Развитие ипотечного кредитования в России

Каждый гражданин стремится улучшить свой быт – это, в первую очередь, приобрести свое собственное жилье – это может быть отдельная квартира или дом с землей. Приобрести собственное жилье можно сразу при наличие необходимой суммы, но нередко многие прибегают к кредитованию, т.к. многие предпочитают не накапливать необходимую сумму, проживая с родственниками или друзьями, а вносить ежемесячно платежи за ипотеку, тем более что это выгоднее, чем снимать жилье.

Под ипотекой понимается разновидность имущественного залога, который выступает для получения ипотечного кредитования, а в качестве обеспечения исполнения денежного обязательства, с одной стороны. С другой стороны, ипотека выступает в качестве разновидности залога, но при этом само закладываемое имущество не находится у кредитора, а пребывает у залогодателя.

Основываясь на определении ипотеки в качестве залога недвижимости, в данном направлении принято выделять две группы:

1. Ипотека под залог имеющейся в собственности недвижимости;

2. Кредит под залог приобретаемого имущества (чаще к кредитованию прибегают именно те, у кого отсутствует недвижимость).

В настоящий момент в РФ в улучшении жилищных условий нуждается более 70 % населения. Так, по данным интернет-опроса, проведенного АИЖК, на вопрос о планах по улучшению жилищных условий в ближайшее время 71,71 % респондентов дали утвердительный ответ, еще 17,34 % респондентов планируют улучшить жилищные условия через 3–5 лет. При этом на вопрос о том, рассматривается ли ипотечный кредит как способ улучшения жилищных условий утвердительный ответ дали 73,91 % опрошенных, еще 12,39 % респондентов пока окончательного решения не приняли.

Виды ипотечных кредитов включают большую группу социальных, подразумевающих вложение госкапитала в оформлении ипотек «льготных» групп населения, которые нуждаются в жилье, молодые супруги и т.д.

Таким образом, основным исследованием в данной работе будет ипотечное жилищное кредитование, так как благодаря ипотечным инструментам разрешается жилищный вопрос жителей во многих развитых странах мира. Поэтому в России ипотечное кредитование в настоящее время представляет собой социально значимый аспект.

Актуальность выпускной квалифицированной работы заключается в том, что ипотечное кредитование состоит в том, что вопрос приобретения собственного жилья для любого человека или же семьи выступает в качестве первоочередного. Именно поэтому в настоящее время ипотека является привлекательной, т.к. дает возможность в самые короткие сроки получить собственное жилье, стать ее законным собственником.

В связи с актуальностью, цель исследования – изучить и проследить динамику ипотечного кредитования в России, выявить проблемы и особенности данного кредитования.

Особенностям ипотечного кредитования и его роли в экономике внимание было уделено такими ученными как А.А. Алексанян, З.Ш. Бечелов, М.В. Каломбо, А.Ю. Кулакова, Н.В. Сафонова А.О. Шоранов и др.

Вопросам роли государства в регулировании программ ипотечного кредитования уделено значительное внимание в трудах ученых: О.П. Бондарчук, Ю.С. Козлова, М.В. Кузнецова, Ю.А. Лебедев, Ю.С. Ширяева и др.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть понятие ипотеки, ее виды;

- проследить динамику ипотечного кредитования в России;

- сформулировать перспективы развития ипотечного кредитования;

- изучить особенности ипотечного кредитования на примере банка ПАО «Сбербанк».

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования служит ипотечное кредитование ПАО «Сбербанк».

Практическая значимость данной работы заключается в изучении особенностей ипотечного кредитования.

Использованы информационные материалы банка ПАО «Сбербанк», российское банковское законодательство и инструкции, регулирующие банковскую деятельность, публикации периодической печати, издания рейтинговых агентств.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1 Теоретические аспекты и опыт развития ипотечного кредитования в Российской Федерации

1.1 Понятие и виды ипотечного кредитования

1.2 Регулирование деятельности банка по ипотечному кредитованию

1.3 Особенности ипотечного кредитования в коммерческом банке на современном этапе

2 Методические основы деятельности банка с ипотечным кредитованием

2.1 Формирование информационной базы исследования деятельности банка с ипотечным кредитованием

2.2 Методика анализа деятельности банка с банковскими картами

3 Анализ ипотечного кредитования и направления его совершенствования в ПАО «Сбербанк»

3.1 Описание ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк»

3.2 Анализ показателей ипотечного кредитования и оценка его эффективности в ПАО «Сбербанк России»

3.3 Проблемы и направления совершенствования системы ипотечного кредитования

Заключение

Список использованных источников

Приложения