Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
571539 |
| Дата создания |
2022 |
| Страниц |
77
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 15 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
ЗАДАНИЕ…………………………………………………………………………...2
СОДЕРЖАНИЕ……………………………………………………………………..3
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………4
1 БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ В СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКЕ РАБОТЫ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ………………………………………………………6
1.1 Банковский продукт и его виды………………………………………………..6
1.2 Характеристика основных видов розничных банковских продуктов………13
1.3 Управление продуктовой линейкой коммерческих банков…………………24
2 УПРАВЛЕНИЕ ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКОЙ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО СБЕРБАНК………………………………………………………………...…28
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» …………………………………………………………………………………….…28
2.2 Анализ банковских продуктов для физических лиц ПАО «Сбербанк»…….39
2.3 Выявление конкурентоспособности ПАО «Сбербанк» на российском рынке банковских продуктов……………………………………………………….…….49
3 РАЗРАБОТКА НОВОГО БАНКОВСКОГО ПРОДУКТА………………..……52
3.1 Подробное описание продукта и условий его реализации…………………..52
3.2 Оценка рентабельности продукта и выводы о целесообразности его введения на рынок услуг для физических лиц……………………………...……66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..…71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ИСТОЧНИКОВ……………………………….74
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………...………………..78
Введение
В современных условиях многие предприятия находятся в поиске резервов и направлений роста финансовых результатов деятельности. Прибыль выступает своеобразным двигателем деятельности предприятия, в том числе и в банковской сфере, способствует решению задач его устойчивого развития, является одним из факторов повышения его конкурентоспособности, роста доли присутствия на рынке и как следствие эффективности деятельности.
Каждый банк стремится разработать и внедрить продукты и услуги более прибыльные и эффективные для него, а также обладающие более высокими потребительскими качествами и являющиеся более привлекательными для клиента, нежели уже существующие банковские продукты и услуги. При этом рост прибыли позволяет банкам инвестировать в разработку новых продуктов и услуг, и, наоборот, чем более привлекательны для клиента новые продукты и услуги, тем больше клиентская база, тем больше банк возможности банка в получении дохода. Современные условия развития банковского рынка и требования потребителей способствуют модификации существующих и разработке новых банковских продуктов и услуг. Для создания нового продукта или услуги нужны определенные знания, ресурсы, организация работ, поэтому можно говорить об определенной технологии, которая представляет собой значительный шаг в формализации деятельности кредитного учреждения, а ее использование имеет большое значение и выгоду для коммерческого банка.
Таким образом, в рыночной экономике вопрос эффективности реализуемых банковских продуктов и услуги для коммерческих банков являются наиболее значимыми, что предопределяет актуальность проведенного исследования.
Целью дипломной работы является исследование теоретических и практических аспектов управления продуктовой линейкой ПАО «Сбербанк».
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
- раскрыть понятие банковский продукт и его виды;
- описать характеристику основных видов розничных банковских продуктов;
- рассмотреть управление продуктовой линейкой коммерческих банков;
- представить организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»;
- провести анализ банковских продуктов для физических лиц ПАО «Сбербанк»;
- определить конкурентоспособность ПАО «Сбербанк» на российском рынке банковских продуктов;
- представить подробное описание продукта и условий его реализации;
- провести оценку рентабельности продукта и выводы о целесообразности его введения на рынок услуг для физических лиц.
Объект исследования в работе – ПАО «Сбербанк». Предмет исследования – управление продуктовой линейкой для физических лиц в ПАО Сбербанк.
В работе использованы следующие методы исследования: системный анализ рыночной ситуации, статистические методы обработки информации, а также теоретические аспекты оценки эффективности банковских продуктов и услуг.
Теоретической и методологической базой выпускной квалификационной работы послужили труды отечественных и зарубежных исследователей в области экономики, таких, как Н.Д. Эриашвили, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин и других. Информационной базой выпускной квалификационной работы являются данные об операциях ПАО «Сбербанк».
Практическая значимость работы состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы в деятельности ПАО «Сбербанк».
