Анализ программ автокредитования коммерческих банков

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1. Автокредиты как вид потребительского кредитования 6
1.2. Особенности развития рынка автокредитования в России 9
2 ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОГРАММ КРЕДИТОВАНИЯЯ ПАО «СОВКОМБАНК» 16
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Совкомбанк» 16
2.2. Характеристика кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» 19
2.3. Автокредитование, как элемент кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» 22
3 ОБОСНОВАНИЕ ПРОГРАММЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СОВКОМБАНК» 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 33

Целью данной работы является анализ и разработка предложений для развития программ автокредитования в коммерческом банке ПАО «СОВКОМБАНК».
Для реализации поставленной цели необходимо решить ряд задач:
- провести анализ финансовых показателей ПАО «Совкомбанк»;
- провести анализ кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк;
- проанализировать автокредитование, как элемент кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк»;
- представить рекомендации по совершенствованию условий автокредитов.
Объект исследования – ПАО «СОВКОМБАНК». Предметом исследования является программы автокредитования в коммерческом банке.

1.1. Автокредиты как вид потребительского кредитования

Одним из видов потребительского кредитования является автокредитование. Автокредитование - разновидность потребительского кредитования, предоставляемая в целях приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа.
На сегодняшний день автокредит является одним из самых популярных видов потребительского кредитования, поскольку приобретение автомобиля в кредит для заемщиков это удобно, несмотря на уплачиваемые проценты. При этом сумма уплачиваемых процентов при покупке автомобиля в кредит меньше суммы процентов, если бы заемщик взял кредит на неотложные нужды. Во многом это объясняется тем, что автокредитование является залоговым и целевым кредитом. По условиям такого кредита банк берет, приобретаемый заемщиком автомобиль в залог и, в случае банкротства должника, имеет право забрать машину.
Автокредит, как вид потребительского кредитования, на сегодняшний день является одним из наиболее значимых для банков.
...

1.2. Особенности развития рынка автокредитования в России

В настоящее время российская экономика развивается в сложных, противоречивых условиях, испытывая на себе воздействие ряда внешних и внутренних факторов. Так, разразившийся в середине 2014 года финансовый кризис спровоцировал значительное снижение курса рубля, рост цен на сырье, ухудшение рынка кредитования и прочее. Убытки, понесенные банками в результате сложившейся ситуации, оцениваются в сотни миллионов рублей.
Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос россиян, в результате которого стало известно, что большая часть населения не планирует в ближайшие несколько лет покупать автомобиль. Та часть населения, которая все же планирует приобрести транспортное средство, в основном собираются сделать это за свой счет, не используя банковские кредиты.
Среди причин отказа от автокредитования граждане выделяют [17, с.
...

2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Совкомбанк»

Наименование: ПАО «Совкомбанк». Запись внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 1 сентября 2016 г. и присвоен государственный регистрационный номер 1144400000425.
Во всех регионах своего присутствия Совкомбанк активно поддерживает культуру, искусство и спорт, осуществляет многочисленные благотворительные программы. Доброй традицией Совкомбанка стала акция «Не забудь сказать спасибо ветеранам!», в рамках которой проходят мероприятия для ветеранов войны и труда, их родных и близких. У жителей многих российских городов появился хороший обычай праздновать Дни города и другие праздники вместе с Совкомбанком. Совкомбанк делится с новичками своими знаниями и опытом, однако бывает, что по тем или иным причинам наши специалисты решают покинуть дружную семью Совкомбанка. Тем не менее, расставаясь с нашими сотрудниками, мы не забываем о них.
...

2.2. Характеристика кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк»

В январе 2017 г. Совкомбанк приобрёл весь розничный кредитный портфель у финансовой группы Nordea. В декабре Совкомбанк увеличил долю в капитале РосЕвроБанка до 34%. В апреле2017 г. банк вывел на рынок карту беспроцентной рассрочки «Халва». Карта позволяет делать покупки в магазинах-партнёрах банка без процентов, комиссий и переплат. К концу года партнерская сеть «Халвы» составила 75 000 магазинов, а банк выпустил миллион карт «Халва». Два из трёх иностранных рейтинговых агентства повысили кредитный рейтинг банка: Moody’s – до «Ba3» и S&P – до «BB-». Агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг банка на уровне «ВВ-». Российское рейтинговое агентство АКРА также повысило кредитный рейтинг банка до А(ru), а рейтинговое агентство «Эксперт РА» присво ило Совкомбанку рейтинг «ruА-».
...

2.3. Автокредитование, как элемент кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк»

Автокредит - современная и удобная целевая ссуда, позволяющая возможность получить заветный автомобиль. Данная услуга удобна как для кредитной организации, так и для заемщика. Для кредитной организации удобство заключается в том, что залогом выступает сам автомобиль заемщика. Для клиента в свою очередь, позволяет приобрести заветный автомобиль в небольшой период времени, и не нужно годами откладывать средства на его приобретение.
После 2012 года спрос на автокредитование сильно упал. Связано прежде всего с тем, что спрос был удовлетворен. Все, кто планировал приобрести автомобиль в кредит, уже это сделали. Но в 2016 году спрос упал ещё ниже. Связано с повышением курса валют, и нестабильной экономической конъектурой по стране в целом. Цены на автомобили начали расти, и большинство клиентов не смогли бы платить по кредиту. Спрос на потребительские кредиты в момент кризиса сильно падают.
...

3 ОБОСНОВАНИЕ ПРОГРАММЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СОВКОМБАНК»

Основными финансовыми целями Банка на 2018-2019 гг. являются: сохранение высокой рентабельности бизнеса, целевой показатель ROE > 20%; сохранение высоких показателей достаточности капитала (показатель Н1.0 > 11%); контроль расходов и повышение операционной эффективности. Целевой уровень Cost-to-income: ниже 40%. Основными стратегическими целями на 2018-2019 гг. являются: увеличение портфеля и рыночной доли в розничном и корпоративном сегментах. Развитие относительно новых сегментов для группы - ипотека, автокредитование, МСБ; развитие IT-инфраструктуры; дальнейшее совершенствование систем риск-менеджмента; сохранение ключевых сотрудников.
Итогом должен стать устойчивый, надежный и выгодный Банк для клиентов; стабильный, высокорентабельный, самообеспечивающий, наращивающий рыночный потенциал Банк для собственников.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Одним из видов потребительского кредитования является автокредитование. Автокредитование - разновидность потребительского кредитования, предоставляемая в целях приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа.
На сегодняшний день автокредит является одним из самых популярных видов потребительского кредитования, поскольку приобретение автомобиля в кредит для заемщиков это удобно, несмотря на уплачиваемые проценты. При этом сумма уплачиваемых процентов при покупке автомобиля в кредит меньше суммы процентов, если бы заемщик взял кредит на неотложные нужды. Во многом это объясняется тем, что автокредитование является залоговым и целевым кредитом. По условиям такого кредита банк берет, приобретаемый заемщиком автомобиль в залог и, в случае банкротства должника, имеет право забрать машину.
Автокредит — это самый популярный способ покупки автомобиля в России т.к. мало кто может позволить себе купить автомобиль за наличные деньги.
...