Вход

Эволюция платежной системы Российской Федерации.

Курсовая работа
Дата создания 23.12.2013
Страниц 31
Источников 30
Вы будете перенаправлены на сайт нашего партнёра, где сможете оформить покупку данной работы.
1 386руб.
КУПИТЬ

Содержание

Оглавление Введение 3 1. Платежная система 5 1.1 Понятие платежной системы 5 1.2 Виды платежных систем различных стран мира 9 2. Эволюция платежной системы России 1989-2013 гг. 17 2.1 Платежная система страны в период распада СССР (1989-1992 гг.) 17 2.2 Развитие платежной системы России (1992-2013 гг.) 21 Заключение 31 Список литературы 34 Содержание

Фрагмент работы для ознакомления

С 2007 года Банком России было разработано и принято более 30 новых нормативных актов, регулирующих функционирование платежной системы России. Также в это время началась разработка концепции Федерального закона РФ «О национальной платежной системе».Исключительное положение в банковской системе Российской Федерации занимал в то время «Внешэкономбанк», который был создан на основании Федерального Закона«О Банке развития» от 17 мая 2007 года. Внешэкономбанк – государственная корпорация, действующая в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики РФ, ее диверсификации стимулирования инвестиционной деятельности путемосуществления инвестиционной, внешнеэкономической,страховой, консультационной и иной деятельности.1Размер средств, проведенных через платежную систему России в 2007 году, составил 741,6 трлн. руб., превысив на 46,8% уровень 2006 года. Семикратное превышение темпов роста платежей над темпами экономического роста (6,9%) свидетельствует о необходимости совершенствования платежной системы, с целью повышения эффективности выполняемых операций. 2008 – 2010 года.В 2008 году в развитии платежной системы Россиисохранялись позитивные тенденции, связанные с повышением эффективности ее функционирования.Вместе с тем в условиях мирового финансово-экономического кризиса текущая макроэкономическая ситуация обусловила замедление роста российскогорынка платежных услуг к концу года.Кризисные явления в экономике сдерживали развитиерынка платежных услуг, однако в целом функционирование платежной системы было более менее стабильным.На конец 2009 г. в России действовало 79 территориальных учреждений и 630 учреждений БанкаРоссии, из них 78 головных расчетно-кассовых центров и 552 расчетно-кассовых центра. Банк России принял решение о выпуске банкнот и монет нового образца и об изъятии изобращения банкнот и монеты старого образца.1В соответствии с законодательством и для ограничения использования наличности Банк России установил предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами,между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем, между индивидуальными предпринимателями. Объемы расчетов наличными деньгами в рамках одного договора, заключенного междуними, не должны превышать 100 тысяч рублей. Для физических лиц таких ограничений нет.Также изменения в 2009 году произошли и в законодательном плане. В законО банках были внесены изменения, направленные на повышение финансовой устойчивости кредитных организаций, согласно которым размер собственных средств банков должен составлять с 1 января 2010 г. не менее 90 млн. руб., Несмотря на принимаемые активные меры по привлечению дополнительных средств, по состоянию на конец 2009 года размер уставного капитала менее 90 млн. руб. имели свыше 145 банков. По данным на март 2010 года большинство банков провели докапитализацию или преобразовались в небанковские кредитные организации,а еще у 13 банков лицензия была отозвана.Доля частного капитала в банковской системе России составляла на тот момент чуть более 20 %. При этом заметен очевидный разрыв между крупными и малыми частными банками. Крупнейшие частные банки России – Альфа-банк, УралСиб, МДМ-Банк, Русский стандарт, Возрождение осуществляют все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Один из наиболее важных продуктов предлагаемых частными банками – кредитование юридических и физических лиц.2011-2013 года.В настоящее время платежная система Банка России и частные платежные системыдействуют на основании Гражданского кодекса Российской Федерации1,Федеральных законов «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)», «О банках и банковской деятельности», Федерального закона N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», другихфедеральных законов, а также нормативных актов Банка России.Особо следует отметить Гражданский кодекс Российской Федерации,содержащий основные нормы, регулирующие наличные и безналичныерасчеты в России. ГК РФустановлено, что расчеты между юридическими лицами и расчеты сучастием граждан осуществляются наличными деньгами и в безналичномпорядке.Также в кодексе определеныусловия договоров банковского вклада и банковского счета, включающиетайну банковского счета, очередность списания денежных средств со счета предъявленных к нему требований (приоритетность исполнения взависимости от типа платежа), сроки проведения операций по счету,формы расчетов и ответственность участников за проведение платежа.