Ипотечное кредитование

Введение ……………………………………………………………………3
Глава 1 Теоретические особенности изучения ипотечного кредитования………………………………………………………………………5
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования ……………………5
1.2 Виды и функции ипотечного кредитования ……………………..….9
Глава 2 Анализ ипотечного кредитования на современном этапе развития экономики …………………………………………………………….13
2.1 Анализ динамики ипотечного кредитования в РФ…………………13
2.2.Анализ ипотечного кредитования с использованием ценных бумаг…………………………………………………………………………….16
2.3 Проблемы ипотечного кредитования и пути их преодоления…….18
Заключение ……………………………………………………………….25
Список использованной литературы……………………………….…..27

Возникновение ипотечного кредитования многие ученые экономисты и политологи связывают с развитием финансово-кредитной системы и финансового посредничества. Именно они положили основу возникновения и развития всем известного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования

Многие ученые-экономисты значение ипотечного кредитования понимают по-разному. Однако, есть общее мнение, что ипотечное кредитование представляет собой совокупный процесс , который реализует ипотечного кредита, основная направленность которого - сохранение денежной стоимости в целях ее полного и своевременного возврата заемщику денежного кредита ( будь то банк или иной кредитор) на основе основополагающих принципов (целевого использования ссуженной стоимости, срочности, платности, обеспеченности). Ипотечный кредит и ипотечное кредитование являются общим совокупным механизмом, который образует комплексное взаимодействие между собой. Данное взаимодействие отображено на рисунке 1.1. 1

Рис 1.1.
...

1.2 Виды и функции ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование получило развитие во всех странах с рыночной экономикой и является необходимым универсальным институтом, используемым государством в экономической и социальной политике. Уровень обеспеченности граждан любого государства жильем является одним из основных признаков самодостаточности нации и развития ее культуры. Однако проблема обеспечения жильем населения остается одной из важнейших в России. Мировая практика рассматривает в качестве эффективного механизма решения поставленной проблемы ипотечное кредитование.5
Широкое использование, значимость и уникальность сложнейшего механизма ипотечного кредитования предопределили внимание множества специалистов к изучению данной формы кредитных отношений.
...

2.1 Анализ динамики ипотечного кредитования в РФ

В современной России произошли глубокие экономические изменения, обусловленные переходом к рыночным отношениям. Постепенно формируются условия, при которых экономика становится определяющим фактором общественного развития. Данный фактор дополняется государственным регулированием хозяйственных процессов. Отечественные предприятия и организации постепенно адаптировались к новым условиям. Однако в настоящее время им приходится учитывать и такие внешние факторы, как глобализация и макроэкономические сдвиги, изменения внешней конкурентной среды, снижающие эффективность деятельности конкретной организации и вынуждающие ее искать новые пути развития.
В число таких факторов входит государственное регулирование и состояние конкретной отрасли Все эти моменты необходимо учитывать при работе системы ипотечного кредитования в России, которые продолжают испытывать серьезное воздействие мирового финансового кризиса.
...

2.2.Анализ ипотечного кредитования с использованием ценных бумаг

Ипотечные ценные бумаги выполняют функцию, которая обеспечивает минимизацию риска задержания выплат по соответственным кредитам. Денежные ресурсы этих кредитов предназначены для инвестирования в сферу строительства новых объектов с задействованием схемы секъюритизации. Данная схема предусматривает проведение процедуры, при которой обязательства по долгам преобразовываются в ценные бумаги с относительно высоким уровнем ликвидности.
Реализация этого механизма заключается в выборе одной модели поведения из двух предполагаемых. Либо кредитные инвестиционные организации производят выпуск обеспеченных ценных документов, либо же ипотечные инвесторы продают долговые обязательства ипотечному агентству, коим является коммерческая организация, выполняющая специальные функции, заключающиеся в эмиссии обеспеченных ценных документов.
Операция рефинансирования бумаг по ипотекам подразумевает троякое применение бумаг такого рода.
...

2.3 Проблемы ипотечного кредитования и пути их преодоления

Проблем в системе ипотечного кредитования несколько, вот некоторые из них:
1. Нестабильная экономическая ситуация, волатильность цен на нефть и курса валют.
2. Несовершенство законодательного и нормативного регулирования(Законодательство подгоняется под ситуации, формирующиеся с течением времени, это объяснимо тем, что система ипотечного кредитования очень молода)
3. Низкая капитализация банковской системы России (Проблема концентрации капитала, больше 50% капитала от всего банковского сектора сосредоточены в 5 крупнейших банках страны)
4. Недоверие населения к кредитным организациям (Физические лица не склонны делать вклады и депозиты, а также пользоваться услугами кредитования)

Заключение
В завершение работы подведем итоги и сделаем выводы:
Исследование ипотечного кредита связано с необходимостью фундаментализации выводов авторов с позиций экономической теории, что реализовано посредством исследования категории «капитал», его метамарфоз в рамках кругооборота и качественной эволюции, и обоснования выделения категории «ипотечный капитал».
В соответствии со сложившейся политической и экономической ситуацией в мире, устойчивость банковской системы РФ и, как следствие системы ипотечного кредитования, весьма неоднозначна. По мнению экспертов, банки России уязвимы в большей степени под влиянием западных санкций. Известно, что санкции затронули более 50% активов российского банковского сектора вследствие ограничения доступа банков к европейскому и американскому рынкам капитал.
В системе ипотечного кредитования и банковском секторе России существует несколько проблем.
...