Страхование предметов роскаши и антиквариата

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы страхования предметов роскоши и антиквариата 6
1.1. Сущность и принципы страхования 6
1.2. Мировой опыт страхования антиквариата и предметов роскоши 13
1.3. Основные страховые случаи и риски, связанные с рынком предметов роскоши и искусства 23
Глава 2. Анализ современного рынка страхования предметов культурной ценности и роскоши в России 30
2.1. Современный рынок страхования антиквариата и предметов искусства 30
2.2. Развитие страхования предметов роскоши 44
2.3. Проблемы, сдерживающие развитие ценного имущественного страхования 53
Глава 3. Перспективы развития страхования предметов роскоши и антиквариата 59
3.1. Мероприятия по сдерживанию тарифных ставок и сохранению приемлемых условий страхования ценного имущества 59
3.2. Рекомендации по повышению привлекательности страховых услуг 69
3.3. Предложения по совершенствованию страхования элитной недвижимости 76
Заключение 81
Список использованной литературы 86
Приложения 90

Актуальность темы исследования.
К страхованию произведений искусства приходят те, для кого это не только шедевр творчества, но и объект рыночных отношений. Те, для кого восхищение предметом искусства и антиквариата переходит из плоскости эмоций в категорию материальных ценностей, когда возникают вопросы собственности, наследования, ввоза-вывоза, аренды и экспонирования с целью получения дохода. Поэтому по мере того, как коллекционирование будет получать распространение как инструмент инвестирования и параллельно, хотя бы частично выходить из тени – будут расти и объемы соответствующего сегмента рынка страхования.
Пока что соответствующие страховые полисы приобретают в основном государственные музеи и выставочные комплексы, экспонирующие предметы искусства, принадлежащие им или арендуемые ими для выставления. Но это лишь небольшая часть того, что потенциально подлежит страхованию.
Основная цель работы – изучить теоретические основы страхования предметов роскоши и антиквариата и проанализировать современный рынок страхования предметов культурной ценности и роскоши в России.
Для достижения данной цели были поставлены задачи:
1. Рассмотреть сущность и принципы страхования
2. Систематизировать мировой опыт страхования антиквариата и предметов роскоши
3. Выявить основные страховые случаи и риски, связанные с рынком предметов роскоши и искусства
4. Исследовать современный рынок страхования антиквариата и предметов искусства
5. Изучить развитие страхования предметов роскоши
6. Выявить проблемы, сдерживающие развитие ценного имущественного страхования
7. Предложить мероприятия по сдерживанию тарифных ставок и сохранению приемлемых условий страхования ценного имущества
8. Разработать рекомендации по повышению привлекательности страховых услуг
9. Предложить пути совершенствования страхования элитной недвижимости
Объект исследования - предметы роскоши и антиквариата
Предмет исследования – страхование предметов роскоши и антиквариата.
Информационная база исследования - это законодательные акты и нормативные документы; научные источники, статистические источники; периодическая печать и электронные ресурсы.
Теоретической базой исследования являются известные труды таких авторов, как Романов В.С., Рыхтикова Н.А., Тэпман Л.Н., Черникова Л.И., Черных Н.Б., Макарова Н.Н., Макеева Д.Ф., Хайлова С.К, Дубров А. М, Лагоша Б А, Хрусталев Е. Ю., Гвозденко А. А. и др.
Методическая база исследования. В основу работы были положены общенаучные методы исследования, такие как анализ и синтез, индукция и дедукция, а также метод абстрагирования, который очень тесно связан с методом анализа и синтеза. Исследование основано на системном методе работы с информацией.
Методы исследования наблюдение, экспертные оценки, а также сбор информационных материалов: отчетные и плановые документы, проспекты, справочно-нормативные материалы, статистические данные и др.
Структура работы. Данная работа включает введение, три главы, состоящие из подразделов, заключение, список использованной литературы и приложения.
В первой главе рассмотрены теоретические основы страхования предметов роскоши и антиквариата. Описана сущность и принципы страхования, изучен мировой опыт страхования антиквариата и предметов роскоши и основные страховые случаи и риски, связанные с рынком предметов роскоши и искусства.
Во второй главе проведен анализ современного рынка страхования предметов культурной ценности и роскоши в России. Исследован современный рынок страхования антиквариата и предметов искусства, развитие страхования предметов роскоши, а также выявлены проблемы, сдерживающие развитие ценного имущественного страхования
В третьей главе оценены перспективы развития страхования предметов роскоши и антиквариата. Разработаны мероприятия по сдерживанию тарифных ставок и сохранению приемлемых условий страхования ценного имущества, рекомендации по повышению привлекательности страховых услуг и предложения по совершенствованию страхования элитной недвижимости.
В заключении подведены итоги и сделаны основные выводы.
В приложении приведены дополнительные материалы, призванные облегчить восприятие содержания всей работы.