Кодекс предусматривает, чтокредитная организация обязана перечислять со счета клиента и зачислятьпоступившие на счет клиента денежные средства не позже дня,следующего за днем поступления в банк соответствующего платежногодокумента, если более короткий срок не предусмотрен договоромбанковского счета.2В соответствии со статьей 80 Федерального закона «О Центральномбанке Российской Федерации (Банке России)» общий срок осуществленияплатежей по безналичным расчетам не должен превышать двухоперационных дней, если указанный платеж осуществляется в пределахтерритории субъекта Российской Федерации, и пяти операционныхдней, если указанный платеж осуществляется в пределах территорииРоссийской Федерации. ФЗ «О банках и банковской деятельности»регулируется банковская деятельность кредитных организаций в России;устанавливается порядок регистрации кредитных организаций, в том числекредитные организации с участием иностранного капитала; определяетсяперечень операций, которые могут выполнять только кредитныеорганизации при наличии у них лицензии Банка России. В законе даны определения кредитных организаций, банков,небанковских кредитных организаций (НКО) и определен их правовойстатус.1В курсовой работе особое внимание хотелосьбы уделить закону о национальной платежной системе. Закон «О национальной платежной системе» (далее НПС) был принят Госдумой в декабре 2010 года и начал действовать с 2011 года. 2Президент России на тот момент Дмитрий Медведев заявил о необходимости НПС в декабре 2009 года. Президентом была поставлена задачасоздать национальный аналог Visa или MasterCard, который составит мировым лидерам достойную конкуренцию. Если рассмотреть Закон, то можно увидеть, что он содержит ряд принципиальных противоречий. Так, правила электронных расчетов прописываются в ГК, но должны быть установлены ЦБ. Помимо этого, не определен государственный орган, который будет контролировать Банк России, поскольку ЦБ выступает в платежной системе не только как лицо, осуществляющее надзор и наблюдение, но и как один из операторов платежной системы. Большие претензии к закону есть у участников рынка электронных платежей. Например, отмена единых информационно-расчетных центров, которые значительно упрощают работу. По мнению некоторых законодателей, данный закон представляет собой продолжение борьбы двух групп: банковской и сторонников платежных операторов за право контролировать платежные операции по оплате мобильной связи, коммунальных и прочих услуг. Что касается «электронных денег», (этот институт вводится в российское законодательство впервые), то разработчики законопроекта предлагают рассматривать их как обычные денежные средства, внесенные оператору электронных денег, которые он учитывает без открытия банковского счета и использует для погашения обязательств владельца этих электронных средств перед лицом, отличным от их эмитента.Также Закон установил, что электронные денежные средства не подлежат страхованию. Кроме того, теперь станет возможным принудительное обращение взыскания на электронные денежные средства, в связи с изменениями, внесенными в ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».Рассмотри развитие небанковских организаций на рассматриваемом нами этапе. До 2011 года в законе «О банках и банковской деятельности» было лишь указано, что небанковские кредитные организаций могут осуществлять отдельные банковские операции, разрешаемые Банком России. В июне 2011 года вышло два федеральных закона: о платежной системе, рассмотренный нами выше и 162-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации 1. Последний, в частности, внес изменения в статью 1 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», разделив небанковские кредитные организации на разные типы.Теперь законом выделены следующие типы НКО:1) НКО, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия счета и проведение связанных с ними иных банковских операций – такие НКО получили в документах ЦБ РФ и на практике наименование Платежные НКО;2) НКО, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, сочетания которых устанавливаются Центральным банком. Банк России установил эти сочетания Инструкцией № 135-И, предусмотрев две разновидности лицензий – для так называемых Расчетных НКОиДепозитно-кредитных НКО.1По состоянию на 27 июня 2013 года в РФ действуют 62 небанковских кредитных организации.