Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (ПАО «Банк ВТБ»)

ВВЕДЕНИЕ .
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РЫНКА БАНКОВСКИХ
ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 9
1.1 Специфика банковского рынка: понятие продукта и услуги 9
1.2 Классификация банковских операций 20
1.3 Формирование новых банковских продуктов на российском рынке
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ НА
ПРИМЕРЕ БАНКА ПАО «БАНК ВТБ» Общая организационная характеристика банка
2.1 Анализ операций банка
2.2 Оценка структуры банковских продуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ»
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПРЕОДОЛЕНИЮ ПРОБЛЕМ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК ВТБ» ...
3.1 Оптимизация текущих банковских операций ПАО «Банк ВТБ»
3.2 Маркетинговый подход при ведении новых банковских продуктов и услуг
ПАО «Банк ВТБ»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ...
ПРИЛОЖЕНИЯ 96

Актуальность темы дипломной работы определяется тем, что нестабильная финансовая обстановка на отечественном и зарубежном рынке, растущий темп инфляции, усиливающаяся конкуренция и другие факторы, оказали значительное влияние на развитие коммерческих банков. Коммерческие банки, в таких условиях, для сохранения своих позиций на рынке и для дальнейшего развития, вынуждены разрабатывать и принимать меры по управлению банковскими услугами, возлагая эту обязанность на внутренние маркетинговые службы.
По своей сущности любой коммерческий банк являясь финансовым институтом, может предложить своим клиентам способы и методы решения финансовой проблемы. Несомненно, от того, насколько компетентно и своевременно коммерческий банк сможет реализовать такие решения, зависит не только стабильность имеющейся клиентской базы банка, но и соответственно прибыль его прибыль.
Исходя из этой особенности можно дать определение рынка банковских услуг, под которым понимается совокупность отношений, воз никающих по поводу удовлетворения интересов и потребностей потребителей в банковских услугах на определенной территории. Из данного определения можно сделать вывод, что потребности потребителей на рынке услуг приоритетны над интересами производителей услуг, а это в свою очередь позволяет говорить, что система банковских операций с развитой, стабильной клиентской базой является эффективной, при этом обладая довольной большой гибкостью и способностью к мобилизации внутренних сбережений банка.
Эффективность мобилизации внутренних сбережений банка на прямую зависит от гибкости банковского обслуживания, а именно в какой степени и как быстро последнее сможет реагировать на постоянно изменяющиеся потребности в современной экономике. Не следует забывать и о конкуренции в сфере банковских услуг, которая оказывает влияние на количественные и качественные показатели деятельности банка в разрезе банковского обслуживания.
Адаптируясь под традиционные банковские услуги банковские институты в нашей стране, вынуждены открывать такие современные услуги как:
- электронные услуги;
- информационно-справочные услуги;
- маркетинговые исследования по заказу клиентов;
- валютные операции и прочие услуги;
- трастовые услуги;
- консультационные услуги;
- фондовые и другие услуги.
В такой среде роль современных банковских услуг, занятых на рынке обслуживания населения, возрастает, банки при наименьших затратах стремятся создать максимальный эффект который в свою очередь, наиболее полно удовлетворял потребности клиентов в банковском обслуживании, способствовал бы улучшению качества банковского обслуживания потребителей своих услуг, а так же расширению спектра предоставляемых банком услуг и снижению их себестоимости.
Выбранная тема является, несомненно, актуальной, теоретически и практически значимой.
Цель работы - раскрыть условия развития банковских продуктов и услуг в России. Дипломная работа содержит подробное описание того, чем занимается ПАО «Банк ВТБ», какие они предоставляют услуги, что они привносят на рынок, как они торгуют своим продуктом. Также отображаются классические приемы и принципы организации банковского хозяйства, а также современные инструменты, которые применяет банк, обслуживая потребности предприятий, организаций и населения.
Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-кредитные аспекты экономической политики государства, основы функционирования коммерческих банков, их место и роль в рыночной экономике.
Достижение цели предполагает решение следующих задач:
1) Изучение теоретических аспектов рынка банковских продуктов и
услуг;
2) Обобщение основных аспектов понятий «банковский продукт», «банковская услуга», раскрытие свойств банковской услуги как основного вида деятельности банка;
3) Оценка проблем и тенденций развития рынка банковских продуктов и услуг в РФ;
4) Проведение финансового анализа ПАО «Банк ВТБ» с целью выявления возможностей управления банковским маркетингом;
5) Проведение анализа банковских продуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ»;
6) Определение и формулировка основных направлений дальнейшего развития рынка банковских услуг и путей совершенствования на данном этапе;
7) Подведение итогов по результатам проделанной работы.
Объектом исследования является банк ПАО «Банк ВТБ».
Предметом исследования - рынок банковских продуктов и услуг РФ.
Методология исследования основывалась на использовании
диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ.
Основные материалы и выводы дипломной работы в определенной мере заполняют пробел в литературе, посвященной современным подходам и методам разработки банковских продуктов и услуг.
Практическое применение выходных данных дипломной работы находит отражение в апробации разработанной системы мер совершенствования рынка банковских продуктов и услуг в виде оптимизации текущих банковских операций, а также внедрении новых (на примере современного банка ПАО
«Банк ВТБ»).
Оригинальность исследования состоит в аналитической компиляции основных направлений изучения банковского маркетинга, а также интеграции полученных результатов при непосредственном анализе и оценке структуры банковских продуктов и услуг.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, монографии и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность, годовые отчеты, устав и другие документы ПАО «Банк ВТБ». Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами.

