемой молодой семье за счет средств бюджета субъекта Российской Федерации и местного бюджет а, планируемый размер выплат за счет средств федерального бюджета, подпи сь исполнительного лица, оттиск печати ( приложение 1 6 ). После этого молодой семье выдает ся С видетельство о праве на получение социальной выплаты на приобретение (с троительство) жилья . Свидетельство имеет унифициров анную форму : заголовок, наименование документа, текст – трафарет с пробелами для вне сения информации, срок действия, дата выдачи, подпись до лжностного лица, оттиск печати. Для открытия банковского счета владелец Свидетел ьства в течение 2 месяцев с момента его выдачи сда ет его в банк , С видетельств о, представленное в банк по истечении 2-месячного срока с даты его выдачи, банком не принимается. П ри возникновении у молодой семьи — участницы под программы обстоя тельств, потребовавших замены выданного С видетельс тва, молодая семья представляет в орган, выд авший С видетельство, за явление о его замене с указанием обстоятельств, потребовавших такой зам ены, и приложением документов, подтверждающих эти обстоятельс тва. К указанным обстоятельствам относятся: утрата (хищение) или порча свидетельства, а также уважительны е причины, не позволившие молодой семье представить С видетельство в банк в установленн ы й срок. В течение 30 дней с момента получения заявления выдается новое С видетельство, в ко тором указывае тся размер субсидии, предусмотренный в замененном С видетельстве. Банк проверяет соответствие данных, указанных в Свидетельстве, в случае выявления несоответствия данных, указанных в св идетельстве, банк отказывает в заключение договора банковского счета и возвращает свидетельство его владельцу, а в остальных случаях заключает с владельцем свидетельства договор бан ковского счета и открывает на его имя банковский счет для учета средств, предоставленных в качестве субсидии. В договоре банковского счета оговариваются основные ус ловия обслуживания банковского сче та, порядок взаи моотношения бан ка и владельца свидетельства, н а чье имя открыт банковский счет (далее — распорядитель счета), а также по рядок перевода средств с банковского счета. В договоре банковского счет а может быть указано лицо, которому доверяется распоряжаться указанным сч етом, а также условия перечисле ния поступивших на банковский счет средств. Договор банков ского счета заключается на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельс тва, и может быт ь расторгнут в течение срока действия договора по пи сь менному заявлению распорядителя счета. В слу чае досрочного расторже ния договора банковского сч ета, если на указанный счет не были зачислены сре дства, предоставляем ые в качестве субсидии, банк выдает распоряди телю счета сп равку о расторжении дого вора банковского счета без пере числения средств субсидии. Далее собирается стандартный комплекс документов, необходимых для зак лючения сделки с недвижимостью. После регистрации договора купли-продажи и получения свидетельств о го сударственной регистрации права ( оно должно быть оформлено на всех членов молодой семьи), молодая с емья обращается в банк, в котором н аходится поданное ранее свидетельство на право получени я субсидии, предос тавив еще договор банковского счета; свидетельства о регистрации права собственности на каждого члена молодой семьи, договор купли-продажи, документы, подтве рждающие наличие достаточных денежных средств для расчета за жиль е . В догово ре купли-продажи указываются реквизиты свидетельства (серия, номер, дата выдачи, орган, выдавший свидетельство) и банковского счета, с которого бу дут осуществляться операции по оплате жилого помещения, приобретаемог о на основании договора, порядок уплаты суммы, превышающей размер предо ставляемой субсидии. После заклю чения договора купли-продажи жилья или кредитного договора (приложение 1 7 ) с банком на кредитование строительства индивидуального жил ья молодые семьи снимаются с учета в качестве нуждающихся в улучшении жи лищных условий. В заключении молодая семья вносит ся в отчет об использовании средств федерального бюджета, бюджета субъе кта Российской Федерации и местных бюджетов, выделенных на предоставле ние социальных выплат молодым семьям в рамках реализации программы (при ложение 1 8 ). В результате вышеизложенного можно сделать вывод, что особенностью докумен тирования сделок, проводимых в рамках целевой программы «Жилище» являе тся оформление дополнительного документа - Свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобрет ение жилья . Его оформление проходит по стадиям : при ем заявления молод ой семьи на участие в программ е, формирование