Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
565274 |
| Дата создания |
2020 |
| Страниц |
91
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 июля в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ 6
1.1 Сущность и функции банков с государственным участием 6
1.2 Роль государственных банков в развитии реального сектора экономики 14
1.3 Управление взаимодействием банковского сектора с предприятиями реального сектора 21
2. ПРАКТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ 30
2.1 Анализ деятельности банков с государственным участием и их взаимодействия с реальным сектором экономики 30
2.2 Кредитные отношения банков с государственным участием с заемщиками реального сектора экономики 35
2.3 Оценка роли банков с государственным участием в развитии реального сектора экономики 48
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ 56
3.1 Проблемы и перспективы деятельности банков с государственным капиталом в кредитовании реального сектора экономики 56
3.2 Совершенствование деятельности БГУ 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 82
Фрагмент работы для ознакомления
1.1 Сущность и функции банков с государственным участием
В России понятие «Банк с государственным участием» может определяться по–разному, в связи с тем, что порядок отнесения имущества к государственной собственности до сих пор не определен до конца. Этот процесс должен осуществляться в соответствии с установленным порядком, как регламентирует Ст. 125 ГК РФ6.
Но на деле, в связи с тем, что такого закона не существуют, появляется проблема отнесения банков к государственной собственности, и затем уже отнесение банков с государственным участием к отдельному сегменту банковской системы.
В первом варианте термин банк с государственным участием означает кредитную организацию, которая имеет в своем капитале долю активов, принадлежащих государству или его представителям. Именно из–за этого присутствует подход в классификации банков, который называют «государственный сектор».
...
1.2 Роль государственных банков в развитии реального сектора экономики
Прежде чем определить роль государственных банков в развитии реального сектора экономики, по нашему мнению, необходимо вначале уточнить непосредственно сому сущность и понятие «реальный сектор экономики» (РСЭ).
Термин РСЭ не имеет однозначного научного определения. Словосочетание вошло в обиход из политических программ и выступлений. Одним из первых примеров можно назвать программу общественной политической организации «Отечество», принятую в 1999 году под названием «О развитии реального сектора экономики России». Ввиду отсутствия однозначного определения существуют различные толкования, некоторые включают в себя только производство материальных ценностей, добычу полезных ископаемых, а некоторые, кроме этого, также сферу услуг и торговлю29.
Единственное, в чем они сходятся, так это в том, что т.н. финансовый сектор – биржевая торговля и финансово–кредитные операции нельзя отнести к т.н.
...
1.3 Управление взаимодействием банковского сектора с предприятиями реального сектора
Управление взаимодействием банковского сектора с предприятиями реального сектора позволяет решать задачи аккумулирования свободных денежных ресурсов в банковской системе и их эффективного перераспределения в пользу технически передовых отраслей, содействовать прогрессивным сдвигам в экономике и тем самым обеспечивать устойчивое средне– и долгосрочное банковское кредитование промышленных и производственных предприятий. Общая схема управления взаимодействием центрального и коммерческих банков с предприятиями реального сектора представлена в Приложении 340.
Управление системой взаимосвязей банков с промышленными предприятиями осуществляется на уровне ЦБ РФ в рамках государственной денежно–кредитной политики и на уровне коммерческих банков.
...
2.1 Анализ деятельности банков с государственным участием и их взаимодействия с реальным сектором экономики
Рассмотрим насколько эффективно взаимодействие банковского и реального секторов экономики на сегодняшний день. Согласно данным рисунка 2.1 отмечается постоянное увеличение абсолютных объемов и темпов прироста кредитования нефинансовых организаций, предприятий реального сектора экономики.
Рис. 2.1 Макропруденциальные показатели банковского сектора58
Данные Центрального Банка демонстрируют, что предоставление новых кредитов для предприятий РС экономики имеет более высокую динамику. Этому способствует, с одной стороны, восстановление спроса на кредиты в условиях активности российской экономики, и, с другой стороны, понижение процентной ставки. Вследствие влияния данных положительных факторов отмечается рост деловой активности в России.
...
