Вход

Роль иностранных банков на Российском финансовом рынке на примере Райфазенбанк.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 93662
Дата создания 2015
Страниц 76
Источников 47
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
6 430руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы современного состояния и тенденций развития деятельности иностранных банков в России 7
1.1. Цели и задачи банковского сектора экономики 7
1.2. Особенности развития иностранных банковских групп в России 14
1.3. Анализ деятельности иностранных банков в России 23
2. Оценка становления иностранного банка на российском финансовом рынке (на примере АО «Райффайзенбанк») 37
2.1. Краткая организационная характеристика развития банка 37
2.2.Анализ финансово- экономической деятельности банка 40
2.3.Перспективы развития банка в России 46
3. Проблемы и перспективы деятельности иностранных банков в России 52
3.1. Оценка влияния финансового кризиса на деятельность иностранных банков в России 52
3.2. Выявленные проблемы современного развития иностранных банков в России 59
3.3. Дальнейшие перпективы деятельности иностранных банков в России 65
Заключение 69
Список использованной литературы 72
Приложения 76

Фрагмент работы для ознакомления

Оптимизация сети АО »Райффайзенбанк»затронет в первую очередь клиентов-физических лиц, а также компании малого и микробизнеса. C корпоративными клиентами банк продолжит сотрудничество на дистанционной основе, им будет предложено открыть счета в других городах присутствия.Одновременно до конца года планируется открыть 6 новых отделений АО »Райффайзенбанк»в Москве в дополнение к 22 офисам, запущенным в 2014 году. Во всех городах и регионах, где АО »Райффайзенбанк» продолжит свое развитие, банк сохранит традиционно высокое качество сервиса, все услуги будут предоставляться клиентам в полном объеме.«Мы решили определиться с масштабом региональной оптимизации в кратчайшие сроки, чтобы избежать неопределенности, а также реализовать всю программу максимально компактно. Дальнейшее сокращение сети продаж не планируется, теперь мы сфокусируемся на предоставлении лучшего сервиса в регионах, где есть высокая потребность в услугах банка», — сказал Сергей Монин, председатель правления АО »Райффайзенбанк».С учетом всего комплекса мер по оптимизации операционная сеть АО »Райффайзенбанк» будет насчитывать 177 отделений в 44 городах России, то есть количество офисов банка в целом по стране значительно не изменится.Так же с началом 2015 года АО »Райффайзенбанк» изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на 3 процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4—0,9 процентного пункта. Почему было принято такое непопулярное для заемщиков решение и означает ли это, что банк будет сокращать автокредитование или даже совсем сворачивать его?В пресс-релизе банка обозначено, что отказ от автокредитования банк объяснил «негативными трендами на отечественном автомобильном рынке, свидетельствующими о крайне низком потенциале развития этого бизнеса в России в среднесрочной перспективе, но так ли это.Сделаем выводы по данной главе. Первый Райффайзенбанк открылся в Австрии в 1886 году, а через десять лет число банков в Австрии превысило 600. АО «Райффайзенбанк» занимает 9-е место по размеру активов по результатам 2014 года.По состоянию на 1 апреля 2015 г. банк занимает 11 место в банковской системе России с размером активов 619,64 млрд. руб.Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России.В 2013 году среднесписочная численность персонала составила 239 400 человек, списочная численность на 01.01.2015г. в рамках штатного расписания составит 254 908 человек.Проведенный анализ финансовой деятельности банка показал, что общая сумма активов АО «Райффайзенбанк» в 2014г. по отношению к 2013г. выросла на 6 850 358 тыс. руб. или на 7,60%.Прочие активы увеличились на 12,41% или на 404 156 тыс. руб., произошло увеличение суммы средства кредитной организаций в Центральном банке Российской Федерации - на 10,32% или на 367674 тыс.руб.АО «Райффайзенбанк» в первом полугодии 2014 года сделал ставку на наиболее доходные бизнес-сегменты. В частности, на 7,5% был увеличен розничный кредитный портфель. Объем потребительских кредитов вырос на 5,8%, достигнув отметки 95 041,8 млн. руб.; автокредитов – на 10,3% (до 42 318,8 млн. руб.); ипотечных займов – на 5,5% (до 43 802,0 млн. руб.).В конце 2014 года после тщательного анализа эффективности различных направлений розничного кредитования, а также роли региональных офисов в общем бизнесе банка, Райффайзенбанк принял решение о дополнительной оптимизации бизнеса и реструктуризации сети продаж.В рамках реструктуризации региональной сети АО »Райффайзенбанк»до 30 октября 2015 года планируется закрыть отделения в 15 городах России: Ангарск, Барнаул, Братск, Волжский, Златоуст, Иваново, Ижевск, Магнитогорск, Нефтеюганск, Советск, Ставрополь, Старый Оскол, Таганрог, Тольятти, Чита.Так же с началом 2015 года АО »Райффайзенбанк» изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на 3 процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4—0,9 процентного пункта.