Бизнес-планирование в коммерческом банке

Введение 3 Глава 1. Теоретические аспекты бизнес-планирования в коммерческих банках 4 1.1. Бизнес-планирование: цели, задачи и механизм 4 1.2. Специфика банковской деятельности при формировании стратегии и бизнес-планировании 6 1.3. Общая структура бизнес-плана коммерческого банка 9 Глава 2. Определение основных направлений бизнес-планирования в практике ЗАО «Кредит Европа Банк» 11 2.1. Краткая характеристика и анализ деятельности ЗАО «Кредит Европа Банк» 11 2.2. Основные направления бизнес-планирования в ЗАО «Кредит Европа Банк» 16 Заключение 26 Список использованной литературы 28 Содержание

, что является несущественной величиной затрат в деятельности банка «Кредит Европа Банк». На наш взгляд, для банка «Кредит Европа Банк» в бизнес-плане необходимо предусмотреть определенные организационные преобразования в сфере маркетинговой деятельности. Оптимальной моделью создания структурного подразделения маркетинга на уровне административного офиса (не отдельного филиала или отделения) будет концентрированная модель с функциональным разделением труда специалистов по видам услуг и направлениям деятельности, характерных для банка (см. рис. 2.1). Рис. 3.1. Структура службы маркетинга банка «Кредит Европа Банк» Директор службы маркетинга будет непосредственно подчиняться президенту банка «Кредит Европа Банк». Безусловно, предлагаемая структура в дальнейшем может потребовать изменений, исходя из анализа эффективности ее деятельности. В настоящее время в отделе розничных продаж работают директор и специалисты (занимаются продажами), в департаменте маркетинга – директор, маркетологи и специалисты. В результате создания службы маркетинга отделы будут упразднены, а сотрудники переведены на новые должности с сохранением и увеличением для некоторых размера заработной платы. Так директор департамента маркетинга займет должность директора создаваемой службы, маркетолог – заместителя директора (главного маркетолога), специалисты отдела маркетинга – менеджеров по сегменту юридических лиц, начальник отдела продаж – менеджера по сегменту физических лиц, специалисты отдела розничных продаж – специалистов по сегменту физических лиц. Определение сроков формирования службы маркетинга и денежных ресурсов приведено в табл. 2.7. Таблица 2.7 План мероприятий банка по формированию службы маркетинга № п/п Мероприятия и следствия Срок реализации Финансовый результат (руб.) 1. Отбор и найм персонала в службу сентябрь-октябрь 2014 г. 84000* 2. Дополнительное обучение персонала октябрь-ноябрь 2014 г. 67200** 3. Создание специальной информационной базы службы октябрь-ноябрь 2014 г. 48300*** 4. Введение руководящей должности – директора службы сентябрь-октябрь 2014 г. - 5. Осуществление трудовой деятельности персоналом службы ноябрь 2014 - декабрь 2015 г. 2496000 (средняя заработная плата сотрудника службы – 24000 руб./мес.) 6. Осуществление трудовой деятельности директором службы ноябрь 2014 - декабрь 2015 г. 35000*13=455000 Примечание: * на основе средних цен услуг рекрутинговых агентств; ** на основе стоимости занятий в организациях дополнительного профессионального обучения; *** на основе стоимости услуг специализированных консалтинговых и проектных организаций Для проведения расчета экономической эффективности предлагаемых мероприятий нужно учесть необходимость оборудования и организационного обеспечения создаваемых дополнительных рабочих мест. Обеспечение средствами труда одного рабочего места потребует расходов в размере 12000 руб. Также потребуется разработка концепции управления маркетингом и методических указаний, должностных инструкций. Автор курсовой работы оценивает стоимость данного вида работ в размере 50000 руб. Таким образом, можно вывести величину суммарных вложений по предлагаемым мероприятиям (табл. 2.8). Таблица 2.8 Суммарные вложения и расходы по предлагаемым мероприятиям № п/п Статьи расходов Сумма расходов (руб.) 1 Отбор и обучение персонала 151200 2 Создание специальной информационной базы службы 48300 3 Обеспечение рабочих мест средствами труда 36000 4 Формулирование политики и разработка указаний 50000 5 Фонд оплаты труда сотрудников службы* 2951000 6 Итого 3236500 * При расчете эффективности будут учитываться расходы на один год Прежде всего, определим общий бюджет всех предлагаемых мероприятий для банка «Кредит Европа Банк» (см. табл. 2.9). Таблица 2.9 Общий бюджет мероприятий банка (на 1 год) № п/п Наименование мероприятий (статьи затрат) Стоимость 1 Формирование службы маркетинга 3 236 500 2 Расходы на имидж и инструменты маркетинга 139 200 3 Расходы на рекламу и выставки 160 000 Итого 3 625 700 Простая оценка эффективности маркетинговых мероприятий, и, прежде всего, рекламной