Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
571090 |
| Дата создания |
2023 |
| Страниц |
50
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 15 ноября в 16:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Оглавление
Введение 3
1. Сущность управления надежностью кредитной организации 6
1.1 Необходимость управления надежностью кредитной организации 6
1.2 Показатели, характеризующие финансовую надежность кредитной организации 11
2. Оценка финансовой надежности кредитной организации ПАО Альфа-Банк 23
2.1 Финансово-экономическое положение ПАО Альфа-Банк 23
2.2 Анализ надежности по зарубежной методике CAMELS 25
2.3 Анализ надежности по альтернативным методикам 28
3. Мероприятия по повышению финансовой надежности ПАО Альфа-Банк 39
Заключение 44
Список использованной литературы 46
Приложения 51
Введение
Введение
В нынешних условиях стремительного развития экономики, ее нестабильности, банковская система представляет собой неотъемлемый элемент, состоянием которого определяется экономическая безопасность государства, при которой обеспечивается высокий и устойчивый рост экономических показателей; эффективное удовлетворение экономических потребностей и использование национальных ресурсов.
На сегодняшний день немаловажную роль играют банковские организации. От их финансового состояния, напрямую зависит состояние всей экономики. Коммерческие банки - это кредитное учреждение универсального типа, которое создается в целях привлечения и размещения денег на условиях платности и возвратности, а также в целях осуществления множества иных банковских операций.
В большей мере активами коммерческих банков являются кредиты, которые обеспечивают наибольшее количество доходных статей. Они должны являться в достаточной степени ликвидными, чтобы покрывать всякий отток средств, расходы и убытки и при этом обеспечивать размер прибыли, который был бы приемлем для акционеров. Кроме этого, кредиты также несут некоторые риски. Когда они контролируемые и находятся в рамках финансовых возможностей банка, управление можно считать успешным.
Финансовая надежность коммерческих банков в большей степени зависит от структуры и состава кредитного портфеля банка и процесса управления им. В условиях современной экономики вопросы совершенствования и развития системы управления кредитным портфелем банка с целью минимизации кредитных рисков и обеспечения устойчивого функционирования коммерческих банков приобрели особую актуальность [23, с. 225]
Некачественное управление кредитным портфелем многими коммерческими банками как правило, приводит к росту кредитного риска, снижению доходности от кредитов, что отражается на финансовых результатах работы банков в целом. Для устранения недочетов в управлении кредитными портфелями банков, выявленных за последнее время, необходимо применение новых усовершенствованных методов оптимизации кредитных портфелей коммерческих банков для эффективного функционирования банковской системы [28, с. 216].
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что современные способы оценки кредитоспособности заемщиков показали то, что используемые методики проведения анализа финансового состояния заемщиков несовершенны в кризисный период. В настоящее время в банковском законодательстве России отсутствует общепринятая концепция оценки кредитоспособности заемщиков банков. Зачастую, коммерческие банки сами занимаются разработкой методологической базы для оценки кредитоспособности заемщиков. Рост неплатежей в кризисный период говорит о необходимости совершенствования действующих методик оценки кредитоспособности заемщиков.
Особенности финансовой надежности кредитных организаций рассматривали такие экономисты, как О.И. Лаврушин, В.А. Москвин, А.М. Тавасиев, И.В. Меркулова, Т.Ю. Мазурина и др.
Целью данной работы является оценка финансовой надежности ПАО «Альфа-Банк» и разработка мероприятий по повышению его финансовой надежности.
Задачами работы являются:
- исследование понятия финансовой надежности, ее составляющих и влияющих на нее факторов;
- анализ методов управления финансовой надежностью банка;
- комплексная диагностика финансовой надежности кредитной организации ПАО «Альфа-Банк»;
- обоснование предложений по повышению финансовой надежности ПАО «Альфа-Банк».
Объектом исследования является финансовая надежность банка.
Предметом исследования является комплексная анализ финансовой надежности банка.
Методами исследования послужили метод В.С. Кромонова, рейтинговая и CAMELS системы, коэффициентный анализ надежности банка.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, а также списка использованных источников и литературы. Во введении обосновывается актуальность исследования, ставятся цель и задачи, выделяются предмет и объект исследования. В первой главе «Сущность управления надежностью кредитной организации» рассматриваются понятие финансовой надежности банка, составляющие и определяющие ее факторы, а также методы управления.