Актуальность темы дипломной работы определяется тем, что нестабильная финансовая обстановка на отечественном и зарубежном рынке, растущий темп инфляции, усиливающаяся конкуренция и другие факторы, оказали значительное влияние на развитие коммерческих банков. Коммерческие банки, в таких условиях, для сохранения своих позиций на рынке и для дальнейшего развития, вынуждены разрабатывать и принимать меры по управлению банковскими услугами, возлагая эту обязанность на внутренние маркетинговые службы.
По своей сущности любой коммерческий банк являясь финансовым институтом, может предложить своим клиентам способы и методы решения финансовой проблемы. Несомненно, от того, насколько компетентно и своевременно коммерческий банк сможет реализовать такие решения, зависит не только стабильность имеющейся клиентской базы банка, но и соответственно прибыль его прибыль.
Исходя из этой особенности можно дать определение рынка банковских услуг, под которым понимается совокупность отношений, воз никающих по поводу удовлетворения интересов и потребностей потребителей в банковских услугах на определенной территории. Из данного определения можно сделать вывод, что потребности потребителей на рынке услуг приоритетны над интересами производителей услуг, а это в свою очередь позволяет говорить, что система банковских операций с развитой, стабильной клиентской базой является эффективной, при этом обладая довольной большой гибкостью и способностью к мобилизации внутренних сбережений банка.
Эффективность мобилизации внутренних сбережений банка на прямую зависит от гибкости банковского обслуживания, а именно в какой степени и как быстро последнее сможет реагировать на постоянно изменяющиеся потребности в современной экономике. Не следует забывать и о конкуренции в сфере банковских услуг, которая оказывает влияние на количественные и качественные показатели деятельности банка в разрезе банковского обслуживания.
Адаптируясь под традиционные банковские услуги банковские институты в нашей стране, вынуждены открывать такие современные услуги как:
- электронные услуги;
- информационно-справочные услуги;
- маркетинговые исследования по заказу клиентов;
- валютные операции и прочие услуги;
- трастовые услуги;
- консультационные услуги;
- фондовые и другие услуги.
В такой среде роль современных банковских услуг, занятых на рынке обслуживания населения, возрастает, банки при наименьших затратах стремятся создать максимальный эффект который в свою очередь, наиболее полно удовлетворял потребности клиентов в банковском обслуживании, способствовал бы улучшению качества банковского обслуживания потребителей своих услуг, а так же расширению спектра предоставляемых банком услуг и снижению их себестоимости.
Выбранная тема является, несомненно, актуальной, теоретически и практически значимой.
Цель работы - раскрыть условия развития банковских продуктов и услуг в России. Дипломная работа содержит подробное описание того, чем занимается ПАО «Банк ВТБ», какие они предоставляют услуги, что они привносят на рынок, как они торгуют своим продуктом. Также отображаются классические приемы и принципы организации банковского хозяйства, а также современные инструменты, которые применяет банк, обслуживая потребности предприятий, организаций и населения.
Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-кредитные аспекты экономической политики государства, основы функционирования коммерческих банков, их место и роль в рыночной экономике.
Достижение цели предполагает решение следующих задач:
1) Изучение теоретических аспектов рынка банковских продуктов и
услуг;
2) Обобщение основных аспектов понятий «банковский продукт», «банковская услуга», раскрытие свойств банковской услуги как основного вида деятельности банка;
3) Оценка проблем и тенденций развития рынка банковских продуктов и услуг в РФ;
4) Проведение финансового анализа ПАО «Банк ВТБ» с целью выявления возможностей управления банковским маркетингом;
5) Проведение анализа банковских продуктов и услуг ПАО «Банк ВТБ»;
6) Определение и формулировка основных направлений дальнейшего развития рынка банковских услуг и путей совершенствования на данном этапе;
7) Подведение итогов по результатам проделанной работы.
Объектом исследования является банк ПАО «Банк ВТБ».
Предметом исследования - рынок банковских продуктов и услуг РФ.
Методология исследования основывалась на использовании
диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ.
Основные материалы и выводы дипломной работы в определенной мере заполняют пробел в литературе, посвященной современным подходам и методам разработки банковских продуктов и услуг.
Практическое применение выходных данных дипломной работы находит отражение в апробации разработанной системы мер совершенствования рынка банковских продуктов и услуг в виде оптимизации текущих банковских операций, а также внедрении новых (на примере современного банка ПАО
«Банк ВТБ»).
Оригинальность исследования состоит в аналитической компиляции основных направлений изучения банковского маркетинга, а также интеграции полученных результатов при непосредственном анализе и оценке структуры банковских продуктов и услуг.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, монографии и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность, годовые отчеты, устав и другие документы ПАО «Банк ВТБ». Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами.