Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код |
568946 |
Дата создания |
2015 |
Страниц |
93
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 9 сентября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 6
1.1. ФОРМЫ И МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.2. КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ 13
1.3. МОДЕЛИ И ИНСТРУМЕНТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 24
2.1. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 24
2.2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ И РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 26
2.3. ОЦЕНКА ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА И АНАЛИЗ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 39
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 69
3.1. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 69
3.2. ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРЕДЛОЖЕННЫХ МЕРОПРИЯТИЙ В ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 89
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 94
ПРИЛОЖЕНИЯ 98
Введение
ВВЕДЕНИЕ
Темадипломнойработы «Развитиедолгосрочногокредитованиявкоммерческомбанке(напримереООО «ХоумКредитэндФинансБанк»)» актуальна.Этосвязаностем,чтонасегодняшнийденьвРоссиисуществуетостраянеобходимостьускоренногоразвитиябанковскойсистемы,выполняющейприсущиеейфункциипоаккумулированиюираспределениюкапитала,способствуяприэтомразвитиюнациональнойэкономики,егореальногосектора.ВажнымдляРоссииявляетсяучетмировогоопытаорганизациидеятельностибанковскойсистемы.
ЦельюдипломнойработыявляетсясовершенствованиедолгосрочногокредитованиянапримерекоммерческогобанкаООО «ХоумКредитэндФинансБанк».
Длядостиженияпоставленнойцелинеобходиморешитьрядзадач:
изучитьсостояниероссийскогокредитногорынка;
охарактеризоватьтекущуюдеятельностьООО «ХоумКредитэндФинансБанк»;
провестианализфинансовогосостоянияООО «ХоумКредитэндФинансБанк»;
проанализироватьдеятельностьООО «ХоумКредитэндФинансБанк» покредитованиююридическихлиц;
рассмотретьособенностидолгосрочногокредитованиявбанке;
изучитьособенностиоценкикредитоспособностизаёмщиковвООО «ХоумКредитэндФинансБанк»;
предложитьмероприятияпосовершенствованиюорганизациикредитованияюридическихлицвООО «ХоумКредитэндФинансБанк»;
оценитьэффективностьпредложенныхмероприятий.
ОбъектомисследованияявляетсяООО «ХоумКредитэндФинансБанк».
Предметомисследованияявляютсяэкономическиеотношения,складывающиесявпроцессекредитованияюридическихлиц.
Методологическойбазойданнойдипломнойработыявляетсядиалектическийметод,которыйпредопределяетизучениеэкономическихявлениявихпостоянномивзаимосвязанномразвитии.Впроцессенаписанияработыполучилиширокоеприменениеобщенаучныеметодыиприемыпознания:системно-структурныйанализ,экономико-статистическиесравнения,наблюдение,анализисинтез,аналогия.
Впроцессенаписаниядипломнойработымыизучилиииспользовалиработыроссийскихизарубежныхученых-экономистов,атакжепрактиков,работающихвбанковскойсфере.
Информационнойбазойдлянаписаниядипломнойработыявилисьнормативныеправовыеакты,ЦБРФ,методическиерекомендацииБазельскогокомитетапобанковскомунадзору,информационно-аналитическиеиразработочныематериалыЦБРФ,Ассоциациироссийскихбанков.
Практическаязначимостьдипломнойработызаключаетсявтом,чтовнейсодержатсярекомендациипосовершенствованиюпроцедурыкредитованияюридическихлицкоммерческимбанкомнаосновезарубежногоиотечественногоопыта.
Практическаязначимостьдипломнойработысостоитвтом,чтовнейпроизводитсякомплексноеисследованиетеоретическойипрактическойбазыорганизациикредитованияюридическихлицвООО «ХоумКредитэндФинансБанк».ПолученныевходенаписаниядипломнойработырезультатыивыводымогутбытьиспользованыООО «ХоумКредитэндФинансБанк» приразработкемероприятийпосовершенствованиюкредитованияюридическихлиц.
Дипломнаяработасостоитизвведения,трехглав,заключения,спискалитературыиприложений.