Скорее всего, можно сделать вывод, что дальнейшие перспективы развития АО »Райффайзенбанк» не определены и возникают причины подозревать полный уход банка с российского банковского рынка.3.Проблемы и перспективы деятельности иностранных банков в России3.1. Оценка влияния финансового кризиса на деятельность иностранных банков в РоссииПривлечение иностранных банков в банковскую систему может быть стабилизирующим фактором для принимающей страны и привести к более эффективному распределению производственных ресурсов в условиях глобализации экономики. Это связано с тем, что последствия банковской глобализации не ограничиваются стимуляцией кредитной деятельности: привлечение иностранных банков в экономику страны также ведет к институциональным и нормативно-надзорным улучшениям, которые способствуют усилению защиты прав собственности и стабильности финансовой системы, определяющими механизмы привлечения и использования капитала и являющимися ключевыми для достижения высоких темпов экономического роста.Вышеизложенный тезис о том, что глобализация банковской системы является стабилизирующей силой, может показаться достаточно противоречивым, так как глобализация также способствует переносу глобальных кризисов на национальные рынки.Кризисные явления в банковской сфере отличаются большим разнообразием. Так, например, оборотной стороной кредитной экспансии почти всегда выступают ухудшение качества кредитного портфеля, завышенная оценка обеспечения ссуд, увеличение кредитного риска.Инфляция влияет на банковский сектор сразу по нескольким каналам — через процентные ставки, ослабление стимулов к сбережениям и снижение депозитной базы, бегство национального капитала за границу, изменение структуры активных и пассивных операций.Во время высокой инфляции активы и прибыль могут быстро расти, но, как правило, в номинальном выражении. В то же время в тяжелом положении оказываются кредитные организации, активы которых имеют более длительный срок размещения, чем сроки привлечения пассивов. Вкладчики, особенно при высоких темпах роста цен, могут негативным для банков образом реагировать на снижение реальных процентных ставок, прежде всего при наличии альтернативных вариантов инвестирования сбережений.В большинстве стран в периоды инфляции банки существенно сокращают сроки кредитных контрактов, переориентируясь на заимствования с большой скоростью оборота капитала. Как указывают некоторые исследователи, в эти времена имеет место «размывание» кредитно-финансовых институтов, поскольку нарушается выполнение одной из фундаментальных функций банков, а именно, превращение текущих сбережений в долгосрочные инвестиции, что проявляется в резком уменьшении сроков контрактов с неизбежным снижением объема инвестиций.Перейдем к анализу влияния деятельности иностранных банков на банковскую систему принимающей страны в условиях финансово-экономических кризисов.Международный валютный фонд в апреле 2014 в Докладе «WorldEconomicOutlook»убедительно доказал, что глобальные связи банковских систем «разожгли огонь» нынешнего кризиса на развивающихся рынках. Эта тенденция поддерживает разделение потоков частного иностранного капитала на развивающихся рынках на компоненты: прямые иностранные инвестиций, банковские кредиты, портфельные инвестиции и чистые долговые ценные бумаги.Обратной стороной данного процесса является отсутствие потребности у филиалов иностранных банков сокращать кредитование в случае локальных кризисов (т.е. сжатия локальной ликвидности банковской системы), при этом такая потребность возникает у местных банков, которые не имеют доступа на международный рынок капитала.Таким образом, наиболее устойчивые к внешним шокам те кредитные организации, которые имеют диверсифицированные источники финансирования собственной деятельности - доступ как на внутренний, так и на международный рынок капитала. Такие банки способные более гибко реагировать на различные виды сокращения ликвидности, то есть их деятельность в значительно меньшей степени способствует распространению кризисов. Доступ к различным источникам капитала, как правило, выше у более крупных и более глобально ориентированных банков, таким образом, они имеют преимущества по сравнению с локальными банками, несмотря на то, что в большей степени являются механизмом распространения международных кризисов.В качестве практического доказательства проведем анализ деятельности крупнейших иностранных кредитных организаций в РФ в период текущего кризиса. Субъектами анализа будут крупнейшие банки со 100%-ным иностранным участием - Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк, БСЖВ и Ситибанк.Райффайзенбанк функционирует в России с 1996 г., является одним из крупнейших банков России, и долгосрочный интерес головной структуры - Raiffeisen International Bank-Holding AG - не вызывает сомнения.ЮниКредитБанк - один из первых российских банков, получивших опыт привлечения иностранного капитала, в настоящий момент входит в состав крупнейшей европейской финансовой группы, которая имеет значительное представительство в РФ (в т.ч. омский банк Сибирь и ЯпыКредиБанк).Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) - зарегистрирован в Москве в 1993 году на базе открытого ещё в 1973 году представительства, генеральную лицензию получили в ноябре 2002 года.