Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
564872 |
| Дата создания |
2015 |
| Страниц |
83
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 25 декабря в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Введение 3
Глава 1. Теоретические и организационные основы
деятельности Центрального банка России 5
1.1. История развития банковской системы 5
1.2. Организация деятельности БР: статус, цели, функции,
операции 13
1.3. Направление деятельности БР по развитию
банковской системы 18
Глава 2. Анализ деятельности Центрального банка
Российской Федерации 26
2.1. Регистрирование и лицензирование банковской деятельности 26
2.2. Надзор за деятельностью банков 35
2.3 Деятельность Банка России по финансовому оздоровлению
и ликвидации банков 45
Глава 3. Структура и перспективы развития финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации в экономической системе 55
3.1. Анализ взаимодействия Центрального банка с банками 55
3.2 Направления развития банковской системы 61
Заключение 69
Библиографический список 73
Приложения 79
Введение
Актуальность темы работы. Центральные банки выступают первым уровнем двухуровневой банковской системы, которая сложилась практически во всех государствах. От деятельности данных банков находится в зависимости эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, которая, в свою очередь, воздействует на стабильность экономического развития страны.
На самых ранних стадиях экономического развития государств не было разграничения между центральными (эмиссионными) и коммерческими банковскими учреждениями, однако в процессе развития денежно-кредитной системы был процесс централизации банкнотной эмиссии в небольшом количестве крупных коммерческих банковских учреждений, в результате чего монополия на выпуск банкнот была закреплена за одним банковским учреждением.
Особое место и роль центрального банка в экономической системе современных государств определены уровнем и характером развития отношений рыночной экономики. Отношения товарно-денежного характера на различных этапах собственного развития претерпевали значительные изменения, была изменена со временем и роль кредитных институтов, в частности, банковских учреждений. К примеру, в эпоху, когда рыночное развитие было стихийным, а денежное обращение еще было золотомонетным, банковские учреждения выступали просто в качестве посредников в проведении операций торгового характеры. Обычно из совокупного количества банковских учреждений выделялся самый крупный для обслуживания правительственных нужд. В течение множества столетий такого рода роль выполнялась известными, обладающими значительным размером капитала и внушающими доверие солидными банковскими учреждениями.
Однако в целом в тех условиях исторического развития банковские учреждения отличались друг от друга собственными размерами, а не только специализацией. Даже близость к правительству не делала какое-либо банковское учреждение центральным в его понимании в условиях современной экономики.
Цель бакалаврской работы – исследование и анализ роли и значения Центрального банка Российской Федерации в банковской системе.
Задачи работы:
- охарактеризовать основные направления эволюции и развития Центрального банка;
- рассмотреть деятельность Центрального банка на современном этапе развития экономики;
- представить основные направления деятельности БР по развитию банковской системы;
- проанализировать деятельность Центрального банка Российской Федерации по регистрации и лицензированию банковской деятельности, надзору за банками и их финансовому оздоровлению и ликвидации;
- проанализировать взаимодействие Центрального банка с банками;
- определить направления развития банковской системы.
Методы исследования: метод сравнения, анализ экономической литературы, методы индукции и дедукции.
Фрагмент работы для ознакомления
Особое место и роль центрального банка в экономической системе современных государств определены уровнем и характером развития отношений рыночной экономики. Отношения товарно-денежного характера на различных этапах собственного развития претерпевали значительные изменения, была изменена со временем и роль кредитных институтов, в частности, банковских учреждений. К примеру, в эпоху, когда рыночное развитие было стихийным, а денежное обращение еще было золотомонетным, банковские учреждения выступали просто в качестве посредников в проведении операций торгового характеры. Обычно из совокупного количества банковских учреждений выделялся самый крупный для обслуживания правительственных нужд. В течение множества столетий такого рода роль выполнялась известными, обладающими значительным размером капитала и внушающими доверие солидными банковскими учреждениями.
Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В свою очередь необходимость создания двухуровневой системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитными организациями; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка
Банк России является главным банком первого уровня, основным эмиссионным, денежно-кредитным институтом РФ, который разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую кредитно-денежную политику государства и наделяется особыми полномочиями, к примеру, правом на эмиссию денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, играя роль основного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы государства, выступает органом экономического управления. Банком России контролируется деятельность финансово-кредитных учреждений, выдаются и отзываются у них лицензии на проведение банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Банк России не обладает правом вмешиваться в действия кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами (например, когда ЦБ РФ производит регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает банковские лицензии; устанавливает условия проведения банковских операций и т.д.), а также с целью обеспечения стабильности кредитных организаций ЦБ РФ вправе создавать и вводить для них обязательные нормативы (нормативы ликвидности; максимальная сумма кредитных рисков и т. д.). Деятельность регулятора направлена не на ограничение конкуренции в банковском секторе, а на укрепление и стабилизацию банковской системы. А действия по отношению к коммерческим банкам за последний год – это меры, с помощью которых рынок очищается от недобросовестных и рисковых участников, что в дальнейшем приведет к более стабильной и устойчивой банковской системе, чем сейчас. Массовый отзыв банковских лицензий - неприятное явление, но в настоящее время достаточно частое.
В Российской Федерации Банк России законодательным образом утвержден в качестве единственного органа по регулированию и надзору за деятельностью банковских учреждений. Исполнение функций по регулированию производится посредством Комитета банковского надзора Банка России, для этого в Комитете были сформированы подразделения, которые специализируются на решении определенного рода задач, являющихся характерными для каждого из видов банковского надзора.
Важное место в работе Банка России занимает деятельность, связанная с финансовым оздоровлением кредитных организаций. Проблема финансового оздоровления кредитных организаций носит макроэкономический характер и связана прежде всего с проблемой создания оптимальной структуры банковской системы России, а именно: оптимальной структуры активов и пассивов кредитной организации и т.д.
В 2014 г. определяющее влияние на ситуацию с ликвидностью банковского сектора оказали валютные интервенции Банка России. Продажа Банком России иностранной валюты в октябре в рамках действовавшего механизма курсовой политики привела к существенному изъятию рублевой ликвидности из банковского сектора.
Кредитные организации продолжали предъявлять значительный спрос на операции Банка России по предоставлению ликвидности, при этом потребность кредитных организаций в рефинансировании увеличилась. Предоставление ликвидности в рамках операций РЕПО и обеспеченных кредитов составляло примерно равные доли.
Банк России также продолжил постепенно наращивать предложение на аукционах по предоставлению кредитов под залог нерыночных активов.
Сокращение темпов роста ВВП и сдерживание отзыва банковских лицензий ЦБ в конце 2012 – начале 2013 гг. вызвало всплеск банковских банкротств в 2014 г. Вместе с тем, стагнация экономики и отрицательные темпы роста активов банков могут вернуть отечественную банковскую систему в состояние 90-тых годов, когда частота отзыва банковских лицензий превосходила нынешнюю в 3 раза. В такой ситуации основной задачей ЦБ и АСВ станет эффективное проведение банкротств и санаций многих российских банков.
Большое количество банков имеют негативный прогноз по рейтингу, столкнувшись с рядом проблем, среди которых западные санкции, снижение экономического роста и политика крупнейших центробанков по отзыву ликвидности. Как показал проведенный анализ, в банковской системе России достаточно высокий уровень кредитных рисков.
Задача нивелирования нарастающих рисков банковских банкротств лежит не столько в плоскости банковского надзора и регулирования, сколько в плоскостях макроэкономики и политики. При этом Центральному банку и АСВ в такой ситуации остается только оперативно отзывать лицензии у безнадежных банков или заниматься санацией и перепродажей банков, имеющих достаточную для этого часть здорового бизнеса.
Основными проблемами банковской системы являются такие:
- высокий уровень кредитных рисков;
- изъятие клиентами доли денежных средств со счетов и депозитов (в 2014 году – сокращение почти на 4%) и др.
Были сформулированы следующие пути решения проблем банковской системы в условиях кризиса:
- контроль государства за системно значимыми банками;
- отзыв лицензий ЦБ РФ у проблемных банков;
- надежность кредитных портфелей банков;
- поддержка системы страхования вкладов и др.
