История развития ЦБ РФ

Введение 2 Глава 1. Анализ деятельности Банка России 4 1.1.Эволюция банковской системы 4 1.2.Основные реформы, проводимые банком России, их цель, последствия 8 1.3.Направления денежно-кредитной политики Центрального банка 11 Глава 2. Перспективы развития Центрального Банк РФ 23 2.1.Состояние ЦБ РФ: роль и значение 23 2.2. Прогноз развития банковской системы РФ, влияние ЦБ 29 Заключение 40 Список использованной литературы 42 Содержание

В первую очередь, это объясняется снижением динамики ВВП в России.В экономике России на данный момент наблюдается процесс стагнации. Рост ВВП России замедлился до 1,3% по итогам 2013 года (рисунок 8). Рисунок 8. Динамика ВВПВнешние факторы оказывают на развитие российской экономики сдерживающее воздействие. В 2013 году наблюдалась положительная динамика большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике. В России наблюдается снижение годового темпа инфляции и в 2013 году показатель составил 6,45 в процентах от предыдущего периода, приблизившись к верхней границе целевого диапазона, установленного «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014-2015 годов» на уровне 5-6% (рисунок 9). Рисунок 9. Динамика инфляцииНа рынке кредитования также начался процесс стагнации. Предприятия реального сектора старались не брать новые кредиты из-за неопределенной экономической ситуации, ожидания нового витка мирового кризиса, хронических проблем в Еврозоне и США, и нестабильность отечественной политической обстановки. Из-за этого предприятия не приступали к новым масштабным инвестиционным проектам. При таких условиях бурное развитие кредитного рынка и финансового сектора в целом может привести к появлению «пузырей» в банковском секторе.Банком России в 2013 году были разработаны меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. С 1 января 2014 года кредиты с эффективной ставкой свыше 45% оказались фактически под запретом, в результате чего банки не смогут покрывать высокие риски сверхвысокими ставками. Также в России в 2013 наблюдались низкие темпы роста межбанковского кредитования, объемы которого за 2013 год выросли на 6,9%, в то время как за год до этого прирост составил 35,5%;Темпы роста размещенных средств кредитными организациями (кредиты, депозиты и прочее) превышают темпы роста привлеченных кредитными организациями средств (депозиты) из-за чего у кредитных организаций возникает дефицит ресурсов, необходимых для дальнейшего размещения кредитными организациями средств (рисунок 10).Рисунок 10. Привлеченные и размещенные средства кредитными организациями Еще одним негативным фактором, влияющим на банковский сектор, является отрицательное влияние укрепления рубля властями страны, в результате переоценки валютных кредитов сократился прирост на 1,5%. В настоящее время в банковском секторе имеет место структурный дефицит ликвидности, в связи с чем кредитные организации увеличивают займы у Банка России. Регулирование ликвидности банковского сектора является ключевым элементом реализации денежно-кредитной политики Банка России. Основными операциями Банка России по предоставлению ликвидности являются операции РЕПО на аукционной основе. На начало 2014 года задолженность по таким операциям составила 1 299 246,16 млн. рублей. В качестве основного источника привлечения ликвидности со стороны Банка России кредитные организации предпочитают использовать аукционы РЕПО на срок 1 неделя.В банковском секторе за последние пять лет впервые совокупная годовая прибыль снизилась (рисунок 11). На начало 2014 года составила 993,6 млрд. рублей против 1011,9 млрд. рублей на начало 2013 года. До этого снижение происходило с 2008 года по 2010 год, что было связано с финансовым кризисом, берущим начало для российских банков в середине 2008 года.Рисунок 11. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций (на начало года), млрд. рублейВ 2013 году впервые после финансового кризиса 2008 года кредитный рынок столкнулся с замедлением кредитования (рисунок 27). Сначала в 2013 году замедлились темпы кредитования юридических лиц. Вслед за замедлением темпов роста кредитования юридических лиц, произошло замедление темпов роста кредитования населению. По итогам 2013 года кредиты населению выросли на 28,7%, в предыдущем году этот показатель составил 40%. Таким образом, снижение темпов коснулось как корпоративного сектора, так и розницы. За январь-ноябрь 2013 года активы российских банков увеличились на 13,7%, в аналогичном периоде 2012 года увеличение активов составило 14,5%. Замедление темпов прироста кредитования сказалось на доходности кредитных организаций. Также начали снижаться темпы роста объемов кредитов как реальному сектору, так и населению (рисунок 12).