Ситибанк - один из крупнейших банков на территории РФ, деятельность банка носит универсальный характер. Ситибанк зарегистрирован как банк со 100% иностранным капиталом в 1993 году.За кризисный 2014 год наблюдались следующие изменения в балансах указанных организаций.Чистые активы почти не изменились, что свидетельствует о том, что масштабы бизнеса российских «дочек» не сократились (таблица 7).Таблица 7Чистые активы крупнейших на территории РФ банков со 100%-ным иностранным участием в капиталеНаименование банка01.04.2014(млрд, руб.)01.04.2015(млрд, руб.)Изменение(в%)Райффайзенбанк533,8528,8-1ЮниКредитБанк530,4.519,5.-2БСЖВ166,8.169+1Ситибанк181,8.203+12В 2014г. основную часть активов составляли вложения в кредитный портфель, т.е. банки видели в российской экономике относительный «островок спокойствия». Однако с развитием кризисных тенденций и в России, банки стали менее охотно кредитовать российских заемщиков, увеличивая операции с нерезидентами (зачастую - на межбанковском рынке со структурами материнской компании) (таблица 8).Таблица 8Динамика кредитного портфеля / межбанковские кредиты, предоставленные нерезидентам (в % от чистых активов) крупнейших банков со 100%-ным иностранным участием в капиталеНаименование банка01.04.2014(% от чистых активов)01.04.2015(% от чистых активов)Изменение %(текущий год)Райффайзенбанк67/...51/30-16ЮниКредитБанк71,3/...63,3/26-8БСЖВ68,3/...70/20+1,7Ситибанк40,2/...32 / н.д.-7,8Структура привлеченных средств не менялась - все также значительны привлечения от нерезидентов. Однако стоит отметить важную тенденцию превращения данных кредитных организации из нетто- кредиторов в нетто-заемщиков на рынке межбанковского кредитования (таблица9).Таблица 9Доля привлечения средств от нерезидентов в структуре пассивов крупнейших банков со 100%-ным иностранным участием в капиталеНаименование банка01.04.2014(в%)01.04.2015(в%)Изменение(процентных пунктов)Райффайзенбанк34,533-1,5ЮниКредитБанк29,424-4,5БСЖВ6040-20Ситибанк4,12,3-1,8На основе данных тенденций можно сделать важный вывод: в кризисный период иностранные банки (помимо того, что усиливают спад, прекращая кредитования в той же степени, что и локальные банки) предоставляют дополнительную возможность для инвестирования местным субъектам, не имеющим корреспондентских отношений: используя инструмент МБК и выводя средства за рубеж, такие банки в некоторой степени снимают страновые риски с банковской системы.При этом финансовое положение самих иностранных банков остается относительно стабильным, что создает дополнительные инвестиционные возможности для российский банков, компаний и физических лиц, имеющих трудности в выборе оптимальной стратегии в условиях кризиса.Важно также отметить, что иностранные кредитные организации ведут себя как рациональные агенты экономических отношений, поэтому в значительной степени их действия опираются на дополнительные возможности в случаи возникновения кризисные тенденций.В возникновении системных банковских кризисов заметную роль играют факторы внешнеэкономического характера. В начале 80-х XX века годов банковские кризисы во многих развивающихся странах были вызваны падением цен на нефть и другие основные товары их экспорта. Большое значение имело удорожание обслуживания внешнего долга в результате резкого повышения процентных ставок в западных странах. Кризисам предшествовал быстрый рост внешнего долга развивающихся стран вследствие увеличения заимствований на международном рынке капиталов. Удорожание стоимости рыночного рефинансирования и девальвация национальных валют привели к неплатежеспособности ряда банков. Глубину и продолжительность кризиса увеличивала проводившаяся правительствами многих стран инфляционная денежно-кредитная и фискальная политика и неадекватность системы банковского надзора.Следует отметить, что в 90-е годы XX века банковские кризисы повторились практически в тех же странах, но в еще больших масштабах, несмотря на принятые в свое время меры по укреплению банковского надзора и улучшение макроэкономической ситуации.Возникновению банковских кризисов могут способствовать также недостатки в надзоре и регулировании банковской системы. Так, непродуманная политика лицензирования банков, слабый надзор и невысокая квалификация менеджмента банков привели к банкротствам банков во многих странах. По результатам анализа банковских кризисов, проведенного экспертами Всемирного банка, недостатки регулирования и надзора в подавляющем большинстве стран явились одной из главных причин развития кризисной ситуации.В случае возникновения внутренних шоков иностранные банки оказывают стабилизирующее воздействие на банковскую систему принимающей страны, так как оценивают риски в глобальном масштабе и в меньшей степени реагируют на панические настроения на рынке. В тоже время иностранные кредитные организации продолжают функционировать наравне с местными кредитными организациями в условиях глобальных кризисов до тех пор, пока принимающий рынок является для них относительным «оплотом стабильности».