Современный механизм кредитования и перспективы его развития

Введение 3
1. Соврменный механизм банковского кредитования в России 5
1.1. Сущность и классификация банковских кредитов 5
1.2. Кредитный механизм как часть кредитной системы 8
1.3. Современные условия банковского кредитования в России 10
2. Банковский кредит как основа экономического развития 14
2.1. Структура и динамика кредитных вложений и кредитов банков России 14
2.2. Роль денежно-кредитной политики Банка России в управлении кредитным спросом 18
2.3. Прогноз кредитной активности предприятий России 20
Заключение 24
Список использованных источников 26

1.1. Сущность и классификация банковских кредитов
«Банковский кредит – это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их заемщикам через посредство банков. Его субъектами являются, с одной стороны, банки как кредиторы, с другой – организации и население как заемщики».1
Коммерческие банками и другие финансовыми учреждениями предоставляют разнообразные виды кредитов. Одна из наиболее общих классификаций кредитов представлена на рисунке 1.1.
Виды кредитов с классификацией по организационно-экономическим признакам и предназначенные для организаций реального сектора экономики представлены на рисунке 1.22.
Овердрафт (от англ. «overdraft») – краткосрочный вид банковского кредита, состоящий в списании банком средств, превысивших кредитное сальдо, в результате чего образуется дебетовое сальдо как задолженность клиента банку. Такое кредитование регулируется договором банковского счета, или дополнительным соглашением к нему.
Контокоррент (от итал.
...

1.2. Кредитный механизм как часть кредитной системы
Будем под механизмом банковского кредитования понимать «практическую реализацию кредитных отношений и одновременно формализованный фактический способ организации кредитного процесса предоставления денежных средств банком заемщику во временное пользование на основе принципов возвратности, срочности и платности».4 В данном контексте можно выделить следующие элементы механизма банковского кредитования (рис. 1.3).
В качестве основных процессов банковского кредитования бизнеса можно выделить следующие:5
1) сбор информации при первичном обращении заемщика с формированием пакета документов о потенциальном заемщике;
2) организация работы по сделке, которая может быть различной в зависимости от суммы кредита (для бизнеса – более 1 млн. руб.) и включает в себя выезд к заемщику на место ведения деятельности, оценку деловой репутации по открытым источникам и исковым требованиям к заемщику, если они имеются;

Рисунок 1.
...

1.3. Современные условия банковского кредитования в России
Оценим тенденция развития российского кредитного рынка на основе анализа неценовых условий банковского кредитования организаций и населения в результате общероссийского обследования крупнейших банков в количестве 56 в первом квартале 2016 г. (до 85% российского кредитного рынка)8 и в количестве 54 во втором квартале 2016 г. (до 80% объема задолженности по предприятиям и населению)9 (рис. 1.4).

Рисунок 1.4 – Индексы изменения условий кредитования отдельных категорий заемщиков за 2009-2016гг.
Источник: Банк России 10

В первом квартале 2016 г. по оценкам банков в сравнении с условиями четвертого квартала 2015 г. более жесткими стали условия кредитования крупных компаний, сопоставимыми с прежними условия ипотечного кредитования, а вот по потребительским кредитам и кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП)  условия стали более мягкие. Во втором квартале 2016 г.
...

2.1. Структура и динамика кредитных вложений и кредитов банков России
Особая роль банковского кредита в инновационном развитии реального сектора экономики обозначена в соответствии с целевыми ориентирами долгосрочного развития России, согласно которым вклад банковского сектора в финансирование инвестиций должен к 2020 г. быть доведен до 25 % от ВВП, причем именно долгосрочные кредиты банков должны стать основными источниками роста, доля которых в структуре источников финансирования инвестиций должна быть доведена до 21,8 %.13 В 2015 г имели место умеренные темпы прироста кредитования при увеличении соотношения кредитов в экономике и ВВП с 52,4% до 54,4.
В таблице 2.1 и на рисунке 2.1 приводятся сведения о привлеченных кредитных ресурсах и кредитных вложениях на начало года на основании данных Росстата15. В целом в 2000-2015гг.
...

2.2. Роль денежно-кредитной политики Банка России в управлении кредитным спросом
Возможный рост кредитной активности в ближайшее время будет носить восстановительный характер, что согласуется с макроэкономическим прогнозом Банка России и задачей по снижению инфляции до целевого уровня 4% в 2017 г.
Как отмечалось выше, неценовые условия банковского кредитования в начале 2016 г. сохраняли разнородную динамику, причем условия кредитования населения смягчались, а в корпоративном секторе продолжилось ужесточение (рис. 2.5), что связано с различием в оценке банками кредитных рисков и финансового положения заемщиков в различных сегментах.

Рисунок 2.
...

2.3. Прогноз кредитной активности предприятий России
Согласно исследованиям и вывода Всемирного банка22 реальный рост корпоративного кредитования в 2015-2016гг. измерялся однозначными цифрами и был связан, главным образом, с рефинансированием крупных компаний и обязательствами банков, участвовавших в государственной программе по докапитализации, в течение 3 лет ежемесячно увеличивать совокупный объем кредитования в ряде стратегических отраслей не менее чем на 1%.
Банк России прогнозирует в данной ситуации, что умеренное стимулирующее воздействие на кредитную активность предприятий даст докапитализация банков и дальнейшая реализация государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий, и поддержка предприятий по программе импортозамещения. И поэтому Банк России повышает прогноз прироста кредита экономике со стороны банковского сектора по итогам 2016 г. до 5–8%.
...

Заключение
Для достижения указанной цели были решены следующие задачи:
• рассмотрены сущность и значение банковского кредита как источника финансирования предприятия;
• определены место и роль банковского кредитования как источника финансирования;
• выявлены особенности структуры и динамики банковского кредитования в России;
• оценены проблемы и перспективы банковского кредитования предприятий реального сектора экономики России.
Банковский сектор является неотъемлемой частью любой экономики, оказывая, в свою очередь, непосредственное влияние на развитие экономики в целом и по конкретным ее видам деятельности. В практической части данного исследования на основе статистических приемов исследованы базовые элементы и процессы современного кредитного механизма. Наиболее существенным фактором, влияющих на кредитную политику банков в анализируемых 2015 и 2016 г.
...