Вход

Розничный сегмент банковского кредитования. Технология оформления и учета потребительских кредитов

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 565225
Дата создания 2017
Страниц 60
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 20 декабря в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
4 220руб.
КУПИТЬ

Содержание

Центральным, основным федеральным законом, регулирующим гражданско-правовые отношения, является Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).
В первой части ГК РФ установлены общие положения, регулирующие порядок образования юридических лиц (кредитных организаций), способы обеспечения их кредитных обязательств и принципы построения договорных отношений. Более детально кредитные отношения отражаются в части второй Гражданского Кодекса, глава 42 которой носит название «Займ и кредит», а параграф 2 указанной главы целиком посвящен кредиту. Нормы 24 главы кодекса устанавливают понятие кредитного договора, условия его заключения, а также взаимоотношения сторон, возникающие при предоставлении кредита.
К потребительскому кредиту не относятся ссуды, которые предоставляются гражданам — индивидуальным предпринимателям на производственные цели, т. е. для производства и реализации продукции с целью получения дохода, поскольку в данном случае кредит теряет главный отличительный признак потребительского кредита — удовлетворение личных потребностей ссудозаемщиков.
Потребительский кредит в отличие от других видов кредита выступает в двух формах: денежной и товарной. Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торгующими организациями под товары длительного пользования с рассрочкой платежа; кредит, предоставленный строительными компаниями на покупку квартиры с рассрочкой платежа, а также кредит в виде проката предметов потребления, предоставляемый отдельными компаниями. При этом следует отметить, что сделки по купле-продаже потребительских товаров на кредитной основе, а также жилья и других объектов недвижимости осуществляются с участием посредников — банков.
Ресурсная база или кредитные ресурсы – это собственные и привлеченные средства, которые находятся в распоряжении банка и используются им для ссудных и других активных операции. Объем и качественный состав ресурсов, которыми располагает банк, определяют масштабы и направления его деятельности. Поэтому каждый банк заинтересован в росте своей ресурсной базы, так как это создает возможности увеличения ссудных или других активных доходных операций. Основными источниками увеличения ресурсной базы банка выступают рост собственных средств (капитала) банка и дополнительное привлечение средств клиентов на расчетные, текущие, депозитные счета. Но следует учитывать, что сами банки могут выступать создателями кредитных ресурсов. Это связано с кредитным характером эмиссии денег и с функцией кредита – создание платежных средств. Эта функция имеет самое непосредственное отношение к формированию кредитных ресурсов.
1.Экспресс-кредиты (или кредиты на неотложные нужды) – выдаются, как правило, физическим лицам, подтвердившим финансовую устойчивость, без какого-либо обеспечения. Лимит задолженности заемщика по данному виду кредитов является минимальным, а процентные ставки высокими. Кредиты подобного рода широко применяются в крупных торговых центрах для покупки бытовой техники и мебели, туристических путевок, оплаты медицинских услуг в оздоровительных центрах. Выдача кредитов осуществляется через операционные кассы и дополнительные офисы банков, расположенные непосредственно в торговых, спортивных и медицинских центрах.
2.Кредиты с использованием кредитных карт – выдаются посредством кредитных карт VISA CLASSIС, Visa Gold и др. платежных систем. К числу особенностей данного вида потребительских кредитов относится использование банковских кредитных карт, позволяющих управлять средствами на текущем счете физического лица через систему Интернет-банкинга, включая оповещение о необходимости погасить кредит за несколько дней до платежа, которое приходит на мобильный телефон заемщика.
3.Автокредиты – носят целевой характер и предоставляются на покупку автомобилей. Подобные кредиты выдаются на условиях оплаты первоначального взноса. Залога приобретаемого автомобиля и его обязательного страхования с назначением банка выгодоприобретателем. Решение о выдаче кредита (отказе) принимается банком, как правило, в течение 1-2 дней за счет внедрения совместных проектов с автосалонами и страховыми компаниями.
4.Ипотечные кредиты – целевые кредиты, выдаваемые физическим лицам на приобретение недвижимости. Это один из наиболее сложных, трудоемких и затратных видов кредитования физических лиц. Заключению кредитного договора предшествует тщательный анализ платежеспособности заемщика. Кредит предоставляется на максимальные сроки вплоть до наступления пенсионного возраста, с обязательной оплатой первоначального взноса, предусматривает ипотеку (т.е. залог) приобретаемой недвижимости и ее страхование в пользу банка (выгодоприобретателя).
Банк стремится снизить кредитные риски проведением следующих мероприятий:
1. Контроль за практической реализацией кредитной политики и пересмотр ее основных положений с целью обеспечения соответствия текущей политики стратегическим планам Банка;
2. Многоступенчатая процедура принятия решения и выдаче кредитов;
3. Кредитный мониторинг и контроль качества кредитного портфеля;
4. Контроль за соблюдением установленных структурным подразделениям лимитов кредитных вложений и делегированных Правлением Банка полномочий, требований внутрибанковских стандартов, регламентирующих проведение кредитных операций, осуществляется службой внутреннего контроля, департаментами планирования и финансов, кредитных операций;
5. Контроль за кредитными рисками и уровнем резервов на возможные потери по ссудам;
6. Работа с проблемными кредитами.

