Автоматизация документооборота организации ПАО Сбербанк

Скоринговая система – это специальная компьютерная программа, которую используют банки для качественной оценки клиентов на основании внесённых в неё персональных данных заёмщика. Машина выдаёт результат, по итогам которого решается вопрос о предоставлении займа или отказе в нём. Основная цель подобных программ – минимизировать издержки и снизить операционные риски посредством автоматизации в процессе принятия решения.

Крупные финансовые компании активно применяют скоринг для предварительной оценки потенциальных клиентов. Соответствие заявленным банком требованиям позволяет заёмщику рассчитывать на возможность более детального изучения его кандидатуры по факту предоставления основного пакета документов и принятия окончательного решения по заявке.

Они предпочитают использовать сразу несколько программ, получать сведения с различных баз данных и ресурсов, объединять полученную информацию. Данный метод повышает конкурентоспособность и популярность кредитных организаций, а вероятные риски непогашенных сумм они компенсируют путём высоких процентных ставок, куда эти расходы заложены заранее. Не столь популярна данная услуга там, где практикуется принцип микрокредитования населения, и требования к кандидатам минимальные.

Способ автоматического скорингового анализа информации имеет и свои недостатки:

¾ специальные программы-анализаторы, которые использует скоринг, нередко дают сбои, причиной которых являются попытки взлома конфиденциальных сведений и внешние хакерские атаки (часто причиной выхода из строя таких программ становятся вирусы и вредоносные программы, исключить риск внедрения которых в сеть практически нереально);

¾ потребность поддержания анализатора в объективном состоянии – для этого необходимо регулярно вносить текущие изменения в уже имеющуюся базу данных;

¾ система не способна быстро реагировать на сложные экономические моменты, происходящие в стране;

¾ требуется учёт всех нюансов и факторов, имевших востребованность и актуальность в прошлом и не представляющих ценной информации на текущий момент времени;

¾ слишком высокая, по мнению некоторых специалистов, оценочная шкала, в силу своей недоступности лишающая большую категорию граждан со средним и низким доходом возможности получить кредит, который, в принципе, они вполне могут себе финансово позволить;

¾ выборку можно сделать только по тем людям, кто хоть однажды пользовался услугами кредитования (если лицо делает это впервые – получить объективные данные не получится).

В западных странах скоринг существует многие десятилетия и является составной частью процесса управления кредитными рисками розничных банков. Развитие скоринга проходило постепенно: принципы, методики и подходы вырабатывались годами.

В свою очередь, по сравнению со своими западными коллегами российские банки столкнулись с необходимостью жесткого контроля кредитных рисков достаточно внезапно: ведь они прошли весь эволюционный западный путь за каких-то 5-7 лет и теперь вынуждены внедрять зарубежный опыт, чтобы удержать на приемлемом уровне финансовые показатели в условиях бурно увеличивающегося спроса на кредитные продукты и ужесточающейся конкуренции со стороны других банков.

Все это говорит об актуальности выбранной темы работы.

Цель работы: разработка программы формирования кредитной заявки для физических лиц с использованием скоринговой системы оценки для определения кредитоспособности клиента.

Предмет работы: банковские инновационные технологии.

Объект работы: скоринговые системы оценки.

Гипотеза: если разработать собственную программу формирования кредитной заявки с использованием скоринговой системы оценки, то это позволит не только учитывать запросы конкретного банка (ПАО «Сбербанк»), но и уменьшить расходы предприятия по приобретению скоринговых систем.

Задачи работы:

1.Технико-экономическая характеристика предметной области и предприятия ПАО «Сбербанк»;

2.Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации документооборота отдела кредитов;

3.Разработка программы формирования кредитной заявки с использованием скоринговой системы оценки;

4.Обоснование экономической эффективности проекта.

Методы исследования: анализ и синтез, анализ интернет-источников, метод проектирования.

Введение. 4

I Аналитическая часть. 7

1.1.Технико-экономическая характеристика предметной области и предприятия. Анализ деятельности «ПАО Сбербанк». 7

1.1.1.Характеристика предприятия и его деятельности. 7

1.1.2.Организационная структура управления предприятием.. 10

1.1.3.Программная и техническая архитектура ИС предприятия. 14

1.2.Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование необходимости автоматизации 17

1.2.1.Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих бизнес процессов 17

1.2.2.Определение места проектируемой задачи в комплексе задач и ее описание 18

1.2.3.Обоснование необходимости использования вычислительной техники для решения задачи 21

1.2.4.Анализ системы обеспечения информационной безопасности и защиты информации 23

1.3.Анализ существующих разработок и выбор стратегии автоматизации. 24

1.3.1.Анализ существующих разработок для автоматизации задачи. 24

1.3.2.Выбор и обоснование стратегии автоматизации задачи. 28

1.3.3.Выбор и обоснование способа приобретения ИС для автоматизации задачи 34

1.4.Обоснование проектных решений. 35

1.4.1.Обоснование проектных решений по информационному обеспечению.. 35

1.4.2.Обоснование проектных решений по программному обеспечению.. 36

1.4.3.Обоснование проектных решений по техническому обеспечению.. 41

II Проектная часть. 43

2.1.Разработка проекта автоматизации. 43

2.1.1.Этапы жизненного цикла проекта автоматизации. 43

2.1.2. Ожидаемые риски на этапах жизненного цикла и их описание. 46

2.1.3. Организационно-правовые и программно-аппаратные средства обеспечения информационной безопасности и защиты информации. 47

2.2. Информационное обеспечение задачи. 50

2.2.1. Информационная модель и её описание. 50

2.2.2. Характеристика нормативно-справочной, входной и оперативной информации 53

2.2.3. Характеристика результатной информации. 54

2.3. Программное обеспечение задачи. 55

2.3.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога). 55

2.3.2. Характеристика базы данных. 57

2.3.3. Структурная схема пакета (дерево вызова программных модулей). 62

2.3.4. Описание программных модулей. 62

2.4. Контрольный пример реализации проекта и его описание. 68

III Обоснование экономической эффективности проекта. 74

3.1 Выбор и обоснование методики расчёта экономической эффективности. 74

3.2 Расчёт показателей экономической эффективности проекта. 88

Заключение. 92

Список использованной литературы.. 94

Приложение 1. Формы входных документов. 98

Приложение 2. Формы выходных документов. 100

Приложение 3. Исходный код программы.. 101