2.2 Кредитные отношения банков с государственным участием с заемщиками реального сектора экономики
Современная линейка банковских кредитных продуктов реальному сектору экономики формировалась в течение не простого и довольно длительного по времени периода. Изучение траектории развития кредитных отношений банков с заемщиками реального сектора в контексте состояния российской экономики позволило выделить три главных этапа65:
–первый этап – это становление отношений;
–второй – переход от простых продуктов к более сложным;
–третий этап характеризуется трансформацией разовых отношений в возобновляемые и освоением производных финансовых инструментов кредитного рынка.
По временному признаку первый этап начался с советского периода реформы банковской системы 1987 года и продолжался после распада СССР, затронув период перехода РФ к рыночной экономике до конца 1998 года, второй – с 1999 по 2008 гг., третий – с 2009 по 2019 гг66.
...
2.3 Оценка роли банков с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Остановимся подробнее на роли банков с государственным участием в развитии реального сектора экономики, который в рамках темы исследования вызывает наибольший интерес, и который медленно, но демонстрирует рост (см. рис. 2.5).
Рис. 2.5 Динамика компонента «Доступность финансирования» Индекса Опоры RSBI за III квартал 2014 года - I квартал 2018 года (в пунктах)86
Так, в IV квартале 2016 г. индекс доступности финансирования достиг впервые своего максимального значения, начиная с III квартала 2014 г.
...
3.1 Проблемы и перспективы деятельности банков с государственным капиталом в кредитовании реального сектора экономики
В результате проведенного анализа деятельности банков с государственным капиталом в кредитовании реального сектора экономики нами был выявлен ряд проблем, которые могут привести к ослабеванию взаимодействия банковского и реального секторов экономики, к отставанию реального сектора экономики РФ от уровня развития экономик развитых зарубежных стран, что говорит о необходимости ликвидации барьеров при взаимодействии банковского и реального секторов экономики путем саморегулирования и поддержки государственными органами.
Таким образом, нами также отводится важная роль государства в развитии взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Для разрешения асимметричности и перспективного взаимодействия банковского и реального секторов экономики во всех формах нами предполагается активное участие государства.
...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе исследования данной темы, нами было выявлено, что институциональное развитие банковского и реального секторов, происходит на фоне постоянных устойчивых взаимоотношений между секторами, которые обеспечивают экономический рост страны.
Устойчивость взаимодействия секторов представляется возможной за счет формирования совершенной нормативно-правовой базы банковских, кредитных, инвестиционных и прочих финансовых отношений. Эффективность взаимодействия банковского и реального секторов повышается при значительной открытости и устойчивости банков, успешности реализации их функций. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики обладает мультипликативным эффектом.
...
Список литературы
Нормативно правовые акты
1. Гражданский кодекс РФ № 51-ФЗ: принят Гос. Думой 21 октября 1994г. (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019) [Электронный ресурс] // Сборник основных федеральных законов РФ. – Режим доступа: https://fzrf.su/kodeks/gk-1/;
2. ФЗ «О Центральном банке РФ» (Банке России) № 86-ФЗ: принят Гос. Думой 10 июля 2002 г. (в ред. от 27.12.2019) [Электронный ресурс] // Сборник основных федеральных законов РФ. – Режим доступа: https://fzrf.su/zakon/o-centralnom-banke-86-fz/;
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности»: № 395-1-ФЗ: принят Гос.Думой 02 дек 1990г. (в ред. от 27.12.2019) [Электронный ресурс] // Сборник основных федеральных законов РФ. – Режим доступа: https://fzrf.su/zakon/o-bankah-i-bankovskoj-deyatelnosti-n-395-1/;
4. ФЗ «О банке развития» №82-ФЗ: принят Гос. Думой 17 мая 2007г. (в ред. от 28.11.2018) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_312092/;
5. ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О банке развития» и отдельные законодательные акты РФ» от 28.11.2018 N 452-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_312092/;
6. ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» № 486-ФЗ от 03.12.2017 г // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_256439/
7. Указание Банка России от 14 августа 2002г. N1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» (с изм. и доп. от 8 августа 2017 г. N4483-У). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант» – Режим доступа: https://base.garant.ru/12128416/;
8. ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ Принят Гос. Думой 6 июля 2007 г. (с изм. и доп. от 27.12.2019 N 474-ФЗ) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/;
9. Положение Банка России № 54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
10. "Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016 - 2018 годов" (одобрено Советом директоров Банка России 26.05.2016)
11. Распоряжение от 28 июля 2017 г. N 1632-р Об утверждении программы "Цифровая экономика Российской Федерации"[Электронный ресурс] // https://bazanpa.ru/pravitelstvo-rf-rasporiazhenie-n1632-r-ot28072017-h3055278/
Книги, монографии
12. Азрилиян А. Н. Большой экономический словарь. / А. Н. Азрилян. - М.: Институт новой экономики, 2008. - 1472 с.;
13. Актуальные направления развития банковского дела: монография / коллектив авторов; под ред. Н. Э. Соколинской, И. Е. Шакер. - Москва: КНОРУС, 2018 - 250с.;
14. Бабаев, С.С. Эффективность деятельности банков с государственным участием (на примере ОАО «Сбербанк России»): автореф. дис. канд.экон.наук: 08.00.10 / Бабаев Сергей Сергеевич. - М., 2011. - 10с.
15. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки. / Г. Н. Белоглазова. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009. - 620 с.;
16. Банки с государственным участием и их значение для экономики России: материалы студенческое научной конференции «Россия на пути в постиндустриальное общество: прогнозы и реальность» / Солдатенкова И. В. - Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов, 2012. - 15с.;
17. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 ч. Часть 2: учебник для академического бакалавриата / С. Ю. Янова [и др.]; ответственный редактор С. Ю. Янова. — Москва: Издательство Юрайт, 2018. — 306 с.
18. Конягина М. Н. Банки с государственным участием в банковской системе Российской Федерации: дисс. … док. экон. наук. Санкт-Петербург, 2013. - 501 с.;
19. Ларионова И. В. Эффективность деятельности банков с государственным участием: критерии, оценка и направления повышения. / И.В. Ларионова. - М.: РУСАЙНС, 2015. - 248 с.;
20. Нечаев, В. И. Экономический словарь: справочное издание / В. И. Нечаев, П. В. Михайлушкин; Кубанский государственный аграрный университет (Краснодар). — Краснодар: Просвещение-Юг, 2011 — 463 с.
21. Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИНФРА-М, 2017. — 512 с.
22. Щенин, Р. К. Банковские системы стран мира / Р. К. Щенин. - М.: КНоРуС, 2010. – 48 с.;
23. Эзрох, Ю.С. Концепция управляемой банковской конкурентной среды / Ю. С. Эзрох // Финансовая аналитика проблемы и решения. - 2014. - №37. - С.18.;
Печатная периодика
24. Алексюткина, О. А. Роль банков с государственным участием в капитале на развитие национальной экономики / О. А. Алексюткина // Экономика и социум. - 2017. - №5. - С. 6;
25. Андрюшин, С. А. Экономический рост и долговая нагрузка российского корпоративного сектора / С. А. Андрюшин // Банковское дело. -2017. - №3. - С.4;
26. Бабичева Ю., Черных С. «Реальный сектор», банки и инфляция / Ю. Бабичева, С. Черных // Вопросы экономики. - 2016. - № 2. - С. 133-140;
27. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2003. С. 62;
28. Балаганский С. П. Реальный сектор экономики как объект экономического анализа / С.П. Балаганский // Вестник СГСЭУ. - 2016. - № 1(40). - С. 9-12;
29. Бондаренко, В. В. К вопросу об участии банковской системы в развитии реального сектора экономики / В. В. Бондаренко // Экономические науки. - 2017. - № 8. - С.131;
30. Булатов, А. Н. Кредитование субъектов МСБ, получающих поддержку в рамках госпрограмм / А. Н. Булатов // Банковское дело. - 2014. - №6. - С. 66;
31. Глушкова Е. А. Границы государственного сектора в банковской системе / Е. А. Глушкова // Банковское дело. - 2016. - № 8. - С. 34-37;
32. Григорян Ф. Р. Функциональные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов России // Фундаментальные науки и пути становления и развития новой экономики России: труды Международная научно- практическая конфиренция с элементами научных школ. Ч. 1. М., 2016;
33. Григорян Ф. Р. Структурные противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов России // Государственная власть и местное самоуправление в России: история и современность: материалы XI Междунар. форума / под общ. ред. А.А. Васецкого. СПб.: ИПЦСЗИУ РАНХиГС, 2013;
34. Зиновьева, Н. М. Банковские инновации в России на современном этапе развития / Н. М. Зиновьева // Территория науки. - 2016. - №3. С. - 76;
35. Конягина, М. Н. Диагностика реализации специальных программ в банках с государственным участием/ М. Н. Конягина // Финансы и кредит. - 2013 г. - № 5. - С. 11;
36. Киреева И. В., Потемкин С. А., Новикова Н. Г. Банки с государственным участием: современные задачи управления // Банковская система. М.: Финансы и кредит. 2009. – С.5;