В результате хотелось бы рассмотреть перспективы становления национальной платежной системы. Сотрудники Центрального банка осуществляют работы по реализации «Концепции развитияплатежной системы Банка России» на период до 2015 г.2Планируется создание общей централизованной системы расчетов. Причем сервисы в этой системе будут предоставляться клиентам, как по срочным так и по несрочным платежамНа создание данной системы потребуется длительный период времени, поэтому формирование системы будет осуществляться в несколько этаповВначале на самом первом этапе должны быть созданы федеральные компоненты платежной системы ЦБ – Банка России. Так как данный банк будет предоставлять всем участникам системы операционно-клиринговый сервис в режиме назначенного времени по всем платежам. Попозже на втором этапе будет осуществляться поэтапный эволюционный перевод обработки платежной информации участников платежной системы Банка Россиииз региональных учетно-операционных систем в Федеральную компоненту. На третьем этапе предусмотрено на базе усовершенствованной системы БЭСП и Федеральной компоненты создание Единой централизованной системы расчетов на федеральном уровне. ЗаключениеВ курсовой работе были выделены основные характеристики платежной системы любой страны: это система правил, учреждений и технических механизмов для перевода денег; набор механизмов для выполнения обязательств, применяемых хозяйствующимисубъектами при приобретении ими материальных или денежных ресурсов.Неотъемлемой долей финансовой системы любой страны является Национальная платежная система (НПС). НПС полностью соответствует своему названию, она обеспечивает осуществление платежей, создает условия для оборота денежных средств, управления денежной массой, регулирования курса государственной валюты, осуществления инвестиционных программ и т.д. И наконец, действеннаяНПС способствует экономическому росту государственной экономической системы.1 У каждого государства практика построения и развития национальных платежных систем отличается, находится в сильной зависимости от большого количества национальных факторов, которые включают степень экономического развития, культурные и правовые традиции, степень образования и многое другое. В результате, национальные платежные системы различаются по платежной структуре, по качеству и количеству платежных услуг, по ступени интеграции и т.д. Эти отличия тормозят развитие экономических отношений между странами, создают разнообразные преграды на пути денежных потоков в виде несопоставимых правил осуществления трансграничных переводов, правил возмещения убытков, стандартов передачи сообщений, интерфейсов технических устройств и т.д.Частные же платежные системы ориентированы на внедрение определенных технологий обработки документов и предоставлению качественных услуг клиентам. Для частных платежных систем характерны следующие направления:системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала); внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной кредитной организации; платежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций; В результате проведенного в курсовой работе исследования платежной системы России определена её значимость и влияние на развитие экономики. Важной частью формирования развитых рыночных отношений служит становление платежной системы.Последствия кризиса оказали очень сильное и глубокое влияние на экономику России в целом и на платежную систему в частности. Но уже 1999 году, платежная система частично оправилась от кризиса, в ней наметились благоприятные тенденции. Например, увеличилась доля денежных расчетов в общем объеме платежей, что стало предпосылкой общих изменений в экономике России. Также произошло замещение неденежных активов денежными. Значительно снизилась доля бартера. Впервые после кризиса произошло снижение неплатежей дебиторов.В 2008 году в развитии платежной системы Россиисохранялись позитивные тенденции, связанные с повышением эффективности ее функционирования. Вместе с тем в условиях мирового финансово-экономического кризиса текущая макроэкономическая ситуация обусловила замедление роста российского рынка платежных услуг к концу года. Кризисные явления в экономике сдерживали развитие рынка платежных услуг, однако в целом функционирование платежной системы. В конце 2010 года был принят закон о национальной платежной системе. Отметим что данный закон направлен на правовое регулирование современных услуг в сфере платежей и расчетов. 1В частности он регулирует деятельность субъектов национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, перевод денежных средств, использования электронных средств платежа. ФЗ определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.Законом, предусматрены меры по обеспечению возможности использования электронных денежных средств для уплаты налогов, сборов и штрафов. И самое главное,законом определяются основы создания в РФ Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах.В настоящее время в Российской Федерации существуют параллельно несколько систем межбанковских расчетов, которые могут рассматриваться как основной инструмент, используемый в расчетных системах технологии проведения платежей:платежная система Банка России,системы межбанковских расчетов, клиринговые системы, внутрибанковские расчетные системы.До конца 2015 г. планируется создать единую централизованную расчетную систему, в которой предполагается предоставлять клиентам сервисы по срочным и несрочным платежам.

