Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
479240 |
| Дата создания |
2021 |
| Страниц |
75
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 2 мая в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Содержание
Содержание 2
Введение 2
Глава 1. Теоретические и нормативно - правовые основы банковского кредитования физических лиц 6
Понятия и сущность банковского кредитования физических лиц 6
Нормативное регулирование банковского кредитования физических лиц 13
Современное состояние банковского кредитования физических лиц в РФ 18
ГЛАВА 2. Анализ современной практики кредитования физических лиц в АО «Почта банк» 26
2.1 Общая характеристика деятельности АО «Почта банк» 26
2.2 Анализ структуры и динамики кредитования физических лиц АО «Почта банк» 33
2.3 Оценка рисков кредитования физических лиц АО «Почта банк» 41
ГЛАВА 3. Разработка предложений по работе коммерческого банка с проблемной задолженностью 51
3.1 Мероприятия по работе с проблемной задолженностью 51
3.2 Рекомендации по совершенствованию процесса кредитования физических лиц АО «Почта банк» 58
3.3 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 65
Заключение 72
Список используемой литературы 75
Введение
Введение
Актуальность выбранной темы исследования, обуславливается тем, что настоящее время в условиях становления экономики развитие кредитования физических лиц приобретает все большее значение.
Потребность населения в кредитовании физических лиц, заключается в том, что люди все более активно обращаются за решением своих финансовых нужд к банковским организациям. Что в свою очередь приводит к росту рынка кредитования. Однако стоит обратить внимание на то, что в условиях жесткой конкуренции среди банков, кредитным организациям приходится снижать требования к потенциальным клиентам, что в свою очередь приводит к упрощению условий получения кредита.
Главной задачей банков является в первую очередь создание таких условий, которые способны реализовать любую потребность населения, так. например, потребность клиента в приобретении жилья, автомобиля или предметов мебели или электронных и бытовых предметов и д.р.
С целью увеличения кредитного портфеля банки стремятся привлечь наибольшее количество потенциальных клиентов, удовлетворяя самые разные потребности. Банки стремятся выдавать как можно больше кредитов, создавая привлекательные условия и упрощая процесс получения кредита.
Однако, упрощение процесса оформления кредитов и снижение требований к заемщикам, приводит к появлению ряда проблем, связанных в основном с финансовой нестабильностью большинства заёмщиков и с их низкой платежеспособностью, также стоит обратить внимание на низкий уровень финансовой грамотности населения в отношении взаимодействия с банками и кредитными договорами.
Проблема кредитования физических лиц в настоящее время является одной из наиболее актуальных проблем в современной России.
Проблемы и перспективы кредитования физических лиц в условиях современного экономического развития России обусловили выбор темы исследования.
Вопросы о состоянии, динамике кредитования физических лиц в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны. Несмотря на широкую распространенность кредитования физических лиц и его широкое освещение в экономической литературе, остается множество нерешенных проблем: по выработке эффективных показателей оценки платежеспособности заемщиков, просроченной задолженности и значительных процентных ставках. Все это обусловливает необходимость научного исследования отмеченных проблем.
Поиск оптимальных форм кредитования физических лиц должен осуществляться как специалистами банков, так и экономистами. Такие формы должны стимулировать вовлечение в процесс кредитования физических лиц все большее число потребителей, сделать кредит доступным средством повышения благосостояния каждого гражданина. В свою очередь, кредитование физических лиц является для коммерческих банков значимым сегментом услуг, приносящим стабильно высокий доход. Все это и определило актуальность избранной темы исследования, как с теоретической, так и с практической точки зрения.
Цель данной работы – разработать рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц на примере конкретного коммерческого банка. Для достижения поставленной цели необходимо было решить ряд задач:
Изучить понятия и сущность кредитования физических лиц;
Изучить законодательную базу о кредитовании физических лиц;
Провести анализ структуры и динамики кредитования физических лиц АО «Почта банк»;
Провести оценку рисков кредитования физических лиц АО «Почта банк»;
Выявить проблемы развития процессов кредитования физических лиц на примере АО «Почта банк»;
разработать рекомендации по совершенствованию процесса кредитования физических лиц АО «Почта банк».
