Оценка рисков деятельности кредитных организаций

1. Виды рисков кредитных организаций
2. Факторы, определяющие кредитный риск
3. Анализа кредитоспособности предприятия как основной метод
снижения рисков
4. Кредитный мониторинг и проблемы управления рисками
5. Перспективные инструменты управления рисками
6. Совершенствование методики снижения рисков

2. Факторы, определяющие кредитный риск

Одним из самых существенных при выстраивании безубыточного предпринимательского функционирования организации выступает кредитный риск. Он может появиться по самым разным причинам, обусловленным кредитным мониторингом. Считаем, что необходимо выделить эти кредитные риски в самостоятельную категорию и назвать ее «риски кредитного мониторинга».
Также следует подчеркнуть, что кредитные риски, которые коммерческие кредитные организации вынуждены нести в своей ежедневной деятельности, будут разными в зависимости от типа организации. Так, в специализированной (к примеру, инновационной) кредитной организации существуют более высокие риски, обусловленные тем, что клиентами таких организаций выступают рисковые предприятия, производственный процесс которых подразумевает, что сбыт на первых этапах функционирования будет затрудненным.
...

3. Анализа кредитоспособности предприятия как основной метод
снижения рисков

Исследование методики и практических вопросов оценки кредитоспособности заемщика – предприятия - юридического лица рассмотрим на примере Сберегательного банка России.
Финансовое положение заемщика оценивается в соответствии с методикой, утвержденной внутренними документами Сбербанка, соответствующими требованиям Положения Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»10.
Система кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ, также как и в других кредитных организациях, базируется на трех основных элементах:
1) субъектах кре­дита;
2) обеспечении кредита;
3) объектах кредитования.
Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если каждый из них дополняет друг друга, усиливает надежность кредитной сделки.
...

4. Кредитный мониторинг и проблемы управления рисками

Кредитному мониторингу как инструменту управления кредитными рисками должна отводиться важная роль. Кредитный мониторинг является частью системы внутреннего контроля, которая создана и функционирует на основе Положения Банка России «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»11.
В данном Положении закреплено, что внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками.
...

5. Перспективные инструменты управления рисками

Управление рисками – это процесс выявления, оценки и контроля угроз прибыли организации. Причины возникновения рисков могут иметь разный характер: финансовая неопределенность, юридические обязательства, ошибки стратегического управления, аварии и стихийные бедствия. В современное время компании особое внимание уделяют ИТ–безопасности, чтобы предупредить риски, связанные с данными. В результате план управления рисками включает в себя процессы по выявлению угроз и контролю цифровых активов, в которых содержатся частные корпоративные данные, личная информация клиентов и интеллектуальная собственность14.
Каждый бизнес сталкивается с риском неожиданных событий, которые могут стоить компании денег или привести к ее окончательному закрытию. Управление рисками позволяет организациям минимизировать риски и подготовиться к неожиданностям, сохранив дополнительные денежные средства на чрезвычайные ситуации.
...