На сегодняшний день отмечается значительная устойчивость дочерних иностранных банков, работающих в России: безусловно, риск оттока иностранного капитала в кризисный период существует в любой экономике (в случае нежелания или неготовности материнской компании поддерживать дочерний банк). Однако опыт текущего кризиса демонстрирует, что некоторые материнские компании также использовали в определенные периоды свои «дочки» в качестве доноров.Чтобы не потерять конкурентные преимущества, банки должны постоянно совершенствовать свои операции и услуги, внедрять более прогрессивные структуры управления, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия и одновременно обеспечивали бы качество деятельности, контроль издержек и эффективности.В качестве примера приведем деятельность Ситибанка: деятельность банка носит универсальный характер. Диверсификация ресурсной базы хорошая. Банк, практически, не зависит от средств материнской структуры (привлечение МБК от нерезидентов на 01.04.2015г. составляло всего 2,3% чистых пассивов), что связано, помимо прочего, с достаточно долгой историей развития бизнеса в современной России. Основные источники привлечения — средства предприятий, физических лиц, нерезидентов — юридических лиц. Размещает средства банк также в разные инструменты. Помимо кредитов клиентам (32% чистых активов) банк активно размещает средства в МБК нерезидентам, государственные ценные бумаги, долговые обязательства. Особенностью кредитного портфеля банка является отсутствие просроченных кредитов предприятиям при достаточно большом объеме портфеля корпоративных кредитов (около 32 млрд.).Просроченные кредиты физическим лицам составляют около 8% от всех кредитов, выданных физическим лицам, что вполне соответствует современным рыночным реалиям.Таким образом, что помимо необходимых улучшении в банковской системе, необходимо также прикладывать значительные усилия для развития и диверсификации экономики, так как при наличии излишних рисков системы в целом, банковская система способна стать механизмом распространения негативных тенденций.3.2.Выявленные проблемы современного развития иностранных банков в России«Дочки» иностранных банков из-за кризиса меняют свои стратегии работы в России. По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, по итогам 2014 года «дочки» иностранных банков в России увеличили свои активы примерно на 27,5%,но цифры весьма условны. Основная причина роста – переоценка валютных активов.ЮниКредит Банк: прибыль падает. Крупнейшая в России кредитная организация с участием иностранного капитала – ЮниКредит Банк, «дочка» одноименной европейской банковской группы. Кредитная организация занимает десятое место в России в рейтинге Банки.ру по размеру активов. По итогам 2014 года, согласно данным отчетности по РСБУ, банк показал прибыль в размере 8,9 млрд рублей. По итогам 2013 года банк заработал в 2,1 раз больше – 19 млрд. За два первых месяца 2015 года его прибыль составила 3 млрд рублей.С начала 2014 года по февраль 2015-го включительно активы банка увеличились почти в полтора раза и на начало марта составляли 1,37 трлн рублей, капитал – 135,7 млрд рублей. Основным драйвером роста активов послужило увеличение средств корпоративных (рост на 63%, или на 251 млрд рублей) и частных клиентов (на 60%, или плюс 43 млрд рублей). На текущий момент 62% нетто-активов приходится на кредитный портфель, 82% которого – кредиты юридическим лицам. Примечательно, что за рассматриваемый период банк практически не нарастил кредитный портфель физических лиц – рост всего на 4,6% с начала 2014 года, но при этом портфель юридических лиц вырос на 79% до 695 млрд рублей. Кредиты юрлицам, выданные в иностранной валюте, превалируют над рублевыми – 67% и 33% соответственно. Этим и объясняется значительный рост кредитного портфеля в результате его переоценки.Уровень просрочки по кредитному портфелю банка, согласно отчетности по РСБУ, низкий – 2,85% на март 2015 года. Динамика роста просрочки минимальна – на начало 2014 года она составляла 3,2%. Норма резервирования по выданным кредитам стабильна в динамике и на 1 марта 2015 года составляет 5,3%.Росбанк: рост корпоративного портфеля. Входящий во французскую финансовую группу Societe Generale Росбанк занимает 12-е место в России по размеру активов. Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года прибыль банка составила 9,7 млрд рублей, по итогам 2013-го – 6,4 млрд рублей. Но за первые два месяца 2015 года банк зафиксировал убыток в 2,6 млрд рублей.С начала 2014 года по 1 марта 2015-го активы банка увеличились на 35% – до 996 млрд рублей, капитал на 1 марта составляет 116 млрд рублей. Основным драйвером роста активов послужило увеличение средств корпоративных клиентов (рост на 46%, или на 92 млрд рублей). Средства частных клиентов росли меньше – на 9%, или на 14,4 млрд рублей. Наблюдается и рост оптовых источников фондирования – привлеченные межбанковские кредиты и выпущенные долговые обязательства, в том числе и привлечения от ЦБ.На текущий момент практически половина – 47% нетто-активов банка – приходится на кредитный портфель. Около половины кредитов выдано юридическим лицам. Кредитный портфель физических лиц с начала 2014 года незначительно сократился – на 1%. Портфель кредитов юрлицам вырос на 14% до 239 млрд рублей. Объем кредитов юрлицам, выданных в валюте, сопоставим с объемом кредитов в рублевом эквиваленте. Кредитный портфель физических лиц практически весь рублевый.