37. Кругляк Л. И. Управление системой взаимосвязей коммерческих банков с предприятиями / Л. И. Кругляк // Бизнес и банки. - 2016. - № 43. - С. 2;
38. Ларионова И. В. Эффективность деятельности банков с государственным участием в капитале в условиях нестабильной макроэкономической среды / И. В. Ларионова // Имущественные отношения в Российской Федерации. - 2015. - № 7. - С. 12-21;
39. Магазинер, Я. А. Банки с государственным участием в современной банковской системе Российской Федерации / Я. А. Магазинер // Научно-технические ведомости СПбГПУ. - 2014. - № 4. - С. 135;
40. Новоселова Е. Г. Оценка потребности реального сектора экономики России в банковских продуктах / Е. Г. Новоселова // ЭКО. - 2016. - № 5. - С. 40-55;
41. Переверзева А. А. Банки с государственным участием как инструмент развития реального сектора экономики / А. А. Переверзева // Проблемы достижения современной науки. - 2017. - № 1. - С. 112-115;
42. Рахметова, А. М. Роль банковского сектора в обеспечении экономического роста (краткий обзор) / А. М. Рахметова // Деньги и кредит. - 2014. - №8. - С.73;
43. Рахметова, А. М. Идентификация понятий в контексте взаимодействия банковского и реального секторов/ А. М. Рахметова // Деньги и кредит. - 2015. - № 6. - С.62;
44. Рыков, С. В. Основы разработки и внедрения инноваций коммерческим банком/ С.В. Рыков// Территория науки. - 2016. - № 3. - С.116;
45. Рыков С. В. Процентная политика как основной инструмент стратегии банка по привлечению ресурсов / С. В. Рыков // Территория науки. - 2016. - № 5. - С.173;
46. Рыкова И. Н., Фисенко Н.В. Формы банковского кредитования реального сектора экономики региона / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Финансы и кредит. - 2015. - № 44. - С. 2-10;
47. Сафина Т. Р. Финансовый и реальный сектор экономики: подходы к оценке места и роли в экономике / Т. Р. Сафина // Финансы и кредит. - 2015. - № 46. - С. 17-26;
48. Селявина, Е. А. Модель оценки эффективности деятельности банков развития на макроуровне / Е. А. Селявина // Экономика. Налоги. Право. -2015.- № 2. – С. 141;
49. Сергиенко Я.В. Финансы и реальный сектор. - М.: Финансы и статистика, 2004. С. 10.;
50. Сучкова, Е. О. Об идентификации системно-значимых банков на национальном уровне / Е. О. Сучкова // Деньги и кредит. - 2017. - №4. - С.50;
51. Тавасиев, А. М. Банки с государственным участием в России и особенности регулирования их деятельности / А. М. Тавасиев // Банковское дело. - 2017. - №7. - С. 43;
52. Тавасиев, А. М. Государственный банковский капитал: разумные границы и качество / А. М. Тавасиев // Банковское дело. - 2017. - №10. - С. 32;
53. Тихомирова, Е. В. Рынок синдицированных кредитов: тенденции и перспективы развития / Е. В. Тихомирова //Деньги и кредит. – 2017. – №2. – С. 30;
54. Толмачева, Е. А. Правовой статус ЦБ РФ / Е. А. Толмачева // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 1. - С. 97;
55. Тхакушинова, С. А. Банковский вклад: региональный аспект / С.А. Тхакушинова // Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. -№ 3. - С.58;
56. Переверзева, А. А. Банки с государственным участием как инструмент развития реального сектора экономики / А. А. Переверзева // Проблемы и достижения современной науки. - 2015. - № 1. - С. 112;
57. Усман, С. С. Место коммерческих банков в банковской системе Российской Федерации/ С. С. Усман// Устойчивое развитие науки и образования. - 2017. - № 2. - С.125;
58. Фёдорова А. С. Банки с государственным участием. Основные тенденции развития // Молодой ученый. — 2019. — №48. — С. 408-411. — URL https://moluch.ru/archive/286/64675/ (дата обращения: 27.01.2020).