списка участников программы , оформление заявки на вы деление средств из бюджета , составление списка молодых семей – претендентов на п олучение субсидии , выдача Свидетельства , формирование отчета об использовании бюджетны х средств на общих основаниях и в соответствии с законодательством Российской Федерации . Свидетельство имеет унифицированную форму, представляющую собой совок упность реквизитов, расположенных в определенном порядке: заголовок, наименование документа, текст – трафарет с пробе лами для внесения информации, срок действия, дата выдач и, подпись дол жностного лица, оттиск печати. Далее собирается стандартный комплекс документов, который включ ает в себя документы, удостоверя ющие личность, документы, подтверждающие семейное положение , документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе . Заключение В России в настоящее время уже соз дана необходимая правовая основа для развития системы ипотечного жили щного кредитования. Согласн о законодательству, ипотеку регулируют напрямую феде ральные законы « Об ипотеке», « О кредитных историях », « О государстве нной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» , «Жилищный Кодекс Российской Федерации» и пос тановление Правительства о предоставлении молодым семьям субсидии на приобретение жилья. Законодательство, регулирующ ее ипотечные процессы в России, постоя нно расширяется и совершенствуется . Образуются новые условия сделок с недвижимостью, получе ния ипотечных кредитов, в связи с чем появляются новые формы документов, сопровождающие эти сделки. Каждый этап сделки с недвижимостью обязательно докуме нтируется, и оформление документов является важной составляющей заклю чения сделки. При документировании сделок с недвижимостью необходимо р уководствоваться нормативно-методическими документами, регламентиру ющими общие вопросы ДОУ, такие как прием, регистрация, оформление, хранен ие документов и т.д., а также внутриотраслевыми нормативно-методическими материалами, организующими процесс документирования сделок с недвижи мостью. Сторонами сдело к с недвижимостью при ипотечном кредитовании являются заемщик, поруч итель, ипотечные кредиторы, продавцы жилья, государственные органы, осущ ествляющие государственную регистрацию, страховые компании , ипотечные и оценочные агентства. К аждая сторона представляет определенный комплекс документов: - заемщик - к опи и паспорта , страхово го свидетельства государственного пенсионного страхования , свидетельства о браке (при наличии , свидетельства о рождении детей), с видетельств о о расторжении бр ака (при наличии ) , с правка с места раб оты с указанием суммы фактического дохода по форме 2-НДФЛ , разрешение органов опеки и попечительства, Свидетельство на получение субсидии (если заемщик участник программы); - поруч итель - ко пи и паспорта (все страницы), трудов ой книжки, заверен н ой работодателем, документы, подтверждающ ие фактическое получение дохода и т. д . Документы должны соответствовать требованиям Ро ссийского законодательства и содержать основные реквизиты наименование организации: наименование вида документа, дат а и регистрационный номер; место составления, заголовок к тексту, наимен ование сторон, предмет, цена и порядок расчетов, справочные данные сторо н, подписи сторон. У с прав ок и акто в в обязательном порядке должны присутствовать следующие рек визиты - полное наименование организации, ИНН; ОГРН, банковские реквизиты ор ганизации (расчетный счет, наименование банка, корреспондентский счет, Б ИК); юридический адрес (адрес места нахождения) организации; фактически а дрес нахождения организации и контактный телефон. Дата, печать организа ции (п ечать не должна закрывать поставленные на с правке подписи ) . Важно помнить, что неправильно оформленные документы – это пов од в отказе регистрации . Особенностью документировани я сделок, проводимых в рамках целевой программы «Жилище » является оформление дополнительного документа - Свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жил ья. Свидетельство является именным документом, удо стоверяющим право молодой семьи на получение субсидии . Его оформление проходит по стадиям: прием заявления молодой семьи на участие в программе, формирование списка уча стников программы, оформление заявки на выде ление средств из бюджета, составление списка молодых семей – претенден тов на получение субсидии, выдача Свидетельства, формирование отчета об использовании бюджетных средств на общих осно ваниях и в соответствии с законодательством Российской Федерации . Свидетельство имеет унифицированную форму, представляющую собой совокупност ь реквизитов, расположенных в определенном порядке: заголовок, наименование документа, текст – трафарет с пробел ами для внесения информации, срок действия, дата выдачи, подпись до лжностного лица, оттиск печати. Далее собирается стандартный комплекс документов, который включ ает в себя документы, удостоверяющ ие личность, документы, подтверждающие семейное положение , д окументы, подтверждающие сведения о занятости и доходе . Анализ документ ов выявил, что при сделках с недвижимостью функционируют документы, охв атывающи е раз личные с истемы документации, преследующих одну определенную ц ель – обеспечение законного права на жилище . Библиографи ческий список 1.