Уровень просрочки по кредитам в Росбанке, согласно отчетности по РСБУ, низкий – 7,7% на март 2015 года. На начало 2014 года просрочка составляла 7,4%. Норма резервирования по выданным кредитам стабильна в динамике и на 1 марта 2015 года составляет 8,7%.Райффайзенбанк: прибыль не падает. Райффайзенбанк, находящийся на 13-й строчке рейтинга Банки.ру, с начала 2014 года увеличил активы на 28% до 914 млрд рублей. Капитал банка на 1 марта 2015 года составил 122 млрд рублей. Банк нарастил средства физических лиц на 18% до 303 млрд рублей.По данным самой кредитной организации, чистая прибыль Райффайзенбанка за 2014 год по МСФО составила 7,671 млрд рублей, что почти на треть меньше показателей предыдущего года. В 2013-м чистая прибыль банка составила 20,4 млрд рублей. В то же время, по данным РСБУ, чистая прибыль банка по итогам 2014 года составила 24,8 млрд рублей (за 2013 год – 25 млрд рублей).«Нордеа»: бурный рост активов. Прошедший 2014 год был прибыльным и для Нордеа Банка (входит в скандинавскую группу Nordea). Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банк получил прибыль в размере 5,8 млрд рублей. Прибыльными стали и первые два месяца этого года – 1,1 млрд. рублей.Активы банка с начала 2014 года увеличились на 45,5% и на 1 марта 2015 года составили 404,7 млрд рублей, капитал – 40,2 млрд рублей. Активы выросли за счет увеличения оптовых источников фондирования, привлеченных от нерезидентов межбанковских кредитов, которые полностью компенсировали отток части средств юрлиц (минус 35,2 млрд. рублей). В активной части привлеченные средства были направлены главным образом на увеличение корпоративного кредитного портфеля (плюс 113 млрд рублей) и, в меньшей степени, розничного (рост на 2,4 млрд рублей). «Нордеа» также значительно нарастил вложения в высоколиквидные активы – с 5,5 млрд до 52,7 млрд рублей (на 47,2 млрд), сократив при этом объемы поставляемой ликвидности на рынок МБК и вложения в ценные бумаги (минус 4,4 млрд. рублей).На начало марта основным источником фондирования банка являются привлеченные межбанковские кредиты – 75,82% нетто-пассивов, собственный капитал занимает 10%, средства юрлиц – 10,5%. В составе активов 78% приходится на кредитный портфель, более 92% которого составляют кредиты, выданные юрлицам. На розницу приходится около 8%. Просрочка по портфелю традиционно находится на низком уровне – менее 1%. Уровень резервирования стабильно не превышает 2%.Ситибанк: привлечение частных клиентов. Ситибанк, стопроцентная «дочка» американской Citigroup, увеличил активы с начала 2014 года по февраль 2015-го включительно на 5%, до 388 млрд рублей. В основном это произошло за счет средств частных клиентов (на 35%, или плюс 25 млрд рублей). Средства предприятий и организаций практически не приросли. Банк существенно, на 45%, сократил привлеченные МБК – с 44 млрд до 24 млрд рублей.Согласно данным отчетности по РСБУ, чистая прибыль банка по итогам 2014 года сократилась на 12% до 7,4 млрд рублей. Капитал банка на 1 марта 2015 года составляет 51 млрд рублей.ХКФ: кредитный портфель сокращается. Нетто-активы Хоум Кредит Банка («дочка» чешской Home Credit Group), занимающего 26-е место по размеру активов, с января 2014 года сократились на 6,5%, или на 23,8 млрд рублей, составив на начало марта 343 млрд рублей. Капитал банка составляет 60,4 млрд. рублей. Уменьшение активов связано с оттоком средств физлиц, которые сократились на 13,7 млрд. рублей, а также с погашением выпущенных облигаций и векселей в требуемом объеме (минус 8 млрд рублей). Снижение банк компенсировал привлечением средств на рынке МБК (рост на 14,6 млрд. рублей) и привлечением средств юрлиц срочностью до 90 дней (плюс 4,5 млрд. рублей).За прошедший 2014 год и два месяца 2015-го банк существенно сократил кредитный портфель – с 307,5 млрд до 240,8 млрд рублей (на 66,7 млрд, или на 22%), а также снизил объем вложений в высоколиквидные активы (на 12,7 млрд, или 50,2%), которые, по всей видимости, были замещены вложением в банковские облигации и корпоративные облигации зарубежных эмитентов (рост на 13,5 млрд).На текущий момент 70% нетто-активов приходится на кредитный портфель, около 93% которого составляют кредиты физическим лицам, доля корпоративного портфеля минимальна. За рассмотренный период произошло небольшое изменение в структуре кредитного портфеля. Банк значительно сократил кредитный портфель физических лиц на 73 млрд рублей (минус 25%), нарастив при этом кредитование юрлиц (на 6,4 млрд, или 58%). Просрочка по портфелю составляет 14,7% (на начало 2014 года – 13,5%), уровень резервирования средний – 15,2%.Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банк получил прибыль в размере 565,9 млн рублей. За январь и февраль 2015 года ХКФ зафиксировал убыток в 4,2 млрд рублей.ОТП Банк: межбанковское привлечение. Активы ОТП Банка (44-е место по активам в России) за период с начала 2014 года по февраль 2015-го включительно увеличились на 17,39%, или на 30 млрд рублей, составив на начало марта 2015 года 202,6 млрд рублей, капитал – 30,1 млрд. рублей.