Управление кредитованием малого бизнеса

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………………
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
1.1 Понятие, сущность и нормативно-правовая база кредитования малого бизнеса.
1.2 Статистика кредитования малого бизнеса
1.3 Методика анализа и оценки эффективности кредитования малого бизнеса
2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ БАНКА «ВТБ»
2.1 Описание банка «ВТБ», его экономическая характеристика.
2.2 Финансовый анализ банка «ВТБ»
2.3 Анализ кредитования малого бизнеса
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА.
3.1 Рекомендации по совершенствованию кредитования малого бизнеса.
3.2 Оценка эффективности рекомендации
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………………….
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ………………………………………………..
ПРИЛОЖЕНИЕ

1.1 Понятие, сущность и нормативно-правовая база кредитования малого бизнеса.
Правовое положение субъекта правоотношений в исследовательской литературе почти всегда отождествляют с его правосубъектностью, правовым статусом. В переводе с латинского языка само слово «статус» обозначает «положение, состояние кого-либо или чего-либо» [8, с. 114], об этом писал Н. И. Матузов. Федеральный закон от 24.07.2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» составляет основу правового статуса малого и среднего бизнеса в нашей стране.
Данный закон вступил в законную силу с 1 января 2008 года. В это же время Федеральный закон «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» от 14.06.1995 года утрачивает свою юридическую силу.
...

1.2 Статистика кредитования малого бизнеса
Кредитование малого и среднего бизнеса выросло впервые с 2013 года Объём кредитов малому и среднему бизнесу в России в 2017 году вырос на 15% на фоне снижения ставок и действия льготных госпрограмм.
С кризиса 2014 года в течение трех лет кредитование МСБ снижалось.
В 2017 году российские банки выдали малым и средним предприятиям 6,1 трлн руб. кредитов — это на 15% больше, чем в 2016 году, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК), посвященном кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сектор демонстрирует рост впервые с 2013 года, объем выдачи — самый крупный за три года, однако докризисных значений кредитование МСБ в России все ещё не достигло: по итогам 2013 года МСБ было выдано 8,1 трлн руб. кредитов. Если опираться на данные ЦБ, кредитный портфель МСБ в российском банковском секторе сокращается четвертый год подряд — минус 7% по итогам 2017 года (до 4,2 млрд).
...

1.3 Методика анализа и оценки эффективности кредитования малого бизнеса.
Для развития собственного бизнеса, предприниматели часто прибегают к услугам банковских учреждений. Банки в свою очередь, в конкурентной борьбе за потенциального клиента предлагают различные программы, сроки, процентные ставки и условия для кредитования. Но стоит отметить, что если при оформлении кредита физическому лицу, сама процедура проходит довольно за короткий промежуток времени, то в случае с кредитованием малого бизнеса, банку понадобится значительно большее время для изучения и рассмотрения заявки.
Предприниматель выбирает банк исходя из особенностей своего предприятия, следуя целям и задачам, которые перед ним стоят. Перед тем, как приступить к оформлению кредита, рекомендуется проконсультироваться с опытным специалистом, который подскажет, какой вид кредитования выгоднее выбрать, что необходимо собрать в пакет документов для представления банку, где процентные ставки ниже, а где условия проще.
...

2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ БАНКА «ВТБ»

2.1Описание банка «ВТБ», его экономическая характеристика.
Группа ВТБ - один из лидеров международного рынка финансовых услуг, вторая по величине финансовая группа России. Группа обладает широкой сетью отделений в России – 7,7 тыс. точек продаж, и успешно развивает присутствие на ключевых финансовых рынках мира.
Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью. Компании Группы предоставляют услуги в странах СНГ, Европы, Азии, Северной Америки и Африки, содействуя развитию международного сотрудничества и продвижению российских предприятий на мировые рынки.
На конец 2016г. банковский бизнес Группы присутствовал в 22 странах мира. Количество клиентов – физических и юридических лиц, пользующихся банковскими и финансовыми услугами группы ВТБ в России и за рубежом, на конец 2016г. составило 23,5 млн человек (21,7 млн человек на конец 2015г.).
...

2.2Финансовый анализ банка «ВТБ»
Группа владеет финансовыми активами, включая кредиты и авансы клиентам и инвестиционные финансовые активы в общей сумме 380,2 млрд руб. Горизонтальный анализ основных финансовых показателей консолидированного отчета о прибылях и убытках ПАО ВТБ за 2015-2017гг. представлен в табл. 2.1.
Таблица 2.1 - Финансовые показатели ﺍПАО ﺍВТБ ﺍза ﺍ2015-2017гг.
Показатель, млрд. руб.
...

2.3. Анализ кредитования малого бизнеса

Банк ВТБ (далее по тексту «ВТБ», либо «Банк») - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
ВТБ начал свою программу кредитования малого бизнеса в Московском регионе в декабре 2006 года. Открытие данного направления было связано с устойчивым ростом такого целевого клиентского сегмента как малый бизнес и повышенным спросом на услуги кредитования со стороны предприятий, относящихся к этому сегменту.
Продукт, разработанный ВТБ в рамках программы по кредитованию малого бизнеса, получил название «Бизнес-Развитие».
...