В целом, роль Центрального банка в банковской системе состоит в том, что он:
- является кредитором коммерческих банков;
- устанавливает правила осуществления расчетов;
- устанавливает правила проведения банковских операций, а также правила бухгалтерского учета и отчетности для коммерческих банков;
- осуществляет регистрацию коммерческих банков, выдает им лицензии на их деятельность или в случае необходимости отзывает лицензии; производит надзор за их деятельностью.
Список литературы
1. Гражданский кодекс РФ. Части 1, 2, 3 и 4 по состоянию на 01 сентября 2014 г. // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 29 декабря 2014 г. №484-ФЗ). – Режим доступа: http://base.garant.ru/12127405/.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 29 декабря 2014 г. №484-ФЗ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
4. Федеральный закон от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. от 29.12.2014 г.) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
5. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (в ред. ль 21.07.2014г.) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
6. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 28 июля 2012 г. №144-ФЗ) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
7. Положение Центрального банка РФ от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (в ред. Указания ЦБ РФ от 26 ноября 2007 г. №1931-У) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
8. Положение Банка России от 16 июля 2012 г. №325-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 26 сентября 2012 г. №2884-У) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
9. Проект Федерального закона «О внесении изменений в часть первую статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (подготовлен Минфином России) (текст по состоянию на 25.10.2014) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
Учебные пособия, монографии
10. Агеева, Н.А. Основы банковского дела: учеб. пособие / Н.А. Агеева. – М.: Инфра-М, 2014. – 498с.
11. Балабанов, А.И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А.И. Балабанов, В.А. Боровкова, Вал.А. Боровкова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова. - СПб.: Питер, 2011. – 401с.
12. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Аналитический бюллетень. – М.: РИА Рейтинг, 2014. – 38с.
13. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - СПб.: Питер, 2012. - 157 с.
14. Бровкина, Н.Я. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России / Н.Я. Бровкина. – М.: КноРус, 2013. – 248с.
15. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. М.: Академический Проект, 2012. - 99с.
16. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России: учеб. пособие / Ю.В. Головин. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 309с.
17. Голодова, Ж.Г. Финансы и кредит: учеб. пособие / Ж.Г. Голодова. – М.: ИНФРА-М, 2012. – 448.
18. Горелая, Н.В. Основы банковского дела / Н.В. Горелова, Карминский А.М. – М.: Форум, 2013. – 272с.
19. Деньги, кредит, банки / под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт, 2014. – 622с.
20. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2014. - 479с.
21. Каупервуд, Ф.А. История банковского дела / Ф.А. Каупервуд. – М.: Дело и Сервис, 2012. - 568с.
22. Квазимагомедов А.А. Деньги, кредит, банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. – М.: Экзамен, 2012. – 255с.
23. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2014. - 381с.
24. Лаврушин. Банковские риски / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. - СПб.: КноРус, 2012. – 232с.
25. Мишкин Фредерик С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. – М.: Вильямс, 2013. – 880с.
26. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. – М.: Дело и Сервис, 2014. – 384с.
27. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник. – М.: Проспект, 2015. – 416с.
28. Очерки истории Банка России. Центральный аппарат. – М.: Международные отношения, 2011. – 696с.
29. Развитие банковского сектора России в условиях глобальной турбулентност / под ред. В.В. Косарева, Н.А. Соколинской. – М.: Русайнс, 2015. – 188с.
30. Соколов, Ю.А. Банковское дело / Ю.А. Соколов, Е.Ф. Жуков. – М.: ЮРАЙТ-ИЗДАТ, 2012. – 591с.
31. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2014. – 392с.
32. Тавасиев, А.М. Банковское дело: Базовые операции для клиентов / А.М. Тавасиев, В.П. Бычков, В.А. Москвин. - М.: Финансы и статистика – 2011. - 303с.
33. Турбанов, А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление / А.В. Турбанов, А.А. Тютюнник. - М.: Альпина Паблишер, 2011. - 688с.
34. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усоскин. – СПб.: Ленанд, 2014. – 328с.
35. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика / под ред. М.А. Абрамовой, Л.И. Гончаренко, Е.В. Маркиной. – М.: Юрайт, 2015. – 552с.
36. Ходачник Г.Э Основы банковского дела. – М.: Академия, 2013. – 256с.
37. Эпштейн, Е.М. Российские коммерческие банки / Е.М. Эпштейн. – М.: Российская политическая энциклопедия, 2011. – 136с.
Статьи
38. Журавлева, Ю.А. О некоторых аспектах развития российского кредитно-депозитного рынка / Ю.А. Журавлева // Банковское дело. – 2013. - №11. – С.24-30.
39. Зубкова, С.В. Стратегия развития коммерческого банка: современные подходы к типологии / С.В. Зубкова, Ю.О. Соколова // Банковское дело, 2013. - №7. – С.60-65.
40. Коробова, Г.Г. Банковская культура как фактор развития банковской конкуренции / Г.Г. Коробова // Банковские услуги, 2013. - №2. – С.12-17.
41. Ларионова, И.В. Особенности обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в условиях нестабильности макроэкономической среды / И.В. Ларионова // Банковские услуги, 2012. - №12. – С.2-9.
Электронные ресурсы
42. Агентство S&P указало уязвимые места банковской системы РФ в 2015 году. – Режим доступа: http://www.exocur.ru/agentstvo-s-p-ukazalo-uyazvimyie-mesta-bankovskoy-sistemyi-rf-v-2015-godu/.
43. Банк России: Справка о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01.10.2014 // http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/cr_inst_branch_010314.htm&pid=pdko_sub&sid=sprav_cdko.
44. Банковская система — что ее ожидает в 2015 году? – Режим доступа: http://savelman.ru/?p=29979.
45. Вестник Банка России № 8 (1486) от 22.05.14. – С.19-23.
46. Вестник Банка России № 11 (1489) от 05.07.14. – С.19-21.
47. Вестник Банка России № 13 (1491) от 12.07.14. – С.21-25.
48. Денежно-кредитная политика Банка России // http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2014_04_dcpbr.pdf.
49. Доклад о денежно-кредитной политике в 2014 году // http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2014_04_ddcp.pdf.
50. Коммерческие банки. // http://www.combanks.ru/nolicense/?q=2014.
51. Лицензирование банковской деятельности // http://www.banki.ru/wikibank/litsenzirovanie_bankovskoy_deyatelnosti/.
52. Меры по финансовому оздоровлению банков // http://www.asv.org.ru/agency/annual/2013/html/pages/page2_1.html.
53. Нарушители нормативов на 01.12.2014 // http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=NarushH&year=2014&mon=12.
54. О ликвидации кредитных организаций // http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/print.asp?file=about.htm.
55. Обзор банковского сектора Российской Федерации. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst.
56. Отзыв лицензии у банков // http://www.combanks.ru/nolicense/?q=2014.
57. Прогнозы по банковскому сектору России на 2015 год. Мнения экспертов. – Режим доступа: http://sberex.ru/article/5446.
58. Развитие банковского рынка в 2015 году. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2015/part1/.
59. Рейтинги банков России. – Режим доступа: http://www.banki.ru.
60. Риски и угрозы банковской системы России в 2015 году. – 29.12.2014. – Режим доступа: http://ww.seo-tweet.ru/economy/174974-riski-i-ugrozy-bankovskoy-sistemy-rossii-v-2015-godu.html.
61. Российские банки в 2014 году: проверка на прочность. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2014/part2/.
62. Страхование вкладов // http://www.asv.org.ru/agency/statistical_information/.
63. Экономическое развитие России. – Том 21, 2014. - №11. – Режим доступа: http://ekonomikus/ekonomicheskoe-razvitie-rossii/.
64. Экспертный сайт Высшей школы экономики: Банки должны конкурировать // http://opec.ru/text/1614871.html.
65. Forbes.ru: Минфин предложил расширить основания для отзыва лицензий у банков (http://www.forbes.ru/news/247076-minfin-predlozhil-rasshirit-osnovaniya-dlya-otzyva-litsenzii-u-bankov).
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00487