АНАЛИЗ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ПРАКТИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНК»

Объектом исследования данной работы выступает ПАО «Росбанк» (далее «Банк»), который на Российском банковском рынке имеет большой опыт кредитования.

Предметом исследования в работе является методика оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц, применяемая в ПАО «Росбанк».

Целью выпускной квалификационной работы является анализ и оценка кредитоспособности заемщиков – физических лиц, а также разработка рекомендаций по совершенствованию подходов к оценке кредитоспособности заемщиков – физических лиц.

В процессе написания работы решались следующие задачи:

1) изучение теоретических аспектов системы кредитования физических лиц коммерческим банком;

2) изучение теоретических основ оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц;

3) анализ кредитного портфеля ПАО «Росбанк»;

4) исследование системы оценки кредитоспособности физических лиц ПАО «Росбанк»;

5) выявление проблем в сфере оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО «Росбанк»;

6) перспективы развития методик анализа кредитоспособности физических лиц;

7) формирование рекомендаций по устранению выявленных проблем.

Информационной базой для написания дипломной работы является законодательные акты РФ, материалы ЦБ РФ, данные справочной и научной литературы, бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО «Росбанк», внутренняя документация, локальные нормативные акты по вопросам оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц, официальный сайт ПАО «Росбанк».

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, заключения, списка литературы и трех взаимосвязанных глав. В первой главе рассмотрены сущность, принципы и особенности кредитования физических лиц; понятие кредитоспособности и цели оценки заемщика – физического лица; а также основные методики оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц, применяемые в кредитных организациях. Вторая глава посвящена изучению основных направлений деятельности ПАО «Росбанк», проведен анализ практики кредитования физических лиц, а также рассмотрена методика оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц, применяемой в Банке. В третьей главе выявлены проблемы оценки кредитоспособности физических лиц и пути их решения; а также разработаны направления совершенствования процедуры оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц в ПАО «Росбанк» и оценена целесообразность их внедрения.

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7

1.1. Сущность, принципы и особенности кредитования физических лиц 7

1.2. Понятие кредитоспособности и цели оценки заемщика –физического лица 18

1.3 Методики оценки кредитоспособности физических лиц 22

2. АНАЛИЗ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ПРАКТИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНК» 37

2.1 Анализ практики кредитования физических лиц в ПАО «Росбанк» 37

2.2 Методика оценки финансового положения физического лица, используемая в ПАО «Росбанк» 49

2.3 Влияние оценки кредитоспособности физического лица на объемы выданных кредитов в ПАО «Росбанк» на основе экономико-математической модели 57

3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕТОДИК АНАЛИЗА 61

3.1 Проблемы оценки кредитоспособности физических лиц на современном этапе и пути их решения 61

3.2 Основные направления совершенствования оценки кредитоспособности физических лиц 74

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 81

ПРИЛОЖЕНИЯ 86