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Фрагмент работы для ознакомления
В работе были рассмотрены определения банковского продукта и банковских услуг, рассмотрены их виды и характеристики, учтены их сходства и различия. Также определены основные этапы разработки и внедрения банковских продуктов и услуг. Рассмотрены банковские продукты на примере российской практики.
Вследствие этого, можно сделать определенные выводы и понять, что в условиях современной конкурентной борьбы на рынке розничных финансовых услуг огромное значение приобретает широкая продуктовая линейка, предлагаемая банками населению. При этом важным фактором конкурентоспособности продуктов и услуг, предоставляемых тем или иным кредитным институтом, является их гибкость, способность удовлетворять различные потребности клиентов в зависимости от изменения конъюнктуры и поведенческих настроений клиентов.
Современный ассортимент банковских продуктов для физических лиц удивляет своим разнообразием. Причем нельзя сказать, что банки России в этом плане в чем-то уступают зарубежным банкам. Тем не менее, банки России не занимают лидирующих позиций на мировом рынке. Тогда появляется вполне логичный вопрос: «Что определяет успешность развития зарубежных банков? Поддержка государства, повышенная востребованность банковских услуг среди населения или широкий ассортимент и выгодные условия реализации зарубежных банковских продуктов?».
В ходе данной работы, удалось установить, что ключевую роль в данном вопросе играет поддержка государства. Основным отличием банковских продуктов для физических лиц зарубежных банков является низкая процентная ставка. Ставки по кредитам в России в среднем на два пункта выше, чем в Банках Европы, Америки и Китая. Но завышенные ставки – это не проявление политики банка, это необходимость, обусловленная значением ключевой ставки ЦБ.
Однако, нельзя сказать, что банки России безнадежны. Если не учитывать значения ставок, то в целом «Сбербанк» ничем не уступает своим зарубежным конкурентам в плане ассортимента. И отсутствие в списке мировых лидеров – это не приговор, а стимул к развитию и открытию новых решений. Новым решением на данный момент может стать внедрение нового банковского продукта «целевой кредит на лечение ребенка», что будет способствовать не только увеличению прибыли, но и формированию новой «клиентоориентированной» репутации банка на мировом рынке.
Сбербанк – одно из наиболее крупных финансовых учреждений России. Здесь осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», которая создана для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.
Стремясь сделать обслуживание более удобным, технологичным и современным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят: мобильные приложения Сбербанк Онлайн для смартфонов, веб-версия Сбербанк Онлайн; SMS-сервис «Мобильный банк», одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).
В третьей главе, для ПАО «Сбербанк» нами предложен новый кредитный продукт «целевой кредит на лечение ребенка», который принесет банку не только положительную оценку клиентов, но и прибыль в размере 1131317 рублей.
Таким образом, продукт «целевой кредит на лечение ребенка» будет рентабельным, и его внедрение можно считать целесообразным.
Список литературы
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 (в ред. от 01.04.2022 г.) // СПС «КонсультантПлюс» : Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 17.05.2022 г.)
2. Абаева, Н. П. Классификация банковских услуг [Текст] // Финансы и кредит. – 2019. – № 24. – с. 16-21.
3. Альберт, В.А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора [Текст] // Фундаментальные исследования. – 2021. – № 5. – С. 357 – 360.
4. Банки и банковские операции [Текст]: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М: КНОРУС, 2021. – 272 с.
5. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристь, 2020. - 751 с.
6. Банковское право [Текст]: учебник / Н.Д. Эриашвили [и др.]. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2019. – 431 c.
7. Бровкина, Н. Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития [Текст]: монография / Н. Е. Бровкина. – М.:
КНОРУС, 2020. – 264 с.
8. Джозеф, Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст] / Синки-мл. Джозеф. – М.: Альпина Паблишер, Альпина Бизнес Букс, 2016. – 1017 c.
9. Козлова, А. С. Российские особенности частного банковского обслуживания клиентов [Текст] // Молодой ученый. – 2019. – № 12. – С. 118-122.
10. Костерина, Т. М. Банковское дело [Текст]: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2021. – 332 с.
