Что такое ипотечный рынок

Содержание Введение 3 1. Понятие и сущность ипотеки 4 2. Понятие и структура ипотечного рынка 9 3. Участники ипотечного рынка 14 Заключение 19 Список литературы 21 Содержание

Фонд – это специальный орган по финансированию организации строительства жилья и возврату кредитов залогодателям. В регионах России созданы фонды, занимающиесяреализацией различных способов жилищного инвестирования, которые соответствуют специфике экономики региона.Продавцы недвижимости – это физические или юридические лица, в том числе подрядные строительные организации и риелторские фирмы, занимающиеся продажами недвижимого имущества.Государственные органы регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним выполняют государственную регистрацию прав на объект недвижимости и сделок с нею, а также ведение ЕГРП на недвижимость.Страховые компании – это компании, осуществляющие страхование заложенных объектов недвижимого имущества, а также при необходимости – жизни и трудоспособности заёмщиков, права собственности на недвижимость. Они могут быть государственными (муниципальными), а также лицензированными негосударственными.Оценщики- производят профессиональную оценку сданного под залог объекта недвижимого имущества. В данной группе можно выделить оценочные агентства и независимых оценщиков.Ипотечные агентства и ипотечно-инвестиционные компании – это организации, обеспечивающие поддержание ликвидности вторичного рынка жилищных кредитов и рынка ипотечных ценных бумаг.Поручители – это физические и юридические лица, которые поручаются за залогодателя и несут имущественную ответственность по его обязательствам. Если ипотечное кредитование ведётся через фонд, поручитель заключает договор поручительства с данным фондом. Участие в механизме ипотечного кредитования поручителя увеличивает вероятность возврата денежных средств, а так же обеспечивает устойчивость и непрерывность процесса финансирования.Инвесторы – это юридические и физические лица, которые приобретают обеспеченные ипотечными кредитами ценные бумаги, эмитируемые кредиторами или ипотечными агентствами. В качестве инвесторов могут быть инвестиционный банк, страховая компания, пенсионный фонд, паевой инвестиционной фонд и т.д.Таким образом, в ипотечном кредитовании задействовано множество различных участников, каждый из которых выполняет определенные функции на рынке.Ипотечный рынок в РоссииИзучим ситуацию на ипотечном рынке нашей страны.По данным Банка России на начало 2014 года в Россиидействуют 923кредитные организации, из которых 657 -предоставляют ипотечные кредиты на покупку недвижимого имущества, в то время как остальные занимаются обслуживаниемкредитов,выданныхранее.К концу 2013 года банки оформили 878 498ипотечных кредитовс общей суммой в1385364млн. рублей. Основная их доля была предоставлена в рублевой валюте. Средний размер займа составил1,58 млн. рублей.на Начало 2014 года просроченная задолженность составляла2 647 430млн. руб. [5].Кроме того, на 1 января 2014 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам была равна 12,5% в руб. и 9,7% в валюте. В то время ка средневзвешенный срок предоставления ипотечных кредитов составил14,4года для рублевых займов и 10,7 года для валютных [5].В настоящее время лидерами рынка ипотечного кредитования в РоссиисчитаютсяВТБ 24 и Сбербанк.Их доля составляет более половины всего объёма выданных ипотечных кредитов. Кроме того, немаловажную роль на рынке играютРосбанк,Газпромбанк, Райффайзенбанк,Уралсиб и др.Рынок ипотечного кредитования в РФнеравномерно развивается по территории страны. Основная доля кредитов выдаётся в Центральном федеральном округе(29,98%), Северо-Западном федеральном округе(18,93%) и Приволжском федеральном округе(14,03%) [5].Кроме того,необходимо отметить, что в России за счёт ипотечного кредитования приобретается пока ещё небольшая часть недвижимости, которая продается на рынке. Россия относится к числу стран, имеющим низкийуровень обеспеченности населения услугами ипотечного кредитования. По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, при помощи ипотечных кредитов осуществляются 17,60% сделок по приобретениюнедвижимости в России. Недоступность использования ипотеки населением страны по-прежнему можно объяснить соотношением цен на недвижимостьиуровнем доходов населения. Высокая стоимость недвижимого имущества и низкая платежеспособность людейзамедляют развитие рынка ипотеки в нашей стране. Существенным фактом является и то, что высокая стоимость долгосрочных денежных ресурсов, которые привлекают банки для предоставленияипотечных кредитов, не даёт снижаться ставке по займам, делая их достаточно дорогими для большой доли населения.Однаков настоящее времяв России ипотечный рынок имеет значительный потенциал роста, в силу того, что на нём сохраняется большой объём отложенного спроса на ипотеку. Она можетстать важным фактором выведенияэкономики из кризиса, а так же социальной стабилизации.Для достижения этого необходимо:- обуздать инфляцию;- обеспечить стабильный экономический рост;- повысить жизненный уровень населения и платежеспособность предприятий;- сформировать рынок капиталов;- развивать нормативно-правовую и судебную систему;- активно поддерживать ипотеку государством посредством налоговой политики, снижения обязательных резервов, хранимых ипотечными банками в ЦБ и др.ЗаключениеВ данном рефератебыли рассмотрены вопросы, касающиеся ипотечного рынка. В заключение проведенной работы можно сделать следующие основные выводы:Ипотека – это разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства. Особенностьэтого вида залога - его предметом всегда считается недвижимое имущество.Ипотечный рынок - это взаимосвязанная система, которая состоит из 3-х элементов рынка:- рынок ипотечных кредитов;- рынок ипотечных ценных бумаг;- рынок недвижимости.Перечисленные рынки обладают тесной взаимосвязью. При взаимодействии указанных выше рынков совершается полный жизненный цикл ипотечной закладной.На ипотечном рынок задействовано множество различных участников, каждый из которых выполняет определенные функции на рынке.Среди них - залогодатели, ипотечные кредиторы, ипотечные банки, фонды, продавцы недвижимости, государственные органы регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, страховые компании, оценщики, ипотечные агентства, ипотечно-инвестиционные компании и др.В экономически развитых странах посредством ипотечного рынка совершаются более 90% операций с недвижимым имуществом. Как правило, ипотечные кредиты недороги. Взимаемый за такой кредит процент обычно не превышает 5-7 процентов годовых.В России ипотечный рынок находится на стадии развития.За счёт ипотечного кредитования в России приобретается пока ещё небольшая часть недвижимости, которая продается на рынке. Наша страна относится к числу стран с низким уровнем обеспеченности населения услугами ипотечного кредитования. Причинами недоступности ипотечного кредитования являютсявысокая стоимость недвижимого имущества, а также низкая платежеспособность населения.Однако в настоящее время ипотечный рынок в России обладает значительным потенциалом роста, в силу того, что на нём сохраняется большой объём отложенного спроса на ипотеку.Список литературыАсаул А.Н., Иванов С.Н., Старовойтов М.К. Экономика недвижимости [Текст] - СПб.: АНО «ИПЭВ», 2009. — 304 с. Горемыкин, В. А. Ипотечное кредитование. Учебник [Текст] / В. А. Горемыкин. - М.: МГИУ, 2011. - 368 с.Иванов В. Управление недвижимостью [Текст] М.: ИНФРА-М. - 2010. - 446 с.Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования[Текст] -М.:ИНФРА-М. – 2007. - 576 с.Сайт: Банк России http://www.cbr.ru/