Бюро кредитных историй российская практика и зарубеный опыт

1.1 Экономическая сущность и целесообразность создания кредитных бюро

1.2 Роль и функции БКИ в деятельности коммерческих банков

1.3 Правовые основы регулирования деятельности БКИ

2.1 Российская практика деятельности БКИ: проблемы и перспективы развития в российских условиях

2.2 Анализ опыта работы БКИ в экономике зарубежных стран

2.3 Анализ различия и сходства, характеристика преимущества работы БКИ в развитых странах и в РФ

Заключение

Список литературы

1.1 Экономическая сущность и целесообразность создания кредитных бюро

Чтобы полностью понять главные позиции и разные компромиссные решения, которые содержатся в законодательстве, определяющем деятельность кредитных бюро в мире и в России в частности, нужно понять экономические аргументы, которые обычно приводят к их основанию. Во всех развитых странах конфиденциальность информаций о частной жизни приобретает характер фундаментальной ценности, а ограничение на сборы и распространения информаций о личной жизни граждан анализируются не только с точки зрения справедливостей и защиты прав потребителей, но и как вопросы гражданских и политических прав. Очевидно, что такая позиция должна быть фундаментальным принципом основания кредитных бюро в России.
...

1.2 Роль и функции БКИ в деятельности коммерческих банков

На нынешний день роль БКИ в функционировании банковской системы страны очевидна.
Кредитные бюро повышают уровни информированности банка о потенциальном заемщике и позволяют наиболее точно прогнозировать погашения кредитов, снижать плату за поиски информаций, которая будет взиматься банками у заемщиков. Это приводит к выравниваниям информационного поля на кредитных рынках и заставляет финансовые учреждения определять конкурентоспособные цены на кредитный продукт. Кредитные бюро являются своего рода дисциплинирующими механизмами для заемщика, побуждают заемщика заботиться о своих репутациях в глазах потенциальных кредиторов. Развитые довольно результативные механизмы способствуют ограничениям злоупотребления и нечестности в экономическом обороте, включая получения кредитов.
...

1.3 Правовые основы регулирования деятельности БКИ

В современное время имеется большое разнообразие кредитных отношений, но более распространенной и часто используемой формой кредита является банковское кредитование. На основаниях которого банк (кредитор) предоставляет установленную сумму денег заемщикам с последующими возвратами. Банковское кредитование позволяет субъекту кредитных отношений получать недостающие суммы за счет иного лица для удовлетворения разных потребностей, для которых требуются дополнительные инвестиции.
В нормативно-правовых аспектах банковское кредитование имеет следующую характеристику. К примеру, отсутствие единого законодательства, которое компенсируется большими объемами нормативных правовых актов, которые могут быть отнесены к таким отраслям права: 1) конституционно-правовое, 2) гражданско-правовое, 3) финансово-правовое, 4) административно-правовое, 5) уголовно-правовые [1].
...

2.1 Российская практика деятельности БКИ: проблемы и перспективы развития в российских условиях

Одним из значительных изменений, которые внесены в Закон, стала замена регулятора рынков кредитных историй. До сентября 2013 года работа кредитного бюро регулировалась Федеральной службой по финансовым рынкам, которая была отменена и ее правомочия были переданы Банку России. По нашему мнению, это оказало позитивное воздействие на формирование рынка кредитных историй, потому как Банк России отвечает за мониторинг уровней кредитных рисков в кредитной системе страны, а работа Бюро кредитной истории устремлена на регулирования и минимизацию кредитных рисков. Изменение регулятора дало новый «толчок» для расширений сферы деятельности кредитного бюро.
В соответствиях с изменениями, которые внесены Федеральным законом от 28.06.
...

2.2 Анализ опыта работы БКИ в экономике зарубежных стран

В таких странах, как Соединенные Штаты, Великобритания, Германия, Бельгия, Япония, Бразилия, объемы накопленных информаций BCI довольно велики, а число кредитных отчетов превышает населения. В современное время кредитные бюро работают в какой-то организационных формах почти во всем мире. Кредитные бюро в мире, как правило, разнообразны по форме организации.
Например, в рядах стран, таких как США, Бразилия, Аргентина, множество кредитных бюро являются частными коммерческими предприятиями, работающими с прибылью. Кроме того, несколько местных кредитных бюро, основанных торговыми палатами и ассоциациями, являются некоммерческими организациями в этих странах. В Японии и множестве европейских стран, как правило, кредитные бюро являются частными фирмами, которые принадлежат консорциуму кредиторов.
В Великобритании есть два независимых кредитных бюро.
...

2.3 Анализ различия и сходства, характеристика преимущества работы БКИ в развитых странах и в РФ

Анализируя деятельность российских кредитных бюро, можно сделать вывод, что развитие рынка кредитной информации каждый раз достигает более высокого уровня. Это отражается в расширении спектра услуг, предоставляемых кредитным бюро, а также в повышении базы кредитных историй. Еще одним преимуществом на рынке кредитования являются модели оценки nbki, которые позволяют оценить платежеспособность розничного клиента.
Модель оценки - это статистическая модель, которая оценивает вероятность того, что заемщик не будет своевременно выплачивать свои обязательства. На сегодняшний день в Национальном бюро кредитных историй Бюро используется более 200 кредиторов. [2]
Так, чтобы улучшить законодательство о кредитных историях, они используют долгосрочную практику BCI в России, а также учитывают международную практику авторитетных международных организаций.
...

Заключение

Бюро кредитных историй - организация (обычно частная), которая занимается сбором, обработками, хранениями и распространениями информаций, относящихся к кредитной истории физических лиц, включая информацию, такую как баланс задолженности или кредитных линий, историю платежей, погашение кредита, банкротство.
Бюро кредитных историй действуют как информационные посредники, созданные либо принадлежащие самим кредиторам, либо действующие самостоятельно, и прибыль от их деятельности. Кредиторы предоставляют БКИ данные о своих клиентах. Бюро сравнивает их с информацией, полученной из других источников (судами, государственной регистрацией и налоговыми органами и т. д.) и формирует карточный файл для каждого заемщика.
Бюро кредитных историй предоставляют отчеты о кредитных операциях в зависимости от наличия информации о потенциальном заемщике, типе кредита и, самое главное, степени детализации, требуемой кредитором.
...