Развитие Сбербанка России

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 3
1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ 5
1.1 Появление и развитие Сбербанка России в 19 веке 5
1.2 Развитие Сбербанка в 20 веке 6
2. СОВРЕМЕННОЕ РАЗВИТИЕ СБЕРБАНКА РОССИИ 10
2.1 Структура управления Сбербанка России 10
2.2 Показатели современного развития Сбербанка России 12
2.3 Управление рисками в Сбербанке России 15
3. ПЕРСПЕКТИВНОЕ РАЗВИТИЕ СБЕРБАНКА РОССИИ 22
3.1 Стратегия развития Сбербанка России до 2018г. 22
3.2 Совершенствование технологии управления рисками в Сбербанке России 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 43
ПРИЛОЖЕНИЯ 44

ВВЕДЕНИЕ


Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что развитие рыночной экономики невозможно без надежной банковской системы, в которой коммерческие банки являются центральными элементами системы, аккумулируют финансовые ресурсы вкладчиков и открывают возможности доступа к источникам заемных ресурсов.
Выступая посредниками в перераспределении капиталов путем трансформации временно свободных средств в инвестиции, банковские кредитные организации существенно повышают общую эффективность производства.
Заболотный Г.М. называет национальную банковскую кредитную систему «звеном, которое объединяет субъекты экономики» и утверждает, что «трансформируя финансовые инвестиции, она тесно интегрируется с другими подсистемами и не может существовать без них, поэтому практически все направления деятельности банковских учреждений связаны с различными сферами бизнеса, представители которых прямо или косвенно пользуются услугами банков».
Поэтому можно утверждать, что экономический и финансовый потенциал любой страны определяется потенциалом ее банковской системы.
Мировой экономический кризис 2008г., а сегодня – внешнеэкономические санкции, стали испытанием для банковской системы России, поэтому сегодня остро ставится вопрос о необходимости обеспечения стабильной и эффективной деятельности банковских учреждений как основы развития банковской системы и экономики нашей страны.
Определенный интерес представляет процесс развития наиболее крупнейшего на сегодняшний день банка - Сбербанка России. Он является наиболее крупным банком не только в стране, но и на территории всего СНГ. Активы Сбербанка России охватывают четвертую часть банковской системы Российской Федерации. При этом, доля в банковском капитале составляет порядка 30%.
Целью курсовой работы стал анализ исторического, современного и перспективного развития наиболее крупного коммерческого банка Российской Федерации - Сбербанка России.
Для достижения поставленной цели в работе планируется решение следующих задач:
- исследовать появление и развитие Сбербанка России в 19 веке;
- охарактеризовать развитие Сбербанка в 20 веке;
- определить структуру управления современным Сбербанком России;
- проанализировать показатели современного развития Сбербанка России;
- раскрыть особенности управление рисками в современном Сбербанке России;
- ознакомится со стратегией развития Сбербанка России до 2018г.;
- раскрыть направления совершенствования технологии управления современными рисками в Сбербанке России.
Объектом исследования выступил Сбербанк России.
Предмет исследования – проблемы и перспективы развития Сбербанка России.
Информационной основой исследования выступили данные периодической печати, раскрывающие те или иные этапы развития Сбербанка России, материалы с официального сайта Сбербанка России, а также его годовая и внутренняя отчетность.
Структурно курсовая работа представлена введением, тремя главами, подразделенными на параграфы, заключением, списком использованных источников и приложениями.
В первой главе раскрывается история развития Сбербанка России от его появления в 1841 году до конца 20 века.
Вторая глава курсовой работы освещает проблемы современного развития Сбербанка России. Здесь охарактеризована современная структура управления банком, показатели его современного развития и деятельность банка по управлению рисками.
В третьей главе раскрываются перспективные направления развития Сбербанка России в свете сформированной стратегии банка до 2018г. и направлений совершенствования управления рисками.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В процессе выполнения курсовой работы, нацеленной на анализ исторического, современного и перспективного развития наиболее крупного коммерческого банка Российской Федерации - Сбербанка России, были решены поставленные задачи и сформированы следующие выводы.