Во второй главе «Оценка финансовой надежности кредитной организации ПАО Альфа-Банк» представлено финансово-экономическое положение банка, рассмотрены методики по оценке надежности и ее анализ.
В третьей главе «Мероприятия по повышению финансовой надежности ПАО Альфа-Банк» определяются мероприятия по повышению финансовой надежности банка, приводится обоснование их эффективности. В заключении представлены выводы по работе.
Фрагмент работы для ознакомления
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему «Оценка надежности кредитной организации на примере АО «Альфа-Банк)»
Оглавление
Введение 3
1. Сущность управления надежностью кредитной организации 6
1.1 Необходимость управления надежностью кредитной организации 6
1.2 Показатели, характеризующие финансовую надежность кредитной организации 11
2. Оценка финансовой надежности кредитной организации ПАО Альфа-Банк 23
2.1 Финансово-экономическое положение ПАО Альфа-Банк 23
2.2 Анализ надежности по зарубежной методике CAMELS 25
2.3 Анализ надежности по альтернативным методикам 28
3. Мероприятия по повышению финансовой надежности ПАО Альфа-Банк 39
Заключение 44
Список использованной литературы 46
Приложения 51
Список литературы
Список использованной литературы
1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : Федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017 с изм. и дополн. от 28.11.2018). – Режим доступа : http://www.consultant.ru.
2. О порядке проведения Банком России оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала кредитной организации и банковской группы: Указ. Банка России от 07.12.2015 № 3883-У. – Режим доступа : http://www.consultant.ru.
3. Об акционерных обществах: федер. закон от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ (ред. от 15.04.2019) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 04.11.2019.
4. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 27.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 27.12.2019.
5. Об оценке экономического положения банков. [Электронный ресурс]: указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У// КонсультантПлюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 26.06.2018).
6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018). – Режим доступа: http://www.consultant.ru. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О защите конкуренции».
7. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. От 06.12.2017). – Режим доступа: http://www.consultant.ru
8. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов./ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая - М.: Юрайт, 2018. - 422 с.
9. Бугаева, А. В. Факторы, оказывающие влияние на удовлетворенность клиента банковским продуктом / А. В. Бугаева, Т. В. Леушина // Инновационная наука. – 2019. – №12. – С. 65–67.
10. Валенцева, Н. И. Рентабельность взаимоотношений банка и клиента / Н. И. Валенцева // Финансовые рынки и банки. – 2019. – № 3. – С. 30–34.
11. Варшанидзе, М. Д. Анализ состояния нормативов ликвидности ведущих банков России / М. Д. Варшанидзе, О. С. Гасанов // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2021. – №10-1.
12. Гамукин, В. В. Выявление особенностей сберегательного и кредитного поведения населения в регионах России / В. В. Гамукин // Экономика региона. – 2020. – Т. 16, № 3. – С. 1003-1017.
13. Голованова, Е. А. Построение индикатора неопределенности по отношению к корректировке денежно-кредитной политики Банка России на основе новостных источников / Е. А. Голованова, А. В. Зубарев // Бизнесинформатика. – 2020. – № 4. – С. 62–75.
14. Грачева, Е. Ю. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 399 с. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2018. – 590 с. 37.Кудашева, Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков / Ю.С. Кудашева –Деньги и кредит – 2018. - № 11 – 462 с.
15. Дворецкая, Ю. А. Методы анализа бухгалтерской (финансовой) отчетности банков в российской и международной практике: сравнительный аспект / Ю. А. Дворецкая, Н. Н. Ковалева, О. Н. Кузнецова // Вестник БГУ. – 2020. – №1. – С. 128–136.
16. Емадаков, Р. Ю. Анализ факторов формирования конкурентоспособности банковского продукта (услуги) / Р.Ю. Едмакова // Вестник Марийского государственного университета. Серия «Сельскохозяйственные науки. Экономические науки». – 2020 г. №1 (21).