Основной точкой роста в пассивах стало межбанковское привлечение, увеличившееся за период в 2,8 раза, или на 17 млрд рублей. За счет активного привлечения среднесрочных средств в депозиты и вклады рос также объем средств населения во вкладах: плюс 11,78%, или 6,6 млрд рублей. Собственные средства увеличились на 3,6 млрд рублей.Приток вышеуказанных средств позволил осуществить погашение выпущенных облигаций и векселей в требуемом объеме и компенсировать снижение средств предприятий и организаций, которые сократились на 5,3 млрд. рублей. В активах банк увеличил вложения в ценные бумаги (рост на 4,3 млрд.руб.), в кредитный портфель (на 3,6 млрд), но самое существенное увеличение показывает статья «прочих активов» (прибавка на 25 млрд рублей), счет 52601 «Производные финансовые инструменты, от которых ожидается получение экономических выгод» (предположительно валютный своп).На текущий момент 66% нетто-активов приходится на кредитный портфель, 94% которого составляют кредиты физическим лицам. При этом кредитный портфель как физических, так и юридических лиц за рассмотренный период показывал умеренный рост, кредиты физлицам увеличились на 1,4 млрд, юридическим лицам – на 2,1 млрд рублей. Просрочка по портфелю составила 13,8% (на начало 2014 года – 12,8%), уровень резервирования по портфелю высокий, растет в динамике и на начало марта составляет 28,4%. Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2014 года банк получил прибыль в размере 1,04 млрд рублей (по итогам 2013 года – 2,8 млрд рублей).Иностранные банки активно работают над оптимизацией расходов, а некоторые игроки уже объявили о сокращении своего присутствия в России. 3.3.Дальнейшие перспективы деятельности иностранных банков в РоссииВ марте 2015г. стало известно о сворачивании в России бизнеса Bank of Cyprus. В банке подчеркнули, что его потери из-за сворачивания операций за рубежом в прошлом году достигли 303 млн евро, из них подавляющая часть – 299 млн евро – приходится на российские операции. По данным СМИ, Bank of Cyprus рассматривает продажу российской «дочки» Юниаструм Банка.Региональную сеть в России может сократить и Nordea. В качестве одной из мер по увеличению эффективности бизнеса в кризисный период банк рассматривает оптимизацию филиальный сети банка.Комментируя планы на 2015 год, глава Росбанка Дмитрий Олюнин заявлял, что банк сократит численность персонала на 10–15% в дополнение к сокращениям на 8,5%, которые были проведены в прошлом году. Также рассматривается возможность сокращения присутствия в ряде городов с числом жителей менее 20 тыс. человек.В рамках новой стратегии Росбанка продолжится работа над повышением коммерческой эффективности сети. Сеть банка станет более доступной и комфортной для клиентов и в то же время прозрачной в управлении. В текущем году банк намерен сократить и количество офисов до 500 (на середину 2014 года их насчитывалось 620). Однако не вся оптимизация связана с ранее заявленными планами, частично она вызвана и текущими кризисными явлениями, в результате которых розничное кредитование значительно сжимается и встает вопрос о снижении затрат.Директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев напомнил, что активная работа в рамках оптимизации розничной сети ведется с начала 2014 года. Эта работа направлена на повышение эффективности отделений. В прошлом году кредитная организация закрыла десять неэффективных дополнительных офисов и открыла восемь в разных городах России, выйдя на новые и перспективные для банка микрорынки.Руководство ОТП Банка сообщает, что сохранит присутствие во всех регионах, где был представлен ранее, но по количеству закрываемых/открываемых офисов пока планы не до конца финализированы.Опрошенные Банки.ру представители «дочек» иностранных банков в России признаются, что в текущей ситуации сложно давать прогнозы. В Нордеа Банке намерены полностью сосредоточиться на продуктах и услугах для ключевого клиентского сегмента банка – крупного корпоративного бизнеса, а также скандинавских и международных компаний, работающих в России. Российский банковский рынок, некогда отличавшийся высокими темпами роста, исторически привлекал зарубежные банки, которые, пользуясь поддержкой материнских структур с доступом к дешевому иностранному капиталу, достаточно агрессивно занимали заметные позиции на российском рынке, отмечают аналитики. В то время уязвимое состояние европейской банковской системы после кризиса 2008 года на фоне сложностей по привлечению дополнительного капитала вынудило европейские банки сокращать свои балансы.Текущая ситуация, осложняется двумя значительными факторами: - замедлением российской экономики;- санкциями, введенными против России. Значительная девальвация национальной валюты и ускорившаяся инфляция привели к сокращению реальных доходов населения и, как следствие, падению платежеспособного спроса. Это приводит к замедлению темпов роста, увеличению рисков, в результате сокращается доходность российских «дочек» иностранных кредитных организаций. Санкции против России создают определенные политические риски для «дочек» иностранных банков, которые в случае дальнейшей эскалации ситуации могут остаться без доступа к материнскому финансированию. Тем не менее, это будут банки с крупным бизнесом в России – подобные организации, обладающие заметной рыночной долей, вложили слишком много ресурсов в строительство бизнеса в России, чтобы так просто от него отказываться.