СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Деятельность банков с иностранным капиталом в Российской Федерации
1.1. Законодательство, регулирующее деятельность банков с иностранным капиталом на территории Российской Федерации
1.2. Предпосылки входа иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации.
1.3. Факторы и способы притока иностранного капитала в банковскую систему
Глава 2. Влияние иностранного капитала на банковскую систему Российской Федерации
2.1. Обзор банковского сектора Российской Федерации
2.2. Анализ места кредитных организаций с участием нерезидентов в банковской системе Российской Федерации
2.3. Определение преимуществ и недостатков иностранного капитала в банковской системе РФ
Глава 3. Перспективы дальнейшего увеличения иностранного капитала в банковском секторе Российской Федерации
3.1. Препятствия дальнейшего увеличения доли банков с иностранным капиталом на российском рынке
3.2. Перспективы российских кредитных организаций с иностранным участием в России
Заключение
Список использованной литературы
Приложение
ВВЕДЕНИЕ
Усиление взаимной экономической зависимости всех стран ведет к расширению сферы международных финансовых отношений, возрастанию объема операций на финансовых рынках, увеличению валютных потоков из одних стран в другие. Наиболее существенные проявления финансовая глобализация нашла в развитии банковского сектора.
Экономический рост, наблюдающийся сейчас в России, требует постоянной подпитки со стороны финансовой и банковской систем. Современная банковская система Российской Федерации состоит из Центрального Банка России, кредитных организаций, а также представительств иностранных банков. Таким образом, формально участие иностранного капитала в российской банковской системе может осуществляться не только путем покупки доли в капитале кредитной организации (создания) кредитной организации на территории РФ, но и посредством открытия филиала (представительства) кредитной организации – нерезидента.
Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг по приемлемой цене, обеспечить одинаковый уровень и разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны.
Актуальность данной работы обусловлена, постепенным усилением присутствия иностранных банков в российском банковском секторе и появлением необходимых для этого предпосылок, а также наличием качественных и количественных факторов, которые составляют, конкурентные преимущества этих банков перед местными кредитными организациями.
Кредитные организации с иностранным капиталом играют важную роль в банковской системе России. С каждым годом увеличивается количество кредитных организаций с участием нерезидентов на территории Российской Федерации. Они составляют четвертую часть всех действующих кредитных организаций на территории России (по данным Банка России на 1.01.2013 г.). Рост банков со 100-процентным иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы и прочее.
Объектом исследования являются кредитные организации с участием нерезидентов в уставном капитале, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации.
Предмет исследования составляют направления влияния банков со стопроцентным иностранным капиталом на банковскую систему России.
Мотивация иностранных банков, приходящих на новый рынок, заслуживает особого внимания. Основную роль здесь играет возможность получить прибыль от операций на местном рынке. На их решение об открытии бизнеса должен влиять также уровень интеграции между экономикой страны происхождения и страной – объектом инвестиций. Наконец, присутствие иностранных банков во многом зависит от существующих ограничений по входу на рынок и от проведения операций.
Однако основным мотивом присутствия иностранных банков в мировой практике стала все-таки возможность получать прибыль на новом рынке. Стратегия иностранных банков в этом случае ориентируется на перспективы развития экономики, рост ВВП, инфляцию, капитализацию местных компаний. В общем случае, чем лучше выглядят перспективы роста ВВП, тем большим будет стремление иностранных банков присутствовать на местном рынке. Дополнительным фактором в этом случае является конкурентная среда на местном рынке. Заинтересованность иностранных банков будет тем выше, чем менее развита и эффективна местная банковская система.
Целью дипломной работы является анализ влияния иностранного капитала на банковскую систему Российской Федерации. А так же показать все плюсы и минусы присутствия иностранного капитала в банковской системе.
Для достижения поставленной цели, поставлены следующие задачи:
- выявление предпосылок входа иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
- рассмотрение законодательства, регулирующего деятельность банков синостранным капиталам на территории РФ;
- анализ места иностранного капитала в банковской системе РФ;
- выяснение существенных преимуществ и недостатков участияиностранного капитала в банковской системе РФ.
- определение перспектив иностранного капитала в банковской системе РФ.
Дипломная работа состоит из трех частей.
В первой главе дипломной работы рассмотрено законодательные акты, регулирующие деятельность банков с участием нерезидентов в уставном капитале. Так же изучены предпосылки входа кредитных организаций с иностранным капиталом в банковский сектор Российской Федерации.
Во второй главе проанализированы основные макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Росси за последние годы, в том числе установлены места и роль кредитных организаций с участием нерезидентов в банковской системе Российской Федерации. Выявлены существенные преимущества и недостатки присутствия иностранного капитала в банковском секторе России.
В третей главе рассмотрены перспективы увеличения доли иностранного капитала и роста инвестиций в банковском секторе Российской Федерации. Так же установлены основные проблемы, препятствующие росту кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном кпитале.
ГЛАВА 1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ С ИНОСТРАННЫМ КАПИТАЛОМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
1.1. Законодательство, регулирующее деятельность банков с иностранным капиталом на территории Российской Федерации.
Основной законодательный документ, регулирующий деятельность банков является Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1. В статье 2 данного закона установлено, что Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Ранее в банковскую систему были включены филиалы иностранных банков, статьей 1 Федерального закона 14 марта 2013 года N 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты» слово «филиалы» было исключено.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.04.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. Значит можно утверждать, что кредитные организации и банки с участием нерезидентов в уставном капитале являются частью банковской системы России.
Согласно статье 55 Гражданского Кодекса РФ представительством является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту.
Из данного определения следует, что представительство не обладает самостоятельной правоспособностью в отличие от создающей его иностранной кредитной организации. Вместе с тем по общему правилу представительство иностранной кредитной организации наделяется широким спектром полномочий по осуществлению банковских операций и сделок в рамках той системы национального банковского законодательства, где он создается.
Помимо общих требований к созданию кредитных организаций, в статье 17 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлены дополнительные нормативные требования к регистрации и лицензированию представительств иностранных банков. Поэтому отечественными правоведами справедливо отмечалось, что при их выполнении “органы государства по общему правилу не вправе отказывать иностранному банку в создании представительства, мотивируя свой отказ нецелесообразностью”.
Так, Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, представительствам иностранных банков при достижении квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации в соответствии со статьей 18 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельностью». Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Следовательно, одним из необходимых условий для установления этой квоты является наличие представительств иностранных банков.
В 1993 году Советом Директоров Банка России была определена квота участия нерезидентов в совокупном уставном капитале банковского сектора на уровне 12%. Она была установлена решением Совета Директоров Банка России в 1993 году. Позднее соответствующий пункт был включен в Положение ЦБР от 23 апреля 1997 г. N 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».
На практике федеральный закон, который должен был определять указанную квоту, так и не был принят. Банк России своим Указанием от 4 ноября 2002 г. № 1204-У внес изменения в Положение № 437 и отменил решение Совета Директоров о квотировании участия нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы.
Следовательно, законодательные положения не предписывают, но и не запрещают создание на территории Российской Федерации кредитных организаций с иностранными инвестициями и представительств иностранных банков. Это вносит неопределенность в правовое регулирование деятельности кредитных организаций, в силу чего является одним из недостатков сложившейся системы банковского законодательства.