Кредит и его роль в экономике

Ориентиры банковских ставок и ставки ЦБ должны быть на рентабельность ведущих предприятий (Приложения. Рис. 10), которая на сегодняшний день составляет 7-8%. Но, разумеется, в современной экономической ситуации это утопия. Но в дальнейшем, я думаю, государство должно позаботиться о предоставлении кредитов на инвестиционные цели для предприятий ведущих отраслей с низкими ставками, в целях стимулирования производственной сферы .
Многие российские предприятия и организации, мелкие и крупные, являются некредитоспособными в силу своих финансовых показателей, и по установленным нормативам и требованиям получают отказы. Кредитуются в основном постоянные клиенты и акционеры, а остальные предприятия остаются без возможности получения средств. Поэтому необходимо пересмотреть законодательство с этого аспекта и изменить критерии, так как государственных программ для поддержания предприятий недостаточно, и они часто бывают неэффективными.

Категория «кредит»: понятие, сущность, принципы.
В данной главе рассматриваются теоретические основы понятия «кредит», более подробно раскрывается его основная сущность. Также внимание будет уделено основным принципам кредита, функциям и представлены классификации кредитов.
Гениальным открытием человечества, сразу после изобретения денег, стал кредит. Кредит позволяет сократить время хозяйствующих субъектов на удовлетворение своих экономических и личных потребностей.
Так, предприятие может за счет кредита увеличить ресурсы, расширить уставную деятельность, ускорить оборачиваемость средств. Каждый гражданин, благодаря кредиту, может ускорить достижение целей, которыми могут являться потребительские желания и потребности в определенных благах и которые потребитель не может позволить себе на данный момент, или начать и расширить свое дело.
Как уже было сказано, кредит играет немаловажную роль для экономики на современном этапе развития.
...

Основные функции кредита.
Как любая самостоятельная категория, кредит выполняет определенные функции. И вопрос о его функциях имеет как теоретическое, так и прикладное значение. Для ускоренного экономического роста важно знать потенциальные возможности функций данной категории.
Наряду с различными точками зрения о сущности кредита, существует и различное понимание функций. Ученые-экономисты выдвигают более 40 функций кредита.
Для начала хотелось бы обозначить, что функцией кредита называют направленность его действий. Следует понимать, что функции могут вытекать из его сущности и содержания, а могут обуславливаться внешними факторами.
В своей работе я бы хотела рассмотреть основные функции, которые признаны наибольшим количеством ученых в экономической литературе.
Итак, функции кредита:
1. Перераспределительная9.
...

Виды и формы кредита.
После сущности и функций самое время рассмотреть основную классификацию категории кредит. Классифицируют кредит в различной экономической литературе опять же по-разному. На мой взгляд, самым целесообразным является традиционный подход: классификация по базовым признакам, важнейшими из которых являются кредитор и заемщик. То же самое касается формы кредита, в которой предоставляются денежные средства.
Исходя из установленных критериев, можно выделить 6 основных форм кредита14, каждая из которых включает в себя более подробные разновидности по более детальным параметрам.
1. Банковский кредит. Данная форма кредита является одной из самых распространенных в экономических отношениях. Объектом выступает процесс передачи от кредитора к заемщику непосредственно денежных средств. Такая форма кредита может быть предоставлена только специальными кредитно-финансовыми организациями, лицензированными ЦБ на осуществление подобных операций.
...

2.1. История развития кредита в России.
Эволюция кредитной системы в России прошла долгий исторический путь, с ее характерными особенностями и уникальными отличиями. До развития рыночных отношений в России кредит пережил много изменений и перемен. И в истории кредита и кредитных отношений в России принято выделять несколько этапов. Но важно отметить, что в России кредитные учреждения, которые были государственными, появились только в середине 18 века. До этого момента нуждающиеся граждане были вынуждены обращаться к ростовщикам, процент у которых был от 30 и выше, что было очень дорого16. Но такие отношения были похожи на кредитные отношения Запада: под залог ссуды крепостные закладывали свои последние вещи, а дворяне – целые поместья. Но вскоре это было запрещено законом, и стали появляться специализированные заведения.
...

2.2. Анализ современной кредитной системы в России.
Для начала хочется отметить, что на сегодняшний день структура кредитной системы в России представлена следующим образом23:
• Центральный банк Российской Федерации;
• Банковская система, которая включает в себя сберегательные, ипотечные и коммерческие банки;
• Специализированные кредитно-финансовые учреждения, пенсионные фонды, финансово-строительные компании, страховые компании, инвестиционные банки и т.д.
Такая структура отражает потребности народного хозяйства. В принципе, она соответствует основным кредитным системам других стран, и начинает адаптироваться к современной экономической ситуации.
В современной системе РФ все кредитные организации делятся на банки и кредитные учреждения.
Начнем с самого начала.
...

2.3. Оптимизация системы кредитования России.
Итак, как видно, современная система кредитования в России развивается очень проблематично, так как на нее оказывают воздействие как внутренние, так и внешние неблагоприятные факторы. Сами собой проблемы в системе не смогут разрешиться под действием кредитных механизмов, поэтому государство и реальный сектор должны предпринимать некоторые действия. Собственно об оптимизации кредитной системы РФ в этом разделе и пойдет речь.
Имеются системные проблемы уже на протяжении длительного времени. Это пробелы в законодательстве, коррупционная деятельность, малоэффективное судебное производство, недостаточный контроль и надзор в банковской сфере и другие.
На мой взгляд, задачей государства является на сегодня обратить внимание на международную практику. Такие системные проблемы, которые мешают устойчиво развиваться не присущи одной стране, они характерны практически для каждой, только проявление свое находят в различных формах.
...

Заключение
Кредитная система играет важнейшую роль в развитии и поддержании народного хозяйства. В результате анализа данных при написании работы мною выведено, что кредит – это специализированные денежные и материальные отношения, которые возникают между кредитором и заемщиком по поводу передачи финансовых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности (основные принципы кредитования), а также на условиях материальной обеспеченности и целевого характера использования средств заемщиком. Кредит выполняет перераспределительную, воспроизводственную, стимулирующую, контрольную функции, функции экономии издержек и другие, позволяющие эффективно использовать денежные ресурсы и рационально использовать их в национальной экономике. Все эти функции данной категории имеют большое значение как для экономики страны, так и на международном уровне.
В российской системе кредитования выделяют различные критерии для классификации.
...