Рисунок 12. Темпы роста объема кредитов предприятиям и населению, в % г.г.Объем кредитов нефинансовым организациям увеличился в 2013 г. на 12,7% до 22 трлн 499,2 млрд руб. Просроченная задолженность по кредитам нефинансовому сектору выросла за год на 1% до 933,7 млрд руб., сообщает ЦБ.Темпы роста кредитования физических лиц постепенно снижаются. Объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, увеличился в 2013 г. на 2 трлн 213,9 млрд руб. (+ 28,7%) до 9 трлн 935,8 млрд руб. В 2012 г. прирост составил 39,4%.Также снизилась доля банков с положительной динамикой ссудного портфеля в 2013 году, всего 69,2% от их общего количества, в 2012 году таких было 79,6, а в 2011 году 85% (исследование проводилось по данным 852 банков).Рисунок 13. Динамика объемов просроченной задолженности юридических лиц и ИПЕще одной важной проблемой на кредитном рынке является увеличение проблемной задолженности. Как видно из рисунка 13, объем просроченной задолженности по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет восходящий тренд как по рублевым кредитам, так и по кредитам в иностранной валюте и драгоценных металлах. Также наблюдается тенденция по увеличению доли кредитов без просроченной задолженности (рисунок 14). Доля таких кредитов в 2013 году составила 96,1%, что выше показателей предыдущего года на 0,2 пункта. Это является позитивным фактором, объем дефолтных ссуд также сократился и составил на 1 января 2014 года 1,8%, что ниже на 0,5 пунктов, чем показатель 2012 года. Кредиты, со сроком просрочки свыше 180 дней считаются невозвратными и резервируются в размере 100%.Рисунок 14. Структура просроченной задолженности по сроку допущенных просроченных платежейКоличество кредитов, предоставленных гражданам в рублях за год, превысило количество кредитов в валюте в 43 раза (9 трлн 708,8 млрд руб. и 227 млрд руб. соответственно). Просроченная задолженность по кредитам физлиц на 1 января 2014 г. составила 439,5 млрд руб., за год показатель увеличился на 40,6% (на 127 млрд руб.).Рост кредитного портфеля по итогам 2013 года оказался лучше результата 2012 года 19,2% против 18,3 соответственно, что произошло из-за бурной динамики межбанковского кредитования. Межбанковское кредитование по итогам года показало прирост на 21,3%, в предыдущем году этот показатель составил 6,9%. Снижение доли проблемных кредитов происходит на фоне ослабления формальных требований банков к оценке платежеспособности заемщика, что повышает риски роста уровня проблемной задолженности в среднесрочной перспективе. Ситуация, существующая на данный момент на кредитном рынке, является непростой как в политическом, так и в экономическом плане. Согласно оценкам экспертов, банковский сектор в России сейчас переживает не лучшие времена. Банковские услуги не являются востребованы на том уровне, который предполагался Минфином. Также отрицательным моментом является высокий уровень инфляции, который снижает привлекательность российского кредитного рынка для иностранных инвесторов, даже несмотря на то, что темпы роста инфляции снижаются.Искусственное стимулирование спроса кредитными организациями не поможет в сложившейся ситуации, так как ажиотаж в сфере кредитования может привести к ухудшению положения банков и появлению «пузырей» на финансовом рынке. Банк России ежеквартально проводит оценку финансовой устойчивости банковского сектора на основе карты рисков, при построении которой используется опыт Международного валютного фонда, Европейского центрального бакан, регуляторов и центральных банков различных стран. Она содержит семь групп показателей: ликвидность, кредитный риск, рентабельность, капитал, рыночный риск, макроэкономику, внешние риски. Банком России, посредством нормативных актов, предусмотрено формирование кредитными организациями резервов на портфельной основе, где было сгруппировано 93,8% объема ссуд в портфели однородных ссуд по состоянию на 1 января 2014 года. В 2013 году на фоне возрастания структурного дефицита ликвидности спрос на рефинансирование кредитных организаций со стороны Банка России увеличивался. Главными факторам, повлиявшими на изъятие ликвидности в 2013 году были увеличение объема наличных денег в обращении и продажа иностранной валюты Банком России на внутреннем валютном рынке. Данные действия были осуществлены в рамках реализации механизма курсовой политики. Также, оттоку ликвидности в банковском секторе, способствовало аккумулирование средств на счетах органов государственного управления в Банке России в течение предыдущего года. Таким образом, можно