В ходе дипломного исследования страхования предметов роскоши и антиквариата были достигнуты следующие задачи:
1. Рассмотрена сущность и принципы страхования
2. Систематизирован мировой опыт страхования антиквариата и предметов роскоши
3. Выявлены основные страховые случаи и риски, связанные с рынком предметов роскоши и искусства
4. Исследован современный рынок страхования антиквариата и предметов искусства
5. Изучено развитие страхования предметов роскоши
6. Выявлены проблемы, сдерживающие развитие ценного имущественного страхования
7. Предложены мероприятия по сдерживанию тарифных ставок и сохранению приемлемых условий страхования ценного имущества
8. Разработаны рекомендации по повышению привлекательности страховых услуг
9. Предложены пути совершенствования страхования элитной недвижимости
Мировой оборот антикварного рынка составляет около 25 млрд. долл. Оборот же российского рынка – 1-2 млрд. долл. Доходность рынка антиквариата составляет порядка 12,5, в то время как фондового рынка 11,5%. Потенциальные клиенты страховых компаний - музеи, выставочные залы, галереи, антикварные магазины и частные коллекционеры. Так, если страховой тариф для обычного имущества составляет в среднем 0,25-1,5 %, то ценное имущество страхуется по более высокой ставке: 1,5-3 % от стоимости имущества в год.
Для того, чтобы полноценно застраховать своё сокровище необходимо предоставить в страховую компанию экспертное заключение, т.е. документ, подтверждающий подлинность, стоимость и возраст произведения искусства, а также его краткое описание. Услуги оценщиков обойдутся недешево – тарифы могут доходить до 1% от стоимости произведения.
Застраховать свои антикварные ценности можно по пяти пунктам: пожар, взрыв газа, залив, стихийное бедствие и противоправные действия третьих лиц. Тарифная ставка в 1,5% применяется в том случае, если приобретается сразу «полный пакет рисков». Если вы хотите застраховать антиквариат по отдельно выбранным рискам, то это выйдет дороже – каждый риск по отдельности стоит около 1%. При страховании коллекции каждый экземпляр оценивается отдельно, но если страховой случай происходит с одним из парных предметов, выплачивается полная стоимость пары.
Если предметы искусства являются частью домашнего интерьера, они страхуются как имущество. Если же они оформлены в выставку, то соответственно и страхуются по правилам страхования выставок.
Существуют и специфические риски, например, выход из строя климатических систем (свет, влажность, температура), повреждения, связанные с погрузкой и выгрузкой, при этом страхователь сам формирует набор рисков, от которых он хочет застраховать принадлежащие ему предметы искусства.
Не покрывается риск естественного износа, обветшания, наличия внутренних скрытых дефектов или гибель и повреждение вследствие реставрации, восстановления или ретуширования. Во-вторых, конфискация или экспроприация. И, в-третьих, так называемый defective title. Это когда третьи лица могут предъявлять свои претензии на право обладания в прошлом данными произведениями искусства. Не признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате воздействия ядерного взрыва, радиации, военных действий и т.д.
"Ограблением века" уже назвали дерзкое похищение одной из версий картины Эдварда Мунка "Крик" и полотно "Мадонна", которые были украдены из музея в Осло вооруженными людьми в черных масках. Но едва ли не большей сенсацией стало то, что картины, оцениваемые в 100-120 млн., не были застрахованы от похищения.
Первый в России случай, когда частный коллекционер не только застраховал свою коллекцию, но и открыто объявил об этом, произошел в 2007 г. Руководитель «Альфа-групп» Петр Авен застраховал 222 картины русских художников начала XX в. на сумму в 150 млн. долл.. Подлинность удостоверяется заключением компетентных экспертов. Для получения заключения необходимо обратиться либо в министерство культуры, либо в музей, характер собрания которого соответствует характеру произведения. Можно обратиться и в независимую организацию, которая обладает достаточной степенью компетенции и располагает оборудованием, необходимым для проведения технико-технологического и химического анализа.
Можно отметить следующие особенности страхования произведений искусства. В порядке значимости следуют признаки, по которым вещь может быть причислена к категории антиквариата: возраст (не менее 50 лет), при этом уникальные вещи между 15 и 50 годами (к примеру, вещи советской эпохи) могут быть причислены к винтажу; раритетность (т. е. редкость или уникальность вещи); (не)серийность; связанность с исторической эпохой или с историческими событиями; (не)возможность воспроизводства; художественная, культурная ценность; материальная ценность (бумага, драгоценные камни, золото, дерево и т. д.)
Оценка культурных ценностей осуществляется в два этапа. Технологический этап предусматривает выяснение возраста шедевра, состава материала, из которого оно изготовлено, а в случае с живописью – спектральный и химический анализы. На искусствоведческом этапе определяются художественная ценность произведения, автор и стиль работы. На основании этих двух оценок и определяется окончательная стоимость предмета искусства.
Компании «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», английская брокерская компания Marsh и фирма «Арт Консалтинг» представили новую комплексную оценочно- страховую услугу, ориентированную на владельцев антиквариата (хранителей госсобраний и частных лиц).
Схема страхования предметов искусства выгладит следующим образом. Коллекционер, желающий застраховать свои ценности, обращается к страховщикам, которые, в свою очередь, пользуются услугами "Арт Консалтинга". Специалисты этой компании подтверждают страховую сумму коллекции или предмета и составляют экспертное заключение.
"Ингосстрах" и "Ренессанс Страхование", принимая ценности, пользуются перестраховочными емкостями, организованными брокером Marsh. Перестраховщиком выступает британская компания "Ллойд" (Lloyds of London).
"Арт Консалтинг", оценивающая предметы искусства, в своей работе использует лабораторию, где специалисты определяют время создания ценностей, их подлинность и авторство, а также их рыночную стоимость. Профессиональная ответственность экспертов застрахована от ошибок и упущений в "Ингосстрахе" и "Ренессанс Страховании" с лимитом до 3 млн. долл.
Коллекционеры, решившие застраховать свои произведения по этой программе, получают двойную гарантию: подлинности предмета искусства и перестраховочной защиты "Ллойда".
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование распространяется в большей степени на государственные музеи, галереи и выставки, что нельзя сказать о частных коллекционерах. Хочется надеяться, что рост страховой культуры коллекционеров, а также положительные сдвиги в области страхования антиквариата сделают свое дело, и российские культурные ценности, находящиеся в частной собственности, получат, наконец, серьезную профессионально организованную страховую защиту.