Впрочем, эксперты указывают, что оптимизируют свою операционную деятельность практически все кредитные организации, а не только игроки с иностранным капиталом, поскольку 2015 год вряд ли можно назвать годом роста и прибыли для банков. В данном случае «дочки» иностранных банков работают как российские юридические лица, у них абсолютно та же позиция, что и у российских банков. Так же ведут работу над сокращением штата, сокращением региональной сети, корректируют свою стратегии в сторону комиссионных доходов, рассчетно-кассового обслуживания. В этот кризис из банковских работников больше всего пострадали розничный фронт-офис и международники, банки меняют направления их деятельности и сокращают.Сделаем выводы по данной главе.Ключевой тренд 2015 года – повышение требований к заемщикам, а также переориентация на получение комиссионного дохода, поскольку этот сегмент бизнеса является для банков наименее рискованным. Оправданным выглядит и интерес к инвестициям в технологическую составляющую, работу по повышению лояльности клиентов и предложению им различных пакетных решений в рамках наиболее устойчивых сегментов рынка, таких как ипотека, private banking. Именно эти направления станут ключевыми как для иностранных «дочек», так и для российских банков в России.Эксперты считают, что иностранные банки имеют огромные перспективы в России, при этом выгоду от этого двухстороннего сотрудничества нашего государства с иностранными кредитными организациями будут получать все, начиная от простых потребителей до крупных корпораций и государства.При продуманной стратегии и желании работать в России у иностранных банков имеются перспективы дальнейшего развития своей деятельности. Безусловно, придется пересмотреть основные направления работы, переориентироваться, возможно, больше в сторону российской клиентуры и расширить спектр розничных банковских услуг. Особого внимания заслуживает вопрос продвижения иностранных банков на региональный уровень.ЗаключениеРоссийские рынки привлекательны для зарубежных предпринимателей и инвесторов, но далеко не все из них достаточно хорошо изучили финансовое пространство страны, чтобы осуществлять покупку кредитных организаций. Такой классический способ вхождения на рынок, как открытие представительств и (или) дочерних структур будет использоваться иностранными банковскими концернами и далее.Как известно, в России функционируют только российские банки, создание филиалов иностранных банков запрещено. При этом нерезиденты могут частично или полностью владеть российскими банками. Филиалы, в отличие от «дочек» иностранных кредитных организаций, не подпадали бы в полной мере под контроль российских регуляторов, не были бы обязаны выполнять нормативы Центробанка по отчислениям в фонды обязательного резервирования и имели бы ряд иных привилегий.Среди недостатков иностранных банков для российских клиентов можно перечислить недостаточно высокую гибкость, необходимость согласовывать крупные сделки на глобальном уровне, когда при принятии решений может игнорироваться или искажаться российская специфика, относительно низкие ставки по депозитам, а также в среднем более высокие комиссионные вознаграждения.Одной из ключевых проблем, с которыми столкнулись многие иностранные банки, является использование универсальной модели при выходе на российский рынок и, как следствие, недостаточно глубокое понимание и учет местной специфики.В целом российский банковский сектор может стать менее привлекательным для зарубежных организаций из-за нестабильности на валютном рынке, отсутствия позитивных изменений на рынках акций и коллективных инвестиций, отсутствия улучшений в сфере формирования благоприятного инвестиционного климата и создания условий для развития нового бизнеса в стране.В целом «дочки» иностранных банков вряд ли сильно пострадают из-за ситуации вокруг Крыма, а возможно, даже и выиграют. Пока санкции США и ЕС не затрагивают их интересов и вряд ли затронут в дальнейшем, даже в случае эскалации конфликта и ужесточения санкций.Первый Райффайзенбанк открылся в Австрии в 1886 году, а через десять лет число банков в Австрии превысило 600. АО «Райффайзенбанк» занимает 9-е место по размеру активов по результатам 2014 года.По состоянию на 1 апреля 2015 г. банк занимает 11 место в банковской системе России с размером активов 619,64 млрд. руб.Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России.В 2013 году среднесписочная численность персонала составила 239 400 человек, списочная численность на 01.01.2015г. в рамках штатного расписания составит 254 908 человек.Проведенный анализ финансовой деятельности банка показал, что общая сумма активов АО «Райффайзенбанк» в 2014г. по отношению к 2013г. выросла на 6 850 358 тыс. руб. или на 7,60%.Прочие активы увеличились на 12,41% или на 404 156 тыс. руб., произошло увеличение суммы средства кредитной организаций в Центральном банке Российской Федерации - на 10,32% или на 367674 тыс.