выделить два сценария развития экономики России и кредитного рынка:Базовый правительственный (оптимистичный сценарий):-внутренний спрос будет ускорен;-рост ВНОК восстановится;-динамика потребительских расходов будет держаться на устойчивом уровне;-конкурентоспособность промышленности увеличится;-будет происходить интенсивный процесс импортозамещения;-спрос на кредиты будет расти со стороны населения и со стороны предприятий реального сектора;2. Сценарий умеренного роста:-рост инвестиционной активности незначительный;-замедление роста потребления;-снижение темпов роста кредитования физических лиц и предпринимателей;-снижение доходности банковских операции;-замедление темпов роста активов приведет к увеличению конкуренции за наиболее привлекательных клиентов, что будет являться одним из факторов снижения маржиЗаключениеВ Российской Федерации за два последних десятилетия был создан банковский сектор, являющийся неотъемлемой частью финансовой системы страны. В первой главе курсовой работы проведен анализ деятельности Банка России. Рассмотрена эволюция банковской системы страны, выделены основные реформы, проведенные Банком России, цели этих реформ и последствия. Также выделены направления денежно-кредитной политики. На предстоящий трехлетний период основной целью денежно-кредитной политики Банка России является обеспечение ценовой стабильности. К 2015 году Банком России планируется завершить переход к режиму тагрегирования инфляции. Финансовая стабильность и бесперебойная и эффективная работа финансовой системы является необходимой для реализации денежно-кредитной политики. Также, Банком России продолжает проводится политика гибкого курсообразования.Вторая глава курсовой работы посвящена рассмотрению состояния банковского сектора, Банка России. Выделена роль и значение Центрального банка в России. С экономической точки зрения Центральный банк представляет собой денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне банковской системы и выполняющее функции национального эмиссионного центра. Банк России занимает особое положение в системе государственных властных структур РФ. Он является независимым в деятельности в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами. В деятельность Банка России не имеют право вмешиваться Федеральные, региональные и местные органы государственной власти. Банк России имеет государственный статус, разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику совместно с Правительством РФ.Также во второй главе рассмотрена существующая ситуация в банковском секторе страны, проанализирована динамика основных макроэкономических показателей, влияющих на него. На основе проведенного анализа составлены два возможных сценария развития кредитного рынка на среднесрочную перспективу: сценарий умеренного роста и оптимистический (правительственный) сценарий.Банк России играет большую роль в развитии банковской системы, так как обладает разнообразным инструментарием, позволяющим влиять на различные показатели финансовой системы страны. От грамотного использования им этих инструментов во многом зависит финансовое благополучие страны и отдельных ее граждан.Список использованной литературыФедеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";Федеральный закон от 02 июля 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности";Положение Банка России от 7 августа 2009 года № 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций";Письмо Банка России от 11 августа 2010 года № 113-Т "Об отражении в бухгалтерском учете кредитной организации операций по депонированию обязательных резервов в Банке России";"Бюллетень банковской статистики".2004-2013 г.;Андрюшин С.А. Банковские системы: учебное пособие. М: ИНФРА-М, 2011;Болвачев А.И., Богачева М.Ю., Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки. М: Инфра-М, 2012;Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка. М: Инфра-М, 2013;Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум. М: Юрайт, 2014;Ковалев П.П. Банковский риск-менеджмент, 2е изд. М: Инфра-М;Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009;Лаврушин О.А. Деньги. Кредит. Банки: учебник, изд. 4 МОСКВА, «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА» 2008;Смулов А.М.. Управление проблемной банковской задолженностью. М: Инфра-М, 2013;Тавасиев А.М., Н.К. Алексеев Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями - М.: «Дашков и К», 2011;Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки. М: Магистр, 2009;http://www.gks.ru Федеральная служба государственной статистики;http://www.cbr.ru Сайт центробанка РФ;http://www.minfin.ru сайт министерства финансов.