Предметом исследования выступают операции по потребительскому кредитованию физических лиц в коммерческом банке. Объект исследования – деятельность коммерческого банка АО «Почта банк» по кредитованию физических лиц.
Теоретико-методической базой исследования послужили работы российских ученых по теории банковского дела и организации кредитных отношений с населением, таких как Е.Ф Жуков, О.И. Лаврушин, Г.Г. Коробова, материалы периодической печати по теме исследования, учебные и методические пособия, а также законодательные акты РФ, официальные документы Правительства РФ, Центрального Банка РФ.
Информационная база настоящей работы представлена аналитическими материалами Центрального Банка РФ, отчетами по результатам финансово-хозяйственной деятельности АО «Почта банк», данными интернет -ресурсов.
Процесс исследования опирался на широкое использование общенаучных методов познания. В рамках системного подхода применены методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, использовались аналитические и статистические методы, графический и табличный методы исследования.
Структура работы включает в себя введение, две главы, заключение, библиографический список и приложения. В первой главе раскрываются теоретические аспекты организации кредитования населения: систематизированы сущность и значение кредитования, оценено современное состояние кредитования населения в Российской Федерации. Во второй главе проведен анализ кредитования физических лиц на примере АО «Почта банк», а также обозначены основные проблемы и направления совершенствования кредитования физических лиц.
Фрагмент работы для ознакомления
Вопросы о состоянии, динамике кредитования физических лиц в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны. Несмотря на широкую распространенность кредитования физических лиц и его широкое освещение в экономической литературе, остается множество нерешенных проблем: по выработке эффективных показателей оценки платежеспособности заемщиков, просроченной задолженности и значительных процентных ставках. Все это обусловливает необходимость научного исследования отмеченных проблем.
Список литературы
Список используемой литературы
1. Указ Президента РФ от 23.07.1997 N 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам"
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021)
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О кредитных историях"
5. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)
6. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
7. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.12.2020) "О защите прав потребителей"
8. Указание Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2019 N 54552)
9. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020. — № 1 (151). — С. 97-100.
10. Анькина А.А. Государственное регулирование рисков деятельности кредитных организаций // Экономика и предпринимательство. 2019. № 2. С. 172—176.
11. Бабенко К.А. Упреждение рисков банковской деятельности: новые подходы к идентификации рисков // Инновации и инвестиции. 2018. № 1. С. 38—40
12. Багаутдинова И.В., Палаткин Ю.С., Токарева Г.Ф. Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России // Российское предпринимательство. – 2019. – Том 18. – № 5. – с. 849-858.
13. Банковское дело. Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2018. - 272 c.
14. Бобыль, В. В. Тенденции развития концепции антикризисного управления банковскими рисками / В. В. Бобыль // Финансы и кредит. - 2019. - № 38. - С. 2258-2273.
15. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, — 2020. — С. 6-9.
16. Ветошко, Г. В. Теоретические аспекты исследования конкурентных преимуществ коммерческого банка / Г. В. Ветошко // Вестник ПВГУС. Экономика. - 2018. - № 2. - С. 145-149.
17. Вылегжанина Е.В., Макаренко А.С. система управления кредитными рисками в коммерческих банках. Экономика: теория и практика. 2018. № 2 (50). С. 82-8
18. Горбунова, В. В. Пассивные операции коммерческих банков / В. В. Горбунова // Центральный научный вестник. - 2018. - Т. 3. - № 9. - С. 18.
19. Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 c
20. Ершова И.В., Тарасенко О.А. Малое и среднее предпринимательство: трансформация российской системы кредитования и микрофинансирования // Вестник Пермского университета. Юридические науки. - 2018. - Вып. 39. - С. 99-124.
21. Зубакина, Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий. — 2020. — № 15-3 (101). — С. 5-8.
