Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
565722 |
| Дата создания |
2016 |
| Страниц |
49
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 18 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
ОПРЕДЕЛЕНИЯ 6
ГЛАВА 1. Особенности формирования и развития моделей зарубежного банкинга в современных условиях реформирования мировой банковской системы 8
1.1 Анализ действующих моделей и инструментов банкинга в развитых странах мира 8
1.2 Тенденции и перспективы развития сложившихся моделей банкинга в условиях реформирования мировой банковской системы 14
ГЛАВА 2. Анализ потенциала российской банковской системы в целях активного использования современных инструментов банковского обслуживания 20
2.1 Критерии оценки потенциала развития лучших мировых практик банковского обслуживания для развивающихся рынков (на примере банковских систем стран БРИКС) 20
2.2 Преимущества и недостатки использования опыта зарубежного банкинга в российских банках с учетом введенных санкций и стратегических перспектив развития российской банковской системы 26
2.3 Базельские соглашения и риск-менеджмент в условиях использования современных инструментов банкинга 32
ГЛАВА 3. Оценка возможностей и эффективности практического использования инструментов зарубежного банкинга в крупных российских банках (на примере АО «Тинькофф Банк») 36
3.1 Анализ и оценка эффективности внедрения и перспектив развития современных инструментов банкинга в деятельности АО «Тинькофф Банк» 36
3.2 Особенности риск-менеджмента для новых технологий и механизмов банкинга 40
3.3 Оценка стратегических перспектив использования лучших инструментов зарубежного банкинга в АО «Тинькофф Банк» 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 49
Введение
Сложившиеся условия развития мировой финансовой системы в настоящее время обусловлены необходимостью создания новой среды функционирования с её инструментами и институтами. Для отечественной банковской системы действующие в глобальном аспекте условия ужесточаются требованием изменения экономической модели хозяйствования и перевода российской экономики с экспортно-сырьевого на инновационный путь развития. Все это подкреплено стратегической инициативой государства (Стратегией 2020 ), основанной на решении Правительства РФ.
В стратегическом аспекте реформирование российской экономики предполагает разработку и введение новых моделей бизнеса, технологических и маркетинговых инноваций, принципиально новых систем управления экономическими субъектами и объектами и др. Локомотивом введения инноваций справедливо становится банковская система страны как наиболее технологичный сектор, связанный и взаимодействующий с мировой финансовой системой в постоянном режиме.
Для российской банковской системы необходимость введения инновационных технологий, более эффективных методов и моделей управления направлены, в первую очередь, на повышение ее конкурентоспособности и достижение стратегической цели: нарастить уровень капитализации и составить конкуренцию ведущим мировым кредитным организациям, интегрироваться в единое мировое пространство на правах полноценного участника, а, кроме того, стать драйвером экономического роста страны.
Поставленные цели диктуют достаточно жесткие условия к выбору продуктов и услуг банка, к формированию технологических условий ведения бизнеса, к информационно-техническому обеспечению банковских операций.
В настоящее время становится все более очевидным тот факт, что спрос на банковские услуги, оказываемые с помощью новейших компьютерных технологий и средств связи, стимулирует кредитные организации быть не только универсальными, а ориентированными на инновации, которые дают возможность использования новых маркетинговых стратегий продвижения услуг.
В связи с развитием информационных технологий переход к электронному или виртуальному методу взаимодействия субъектов от традиционного бумажного явился, по сути, переходом к информационному обществу. Данный тренд стал катализатором появления на банковском рынке новых продуктов и услуг, которые сегодня называются инновационными.
Основной целью дипломной работы является анализ и определение перспектив развития эффективных инструментов зарубежного банкинга в российской банковской системе.
Для достижения указанной цели в работе ставятся следующие задачи:
– выявить и проанализировать наиболее успешные технологичные продукты зарубежных банков и оценить перспективы их развития на российском рынке;
– проанализировать готовность российской банковской системы к развитию моделей зарубежного банкинга, изучить проблемы внедрения продуктов ДБО на российском рынке и пр.;
- проанализировать и оценить потенциал стран БРИКС к внедрению моделей банкинга развитых стран;
- обосновать необходимость внедрения эффективных инструментов на примере деятельности одного из лидеров инновационных технологий в отечественной банковской системе – АО «Тинькофф Банк» и др.
Фрагмент работы для ознакомления
В работе автор сразу делает заявку на глобальность рассматриваемых вопросов и выделяет основные факторы трансформации банковского бизнеса: глобализации финансовых рынков; либерализации национальных финансовых рынков; переходу к мировым интегрированным технологическим системам.
В первой главе исследования автор провел анализ современных тенденций развития новейших инструментов и продуктов банкинга в развитых странах.