Список литературы

Список литературы 1 Гражданский Кодекс РФ. Принят Государственной Думой 22.12. 1995 года. 2 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1. 3 Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ г. Москва «О национальной платежной системе». 4 Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» №162-ФЗ. 5 «Концепции развития платежной системы Банка России». 6 Положение Банка России от 5 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» и другими нормативными документами». 7 Положение Банка России № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». 8 Инструкция ЦБ РФ №129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО), обязательных нормативах РНКО и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением». 9 Красная книга Банка международных расчетов. 10. Банковский кодекс Республики Беларусь, Мн., «Амалфея», 2010. 11. Райзберг Б.А., Лозовской Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. Москва: ИНФРА_М. – 2007. 12. Авраменко А., Чудиловская Т. Электронные деньги как средство осуществления платежей в современных условиях // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2008. - № 13. 13. Крахмалев С.В.. Современная банковская практика проведения международных платежей. - "ГроссМедиа",2008. 14. Банк России: организация деятельности. – М.: ДеКа. Книга 1, 2000г. 15. В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко и др.. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР. — 424 с., 2013. 16. Тарасенко О.А. ,О.Е. Кутафина Современная банковская система РФ 2010. 17. А.С. Воронин Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия. Библиотека центра исследований платежных систем и расчетов. Кнорус. Москва 2013. 18. Под ред. Г. Н. Белоглазовой. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование,2009. - 392 с. 19. Белоусова В.Ю., Усоскин В.М. (НИУ-ВШЭ, г. Москва) Состояние и перспективы развития платежных систем. 20. Центральный банк Российской Федерации Платежные и расчетные системы. АНАЛИЗ И СТАТИСТИКА — Выпуск 20. 2010 г. 21. Н.А. Савинская, Г.Н. Белоглазова. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития.Спб.:2011. 22. Международные тенденции в развитии платежных систем. 2011 Н.Г Савинова, вестник Самарского Государственного университета. 23. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2008, N 11 . 24. Деньги и кредит № 11/2008 . 25. Газета «Коммерсантъ», № 83/П (5114), 20.05.2013: «Порядка 20 % платежей не идентифицируются из-за того, что операционисты банков некорректно заполняют платежные документы». 26. Банковская школа Проф - Банкинг . Небанковские кредитные организации. Список НКО на 27.06.2013. 27. Банковское дело № 007, от 31.07.2009 г. 28. «Економика, финансы» №№ 13,14/ 2008 г. 29. Информация банка России. Платежные системы в России. Текст документа на июль 2011 года. 30. Налоговый вестник. Заложен фундамент национальной платежной системы. М.А. Климова. список литературы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
Сколько стоит
заказать работу?
1
Заполните заявку - это бесплатно и ни к чему вас не обязывает. Окончательное решение вы принимаете после ознакомления с условиями выполнения работы.
2
Менеджер оценивает работу и сообщает вам стоимость и сроки.
3
Вы вносите предоплату 25% и мы приступаем к работе.
4
Менеджер найдёт лучшего автора по вашей теме, проконтролирует выполнение работы и сделает всё, чтобы вы остались довольны.
5
Автор примет во внимание все ваши пожелания и требования вуза, оформит работу согласно ГОСТам, произведёт необходимые доработки БЕСПЛАТНО.
6
Контроль качества проверит работу на уникальность.
7
Готово! Осталось внести доплату и работу можно скачать в личном кабинете.
После нажатия кнопки "Узнать стоимость" вы будете перенаправлены на сайт нашего официального партнёра Zaochnik.com
© Рефератбанк, 2002 - 2017