Банковская система РФ

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 5
1.1. Современная банковская система РФ 5
1.2. Банк России, его характеристика как мегарегулятора финансового рынка: цели, функции и операции 34
1.3. Кредитные организации как элементы банковской системы России 43
ГЛАВА II. АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 51
2.1. Анализ институционального развития банковской системы 51
2.2. Анализ собственных средств КБ в банковской системе (капитализация) 54
2.3. Анализ эффективности размещения банковских ресурсов 57
ГЛАВА III. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЦБ РФ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73

....
Предмет исследования - банковская система Российской Федерации.
Объект исследования – механизмы функционирования банковской системы Российской Федерации.
Цель работы заключается в изучении инфраструктуры современных банковских систем.
Задачи работы:
– охарактеризовать основы деятельности ЦБ и сущности денежно-кредитной политики и роли ЦБ в ее реализации;
– исследовать денежно-кредитную политику на современном этапе;
– проанализировать процессы реализации денежно-кредитной политики ЦБ в современных условиях.
Основная часть работы состоит из трех глав, в каждой из которых последовательно решаются поставленные задачи.

1.1. Современная банковская система РФ

Невозможно в современных условиях представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков. И, действительно, только с помощью банков в современный период возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительств. Но, как правило, в прямом подчинении правительству находится лишь один центральный банк, а остальные банки только руководствуются его рекомендациями.
В течение длительного времени банковская деятельность в России целиком и полностью определялась внутренней политикой КПСС.
...

1.2. Банк России, его характеристика как мегарегулятора финансового рынка: цели, функции и операции

Возникновение центральных банков тесно связано с историческим развитием банковских систем. Изначально понятие «центральный банк» подразумевало под собой самый крупный банк, который имел расширенные связи в банковской системе. В различных странах, так называемый «главный банк» имеет множество названий, так, например, в США это федеральная резервная система, в Китае - Народный банк. Что касается Российской Федерации, то здесь функцию «главного банка» выполняет Центральный банк РФ (ЦБ РФ). Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами. [3]
ЦБ РФ находится в юрисдикции государства, являясь кредитором конечной инстанции.
...

1.3. Кредитные организации как элементы банковской системы России

 Кредитная система это непременный атрибут рыночной экономики, она способствует развитию товарно-денежных отношений и повышению эффективности общественного производства. Кредит очень тесно связан со всеми стадиями воспроизводства. Объем, направление и структура банковских операций определяются потребностью в финансировании капиталовложений и текущего производства. Функции и сущность кредита всегда осуществляются через кредитную систему она представляет совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения [2].
Выделяют следующие функции кредитной системы: перераспределение капитала; экономия издержек обращения; аккумуляция и мобилизация денежного капитала; стимулирование, где кредит выступает регулятором экономики; ускорение концентрации и централизации капитала.
...

2.1. Анализ институционального развития банковской системы

Проблема закредитованности домашних хозяйств выражается в масштабности накопленной за последние годы проблемной задолженности. Вступление в силу основных положений закона № 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» с 1 января 2017 года кардинально поменяась практика и отраслевые границы взыскания долгов граждан [1].
Федеральная служба судебных приставов России (ФССП) наделена полномочиями по надзору за коллекторскими агентствами и ведению их реестра. На начало июня 2018 года в государственном реестре находилось 124 организации. Более 20 заявок на включение в реестр были отклонены. Возникший контроль со стороны государства усложнил ведение коллекторского бизнеса, так как появились требования к размеру чистых активов, страхование профессиональной ответственности и ограничения интенсивности контактов с должниками.
...

2.3. Анализ эффективности размещения банковских ресурсов
.

При взыскании просроченной задолженности продажа единственного жилья должника разрешена, если его размер вдвое превышает установленную норму площади и составляет не менее 36 кв. м на семью (должник и проживающие с ним родственники), а также, если стоимость помещения вдвое выше жилья по норме предоставления площади на человека. Такая норма в разных муниципалитетах варьируется от 14 до 18 кв. метров.
Взыскание на принадлежащее должнику единственное жилье, не являющееся предметом ипотеки, возможно лишь при решении суда по заявлению взыскателя или пристава-исполнителя. Приставов наделяют правом запрещать регистрацию новых жильцов в принадлежащем должнику жилье (за исключением регистрации несовершеннолетних детей).
...

ГЛАВА III. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЦБ РФ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Банки последовательно и целенаправленно становятся полноценными финансовыми посредниками, перераспределяющими средства в реальный сектор экономики. Но как уже говорилось ранее, это становление происходит на фоне ряда нерешенных проблем, к которым относятся: во-первых, недостаточная капитализация; во-вторых, преобладание «коротких» и неустойчивых пассивов (пассивы срочностью свыше 1 года составляют примерно 15% валюты баланса коммерческих банков, тогда как удельный вес активов с аналогичными сроками приближается к 35%. Такая несоразмерность усиливает риски кредитования и потери ликвидности); в-третьих, высокий уровень кредитного риска [33].
Решение проблем недостаточности уровня капитализации и преобладания «коротких» и неустойчивых пассивов во многом зависит от законодательной и исполнительной власти.
...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ключевым документом в реализации денежно-кредитной политики в России выступают "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2016 год и период 2017 и 2018 годов".
В документе Банк России явно обозначил свою главную задачу на 2016-2018 гг. - удержание инфляции в границах 5-7% в год. При этом ЦБ РФ не устанавливает количественных ориентиров по динамике курса рубля и заявляет о продолжении движения в сторону свободного курсообразования при одновременном сглаживании волатильности курса.
На мой взгляд, такая формулировка целей Банка России позволяет ему более эффективно проводить денежно-кредитную политику (ДКП), не пытаясь одновременно достичь двух во многом противоречащих друг другу целей. В то же время, очевидно, что в среднесрочном периоде Банк России не сможет полностью отказаться от вмешательства в процесс курсообразования (помимо сглаживания волатильности) в силу высокой зависимости экономики РФ от внешнеэкономической конъюнктуры.
...