Конституци я Российской Федерации от 12.12.1993 // Росс ийская газета.-1993.-25 дек. 2.Гражданс кий Кодекс Российской Федерации: федеральный закон Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 27 .12.200 9 ) ч.1 // Российская газета.- 1994. - № 238-239. – 08 дек. 3. Граждански й Кодекс Российской Федерации: федеральный закон Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 17 . 07 .200 9 ) ч.2 // Российская газ ета. - 1996.-№23. – 06 фев. 4 . Жилищный кодекс Российской Федерации : федеральный закон Российской Федерации от 29.12.2004 №188-ФЗ (в ред. от 17.12.2009) // Р оссийская газета. - 2005.-№ 1 . – 12 янв. 5 . Налоговый кодекс: федер альный закон Российской Федераци и от 31.07.1998 №146-ФЗ (в ред. от 19.07.2009) // Росс ийская газета. - 1998 . - №148-149. – 06 июля. 6 . Об ипотеке (залоге недв ижимости) : федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1998 №102-ФЗ // Российская газета . - 1998.- № 137. – 22 июля. 7 . Об акционерных обществах : федеральный закон Российской Федерации от 26.12.1995 №208-ФЗ // Россий ская газета. - 1995.- № 248. – 29 дек. 8 . О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним : федеральный з акон Российской Федерации от 21.07.1997 №122-ФЗ // Российс кая газета. - 1997.- № 1 45. – 30 июля. 9 . Об информации, ин формационных технологиях и о защите информации: федера льный закон Российской Федерации от 27.07.2006 № 149-ФЗ // Российская газета . - 2006 . - № 165. – 29 июля. 10 . О кредитных историях: федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 №218 -ФЗ // Российская газета.- 2005. - № 2. – 13 янв. 11 . О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кред итования в РФ : п остановление Прави тельства РФ от 11.01.2000 № 28 // Собрание законодательства РФ. - 2000. - № 3. - С т. 278 . 12 . Об Агентстве по ипотечному жилищному кр едитованию : п остановление Правит ельства РФ от 26.08.1996 №1010 // Российская газета. - 2001. - № 176 . 13 . Об утверждении правил делопроизводства в федеральных органах исполнительной власти: постановление Правительства РФ от 15.06.2009 № 477 // Собрание законодательства РФ. - 2009. - № 25. – Ст. 5-11. 14. О мерах по развитию системы ипотечного ж илищного кредитования в РФ : п остан овление Правительства РФ от 11.01.2000 №28 // Собрание законо дательства РФ. - 2000. - № 3. - С т. 278. 15 . О фед еральной целевой программе « Жили ще » на 2002 - 2010 годы: постановление Пра вительства РФ от 17.09.2001 № 675 (с изменения ми от 14.02.2002) // Российская газета. - 2001. - № 187. 16. О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002 - 2010 годы Приложение № 1. Перечень основных мероприятий по реализации II этапа (2006 - 2010 годы) подпрогра ммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002 - 2010 годы (ред. от 23.12.2009):постановление Правительства РФ от 17.09.2001 № 675 // Российская газета. - 2001. - № 187. 1 7 . Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приоб ретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем мо лодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 гг : п остановление Правительства от 13 .05.2006 №285 // Республика. - 2007 . - № 126 18. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российс кой Федерации (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищн ого кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечног о жилищного кредитования в Российской Федерации» (ред. от 08.05.2002): постановле ние Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 // Собрание законодательства РФ. - 2000. - № 3. - С т. 278. 1 9 . Государственный стандарт РФ ГОСТ Р 6.30-2003 Унифицированные системы документации. Унифицированная систе ма организационно-распорядительной документации. Требования к оформле нию докуме нтов // М.: ИПК Издательство с тандартов, 2003. 20 . Об обязател ьных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием: и нструк ц ия Банка России от 31.03 .2004 № 112-И // Вестник Банка России. - 2004. - № 30. 