руб.АО «Райффайзенбанк» в первом полугодии 2014 года сделал ставку на наиболее доходные бизнес-сегменты. В частности, на 7,5% был увеличен розничный кредитный портфель. Объем потребительских кредитов вырос на 5,8%, достигнув отметки 95 041,8 млн. руб.; автокредитов – на 10,3% (до 42 318,8 млн. руб.); ипотечных займов – на 5,5% (до 43 802,0 млн. руб.).В конце 2014 года после тщательного анализа эффективности различных направлений розничного кредитования, а также роли региональных офисов в общем бизнесе банка, Райффайзенбанк принял решение о дополнительной оптимизации бизнеса и реструктуризации сети продаж.В рамках реструктуризации региональной сети АО »Райффайзенбанк»до 30 октября 2015 года планируется закрыть отделения в 15 городах России: Ангарск, Барнаул, Братск, Волжский, Златоуст, Иваново, Ижевск, Магнитогорск, Нефтеюганск, Советск, Ставрополь, Старый Оскол, Таганрог,

Список литературы [ всего 47]

Список использованной литературы
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- М.:Юристъ,2014.- 589c.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т.- М.,2014.- 612с.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации : с научно- практическими комментариями. - М.,2013.- 1025с.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.)) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. №39-П«О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (с изменениями) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
7. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
8. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (с изменениями) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
9. Указание ЦБ РФ от 23.12.2008 № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
10. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
11. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2013.- 289с.
12. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска. Банковские технологии. - 2014. - №6.- С. 15- 39.
13. Битулева А.А. Стратегия поведения российских банков в период кризиса // Управление в кредитной организации.- 2013.- №6.- С.12-19.
14. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2013.- 356с.
15. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2014.- 401с.
16. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 409с.
17. Бортников Г.П. Национализация банков в ходе финансового кризиса // Управление в кредитной организации.- 2013.- №1.- С.5-11.
18. Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2013.- 532с.
19. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансо¬вый аудит. - 2013.- № 2.- С.18-22.
20. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2013.-371с.
21. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2013. -№1. – С.3-5.
22. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2013.- 299с.
23. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2012.- 425с.
24. Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2014.- № 12.- С.15- 26.
25. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2014. -№5.- С.10-13.
26. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень.- 2012.- № 4.- С.2-12.
27. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка// Банковское дело - 2013.- №4.- С.28-36.
28. Кривцова А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности.- М.: Финансы,2012.-504с.
29. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2013.- 487с.
30. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012.- 512с.
31. Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования.- М.: КноРус, 2009.- 466с.
32. Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит – 2013.- №4.- С.21- 45.
33. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2012.- 719с.
34. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий, // Банковское дело. – 2014.- № 4.- С. 26 –34.
35. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы – 2013. - №8. - С. 6 – 23.
36. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2014.-№1. –С.15-16.
37. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2014.- 358с.
38. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики .- СПб., 2012.- 389с.
39. Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасев В.В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2013 .- 356с.
40. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. – 2014. – №38. – С. 41.
41. Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии// Деньги и кредит. – 2013 . - №11. – С.16- 26.
42. Супрунович Е. Б. Управление кредитным риском: Риск- практикум // Банковское дело .- 2014.- № 12.- С.21- 34.
43. Управление ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело.- 2013.- №9.- С.11-25.
44. Сайт банковской информации Банки.ру [Электронный ресурс] // www.banki.ru.
45. Сайт банковской информации Банкир.ру [Электронный ресурс] // www.bankir.ru
46. Официальный сайт банковской группы «Райффайзен» [Электронный ресурс] // http://www.raiffeisen.ru.
47. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс] // www.cbr.ru.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00574
© Рефератбанк, 2002 - 2024