В качестве ключевых тенденций были выделены:
1) технологии ДБО занимают прочное положения на рынках развитых стран;
2) наибольшим потенциалом роста для услуг ДБО обладает мобильный банкинг, причем кратко отмечено. что потенциал его роста гораздо выше на развивающихся рынках;
3) клиенты банков развитых стран достаточно избалованы технологичностью услуг ДБО и по состоянию на 2016 год четко вырисовывается тренд замедления роста рынка ДБО на развитых рынках;
4) подчеркнута значимость и выделены объективные причины развития услуги private banking как на развитых, так и на развивающихся рынках. Сделан вывод о большом потенциале роста рынка данной услуги;
5) на основе анализа подчеркнут интерес ведущих финансовых институтов мира в использовании передовых технологий развитий каналов сбыта продуктов и услуг, в банковских инновациях. В качестве одной из таких инноваций банки рассматривают технологию блокчэйн.
Во второй главе работы автор проводит анализ использования и потенциала развития современных банковских услуг в развивающихся странах, преимущественно – странах БРИКС. В качестве ключевых критериев выделены: численность и уровень доходов населения; доступность и скорость распространения Интернета и др.
На основе анализа выделены принципы инновационной деятельности банков, активно использующиеся в развитых странах. среди которых выделены принципы перспективности. Масштабности и эффективности.
Определены перспективы развития российского рынка ДБО, в т. ч.: быстрая миграция в сторону мобильных приложений от Интернет – банкинга; повышение удобства и комфорта для клиентов; развитие электронных сервисов по осуществлению инвестиций и управлению финансами и др. Наряду с перспективами автор выделил и препятствия, среди которых основным являются слабо проработанная и неэффективная законодательная база для регулирования новейших IT-услуг и продуктов банков, а также – недостаточное развитие телекоммуникационной инфраструктуры и др.
В отношении private banking как инновации на российском рынке автор определил характерные особенности развития, а также оценил потенциал данной услугу на отечественном рынке. В частности, в силу и внутренних, и внешних фактором, данная услуга будет востребована и в текущей, и в стратегической перспективе.
В заключение главы автор остановился на международных подходах к управлению рисками банковской деятельности, выделил основные регламентирующие положения и подчеркнул сложности работы отечественных банков по управлению рисками, особенно операционным риском мошенничества, связанным с продвижением услуг ДБО на российском рынке.
В третьей главе дипломной работы автор постарался показать практическую сторону развития систем ДБО в российских банках на примере деятельности лидера отрасли – АО «Тинькофф Банк».
Подробно рассмотрен анализ финансовой устойчивости Банка в непростых рыночных условиях развития банковского сектора России. Сделаны выводы о наличии запаса прочности устойчивости на протяжении 2013 -2015 гг. и на 2016 год с учетом мер по минимизации рисков, которые принял Банк в 2015 году.
Особо отмечено, что, несмотря на риски деятельности, Банк продолжает развиваться и разрабатывать новые продукты, завоевывать новых клиентов и искать пути активного развития не только на рынке приложений и инноваций для банковской системы, но и других отраслей.
В заключение третьей главы представлена информация о новом продукте Банка, который является серьезной технической инновацией для российского рынка и аналоги, вероятно, появятся не скоро.
В стратегической перспективе, очевидно, такие банки как рассмотренный в третьей главе, станут тем локомотивом развития отечественного рынка ДБО, который сможет составить достойную конкуренцию западным банкам.
Список литературы
Нормативно-правовая литература
1. Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков»
2. Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента/ Рекомендации Ассоциации российских банков – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=143256 (дата обращения 18.04.2016)
3. Письмо Банка России от 26.10.2010 г. № 141-Т «О рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания»
4. Письмо Банка России от 31.03.2008 г. № 36-Т «О рекомендациях по управлению рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»
5. Положение Банка России от 10 февраля 2003г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» (с изм. и доп.).
6. Положение Банка России от 28.12.2012 г. № 395–П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)»
7. Прогноз долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2030г. – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/macro/prognoz/doc20130325_06 (дата обращения 20.04.2016)
8. Распоряжение Правительства РФ от 17.11.2008 N 1662-р «О Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года»
9. Указание Банка России № 2005-У от 30.04.2008 г. «Об оценке экономического положения банков»
Периодические издания, пособия, методическая литература
10. Кох Л.В. Инновации в банковском бизнесе. /Л.В. Кох, Е.Н. Смольянинова, В.С. Просалова. – СПб.: Изд-во Политех. ун-та, 2013. – 490 с.
11. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: КНОРУС, 2014. 768 с.
12. Пашкова А.В., Иванова Ю.В. Дистанционное банковское обслуживание в России и странах Европы и США // Банковский ритейл. №2. 2009. – с. 45-51.
13. Пономаренко В.Е. Валютное регулирование и валютный контроль: учеб. пособие. - 2-е изд. - М. : Издательство «Омега-Л», 2013. - 303с.
14. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности: учебник. - М.: ИНФРА-М, 2003. – 720 с.
15. Тютюнник А.В. Принципы и подходы к созданию системы продаж розничных продуктов // Организация продаж банковских продуктов. 2010. №3. – С. 54-61.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., пере-раб. и доп. / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов и др.; под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 485 с.
17. Черных В. В. Укрепление конкурентных позиций коммерческого банка путем расширения каналов продаж // Проблемы современной экономики. 2013. № 13. – с. 262 – 266.
18. Cipparone M. Internet Banking Services vs. Proprietary Solutions: Why the Internet is deemed to succeed. // The Journal of Internet Banking and Commerce (JIBS), February 2001.
Ресурсы сети Интернет
19. Private Banking – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://love-credit.ru/st/private-banking (дата обращения 25.03.2016)
20. Sergey Tikhomirov The great chain of being sure about things – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://www.economist.com/news/briefing/21677228-technology-behind-bitcoin-lets-people-who-do-not-know-or-trust-each-other-build-dependable (дата обращения 20.03.2016)
21. Бикмухаметова Д., Гайнуллина А. Магазин на смартфоне – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: https://lenta.ru/articles/2015/03/12/onlineshopping/ (дата обращения 01.04.2016)
22. Васильева И.А. Предпосылки создания эффективной системы продаж розничных банковских продуктов // Экономика и современный менеджмент: теория и практика – 2015. - № 5. – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://cyberleninka.ru/article/n/predposylki-sozdaniya-effektivnoy-sistemy-prodazh-roznichnyh-bankovskih-produktov(дата обращения 01.05.2016)
23. Вильянов С. Мобильный банкинг ударил по тормозам в США, но бурно растет в России – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://bankir.ru/publikacii/20150910/mobilnyi-banking-udaril-po-tormozam-v-ssha-no-burno-rastet-v-rossii-10006727/ (дата обращения 15.04.2016)
24. Евтушенко А., Поляков Е. По цепочке до России – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://www.gazeta.ru/tech/2016/02/01/8038769/blockchain.shtml (дата обращения 20.04.2016)
25. Костылев И. «Наша стратегия на ближайшие несколько лет – стать полноценным финансовым онлайн-маркетплэйсом» [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://futurebanking.ru/post/3089 (дата обращения 20.04.2016)
26. Ломакин И. Анализ рынка дистанционного банковского обслуживания физических лиц – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://re-port.ru/research/analiz_rynka_distancionnogo_bankovskogo_obsluzhivanija_fizicheskih_lic/ (дата обращения 22.04.2016)
27. Обзор исследования Internet Banking Rank 2013 – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://markswebb.ru/upload/pdf/Markswebb-InternetBankingRank2013.pdf (дата обращения 25.04.2016)
28. Платонова Е. Блокчэйн –консорциум R3 ищет новых участников – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://www.coinfox.ru/novosti/5100-r3cev-opens-new-round-of-applications-for-new-participants-2 (дата обращения 16.03.2016)
29. Прокопова Л. Private banking под микроскопом - [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://pbwm.ru/articles/private-banking-pod-mikroskopom (дата обращения 11.04.2016)
30. Сакаро Г.А., Лежнин С.А. Анализ рынка систем дистанционного банковского обслуживания года – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://www.scienceforum.ru/2015/811/7766 (дата обращения 18.04.2016)
31. Серегин А., Червоный К. Рынок ДБО в России и в мире. Перспективы развития электронного банкинга в России – [Электронный ресурс] - Режим доступа – URL: http://www.bssys.com/about/press-center/articles/rynok-dbo-v-rossii-i-v-mire-perspektivy-razvitiya-elektronnogo-bankinga-v-rossii-/(дата обращения 10.04.2016)
32. Смирнова И. Тинькофф Банк увеличил расходы на рекламу – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://adindex.ru/news/127765/2016/03/3/132336.phtml (дата обращения 15.04.2016)
33. Создана новая рабочая группа по блокчэйну – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://bebitcoin.com/sozdana-novaya-rabochaya-gruppa-po-blokchejnu (дата обращения 15.04.2016)
34. Терновская Т. Что ждет рынок ДБО в ближайшие три года – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://bankir.ru/publikacii/20151020/chto-zhdet-rynok-dbo-v-blizhaishie-tri-goda-10006845(дата обращения 30.04.2016)
35. Финансовая отчетности АО «Тинькофф Банк» – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: https://www.tinkoff.ru/about/investors/ (дата обращения 30.04.2016)
36. ЦБ планирует подготовить проекты на базе blockchain с участниками российского финрынка – [Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: https://rns.online/finance/TSB-planiruet-realizovat-k-letu-proekti-na-baze-blockchain-2016-03-31/ (дата обращения 20/04/2016)
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00457