Фрагмент работы для ознакомления
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, подведем итоги представленной дипломной работы.
1. Впоследниегодыотносительностабилизоваласьэкономика,чтопредставляетсобойопределеннуюплатформудлядальнейшегоразвитиябанковскогобизнеса,вчастности,врасширенииассортименталинейкибанковскихпродуктов,модернизацииизвнедляобеспечениясобственнойликвидности.Помимовсегопрочего,банкампредоставляетсявозможностьрасширитьсвоиконкурентныепреимуществаприпомощиобеспечениялидерствавценообразовании(экономиинаиздержках),высокогокачестваобслуживанияит.д.
БазойисследованияпослужилООО «ХоумКредитэндФинансБанк».Так,вработерассматриваетсяорганизациякредитногопроцесса,основнойзадачейкоторогоявляетсястабильного,эффективноуправляемогокредитнымпортфелемБанка.
2.ООО «ХоумКредитэндФинансБанк» осуществляеткредитованиепотрехуровневойпроцедурекредитования:предварительныйконтактсклиентом,кредитныйанализ,администрацияимониторингкредита.Посколькубанкомпредоставляютсяссуды,какбезобеспечения,такиобеспеченныезалогом.Вданнойработедостаточноподробнорассмотренапроцедураоценкиобеспеченияпокредиту.Так,приоценкеобеспечениясотрудникамиООО «ХоумКредитэндФинансБанк» выделяютсяследующиеаспекты:отраслевой,финансовый,управленческий,аспекткачестваобеспечениякредита.НаосноведанныхаспектовсотрудникиООО «ХоумКредитэндФинансБанк» осуществляютструктурированиекредитатакимобразом,чтобыминимизироватьподверженностьвыявленнымрисками,обеспечитьпотребнуюдоходностьисоответствиесодержаниякредитногодоговорапринципамкредитнойполитики,атакжеправильнооформляютдокументыиосуществляютперечислениеденежныхсредствнасчетюридическоголица.
Вбанкеразработанарейтинговаяоценкаисточниковпогашениякредита.Так,кпримеру,ипотекапредусматриваетрейтинговоечислокачествавразмере3баллов(наивысшийбалл).Всвоюочередь,различныеисточникиобеспечениякредитанесутсвойриск.
Каждыйсотрудникбанкаосуществляетсвоиполномочиявпроцессекредитования.Так,кредитныйаудиторанализируеткачествокредита,обеспечиваетсоответствиерешенийцелямкредитнойполитики,обеспечиваетнепредвзятостьиотсутствиеличнойкорыстиприпринятиикредитныхрешений.
Приоценкекредитоспособностизаемщикаоноцениваетсяпоследующимпараметрам:
1)финансовоеположениеклиента;
2)экономическоеположение;
3)позицияклиентанарынке;
4)иныеуровнирисков.
ПослеанализаБанкосуществляетрасчетрейтинговогочислазаемщика,основойкоторогоявляется:
1)размерриска;
2)прибыльностьиоценкувложениясредствнауровнесделки,клиента,группыикредитногопортфеля;
3)оценкаклиентаивозможныйубытокоткредита;
4)периодическаяоценкакачествакредитасцельюпредупрежденияпроблем;
5)эффективноеуправлениепроблемнымикредитами;
6)разработкаиутверждениекредитнойполитики.
3.Всоответствиисрегламентом2046от22декабря2010годаиПоложением «Опорядкеформированиякредитнымиорганизациямирезервовнавозможныепотерипоссудам,поссудамиприравненнойкнейзадолженности» 254-Пот26.03.2004ООО «ХоумКредитэндФинансБанк» обязансоздаватьииспользоватьрезервынавозможныепотерипоссудам.
Определениекатегориикачествассудыинормативаотчислениярезервапонейосуществляетсянаосновекомплексногоанализафакторов,которыевлияютнаопределениекачества,атакженаосновеоценкифинансовогоположенияюридическоголицаикачестваобслуживаниядолгапоссуде.Формально,финансовоеположениезаемщикаможетбытьоцененокак «хорошее», «среднее» или «плохое».