17. Емадаков, Р. Ю. Анализ факторов формирования конкурентоспособности коммерческого банка / Р. Ю. Емадаков // Вестник Марийского государственного университета. Серия «Сельскохозяйственные науки. Экономические науки». – 2019. – Т. 5. № 4. – С. 449–459.
18. Ковригина, П.С. Виды банковских продуктов и услуг для физических лиц / П.С. Ковригина, Т.В. Фурсова // Научные известия. 2018. №13.
19. Лаврушин, О.И. Кредит и экономический рост / О. И. Лаврушин – Банковское дело. – 2018. – № 1.– 145 с.
20. Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2018. – 267 с.
21. Лунтовский, Г.И. Современное состояние корпоративного управления в кредитных организациях Российской Федерации и перспективы его совершенствования / Г.И. Лунтовский – «Деньги и кредит» № 2, 2018 г.– 282 с. Лысенко, Д.В. Комплексный финансово-экономический анализ деятельности коммерческого банка / Д.В. Лысенко – Вестник Московского университета. Сер 6. 2017. № 5.
22. Любушин, Н. П. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Учебное пособие для вузов / Н. П. Любушин, В. Б. Лещева, В. Г. Дьякова – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 471с. 46.Набиев, Р. А. Финансовая политика России. / Р. А. Набиев, Г. А. Тактаров – М.: Финансы и статистика, 2017г.– 307 с. 63
23. Махачев, Д. М. Анализ современного состояния и кредитования населения в РФ / Д. М. Махачев, М. А. Акаева // АНИ: экономика и управление. 2020. № 1. – С. 225–227.
24. Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Н.Н. Наточеевой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Дашков и К, 2019. — 270 с.
25. Рамзаева, Е.П. Обзор методик оценки конкурентоспособности банковского сектора // Вестник Сургутского государственного университета. 2020. № 4. С. 34–39.
26. Самойлов, Г.О. Банковская конкуренция / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. – М.: Экзамен, 2002. – 10 с
27. Семенова, Н. Н. Оценка устойчивости развития коммерческого банка на основе метода анализа иерархий / Н. Н. Семенова, И. А. Иванова, А. А. Василькина // Финансы: теория и практика. – 2021. – № 4. – С. 121–135.
28. Семенова, Н. Н. Оценка устойчивости развития коммерческого банка на основе метода анализа иерархий / Н. Н. Семенова, И. А. Иванова, А. А. Василькина // Финансы: теория и практика. – 2021. – № 4. – С. 121–135. 82
29. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2018. – 639 с.
30. Ткаченко, Т. Л. Совершенствование подходов к оценке управления ликвидностью кредитных организаций (региональный опыт экспертной оценки) / Т. Л. Ткаченко – Деньги и кредит – 2018. - № 1 – 467 с.
31. Чалдаева, Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2018. – 540 с.
32. Чемагин, И.А. Пути повышения финансовой устойчивости предприятия для обеспечения экономической безопасности / И.А. Чемагин // Журнал экономических исследований. – 2017. – Т. 3. – № 2. – С. 57–62.
33. Шевченко, И.В. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость предприятия / И.В. Шевченко, А.А. Бутрымова // В сборнике: Интеграция теории, методологии и практики в современных науках и образовании. Материалы итоговой международной научно–практической конференции за 2017г. – 2018. – С. 278–287.
34. Шеремет, А.Д. Методика финансового анализа / А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин, Е.В. Негашев. – М.: ИНФРА М, 2016. – 387 с.
35. Щербакова, Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам)
36. Щербакова Г.Н . – Москва: Вершина, 2018. – 464 с.
37. CAMELS Rating System URL [Электронный ресурс]: http://www.investopedia.com/terms/c/camelrating.asp (Дата обращения: 27.05.2023)
38. Анализ банков. Портал банковского аналитика / analizbankov.ru [сайт] – 2022. – URL: https://analizbankov.ru/index.php (Дата обращения 10.06.2023)
39. Методика В. Кромонова. [Электронный ресурс] URL: http://www.profile.ru/ forum.php?item=4414#msg
40. АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://alfabank.ru/
41. Методика оценки рейтинга кредитоспособности банка / АО «Эксперт РА» [сайт]. – 2023.– URL: http://www.raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (дата обращения: 27.05.2023)
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00475