Создание и функционирование небанковских кредитных организаций

1.Понятие небанковских кредитных организаций

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России. [4]
Можно выделить три основных типа небанковских кредитных организаций:
- расчетные;
- инкассационные;
- депозитно-кредитные [5].
1. Расчетные небанковские кредитные организации (далее -- РНКО) являются самым распространенным видом банковских кредитных организаций. РНКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
Куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). [6]
В целях минимизации риска ликвидности РНКО не имеют права размещать денежные средства в высокорисковые ценные бумаги. РНКО не имеют также права привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады, открывать физическим лицам банковские счета и осуществлять по ним расчеты, выдавать банковские гарантии, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, покупать и продавать иностранную валюту в наличной форме.
Таким образом, РНКО осуществляют лишь ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает их финансовую устойчивость.
РНКО в зависимости от функционального назначения можно разделить на следующие подвиды:
Клиринговое учреждение -- организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выданной Банком России, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.
Расчетный центр организованного рынка ценных бумаг -- кредитная организация, обеспечивающая денежные расчеты участников сделок на организованном рынке ценных бумаг путем открытия им счетов и осуществления по ним расчетов.
Расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в том числе и банков-корреспондентов на валютных рынках.
РНКО, действующие на межбанковском рынке. Создаются коммерческими банками в целях осуществления межбанковских расчетов и создания межбанковских платежных систем.

Можно выделить три основных типа небанковских кредитных организаций:
- расчетные;
- инкассационные;
- депозитно-кредитные [5].
1. Расчетные небанковские кредитные организации (далее -- РНКО) являются самым распространенным видом банковских кредитных организаций. РНКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
Куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). [6]
В целях минимизации риска ликвидности РНКО не имеют права размещать денежные средства в высокорисковые ценные бумаги.
...

2.Страховые компании как небанковские кредитные организации

Страховые компании как небанковские кредитные организации с финансовой точки - форма выражения страхового фонда. Денежные ресурсы страхового фонда - источник долгосрочного кредитования торговли и промышленности. 
Серьезной проблемой, ограничивающей возможности российских страховщиков является их невысокая капитализация. Важными условиями, влияющими на рост капитализации компаний, являются развитие филиальной сети, внедрение новых технологий, а также масштабные инвестиции. Практически все лидеры страхового рынка России осуществляют капиталовложения в свой бизнес, что позволяет им получать стратегическое преимущество перед менее крупными игроками. По оценкам экспертов, за последние три-четыре года «Росгосстрах» осуществил инвестиции на сумму порядка 200 млн. долларов. «Ингосстрах» ежегодно инвестирует около 30 млн. долларов, как в российский рынок, так и в «дочерние» зарубежные компании.
...

3. Анализ развития деятельности НКО в России

В настоящее время деятельность небанковских кредитных организаций (далее - НКО) в отечественной банковской системе достаточно распространена. Это объясняется, прежде всего, более мягкими требованиями, предъявляемыми к подобным субъектам при их создании.
Основное отличие от банков заключается в перечне банковских операций, которые осуществляет НКО. Отличаются также нормативное регулирование, возможность открытия филиалов и дочерних организаций, ограничения по размещению временно свободных денежных средств и другие.
Соответственно, для совершения ряда определенных банковских операций субъекту предпринимательской деятельности проще создать НКО, чем стараться выполнить сложные и серьезные требования, установленные Банком России для получения банком лицензии. Значительный рост числа НКО произошел после принятия закона «О национальной платежной системе», когда в практику вошли платежные НКО (ПНКО).
...

Заключение

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
С момента возникновения данного определения и до сих пор оно ставит в тупик как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация небанковская, а осуществляет банковские операции? Будет правильным поддержать мнение специалистов о целесообразности его замены.
В настоящий момент законодательством предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций — расчетные небанковские кредитные организации и небанковские депозитно-кредитные организации.
РНКО осуществляет ограниченный круг банковских операций, в числе которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает их финансовую устойчивость.
...