Совершенствование кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО «Быстробанк»

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность кредитной политики коммерческого банка
1.2 Факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческих банков
1.3 Методология формирования кредитной политики коммерческих банков
1.4 Зарубежный опыт формирования кредитной политики коммерческих банков
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «БЫСТРОБАНК»
2.1 Анализ кредитной политики коммерческих банков РФ
2.2. Краткая характеристика коммерческого банка ПАО БыстроБанк
2.3 Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля ПАО «БыстроБанк»
2.4. Анализ кредитной политики ПАО «БыстроБанк»
ГЛАВА3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «БЫСТРОБАНК»
3.1. Основные направления развития кредитной политики коммерческого банков
3.2. Практические рекомендации по совершенствованию кредитной политики ПАО «БыстроБанк»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ


Мировой финансовый кризис со всей очевидностью свидетельствует о том, что кредитная политика, а в частности системы управления рисками, во многих кредитных организациях (и не только на территории РФ) далеки от идеала. Особенностями ситуации в финансовом секторе экономики Российской Федерации в настоящий момент является то, что кредитная политика практически всех российских коммерческих банков основана на соблюдении нормативов, рассчитываемых по методикам Центрального Банка, и это считается собственно управлением рисками. Западные решения в этой области (а тем более возможность их применения в российских условиях) тоже теперь не вызывают доверия. В настоящий момент российская банковская система остро нуждается в научно обоснованных выводах и конкретных предложениях в части формирования кредитной политики, позволяющих реально оценивать риски, связанные с процессом кредитования именно на территории Российской Федерации.
Актуальность объекта обусловлена:
1.Требованиями по совершенствованию кредитной политики российских банков в условиях рецессии экономики;
2.Необходимостью преодоления последствий финансового кризиса для сохранения и поддержания кредитной активности российской банковской системы.
Актуальность предмета темы дипломной работы раскрывается недостаточностью уровня развития кредитования реального сектора.
Банки представляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Будучи в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Они играют важную роль в сохранении стабильности денежно-кредитной системы за счет тесного взаимодействия с государственными органами выполнения возложенных на кредитные учреждения контрольных и регулирующих функций. Поэтому трудно переоценить значение стабильности банковской системы.
Банковская система является одним из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-вторых, направляя денежные потоки банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; и, в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства.
Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают высокие риски.
Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Ведь на состояние кредитного портфеля влияет не только количество выданных кредитов и сумма срочной задолженности, но динамика просроченной задолженности.
Важность исследования проблем формирования кредитной политики коммерческого банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка, тем более в условиях финансового кризиса. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие ведут кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству. Наоборот, эффективная кредитная политика способствует повышению качества активов, их доходности и обеспечению в итоге положительного финансового результата.
Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка является важной банковской проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы комплексного банковского обслуживания, адекватной современной экономической ситуации в России, создать механизм для гармонизации этой системы с международно-признанной практикой обслуживания, а также существенно повысить его качество. В этой связи тема дипломной работы является весьма актуальной.
Объектом исследования, проведенного в данной работе, являетсякредитная политика коммерческого банка на примере ПАО «БыстроБанк».
Предметом исследования является процесс формирования кредитной политики коммерческого банка, включая рассмотрение и оценку деятельности основных подразделений банка, принимающих участие в процессе кредитования.
Целью данного исследования является разработка предложений и обоснование рекомендаций по формированию кредитной политики коммерческого банка (ПАО «БыстроБанк»), направленной на удовлетворение потребностей экономики России в кредитных ресурсах и обеспечивающей стабильное и устойчивое функционирование банковской системы.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
1.провести оценку деятельности коммерческого банка и выявить основные аспекты формирования и реализации кредитной политики;
2.предложить рекомендации по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка на основе:определения принципов формирования кредитной политики; выбора варианта комбинации банковских активов с точки зрения принятия решения о кредитовании;
3.Обосновать эффективность предложенных рекомендаций по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка.
Методологическую основу исследования составляют методология и инструментарий экономической теории и банковского дела. При решении поставленных задач использовались экономико-статистические методы, методы абстрактно-логических суждений. Теоретическую базу составили научные труды и публикации ведущих отечественных и зарубежных экономистов по проблемам развития банковского сектора в условиях нестабильности экономики, законодательные акты РФ, нормативные материалы Банка России, фактические данные, полученные из официальных источников российской и зарубежной статистики, формы финансовой отчётности ПАО «БыстроБанк» и материалы научных конференций.В целом при проведении диссертационного исследования применялись принципы логики, общенаучные методы - индукция и дедукция, анализ и синтез, классификации, статистический анализ, системный анализ, использовались экономико-математические методы, что позволило обеспечить обоснованность и достоверность выводов и практических рекомендаций.

Уникальность по антиплагиат ру 47,8%.
В данной работе были выполнены следующие задачи:
1.проведена оценка деятельности коммерческого банка и выявить основные аспекты формирования и реализации кредитной политики;
2.предложены рекомендации по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка на основе:определения принципов формирования кредитной политики; выбора варианта комбинации банковских активов с точки зрения принятия решения о кредитовании;
3.Обоснована эффективность предложенных рекомендаций по