Современная банковская система России

Содержание
Введение……………………………………………………………………...……3
1. Теоретические основы развития российской банковской системы…………4
2. Анализ основных операций, осуществляемых коммерческими банками в современной российской банковской системе………………………………….6
2.1. Основные показатели и параметры банковской системы РФ……………..6
2.2. Банковские операции физических лиц……………………………………...9
2.3. Банковские операции организаций………………………………………...13
2.4. Операции коммерческих банков для малого бизнеса…………………….15
3. Проблемы и перспективы развития российской банковской системы……20
3.1 Расширение банковских операций, осуществляемых крупнейшими банками…………………………………………………………………………...20
3.2 Перспективы развития операций коммерческих банков в современной российской банковской системе………………………………………………..23
Заключение………………………………………………………………………26
Список литературы………………………………………………………………28

В системе "Интернет-Банк" применена надежная система кодирования информации с использованием SSL 3.0 сертификата сервера со 128-разрядным шифрованием. Для доступа в систему необходимо ввести 16-значный буквенно-цифровой ПИН2-код, позволяющий сохранять в тайне сведения об операциях и защищающий от несанкционированного доступа к банковским счетам [22, c. 108].Преимущества работы в системе «Интернет-Банк» очевидны. Быстрота подключения к системе, отсутствие необходимости устанавливать и настраивать программное обеспечение, мобильность (системой можно пользоваться с любого компьютера, подключенного к сети Интернет);ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О СИСТЕМЕ «МОБИЛЬНЫЙ КЛИЕНТ-БАНК»Система дистанционного банковского обслуживания «Мобильный Клиент-Банк» – комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления клиенту банковских услуг посредством обмена клиента с Банком SMS-сообщениями. Систему «Мобильный Клиент-Банк» предназначена для клиентов – физических лиц.Любой владелец карты РОСБАНКа может воспользоваться услугой «Мобильный Клиент-Банк», загрузив на телефон специальное Java-приложение (далее – Мидлет).Основной отличительной особенностью системы является высокая степень защиты передаваемых данных. SMS-сообщения, сформированные с помощью Мидлета, подписываются аналогом собственноручной подписи Клиента.В системе «Мобильный Клиент-Банк» в качестве алгоритма шифрования передаваемой информации в SMS-канале используется RSA. Генерация уникального ключа клиента, который используется для формирования аналога собственноручной подписи клиента, основана на алгоритме TDES. Доступ к уникальному ключу клиента осуществляется с помощью секретного Пароля, который известен только клиенту.Большим преимуществом данной системы является то, что, несмотря на встроенные в нее современные средства защиты передаваемых данных, для подключения клиенту не потребуется осуществлять замену своей телефонной SIM-карты или становиться абонентом определенного оператора мобильной связи.В настоящее время все большее распространение получают международные переводы по системе СВИФТ. Сегодня СВИФТ охватывает более 4200 финансовых институтов: банки, брокерские конторы, дилерские фирмы, страховые компании и др. – из 92 стран [16, c. 42]. Важнейшей международной банковской услугой по привлечению инвестиций является услуга по синдицированному кредитованию. Синдицированный займ (SyndicatedLoan) предоставляется синдикатомтранснациональных банков.Синдицированный еврокредит обладает рядом преимуществ в сравнении с классическим кредитом, делающим его привлекательным как для кредиторов, так и для заемщиков. Основными преимуществами синдицированного кредита являются: низкая стоимость в сравнении с обычными кредитами, возможность привлечения значительной суммы в короткие сроки. Международные синдицированные кредиты обеспечивают коммерческим банкам возможность диверсификации рисков за счет размещения активов на разных рынках и в разных валютах. Банковские услуги по синдицированному кредитованиюклиентов включают: 1) организациюклуба кредиторов;2) подготовку к фондированию;3) распределение между участниками таких ролей, как ведение документации, исполнение функций платежного агента, подготовку к церемонии подписания, взаимодействие со средствами массовой информации,согласование стратегии кредитования с заемщиком; 4) формирование управляющей группы синдиката;5) подготовку кредитного соглашения; 6) подготовку информационного меморандума и рассылку его потенциальным участникам синдиката;7) распределение ответственности между участниками синдиката в соответствии с текстом кредитного соглашения;8) аккумулирование и перевод средств, расчет процентов, распределениекомиссий и процентов между участниками синдиката и другие административные функции по кредитному соглашению.3.2 Перспективы развития операций коммерческих банков в современной российской банковской системеЗа последние 10 лет российские банки приобрели большой опыт работы на международных рынках капитала, помогая Правительству России и субъектам РФ разместить еврооблигационные займы. За это время российские банки установили деловые связи с зарубежными партнерами и оформили корреспондентские отношения с рядом ведущих иностранных банков. Таким образом, российские банки вслед за правительством и регионами вышли на еврооблигационныйрынок и успешно провели ряд сделок по размещению собственных долговых бумаг. В немалой степени этому способствовали изменения, внесенные в Инструкцию № 1 ЦБ РФ (в расчет активов банка, взвешенных с учетом риска, не включены гарантии на поручительства, выданные дочерним компаниям, занимающимся эмиссией еврооблигаций).