59. Хисамутдинов, М. К. Анализ проблем и методические аспекты инвестиционного банковского кредитования в условиях современных экономических рисков /М.К. Хисамутдинов// Экономический анализ: теория и практика. - 2016. - № 3. - С.148;
60. Цапиева О. К. Взаимодействие банковского сектора и реальной экономики: вопросы теории / О. К. Цапиева // Региональные проблемы преобразования экономики. - 2017. - № 1. - С. 18-29;
61. Цыренова Д. С. Проблемы и направления совершенствования регулирования деятельности банков с государственным участием / Д. С. Цыренова // Актуальные вопросы экономических наук. - 2017. - № 58. - С. 193-199;
62. Черковец В. В. О содержании понятия «реальный сектор экономики» и роли материального производства / В. В. Черковец // РЭЖ. - 2016. - № 11-12. - С. 49-63.
Электронные ресурсы
63. Банки с государственным участием список 2019. // Банковский портал Единый банк. 2019 // [Электронный ресурс]. Режим доступа: 1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016.html;
64. Восстановление экономики России: насколько устойчивы признаки роста? [Электронный ресурс] / Группа Всемирного банка. – Режим доступа: https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/28930/121802RU.pdf?sequence=8;
65. Величко Е. А., Трифонов Д. А. О некоторых проблемах и направлениях совершенствования банковского кредитования реального сектора экономики//Вектор экономики. 2018. №2 Режим доступа: http://www.vectoreconomy.ru/index.php/number2-2018/finance-i-kredit-2-2018;
66. Второй бизнес-форум «Финансирование реального сектора экономики: механизмы государственной поддержки» [Электронный ресурс]/ Эксперт ONLINE. – Режим доступа: http://expert.ru/2012/04/9/iii-biznes-forum-finansirovanie-realnogo-sektora-ekonomiki-mehanizmyi-gosudarstvennojodderzhki/;
67. Государственная программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства [Электронныйресурс] / Официальный сайт Портала государственных и муниципальных услуг Республики Татарстан. - Режим доступа: https://uslugi.tatarstan.ru/article/82/;
68. Доклад о денежно-кредитной политике [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2018_01_ddcp.pdf.;
69. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/ (дата обращения: 10.12.2018);
70. Инвестиции в основной капитал в РФ по видам основных фондов [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. – Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/invest/tab_inv-vf.htm;
71. Льготное кредитование [Электронныйресурс] / Официальный сайт Министерства сельского хозяйства РФ. - Режим доступа: http://mcx.ru/activity/state-support/measures/preferential-credit/;
72. Официальный сайт ЦБ РФ. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/;
73. Основные фонды [Электронный ресурс] / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. – Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/enterprise/fund/#;
74. «Отечество» - реальному сектору экономики: Проект программы Общерос. полит. обществ. орг. «Отечество» «О развитии реального сектора экономики России». - М., 1999. - 14с.;
75. Под новые санкции ЕС подпадают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк [Электронный ресурс] / Информационное агентство ТАСС. – Режим доступа: http://tass.ru/ekonomika/1353358/;
76. Прогноз экономического развития России на 2018-2021 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Внешэкономбанка. – Режим доступа:http://www.veb.ru/common/upload/files/veb/analytics/macro/pr201803__tx.pdf.;
77. Серия докладов об экономических исследованиях [Электронный ресурс] / Официальный сайт Ассоциации российских банков. – Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/a3a/CBRF--wp30.pdf.
78. Россия в цифрах за соответствующие годы; официальный сайт Федеральная служба государственной статистики: www.gks.ru
79. Министерство экономического развития Российской Федерации. Фабрика проектного финансирования. [Электронный ресурс] / https://www.economy.gov.ru/material/directions/investicionnaya_deyatelnost/fabrika_proektnogo_finansirovaniya/
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00526