Введение

Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования – пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования – повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.
Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
На протяжении последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования переживает стадию стремительного развития. Потенциал этого рынка оценивается экспертами в несколько миллиардов долларов в год. Это стимулирует все новые и новые банки выходить на сегмент розничного кредитования. Усиливающаяся конкуренция привела к тому, что решение о выдаче кредитов выдается за минимально возможные сроки – от нескольких минут до одного дня. Естественно, что методики оценки заемщика не поспевают за таким ростом рынка розничного кредитования.

Фрагмент работы для ознакомления

Рецензия по этому диплому составила 6 из 7 баллов!
Недочеты все исправила, поэтому качество отличное!
Есть готовая презентация, за доп. плату!

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ с изменениями. [текст]
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ с изменениями. [текст]
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями. [текст]
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» с изменениями.
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с изменениями. [текст]
6. Инструкция Банка России от 03.12.2012г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» с изменениями. [текст]
7. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» с изменениями. [текст]
8. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» [текст]
9. Положение Банка России от 22.12.2014 № 448-П «О порядке бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, в кредитных организациях» [текст]
10. Алиев С. Н. Современные методы минимизации кредитных рисков // Молодой ученый. — 2016. — №20. — С. 244-250. [текст]
11. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М. : Финансы и статистика, 2014. Стр 166-168. [текст]
12. Ваганова А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. — 2016. — №20. — С. 275-277. [текст]
13. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка./ С. К. Вайн — М.: Альпина Паблишер, 2013. -45 с. [текст]
14. Васильева Е. Е. Ретроспектива подходов к оценке кредитного риска: Базель i, II, III / Е. Е. Васильева // Проблемы современной экономики. — 2015. -№ 2 С 175–181. [текст]
15. Лаврушин О.И Банковские риски: Учебник /коллектив авторов; под ред. проф
16. Тарханова Е. А., Бабурина Н. А. Современные тенденции развития банковской системы России: аналитический аспект/ Журнал экономика и предпринимательство. — 2014. — № 10(51) — с.271–277. [текст]
17. Шаталова Е. П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте./ Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов.- М.: КноРус, 2015.- 166 с. [текст]
18. Корнийчук Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения // Современные научные исследования и инновации. № 6 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2013/06/25247 (дата обращения: 29.04.2017).
19. Петров Д. А., Помазанов М. В. Кредитный риск-менеджмент, как инструмент борьбы с возникающей проблемной задолженностью [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www.bankir.ru
20. Вести экономика [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/81225
21. Изменение условий банковского кредитования. [Электронный ресурс]. Официальный сайт Банка России. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=sors (дата обращения 10.10.2016)
22. Информационный банковский портал [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru.
23. Компьютерная справочно-правовая система по законодательству России [Электронный ресурс] Режим доступа: http//www.consultant.ru.
24. Мастерство финансов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.financemasters.ru/fmass-435-1.html
25. Мои финансы — сайт о грамотном обращении с деньгами [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://mynances.ru/otlichitelnye-osobennosti-potrebitelskogo-kreditovaniya/
26. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
27. Официальный сайт Филиала «Московский» АО Банка «Советский» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sovbank.ru/
28. Официальный сайт Федеральная служба государственной статистики: [Электронный ресурс] — Режим доступа: www.gks.ru
29. РИАРейтинг [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://riarating.ru/banks/20161227/630051940.html
Очень похожие работы
Найти ещё больше
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.005
© Рефератбанк, 2002 - 2024