Целесообразно использовать мировой опыт организации международных корреспондентских отношений. Ведущие иностранные банки в настоящее время отказываются от большого числа корреспондентских счетовностро в банках других стран, поскольку это ведет к увеличению операционных расходов и распылению международных денежных потоков. Например, такой банк, как «АБН АМРО Банк» (Голландия), входящий в десятку крупнейших банков мира, имеет всего 8 внешних корреспондентских счетов. Это позволит российским банкам оказывать полный перечень услуг по международным расчетам на более высоком качественном уровне за счет усиления взаимосвязей с конкретными иностранными банками. Важным представляется открытие кредитных линий российскими банками иностранным в рамках корреспондентских отношений. Это значительно упростит проведение экспортно-импортных операций при предоставлении международных расчетных банковских услуг [34, c. 20].Перспективным является предоставление международных банковских услуг по развитию международных торговых операций клиентов, что включает исследование иностранных рынков и поиск партнеров по бизнесу для клиентов банка. В западной банковской практике такие подразделения носят название «TradePromotionDepartment», деятельность которых обусловлена потребностьюклиентов в расширении внешнеэкономического бизнеса, снижении операционных расходов и увеличении прибыли. Российские банки вполне могли бы предоставлять банковские услуги в поиске контрагентов по сделкамклиентов банка с последующей организацией сделок через банк; исследование спроса и предложение на продукцию, интересующую клиента; создание и ведение баз данных по отраслям, ассортименту товаров и услугклиентов банка и контрагентов; проведение маркетинговых исследований по запросам клиентов. ЗаключениеНа сегодняшний момент российская банковская система по-прежнему подвергается широкой критике. Действительно, ее характеризуют недостаточный уровень иностранных инвестиций и практически полное отсутствие «реальных банков». Большинство частных банковских институтов фактически продолжают выполнять функции казначейских департаментов крупных корпораций. Началось улучшение учетной и правовой среды, решается вопрос о монопольном положении государственных банков, условия для участия иностранного капитала в банковской системе становятся более благоприятными.За последние 2 года российские банки вновь стали рентабельными. Повысился их уровень капитализации, по большей части в силу продолжающегося экономического роста страны улучшилось качество активов. Кроме того, в структуре потоков доходов, основную часть которых стали сегодня составлять процентные доходы от кредитования клиентов, должны расширяться и в итоге включать в себя другие источники прибыли.Банковская услуга — форма удовлетворения потребности (в кредите, расчетно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке-продаже и хранении ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.) клиента банка. Важнейшие посреднические операции - инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место занимают доверительные (трастовые) операции, которые внешне сходны с посредническими, но выходят за их рамки, и лизинговые операции. В результате начавшегося процесса интеграции России в мировую экономическую систему, а также в связи с радикальными переменами в экономической и финансовой сферах возникла необходимость реформирования национальной банковской отчетности на принципах, соответствующих международной практике.В настоящее время деятельность каждого банка направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической целью при этом является формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.На наш взгляд, необходимо выделение в организационной структуре российского банка подразделения, ответственного за развитие международных банковских услуг, в задачи которого входила бы координация деятельности на мировых рынках, развитие международных банковских услуг, повышение эффективности международных денежных потоков, развитие отношений с рейтинговыми агентствами, приведение финансовой отчетности банка в соответствие с международными стандартами, развитие отношений с иностранными банками. Выделение данного подразделения позволит укрепить существующие экономические отношения, установить новые с участниками МФС и таким образом ускорить интеграцию отечественных банков в МФС, что особенно важно в нынешних условиях мирового финансово-экономического кризиса.Использование зарубежного опыта предоставления международных банковских услуг является одним из ключевых факторов развития конкурентоспособности российских банков. Перспективным является внедрение услуг основанных на Интернет и мобильное коммуникации. Практический интерес представляет использование мирового опыта по размещению облигаций и акций клиентов российских банков на мировых финансовых рынках. Освоение данных услуг позволит отечественным банкам наилучшим образом удовлетворить потребности клиента.