Анализ рынка карточных продуктов в банковском бизнесе

Введение……..……………………………………………………………………….5
1. Теоретические основы развития рынка карточных продуктов в банковском бизнесе…………..……………………………………………………………………7
1.1. Особенности становления и развития рынка банковских платежных карт……………………………………………………………………………………7
1.2. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе………………………………………………………………………………15
1.3. Виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации…………………………………………………………………………..20
2. Анализ рынка банковских карточных продуктов…………………………26
2.1. Анализ динамики формирования и становления рынка платежных карт в России……………………………………………………………………………….26
2.2. Деятельность ОАО «Сбербанк России» на рынке платежных карт…..….40
2.3. Доходность ОАО «Сбербанк России» при использовании платежных карт…………………………………………………………………………………..52
3. Обзор основных проблем и тенденций развития рынка банковских карт в России на современном этапе……………..………………………………………59
3.1. Основные проблемы развития российского рынка платежных карт….....59
3.2. Возможные пути и способы решения развития российского рынка платежных карт……………………………………………………………………..64
Заключение………………………………………………………………………….67
Список используемой литературы…...……………………………………………74
Приложения…………………………………………………………………………78

1.1. Особенности становления и развития рынка банковских платежных карт

Платежную систему с экономической точки зрения можно рассматривать как смешанное благо, включающее в себя свойства и частного, и общественного блага, равный доступ к которому должны иметь все экономические агенты. Опыт зарубежных платежных систем показывает, что платежные услуги должны носить возмездный характер, но эта возмездность не может быть полной, поскольку сумма затрат на создание современных платежных систем настолько велика, что включение их в полном объеме в стоимость платежных услуг лишает целые группы экономических агентов возможности пользоваться данными услугами [30, с.14].
В настоящее время рост рынка банковских платежных карт в России быстро набирает обороты, поскольку российские банки хотят как можно активнее развивать бизнес в отношении инновационных форм обслуживании.
...

1.2. Актуальность рынка пластиковых карт в современной банковской системе

Платежные карты, являющиеся по своей сути инструментом расчетов высокой ликвидности, в полной мере подвержены воздействию кризисных явлений. В связи с этим вопрос о перспективах развития платежного оборота, в том числе на базе широкого применения банковских карт, приобретает особую значимость в современных условиях.
Платежная карта - это не только средство для формирования устойчивых пассивов, она также является одним из самых мощных инструментов, оказывающих влияние на структуру платежного оборота [12, с.219]. Поэтому изучение карточных платежных систем на макроуровне и развитие соответствующих теоретических исследований приобрело важное значение для развития экономической науки. Кроме того, стоить отметить высокий уровень интеграции платежных карт в международное экономическое сообщество и непосредственную связь с многочисленными банковскими продуктами: от текущих счетов до паевых инвестиционных фондов.
...

1.3. Виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации

Современный механизм экономической системы сложно представить себе без специальных средств расчетов. Абсолютная ликвидность наличных денег не обеспечивает их отсутствием недостатков, наличные платежи влекут за собой высокую трудоемкость, необходимость строгого контроля движения, сложность подвижности. Чем больше платежные обороты, влекущие за собой рост затрат на обращение, тем явственнее необходимость создания новейших технологий безналичных расчетов, дающих возможность обеспечить растущие потребности в платежах и увеличение скорости оборачиваемости наличности, в тоже самое время снижая издержки обращения и уменьшая трудовые затраты [42, с.45]. Масштабы платежных оборотов между банками на сегодняшний день, без использования безналичных средств расчетов в скором времени, несомненно, привели бы к коллапсу платежной системы современности.
...

2.1. Анализ динамики формирования и становления рынка платежных карт в России

Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей. Платежные карты занимают одну из главных позиций среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей. Благодаря универсальности платежной карты, стало возможным решение различных задач не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах.
На современном этапе рыночной экономики происходит внедрение и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов. Пластиковая карта - это один из важных атрибутов безналичного расчета. В экономически развитых странах пластиковая карта это один из важных атрибутов в сферы торговли. Операций совершенные платежными картами определяет связанность банковской системы и общества.
...

2.2. Деятельность ОАО «Сбербанк России» на рынке платежных карт

По количеству эмитированных карт ОАО «Сбербанк России» уверенно лидирует в Европе с 2008 года. ОАО «Сбербанк России» вышел на 6 место в Европе и 24 место в мире среди банков эквайеров. Виды банковских карт ОАО «Сбербанк России» представлены в Приложении Б. В августе 2013 года ОАО «Сбербанк России» представил новые премиальные карты в рамках тарифного плана «Премьер»: Visa Platinum PayWave и World MasterCard Black Edition PayPass. Рост эмиссии банковских карт существенно ускорил рост объемов операций по карточным счетам.
Объем операций по банковским картам и эквайринговой торговой сети ОАО «Сбербанк России» за 2012 – 2013 годы представлен в таблице 2.3.

Таблица 2.3 - Объем операций по банковским картам и эквайринговой торговой сети ОАО «Сбербанк России» за 2012 – 2013годы, млрд.руб.
...

2.3. Доходность ОАО «Сбербанк России» при использовании платежных карт

Проведем расчет доходности ОАО «Сбербанк России» при использовании платежных карт за 2012 – 2013 годы.
Проведем расчет темпов роста объема операций по банковским картам ОАО «Сбербанк России» за 2012 – 2013 годы:

Тр = Об1 : Об0, (1)

где Об1 - оборот банковских карт в отчетном периоде, млрд.руб.;
Об0 - оборот банковских карт в предшествующем периоде, млрд.руб.
Тр2013 = 16511 : 12005 = 1,3753 или 137,53%;
Тр2012 = 12005 : 7706 = 1,5579 или 155,79%.
Как видно из расчетов, темп роста объема операций по банковским картам ОАО «Сбербанк России» в 2013 году меньше, чем в 2012 году на 18,26%. Более наглядно это видно на рисунке 2.11.

Рисунок 2.
...

3.1. Основные проблемы развития российского рынка платежных карт

Международные банковские карты в мире уже давно перестали быть исключительно инструментом банковской системы и прочно вошли в повседневную жизнь большей части населения многих развитых стран. В России данный процесс протекает не столь бурно, как в остальном мире, большая часть держателей пластиковых карт использует их для снятия наличности значительно чаще, нежели для оплаты товаров и услуг. Однако рынок банковских карт имеет значительные перспективы для развития, в чем заинтересованы все участники безналичных расчетов, включая государство.
В связи с этим целью данного исследования является выявление и подробное рассмотрение основных проблем, возможных способов их решения, а также направлений в развитии российского рынка банковских карт, существующих на современном этапе.
Рассмотрим более подробно, чем определяется привлекательность использования банковских пластиковых карт для ее держателей и банков эмитентов.
...