Проблемы реализации политики рефинансирования Банка России

Введение 3
1 Теоретические аспекты рефинансирования банка 5
1.1 Понятие и задачи рефинансирования 5
1.2 Виды рефинансирования 7
2 Анализ рефинансирования Банка России 10
2.1 Характеристика и анализ финансовых показателей Банка России 10
2.2 Анализ рефинансирования Банка России 14
3 Проблемы и перспективы реализации действующей политики рефинансирования Банка России 19
3.1 Проблемы действующей политики рефинансирования Банка России 19
3.2 Перспективы реализации действующей политики рефинансирования Банка России 21
Заключение 23
Список использованных источников 25

1.1 Понятие и задачи рефинансирования

В статье 40, Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями, вступивший в силу с 01.10.2019) установлено, что: «Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций»1.
В российском научном мире не существует единого подхода к трактовке понятия «рефинансирование». В таблице 1, представлены основные определения, которые дают отечественные авторы.

Таблица 1 – Различные определения «Рефинансирование»
Автор
Определение
М. Б. Тершукова
«Рефинансирование» имеет универсальное значение, используется применительно ко многим финансовым категориям. Приставка «ре-» в нем означает осуществление повторного, двойного действия. Применительно к центральному банку это означает размещение денежных
ресурсов в форме кредитов среди банков, чтобы кредитные организации указанные ресурсы направили в реальный сектор экономики, на межбанковский рынок.

О. И.
...

1.2 Виды рефинансирования

Одним из инструментов предоставления дополнительной ликвидности банковской системе является рефинансирование Банком России кредитных организаций, осуществляемое на рыночных условиях. Рефинансирование центральным банком РФ кредитных организаций применяется для эффективного воздействия на нижний сектор банковской системы. Устанавливая форму, условия и порядок рефинансирования, Банк России контролирует деятельность коммерческих банков.

Кредиты рефинансирования могут получить, как правило, только устойчивые кредитные организации, имеющие временные трудности с ликвидностью. Осуществляя рефинансирование кредитных организаций, Банк России выполняет как функцию по реализации денежно-кредитной политики, так и функцию кредитора последней инстанции или банка кредитных организаций.
При этом при выдаче кредитов в качестве кредитора последней инстанции Банк России определяет процентные ставки, которые могут носить, по сути, штрафной характер и быть выше рыночных.
...

2.1 Характеристика и анализ финансовых показателей Банка России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР,  первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
Структура центрального аппарата Банка России, представлена на рисунке 1.


Рисунок 1 - Структура центрального аппарата Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, главной функцией Банка России является обеспечение и защита устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
...

2 Анализ рефинансирования Банка России

2.1 Характеристика и анализ финансовых показателей Банка России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР,  первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
Структура центрального аппарата Банка России, представлена на рисунке 1.


Рисунок 1 - Структура центрального аппарата Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, главной функцией Банка России является обеспечение и защита устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
...

3.1 Проблемы действующей политики рефинансирования Банка России

Банковская система Российской Федерации подвергается серьезным модификациям. В настоящее время состояние рынка банковских услуг нельзя охарактеризовать стабильным. У большинства российских банков выявляются проблемы с распределением и наличием финансовых активов, сокращение доверия населения, перебои с ликвидностью [17].
Рефинансирование кредитных организаций имеет два смысла[3]:
1. Эффективная мера по регулированию банковской ликвидности в банковском секторе;
2. Значительный инструмент денежно-кредитной политики Банка России.
Исходя из анализа во второй главе, мы пришли к выводу, что количество кредитных организаций, которые заключили договор рефинансирования, с каждым годом уменьшается, для определения проблем и причин данной тенденции, проведем анализ количества кредитных организаций в Российской Федерации, данные представлены в таблице 6.
...

3.2 Перспективы реализации действующей политики рефинансирования Банка России

Основные проблемы политики рефинансирования сводятся не только к решению вопросов обеспечения по кредитам Банка России, а в создании системы рефинансирования, которая в будущем станет действенной в разные периоды развития экономики и доступной для всех участников банковской системы.
Целью Банка России на ближайшую перспективу является создание единого механизма рефинансирования Банком России кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать кредиты «овернайт», внутридневные кредиты и кредиты на срок до одного года под различный вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения».
...

Заключение

Система рефинансирования Банка России кредитных организаций, в настоящее время является, одним из главных инструментов, с помощью которого предоставляется ликвидность банковской системе.
В современных условиях наиболее остро, чем прежде, определена проблема совершенствования рефинансирования Банка России кредитных организаций и определения путей ее развития.
В ходе проведения исследования были определены различные понятия рефинансирования кредитных организаций Банком России, представленные в литературе, с определением основных составляющих содержания, по итогам, изучения которых определение данного понятия дополнено и конкретизировано. Рефинансирование кредитных организаций Банком России можно охарактеризовать, как способ реализации денежно-кредитной политики государства, который нацелен на кредитование Банком России кредитных организаций на различных условиях с целью поддержания ликвидности банковской системы и регулирования денежного предложения в экономике.
...