История Сбербанка России началась 170 лет назад в 1841 году 19 века. Развитие Сбербанка России было поделено на девять периодов: 1841-1895 , 1895-1917, 1917-1941, 1941-1953, 1953-1991, 1991-2008, 2009, 2010гг. и по сегодняшнее время.
На протяжении исследуемых периодов развития Сбербанк претерпевал различные проблемы, связанные со сменой политических режимов, протеканием экономических кризисов и, в целом, с развитием российского государства. За почти два столетия Сбербанк России завоевал статус крупнейшего финансового института страны. Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии и Индии, Китае (в 22 странах мира).
Сегодня Сбербанк России – кредитная организация, основанная в 1841г. Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.
Анализ показателей современного развития Сбербанка России показал, что активы банка ежегодно увеличиваются и на начало 2014 г. составили около 16,3 трлн руб. Их рост происходимт в основном за счет кредитования клиентов. Остаток кредитного портфеля физических и юридических лиц на начало 2014г. составил 11 880 млрд руб.
Капитал увеличивается за счет заработанной чистой прибыли, учтенной в капитале, и выпущенных субординированных облигаций.
Фактическая численность персонала Сбербанка увеличивается и на начало 2014г. составила 255515 чел.
Сбербанк России является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам.
Сбербанк России в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Только в России у Сбербанка более 106 миллионов клиентов – больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек (по состоянию на конец 2013 г.).
Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Для движения к достижению поставленных на перспективу целей, Сбербанк России будет стремиться обеспечивать рост прибыли за счет сбалансированной работы по следующим направлениям: обеспечение стабильного роста операционных доходов, поддержание сбалансированности портфеля, достижение высокой операционной эффективности на каждом участке работы банка, повышение эффективности управления расходами.
Система управления рисками в Сбербанке России определяется Политикой управления рисками. Согласно положениям данного документа, управление рисками в Сбербанке России представляет собой трехуровневый процесс.
Первый уровень управления осуществляется Правлением Банка и Комитетом ОАО «Сбербанк России» по совокупным рискам. Результатом данного процесса является, в том числе, формирование требований и ограничений к процессам управления отдельными группами рисков, к процессам управления рисками в Сбербанке России, а также определение коллегиальных органов и структурных подразделений Сбербанка России, ответственных за управление выделенными группами рисков.
Второй уровень управления осуществляется Комитетами банка и управляющими отдельными группами рисков Сбербанка России – управление отдельными группами рисков Сбербанка России в рамках ограничений и требований, установленных на первом уровне управления.
Третий уровень управления осуществляется коллегиальными органами и структурными подразделениями Сбербанка России – управление отдельными группами рисков в Сбербанке России в рамках требований и ограничений, установленных на первом и втором уровнях управления.
Процесс управления рисками в Сбербанке России включает в себя пять этапов:
- идентификация рисков и оценка их существенности: каждый риск, подлежит оценке уровня его существенности;
- формирование систем управления существенными рисками, когда функции по управлению рисками Сбербанка России распределяются среди должностных лиц, подразделений и коллегиальных органов банка и формируется методологическая база управления рисками;
- планирование уровня подверженности рискам, когда определяется целевой уровень рисков Сбербанка России с помощью риск-метрик в бизнес-плане Сбербанка России;
- установление аппетита к риску Сбербанка России – на этом этапе в банке утверждается и согласовывается с Наблюдательным советом максимальный уровень рисков, который вправе принимать на себя Сбербанк России, формируется система лимитов и ограничений, позволяющих соблюсти установленный аппетит к риску;
- управление совокупным уровнем рисков, задача которого – обеспечить соответствие уровня рисков Сбербанка России целевым значениям (уровень рисков периодически оценивается и управляется через лимиты и иные ограничения деятельности Сбербанка России).
В перспективе до 2018г. Сбербанк России планирует углубить взаимоотношения со своими физическими и юридическими лицами и сделать их еще более безопасными и продуктивными.