Так,сцельюопределениярейтингарискапокаждомукредитувзависимостиоткачестваобеспечения,длительностипросрочкипогашенияосновногодолгаипроцентовиколичествапереоформленийкредитныхдоговоровлибосизменением,либобезизмененияпервоначальныхусловийприменяетсяспециальнаяматриц.
4.РассмотревосновныемоментыосуществлениякредитованияюридическихлицвООО «ХоумКредитэндФинансБанк»,быловыделенонескольконедостатковтекущейметодики:
субъективнаяэкспертиза–решение,принимаемоеэкспертом,котороеоснованонаеголичномопыте,интуициииквалификации;
подборколичестваинаименованиепоказателей,которыенеобходимыдляпримененияприанализе;
отсутствиепроцессапреемственности–становлениеэкспертомможнотолькоприналичиинакопленногодостаточногоопыта,передачакоторогоявляетсяпрактическиневозможнойпопричинеотсутствияэффективныхметодикобучения;
проблемаувеличенияквалификациисотрудниковООО «ХоумКредитэндФинансБанк» –становитсявозможнымтолькопринакопленииопыта;
ограниченностьминимальнойвеличиныкредитнойзаявкипопричинезавышеннойстоимостиэкспертизы;
ограниченностьколичестварассматриваемыхзаявокфизическимпотенциаломэкспертов;
неоднозначностьввыборе «нормальных» и «критических» значенийполученныхкоэффициентов;
вследствиеразличныхспособовихарактераведенияпроизводственнойифинансовойдеятельностикомпаниямипримененияединыхдлявсехиисчерпывающихметодическихуказанийирекомендацийпоизучениюианализукредитоспособностиявляетсяневозможным.
5.Длярешенияимеющихсяпроблемнамипредложеныновыекритерииформированияотраслевойструктурыкредитногопортфеля,новыйметодбальнойоценкикредитоспособностиифинансовойдеятельностизаемщиков–юридическихлиц,которыепозволяютпроанализироватьдинамикуизменениярейтинга,атакжедополнительныеисточникипогашениякредитаипосовокупностиданныхпоказателейвпоследствииопределяютсяосновныеусловиякредитования:уровеньобеспечения,процентнаяставка,срокоперации,процентрезервированияит.д.
6.ТакженамипредлагаетсяприменениеметодологииValue-at-Risk(VaR)иметодаМонте-Карлодляоценкикредитногориска.Так,применениечастотногоподходакоценкевероятности,применениемконцепцииVaRиметодаМонте-Карлобылиполученыследующиехарактеристикикредитногопортфелякоммерческогобанка:
Размерожидаемыхпотерьпокаждомузаемщику;
Количественнаяоценкаожидаемыхпотерьпокредитномупортфелю34696281руб.;
Размернеожиданныхпотерьпокредитномупортфелю(Credit)15843253руб.
ООО «ХоумКредитэндФинансБанк» нуждаетсявактивнойдеятельностиповыдачерискованныхинеобеспеченныхкредитов,атакжепринятиенасебяповышенныхрисков.Превышениерегулятивногозначенияразмеракапиталанадеговнутреннейоценкойвсе-такизакономерно,таккакметодикарасчетарегулятивногокапиталаявляетсяунифицированнойииспользуетсябанкамивнезависимостиотихорганизационных,отраслевых,конкурентныхидругихособенностей.Вычислениерегулятивногокапиталапроводитсясцельюдостижениясоответствиянормативамрегулирующихорганов.
Список литературы
СПИСОКЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993)// СЗ РФ. – 2014. - №15. – Ст. 1691.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от (ч.2) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. от 28.12.2013 №416-ФЗ)//СЗ РФ. 1996. - №5. – Ст.410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.09.2013 №266-ФЗ)//СЗ РФ. – 1996. - №6. – Ст. 492.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» (в ред. от 28.12.2013 №410-ФЗ)//СЗ РФ. – 2002. - №28. – Ст. 2790.
5. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 12.03.2014 №30-ФЗ, №33-ФЗ)// СЗ РФ. – 2002. - №43. – Ст. 4190.