22. Зубакина, Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электронный научный журнал — 2019. — № 19 – С. 85
23. Зубов, С.А. Кредитование физических лиц по итогам 2019 года / С.А. Зубов // Экономическое развитие России. — 2020. — Т. 27. — № 4. — С. 33-36.
24. Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. — 2020. — С. 124-134.
25. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c.
26. Кулагина Е.И. Методы управления кредитным риском // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2019. № 11 [Электронный ресурс]. URL: https://ekonomika.snauka.ru/2019/11/16846
27. Кулакова Н.Н., Суслякова О.Н. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России в современных экономических условиях // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2018. № 8. С. 151-159.
28. Лаврушин, О.И. Организация деятельности центрального банка / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2020 . - 239 c.
29. Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. — 2018. — № 5. — С. 80–82.
30. Менса Э.Й. Групповое кредитование как инструмент снижения кредитного риска в микрофинансировании // Экономика: вчера, сегодня, завтра. - 2018. - № 8. - С. 330-337.
31. Митрофанов, Д. Е. Формы и виды кредитования физических лиц / Д. Е. Митрофанов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 14 (148). — С. 388-390.
32. Назаренко В.С. Операции рефинансирования Банка России и их влияние на кредитно-инвестиционный потенциал банковской системы // Экономика, предпринимательство и право. – 2018. – Том 8. – № 2. – С. 135-142.
33. Новосельцев А.Ю. Разработка методики построения комплекса маркетинговых коммуникаций коммерческого банка // Международный научный журнал. 2020. № 2. С. 63—71.
34. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Статистические показатели / Центральный банк Российской Федерации – 2020. - №213. Электронный доступ: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/
35. Павлова М. А. Современное состояние банковской системы России // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. 2019. С. 249–255.
36. Петрова М.Р. Современные тенденции розничного банковского обслуживания // Гуманитарные научные исследования. 2021. № 3 [Электронный ресурс]. URL: https://human.snauka.ru/2021/03/41447
37. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020. – Том 4. – № 3. – С. 127-138.
38. Помулев А.А. Проблемные аспекты внедрения современных технологий в коммерческом банке / А.А. Помулев // Российский экономический интернет-журнал. – 2020. – №2. – С. 46
39. Прошунин М.М., Кумуков М.Ш. Законодательные и доктринальные подходы к определению коррупции // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Юридические науки. 2020. Т. 24. № 3. С. 497-512.
40. Пудовкина О.Е. Подходы в оценке кредитного риска при оценке макрорегулятором в российской банковской системе // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2019. № 2 [Электронный ресурс]. URL: https://ekonomika.snauka.ru/2019/02/16466
41. Седых И.Н., Симаков Д.В. Эконометрическое моделирование оценки кредитного риска // Современные научные исследования и инновации. 2018. № 6 [Электронный ресурс]. URL: https://web.snauka.ru/issues/2018/06/86686
42. Софийчук, В. А. Банковские продукты и услуги для физических лиц: основные тенденции / В. А. Софийчук. — Текст: непосредственный // Экономика: теория и практика. — 2020. — № 3 (293). — С. 372-374.
43. Фурсова А.А. Понятие рисков и их влияние на деятельность кредитной организации // Современные научные исследования и инновации. 2019. № 11 [Электронный ресурс]. URL: https://web.snauka.ru/issues/2019/11/90439
44. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020. — № 2 (56). — С. 273-275.
45. Чекиева, Х. Р. Потребительское кредитование в России / Х. Р. Чекиева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 27 (131). — С. 523-525.
46. Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. — 2020. — № 1 (43). — С. 65.
47. Шабанова, К. А. Основные тенденции в российской банковской системе и некоторые перспективы ее совершенствования / К. А. Шабанова. — Текст: непосредственный // Экономика и предпринимательство.. — 2020. — № 48 (338). — С. 370-373.
48. Шакина, М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития / М.Н. Шакина // Научный альманах. — 2018. — С. 278–281.
49. Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152-159.
50. Юдина А.А. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2020. № 1 [Электронный ресурс]. URL: https://ekonomika.snauka.ru/2020/01/16900
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00517