Сущность и функции кредита в современной экономике

Введение 2
1. Теоретические основы сущности и функции кредита в современной экономике 4
1.1 Сущность кредита в современной экономике 4
1.2 Функции кредита в современной экономике 15
2. Изучение действующих функций кредита в ПАО Сбербанк 20
2.1 Описание процесса кредитования в ПАО Сбербанк 20
2.2 Анализ функций кредита в ПАО Сбербанк 28
2.3 Тенденции и перспективы развития функций кредита в коммерческих банках России 32
Заключение 36
Список литературы 37

Актуальность работы. Банковская деятельность является важной составляющей экономического развития каждой страны. В общей совокупности банковских операций кредитная деятельность занимает одно из приоритетных мест, поскольку доходы от ее осуществления составляют основную долю доходов банка. Учитывая современные проблемы функционирования банков в условиях экономического кризиса, возрастает значимость исследования вопросов, связанных с привлечением

1.1 Сущность кредита в современной экономике
На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещей или денег. С помощью кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различные автомобили, механизмы, покупаются товары населения с рассрочкой платежа. Объектом приобретения в кредит являются различные ценности (вещи, товары). Однако "реальная" интерпретация кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Как уже отмечалось, экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами о вещах. В связи с этим кредит как экономическая категория следует рассматривать прежде всего как определенный вид общественных отношений.
Кредит (от лат. creditum-ссуда, долг) - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с выплатой процентов, при движении которых между кредитором и заемщиком складываются определенные экономические (кредитные) отношения.
...

1.2 Функции кредита в современной экономике
Функция, отражающая индивидуальные сущностные особенности кредита, является специфическим проявлением его сущности как целостного явления. Это означает, что функции кредита относятся к кредитному отношению в целом, то есть касаются в равной степени обоих его субъектов, а не любого из них в отдельности. Кроме того, функции кредита характеризуют проявление сущности во всех ее формах и разновидностях, то есть в любых кредитных операциях, независимо от их специфики.
В условиях развитой рыночной экономики кредит выполняет следующие основные функции:
1. Перераспределение;
2. Замещение денег в обращении;
3. Стимулирующая;

2.1 Описание процесса кредитования в ПАО Сбербанк
Кредитный процесс является неотъемлемой частью деятельности Сбербанка.
Любое относительно крупное отделение банка имеет свое кредитное подразделение. Кредитный процесс можно разделить на 3 этапа.
Первый этап-регистрация кредитной заявки - в Сбербанке осуществляется двумя способами: непосредственно в банке и онлайн. Если потенциальный заемщик подает заявление непосредственно в отделение банка, кредитные консультанты займутся им в первую очередь. Как правило, они находятся в операционной, но могут находиться и непосредственно в отделении. В их обязанности входит помощь клиентам с определением кредитной программы, выбором оптимального варианта, заполнением необходимых документов, то есть консультанты делают процесс подачи заявки комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься оформлением либо определенных видов кредитов, либо разных.
...

2.2 Анализ функций кредита в ПАО Сбербанк
Функции кредита не останавливаются только на удовлетворении материальных потребностей путем выдачи средств, как считают многие.
Основные виды кредитных функций:
перераспределение;
восстановление натуральных денег путем кредитных операций;
экономия затрат на дистрибуцию;
наблюдательный;
преобразование неактивного дохода в капитал.
накопление денег
Первая функция кредита - это процесс накопления денег в свободном распоряжении Банка (из различных домашних хозяйств, вкладов предприятий и т.) в определенный период времени и превращение этих финансов в ресурс ссудного капитала.
Таким образом, происходит перераспределение денежных накоплений организации в пользу тех клиентов, которые желают воспользоваться свободными средствами на условиях начисления процентов.
В этом цикле банковская структура обеспечивает увеличение собственного фонда, что позволяет людям, нуждающимся в кредитной поддержке, получать необходимые деньги.
...

2.3 Тенденции и перспективы развития функций кредита в коммерческих банках России
Функция (лат. функция-исполнение) определяется как основная деятельность. Под функциями потребительского кредита понимаются основные направления и роль, выполняемые потребительским кредитом в экономике и обществе.
На рисунке 2 представлена классификация функций потребительского кредитования.
Таким образом, очевидна заинтересованность всех субъектов потребительского кредитования в активном продвижении данного продукта на розничном рынке банковских услуг при наличии соответствующих экономических и организационных предпосылок.

Рисунок 2 – Классификация функций потребительского кредита
Кредит является основным источником удовлетворения спроса на денежные ресурсы. В рыночной экономике кредит облегчает и делает реальным перемещение капитала из одного сектора в другой.
...