кампании может быть проведена с помощью показателей, гарантируемых известными рекламными агентствами. Ожидается получение 0,15 рублей чистой прибыли на каждый 1 рубль рекламных расходов. Проведем комплексную прогнозную оценку предлагаемых мероприятий. Расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий представлен в двух вариантах согласно пессимистическому и оптимистическому сценариям (табл. 2.10 и 2.11). Сценарии основаны на качественном прогнозировании (опросе ключевых специалистов банка «Кредит Европа Банк»). Пессимистический сценарий построен, исходя из предпосылки: создание службы маркетинга и ее функционирование позволят увеличить уровень розничных продаж банковских продуктов (около 12%) и увеличить объем услуг в сегменте юридических лиц (увеличение на 15% от всего объема в настоящее время). Таблица 2.10 Экономическая эффективность мероприятий по пессимистическому сценарию № п/п Наименование показателя Величина показателя (тыс. руб.) 1 Прирост объема розничных продаж* 3763656 2 Прирост дохода по юридическим лицам** 300381,45 3 Совокупный эффект 4064037,45 4 Суммарные вложения и расходы по предлагаемым мероприятиям 3625,700 5 Чистый эффект (прибыль по предлагаемому проекту) 827537,45 6 Индекс доходности предлагаемого проекта (мероприятий) 1,12 7 Общая рентабельность мероприятий 2,8 % Примечание: * без учета себестоимости услуг (т.е. прибыль); ** без учета себестоимости услуг (т.е. прибыль). Представленные расчеты показывают невысокую экономическую эффективность предлагаемых маркетинговых мероприятий в условиях пессимистического сценария. Оптимистический сценарий (на возможность его реализации указали 70% опрошенных сотрудников) заключается в следующем: увеличение розничных продаж на уровне 40-50%, увеличение объема услуг в сегменте юридических услуг на 30%. Таблица 2.11 Экономическая эффективность мероприятий по оптимистическому сценарию № п/п Наименование показателя Величина показателя (тыс. руб.) 1 Прирост объема розничных продаж* 14113710 2 Прирост дохода по юридическим лицам** 600762,9 3 Совокупный эффект 20114472,9 4 Суммарные вложения и расходы по предлагаемым мероприятиям 3625,700 5 Чистый эффект (прибыль по предлагаемому проекту) 16488772,9 6 Индекс доходности предлагаемого проекта (мероприятий) 5,54 7 Общая рентабельность мероприятий 407 % Примечание: * без учета себестоимости услуг (т.е. прибыль); ** без учета себестоимости услуг (т.е. прибыль). Шаги, предпринимаемые руководством в рамках стратегического менеджмента и качественное выполнение предлагаемых рекомендаций, позволяют говорить о возможности реализации оптимистического сценария. В условиях оптимистического сценария предлагаемые мероприятия характеризуется высокой степенью экономической эффективности. Кроме того, грамотно выстроенная система работы с клиентами всех категорий даст банку «Кредит Европа Банк» возможность стабилизировать важнейшие стратегические и тактические показатели деятельности (например, стоимость бизнеса, доходность), оптимизировать размещение ресурсов, капитала в соответствии с оценкой рисков, подготовить бизнес к действиям в чрезвычайной ситуации и повысить репутацию компании. Предложенные в данной главе рекомендации по основным направлениям бизнес-плана развития для ЗАО «Кредит Европа Банк» охватили определение стратегических ориентиров в развитии банка и их детализацию в виде конкретных мероприятий. Для предлагаемых мероприятий определены сроки, рассчитан бюджет и произведена прогнозная оценка экономической эффективности, которая свидетельствует об актуальности их реализации, поскольку прогнозируется повышение эффективности деятельности банка. Конечно, в связи с ограниченностью объема курсовой работы не было возможным детально рассмотреть ряд других мероприятий. Все рекомендации были разработаны с учетом зарубежного опыта в организации банковской деятельности и тенденций развития банковского сектора в России. Заключение Перечисленные в курсовой работе и многие иные обстоятельства показывают, что для уменьшения степени неопределенности и риска организации должны располагать надежной, объективной и своевременной информацией. Американский маркетолог П. Тернер отмечает, что информация является не только основой для принятия оптимальных решений, но и ресурсом, обеспечивающим организации конкурентные преимущества. С обострением конкуренции в различных сферах борьба за количество и качество информации усиливается. Это вызвано тем, что расширение любого бизнеса не может осуществляться без углубленных данных о потребителях, состоянии рынка, конкуренции, а также факторах, оказывающих прямое и косвенное воздействие на достижение организацией поставленных целей. Необходимым условием становится составление бизнес-плана развития