11. Кушу, С.О. Банковский менеджмент и маркетинг [Текст]: учебное пособие для бакалавров, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 «Экономика»/ С.О. Кушу. – Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. – 123 с.
12. Курбатов, А.Я. Банковское право России [Текст]: 2-е изд. Учебник для вузов. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 525 с.
13. Мягкова, Т.Л. Банковское дело [Текст]: учебно-методическое пособие/ Т.Л. Мягкова. – Саратов: Корпорация «Диполь», 2020. – 212 c.
14. Пфау, Е.В. Технологии розничного банка [Текст] / Е.В. Пфау. – М.: ЦИПСиР, 2021. – 252 c.
15. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития [Текст]: Учебное пособие / Н.Е. Бровкина. – М. : Кнорус, 2022. – 263 с.
16. Самородова, И.А. Повышение финансовой грамотности населения как фактор усиления спроса на инновационные банковские услуги [Текст] // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. - №1. - С. 90-94.
17. Севрук, В.Т. Банковские риски [Текст] / В.Т. Севрук. - М.: Дело ЛТД, 2018. - 865 c.
18. Спицын, И.О. Маркетинг в банке [Текст] / И.О. Спицын, Я.О. Спицын. - Москва: Мир, 2019. - 656 c.
19. Тавасиев, А.М. Банковское дело [Текст] : словарь официальных терминов с комментариями/ А.М. Тавасиев, Н.К. Алексеев. – М.: Дашков и К, 2019. – 652 c.
20. Теплякова, Н. А. Банковский маркетинг [Текст] / Н.А. Теплякова. - М.: ТетраСистемс, 2019. - 160 c.
21. Трифонов, Д.А. Формы проявления портфельного подхода в управлении пассивами коммерческого банка [Текст] // Банковское дело. – 2021. – №13(493). – С. 11–18.
22. Уймина, Д.А., Серебренникова А.И. К вопросу о развитии детского банкинга в России [Текст] // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2016. № 3 (13). С.102-107.
23. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг [Текст] / Э.А. Уткин. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 304 c.
24. Федюнин, А.С. Развитие частного банковского обслуживания в России: первые итоги посткризистного периода [Текст] // Банковские услуги. – 2021. – № 9. – С. 22-27.
25. Флигинских, Т.Н. Факторы, определяющие развитие инноваций в виде новых банковских продуктов [Текст] // Креативная экономика. – 2016. - № 10 (10). – С. 1157-1168.
26. Хасанова, Л. Т. Анализ сущности категорий «банковская услуга», «банковская операция» и «банковский продукт» [Текст] // Вестник университета (ГУУ). Развитие отраслевого и регионального управления. − М.: ГОУ ВПО «Государственный университет управления». − 2011. − № 9. – С. 5-8
27. Шевченко, Д. А., Боровикова А. Г. Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking в российских банках [Текст] // Вопросы экономики и управления. – 2016. – № 5 (07). – С. 116-119.
28. Шонесси, Дж. Конкурентный маркетинг. Стратегический подход [Текст] / Дж. Шонесси. - М.: Питер, 2019. - 864 c.
29. Эванс, Дж.Р. Маркетинг [Текст] / Дж.Р. Эванс, Б. Берман. - М.: Экономика, 2018. - 352 c.
30. Ярыгина, И.З. Информация в банковской деятельности [Текст] / И.З. Ярыгина. - М.: Консалтбанкир, 2019. - 104 c.
32. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] : ПАО «Сбербанк России». – Режим доступа: http://www.sberbank.ru (дата обращения: 17.05.2022 г.).
33. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] : Центральный банк России. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 17.05.2022 г.).
34. Рейтинг банков по вкладам [Электронный ресурс] : Сайт Банкирос.ру. – Режим доступа: https://bankiros.ru/bank/rating/deposits (дата обращения: 17.05.2022 г.).
35. Электронный ресурс: средние ставки по вкладам [Электронный ресурс] : Сравни.ру. – Режим доступа: https://www.sravni.ru/vklady/srednyaya-stavka-po-vkladam/ (дата обращения: 17.05.2022 г.).
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00472