Страховой рынок, его содержание и функции

Введение 3
1. Сущность и значение страхования 4
2. Характеристика страхового рынка 8
3. Современное состояние и тенденции развития рынка страховых услуг 21
Заключение 31
Список литературы 33

Рыночная экономика, и, прежде всего, негосударственный сектор хозяйства всего государства, предъявляет определенный спрос на разного рода виды страхования, потому что институт частной собственности, в отличие от государственной, должен иметь всеобъемлющую страховую защиту. У частной собственности нет за собственной спиной гарантий финансового характера с государственной стороны и хочет сделать более безопасным свое существование от последствий разного рода рисков.
Страхование принадлежит к самым старым и устойчивым формам обеспечения хозяйственной жизни, которые уходят собственными корнями далеко в историю. По собственной сути страхование является созданием фондов денежных средств целевого характера, которые предназначены для защиты интересов населения имущественного характера в жизни частной и хозяйственной от бедствий стихийного характера и иного рода непредвиденных, случайных по собственной природе событий, которые являются чрезвычайными и сопровождаются ущербами.
Страховой рынок является особого рода социально-экономической средой, определенной сферой отношений экономического характера, в которых в качестве объекта купли-продажи выступает страховая защита, происходит формирование спроса и предложения на нее. В качестве объективной основы развития страхового рынка выступает необходимость обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства посредством оказания помощи денежными средствами пострадавшим в случае непредвиденных обстоятельств неблагоприятного характера.
Цель работы – рассмотреть основы функционирования страхового рынка.
Задачи работы: раскрыть сущность страхования; представить основы страхового рынка и его развитие в современных условиях.

Страховой рынок является составной частью финансового рынка государства, где в качестве предмета купли-продажи выступают страховые продукты. Потребительские свойства данного рода продуктов являются весьма специфичными и отличными от иного рода продуктов финансового рынка. Их специфичность происходит из самой сущности страхования.
Всеобщностью страхования определяется непосредственная связь страхового рынка с финансами компаний, финансами граждан, системой банковских учреждений, бюджетом государства и иного рода финансовыми институтами, в пределах которых происходит реализация страховых отношений. В такого рода отношениях нужные финансовые институты выступают в качестве страхователей и потребителей страховых продуктов. Специфического рода отношения складываются между рынком страхования и бюджетом государства, а вместе с тем внебюджетными фондами государства, а это связано с организацией системы обязательного страхования.
Анализ ситуации на рынке позволяет говорить о том, что, в целом, рынок страхования развивается неплохо. Однако, инвестиционный потенциал страховых организаций используется крайне недостаточно из-за достаточно жестких требований к размещению страховщиками средств страховых резервов соответствии с новыми Правилами. Основная часть страховых резервов приходится на виды страхования иные, чем страхование жизни в силу неразвитости последнего. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, относятся к краткосрочным ресурсам (до 1 года в соответствии со сроком действия договора страхования). Но даже имеющиеся у страховщиков возможности по инвестированию ресурсов используются не полностью.
В отличие от 2014 года, большинство страховщиков показали значительный рост чистой прибыли и, соответственно, рентабельности. Причиной стали рост премий по ОСАГО и инвестиционного дохода в результате действовавших с декабря 2014 года повышенных ставок по депозитам. Однако это повышение временное и в 2016 году страховщики столкнутся с обратной тенденцией.
Большинство из них уже сейчас озабочены сокращением издержек, однако резервов для этого немного. Доля постоянных затрат довольно велика, и не все мелкие компании смогут обеспечить качественное IT-сопровождение, переход на новый план счетов, и тем более – конкуренцию в он-лайн продажах. Оптимизация расходов возможна за счет снижения затрат на региональную сеть (изменение статуса обособленных подразделений, централизация учета, отказ от региональной экспансии), фонд оплаты труда, аренду.
Следовательно, по прогнозу можно сказать, что крупные страховщики смогут сохранить свой сегмент рынка, а мелким страховщикам придется присоединяться к более крупным с целью выживания в условиях рыночной экономики.