6. Федеральный закон от 25.02. 1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 05.05.2014 №112-ФЗ)// СЗ РФ. – 1999. – №1. – Ст. 1097.
7. Федеральный закон от 26 декабря 1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в ред. от 28.12.2013 №410-ФЗ)//СЗ РФ. – 1996. - №1. – Ст. 1.
8. Федеральный закон от 16.07. 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» (в ред. от 07.05.2013 №101-ФЗ)// СЗ РФ. – 1998. - №29. – С. 3400.
9. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 23.07.2013 №251-ФЗ)// СЗ РФ. – 2005. № 1 (ч.1). – Ст. 44.
10. Указ Президента РФ от 23.07. 1997 №773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам»// СПС КонсультантПлюс.
11. Письмо Минфина РФ от 22.09.2003 г. № 15-05-29 / 1018 «О валютных операциях между резидентами по выдаче коммерческих кредитов и займов в иностранной валюте» // СПС КонсультантПлюс.
12. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 №122-П «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом и поручительствами» // СПС КонсультантПлюс.
13. Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // СПС КонсультантПлюс.
14. Положением Банка России от 16.12.2004 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // СПС КонсультантПлюс.
15. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС КонсультантПлюс.
16. Указание ЦБ РФ от 05.04.2002 г. №1131-У «О неприменении на территории Российской Федерации некоторых нормативных актов Госбанка СССР»//Вестник Банка России. – 2002. -№21.
17. Инструктивные указания Госбанка СССР от 30.10.1987 г. №174-87 «О введении в действие правил кредитования материальных запасов и производственных затрат» (в ред. от 05.014.2002)//Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств СССР. -1988. -№6.
18. Акодис И.А. Финансовый анализ банка [Текст]: учебника. – М.: ЮНИТА-ДАТА, 2009. – 455с.
19. Бабичев Ю.А. Банковское дело [Текст]: учебное пособие. – М., Экономика, 2009, - 455с.
20. Головкин В.Ю. Еще раз о надежности банка [Текст]: справочное пособие. – М., ЮНИТИ, 2009. – 258с.
21. Гончаров А.И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник. Ч. 3: Банки. - Волгоград: ВолгГТУ, 2010. - 252 с.
22. Звeрев О.A. Современные инновации в области организационно–экономического развития коммерческого банка [Текст]. – M.: Палеотип, 2008. – 234с.
23. Киселев П.В. Коммерческие банки – отечественный и зарубежный опыт выживания [Текст]: учебное пособие. – М.: ЭкономЪ, 2009. – 477с.
24. Лаврушин О.И. Управление деятельность коммерческого банка [Текст]: Учебник. – М.: ЮристЪ, 2010. - 452с.
25. Малахитов Р.П. Банки, деньги и кредит [Текст]: учебное пособие. – М.: АПРИТ-ЮТ, 2009. – 485с.
26. Питрушин Р.А. Риски. Теоретические аспекты [Текст]: учебное пособие. - М.: Альбина, 2010. – 327с.
27. Cинки Д. Финансовый мeнеджмент в коммeрческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст]. – M.: Альпина Бизнес Букс, 2007.-1018с.
28. СтружкинДж.Ф. Управление финансами в коммерческом банке [Текст]: учебное пособие. – М.: Экономъ, 2010. – 456с.
29. Экономическая энциклопедия [Текст]. – М.: ОАО «Издательство Экономика», 1999. – 1055с.
30. Энциклопедия банковского дела и финансов [Текст]. – М.: Корпорация «Федоров», 2000. – 1037с.
31. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России [Текст] / С. С. Бобин // Финансы и кредит. - 2014. - №7. - С.84-91.
32. Мамаева Д.С. Об анализе активов коммерческих банков [Текст] / Д. С. Мамаева // Банковское дело. - 2011. - №4. - С.59-63.
33. Щербакова Г.Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке [Текст] / Г. Н. Щербакова// Банковское дело. - 2010. - №5. - С.44-49.
34. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. URL: http://сbr.ru
35. Институциональные основы обеспечения экономической безопасности банковской системы Российской Федерации современных условиях [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.pandia.ru/455087/
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00378