практически во всех сферах экономики. В результате выполнения курсовой работы (на примере ЗАО «Кредит Европа Банк») были получены следующие основные выводы и предложения: рассматриваемый банк характеризуется оптимальным профилем деятельности (портфелем продуктов и услуг), наличием между структурными подразделениями и сотрудниками современных каналов коммуникаций; по линейке предлагаемых продуктов и услуг уступает только лишь крупнейшим игрокам на российском рынке; финансовые результаты банка за последние годы постоянно увеличивались, о чем свидетельствуют данные отчетности; банк отличается сильной организационной культурой, сформулированы и соблюдаются принципы и ценности деятельности, серьезное внимание уделяется работе с персоналом; в то же время, несмотря на применение специалистами отделами маркетинга, рекламы и продаж современных технологий, существуют возможности совершенствования маркетинговой деятельности; также есть возможности расширения партнерских программ банка и активизации коммерческой деятельности. Автором курсовой работы был обобщен теоретический материал по проблемам бизнес-планирования в банковской сфере, а в практической части проведен анализ деятельности ЗАО «Кредит Европа Банк». Основные направления развития, предложенные автором, учитывают результаты проведенного анализа современного целевого рынка банковских услуг, показатели и планы ближайших конкурентов банка. На основе выявления ряда проблем в практике продаж, маркетинга и взаимоотношений с клиентами в ЗАО «Кредит Европа Банк» были предложены меры по совершенствованию маркетинговой деятельности и мероприятия для включения в бизнес-план. Проведенные расчеты показали, что предлагаемые меры характеризуются экономической целесообразностью. В дальнейшем автор дипломной работы планирует расширить и углубить область исследований в рассматриваемых вопросах. Список использованной литературы 1. Бизнес-планирование: методическое пособие. – СПб.: НОУ ДПО «Санкт-Петербургская школа бизнеса», 2012. 2. Горина М., Алексеев А. Управление эффективностью банка – новое качество менеджмента // www.expert.ru 3. Кравец О. Работа с клиентами как фактор повышения эффективности в инвестиционном банке // Управление в кредитной организации, №5, 2009. Стр. 16-21 4. Куницына Н. Н. и др. Бизнес-планирование в коммерческом банке/ Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. – М.:Финансы и статистика, 2002. 5. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб.: Питер, 2008. 6. Попов В.М., Кураков Л.П., Ляпунов С.И.,Мингазов. «Бизнес-план-отечественный и зарубежный опыт. Современная практика и документация». – М.; Финансы и статистика, 2001. 7. Попов В.М. «Сборник бизнес-планов с комментариями и рекомендациями» – М.; Финансы и статистика, 2004. 8. Рязанова К.И. Актуальные технологии в продвижении банковских продуктов и услуг // Современные аспекты экономики, № 17(94), 2011. Стр. 73-84. 9. Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. - М.: «Прогресс», 2009. 10. www.ad.ru 11. www.allbtl.ru 12. www.crediteurope.ru 13. www.lenexpo.ru 14. www.media-spb.ru Попов В.М., Кураков Л.П., Ляпунов С.И.,Мингазов. «Бизнес-план-отечественный и зарубежный опыт. Современная практика и документация». – М.; Финансы и статистика, 2001. Стр. 27. Бизнес-планирование: методическое пособие. – СПб.: НОУ ДПО «Санкт-Петербургская школа бизнеса», 2012. Стр. 41. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб.: Питер, 2008; Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. - М.: «Прогресс», 2009. Горина М., Алексеев А. Управление эффективностью банка – новое качество менеджмента // www.expert.ru; Кравец О. Работа с клиентами как фактор повышения эффективности в инвестиционном банке // Управление в кредитной организации, №5, 2009. Стр. 16-21 Куницына Н. Н. и др. Бизнес-планирование в коммерческом банке/ Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. – М.:Финансы и статистика, 2002. Стр. 98. Куницына Н. Н. и др. Бизнес-планирование в коммерческом банке/ Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. – М.:Финансы и статистика, 2002.; Рязанова К.И. Актуальные технологии в продвижении банковских продуктов и услуг // Современные аспекты экономики, № 17(94), 2011. Стр. 73-84. http://www.crediteurope.ru/ www.ad.ru; www.lenexpo.ru; www.media-spb.ru www.allbtl.ru; www.media-spb.ru 5 Директор службы маркетинга банка Специалист по развитию андеррайтинга Специалисты по развитию кредитования Специалисты по развитию депозитов Специалисты по развитию кредитования Менеджеры по сегменту юридических лиц Менеджеры по сегменту физических лиц Заместитель директора (Главный маркетолог) Специалисты по развитию услуг расчетно-кассового обслуживания Специалист по рекламе и продвижению