21 . Концепция р азвития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ (одобрена Поста новлением Правительства РФ от 11.01.2000 №28) // Собрание законода тельства РФ.- 2000.- № 3.- С т. 278 . 2 2 . О мерах по развитию системы ипотечного жи лищного кредитования в Российской Федерации (вместе с « Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации » , « Планом подготовки про ектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипо течного жилищного кредитования в Российской Федерации » ): постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002) // Собрание за конодательства РФ. - 2000. - № 3. - С т. 278. 2 3 . О развитии системы ипотечного жилищ ного кредитования : п исьмо Государственного Комитета РФ по стро ительству и жилищно-коммунальному комплексу от 09.08.1999 №СК-2725/29 // Норми рование в строительстве и ЖКХ.- 1999 . - № 5 . 24 . Об утверждении Инструкции о порядке государственной р егистрации ипотеки объектов недвижимого имущества: приказ Минюста РФ о т 15.06.2006 № 213 // Бюллетень нормативных акт ов федеральных органов исполнительной власти. - 2006 . - № 27 . 2 5 . Об утвержде нии Инструкции об особенностях государственной регистрации договоров участия в долевом строительстве, прав, ограничений (обременений) прав на объекты недвижимого имущества в связи с долевым строительством объект ов недвижимого имущества: приказ Минюста РФ от 09.06.2005 № 82 // Бюллетень нормативных актов федеральных органов ис полнительной власти. - 2005. - № 27 . 26. Банасюкевич , В.Д . Разработка государственной системы документационного обе спечения управления - актуальная задача / В.Д . Банасюкевич, М.В.Ларин // Делопроизводство. - 2008. - № 1. - С.14 - 17. 2 7 . Бахтин , А. Ипотечный демпинг под бюджетным прикрытием / А. Бахти н // Финансовая Россия. - №38. – 2003. - С.1 - 8. 28. Брагинский , М.М. Сделки: понятия, виды и формы (комментарий к новому Г К РФ) / М.М.Брагинский // Правовые норм ы о предпринимательстве. - М., 1995. - С. 205. 29. Брюков , В. Ип отека для среднего россиянина / В. Брюков // Банковское обозрение. - 2006. - № 9. -С. 26 - 27. 30 . Горегляд , В. Ипотека без залога обречена на п ровал / В. Горегляд // Банковское обозрение. 2003. - №9. – С. 69. 31 . Журкина , Н.Г. Современная ипотека: состояние, пр облемы, решения / Н.Г. Журкина // Финансы. – 2004. - №6.- С.17 - 19. 32 . Иванов , В.В. Ипоте чное кредит ование / В.В.Иванов // М.: Информационно-внедренческий центр «Маркетинг», 2001 . – 200 с . 33 . Килячков , А.А. Рынок ценных бумаг и биржевое д ело / А.А.Килячков. - М.: Юристъ, 2001. 3 4 . Косарева , Н . Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России / Н.Косарева, Н.Пастухова, Н.Рогожина // Вопросы экономики. - 2005. - № 5. – С.14 - 18. 35. Костомаров , М.Н. Классификация документов и документной инф ормации / М.Н. Костомаров // Делопризводство. - 1999. - №2. - С. 21. 3 6 . Логинов , М. Государстве нное управление и ипотечное кредитование в современной экономике / М. Ло гинов // Маркетинг. – 2004. - №1. – С. 31. 37. Логинов , М. Система ипотечного жилищного кредитования в России: пр облемы и пути решения / М. Логинов // Деньги и кредит. - 2005. - №4. - C. 22. 3 8 . Матюхин , Г. Г. Ипотек а. От истории – к современно сти / Г. Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - №1. - С. 9-19. 3 9 . Минц , В. М. Модели ипотеч ного кредитования и перспективы их прим енения в России / В. М. Минц // Банковское дело. – 2004. - №6. – С.30-34. 40 . Пастухова , Н. Перспективы эмиссионных ипотечных ценных бумаг в Ро ссии / Н. Пастухова // Рынок ценных бу маг. – 2003. - №6. – С. 18-20. 41 . Печатникова , С.М. Основные направления и перспективы создания ме ханизма ипотечного кредитования в России / С.М. Печ атникова // Менеджмент в России и за рубежом. – 2004. - №1. – С. 98-111. 42 . Пиркина , И.И. Ипотечное кредитование / И.И. Пиркина // Финансы. – 2001. - №1. – С.75-79. 43 . Семеняка , А. Наша задача – создать ликвидный рынок ипотечных бу маг / А. Семеняка // Эксперт. – 2003. – №37. – С. 66-69. 44 . Современный финансово-кредитны й словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапу сты, П.С. Ни кольско го– М.: ИНФРА-М, 2002. – 359 с . 45 . Сокова, А.Н. Некоторые психологич еские аспекты документирования / А.Н Сокова // Секретарско е дело. – 2001. – №2. – С. 25 46 . Ступин , Н . Мечта о залоге / Н . Ступин, Е. Шохина // Эксперт. – 2004. - №37. – С. 62-64. 4 7 . Стрельцо ва , Л.А. Ме тоды совершенствования ДОУ: создание корпоративной нормативно-методич еской базы ДОУ / Л.А.Стрельцова // Секретарь-референт . - 2008. - №6. - С. 33-34. 48 . Фролов , А. Ипотечное кре ди тование: проблемы и перспективы/ А. Фролов // Банковское обозрение. - 2003. - №5. – С. 30-48.