Пути совершенствования платежной системы России

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Понятие и сущность национальной платежной системы

Национальная платежная система – это совокупность ее участников, которые обозначены как субъекты национальной платежной системы.
Субъектами национальной платежной системы являются:
 операторы по переводу денежных средств (включая операторов
электронных денежных средств). Ими могут быть кредитные организации;
 банковские платежные агенты – юридические лица или
индивидуальные предприниматели, привлекаемые банками по договору;
 платежный агрегатор – юридическое лицо, привлекаемое оператором
по переводу денежных средств в соответствии со статьей 14.1 Закона №161-ФЗ ;
 организации федеральной почтовой связи, работающие по Закону №
176-ФЗ ;
 операторы платежных систем и операторы услуг платежной
инфраструктуры — могут быть как кредитные организации, так и не кредитные организации (кроме расчетного центра, которым может быть только банк);
 поставщик платежного приложения — юридическое лицо, в том числе
иностранная организация, предоставляющее на основании договора с оператором по переводу денежных средств платежное приложение для его применения клиентами оператора по переводу денежных средств;
 платежное приложение — программное обеспечение на подключенном
к Интернету техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер), позволяющее клиенту оператора по переводу денежных средств составлять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием электронного средства платежа;
 оператор услуг информационного обмена – организация, оказывающая
оператору по переводу денежных средств на основании договоров услуги обмена информацией при осуществлении операций с использованием электронных средств платежа между: операторами по переводу денежных средств и их клиентами; и (или) операторами по переводу денежных средств и иностранными поставщиками платежных услуг;
 иностранный поставщик платежных услуг – иностранная организация,
имеющая право в соответствии с законодательством иностранного государства, на территории которого она зарегистрирована, на основании лицензии или иного разрешения оказывать услуги по переводу денежных средств по банковским счетам и (или) без открытия банковских счетов и (или) осуществлять операции с использованием электронных средств платежа.
Национальная платежная система объединяет в себе отдельно взятые платежные системы с их участниками.
Основным законодательным актом, регламентирующим национальную платежную систему в России является Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» . С принятием данного законодательного акта также был внесен ряд изменений в действующее законодательство: Налоговый кодекс РФ и такие федеральные законы, как: от 02.12.90 № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» , от 10.07.02 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и многие другие (около 20 законодательных актов).
Принятие законопроекта №161-ФЗ ликвидирует существующие пробелы законодательного регулирования в «платежной» сфере, которое выходит на принципиально новый уровень. Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» :
 устанавливает правовые и организационные основы национальной
платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг;
 определяет субъектный состав национальной платежной системы и
регулирует деятельность ее субъектов;
 определяет требования к организации и функционированию платежных
систем;
 определяет порядок осуществления надзора и наблюдения в
национальной платежной системе.
Согласно Федеральному закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»: платежная услуга — услуга, которая включает в себя:
 услугу по переводу денежных средств, которая оказывается банками;
 услугу по приему платежей, которая оказывается платежными
агентами на основании Федерального закона от 3 июня 2009 г. №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» ;
 услугу почтового перевода, которая оказывается организациями
федеральной почтовой связи на основании Федерального закона от 17 июля 1999 года № 176-ФЗ «О почтовой связи» .
Перевод денежных средств — действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.
Существенное внимание в Законе №161-ФЗ уделено электронным денежным средствам, то есть электронным деньгам. Виртуальные деньги в современном мире успели стать более чем реальными. Однако законодательство долгое время обсуждало данный вопрос, не присваивая этому виду финансов вообще никакого статуса. С принятием закона эта сфера деятельности наконец-то стала легальна и подконтрольна Банку России.
Операторами электронных денежных средств могут быть только кредитные организации, в том числе новый вид небанковской кредитной организации с упрощенным режимом создания и регулирования. При этом кредитные организации должны разработать внутренние документы по обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств согласно требованиям недавно вышедшего нормативного акта Банка России (№ 2695-У от 14.09.2011) .
Законом определены 2 вида электронных кошельков физических лиц: без идентификации и с идентификации. Для каждого из этих видов кошельков установлены свои ограничения по остаткам электронных денежных средств в них.
Правила переводов и требования к деятельности каждого субъекта национальной платежной системы закреплены в главе 3 Федерального закона 161-ФЗ. В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Положением Банка России от 2 мая 2012 года № 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы» на сайте Банка России содержится реестр операторов платежных систем, входящих в национальную платежную систему. Согласно данному реестру, платежная система может быть признана системно значимой, социально значимой или иной.

«МИР» — это национальная платежная система, разработанная в России. История карт «МИР» начинается с 2014 года. В тот момент Россия столкнулась с санкциями. Клиенты ряда банков, попавших под ограничения, не смогли проводить операции по своим картам. Чтобы исключить зависимость от иностранных компаний и не создавать дополнительные трудности российским гражданам при очередном санкционном витке, было предпринято срочное решение о создании собственной платежной системы в стране. На ее базе и родилась отечественная карта «МИР». В июле 2014 года зарегистрировано АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»). Центральному банку России принадлежит 100% акций.
Сбербанк России один из нескольких банков, которые первыми стали выпускать карту МИР в декабре 2015 года. На данный момент 159 банков выпускают карту МИР. Эмиссия карт системы МИР в сентябре 2019 года достигла 64 млн. Карта МИР подключена к платежной системе Samsung Pay.
Карты МИР соответствуют всем российским и международным стандартам безопасности. Она призвана обеспечить финансовую безопасность страны и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов.
На сегодняшний день выпущено боле 70 млн карт платежной системы МИР. Карта МИР обслуживается в 85 регионах Российской Федерации. 9 стран мира принимают и обслуживают карту МИР: Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Южная Осетия.
Цель работы рассмотреть пути совершенствования российской платежной системы «МИР».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
 раскрыть понятие и сущность национальной платежной системы;
 изучить понятие и сущность платежной системы Банка России;
 охарактеризовать платежную систему «МИР»;
 проанализировать функциональные возможности карт МИР, Visa и MasterCard;
 выявить перспективы развития национальной платежной системы;
 предложить рекомендации по развитию национальной платежной системы.
Объект исследования — сфера российских платежей.
Предметом исследования работы является функционирование и взаимодействие субъектов национальной платежной системы.
Изучением национальной платежной системы и ее показателей занимались ведущие ученые, в числе которых Криворучко С.В., Кудриной Ю.В., Рыжковой М.В., Усоскина В.М. и ряд других авторов. Однако постоянные изменения предопределяют необходимость проведения дальнейших исследований в данной области. Информационной базой исследования выступили труды российских авторов, материалы Интернет-сайтов, периодической печати.
Методологической основой исследования являются общенаучные методы исследования, системный подход, анализ и синтез, экспертные оценки и др.
Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.

Курсовая работа написана с оригинальность в 86%. Защищена была на 5. На проверке у преподавателя не возникло никаких замечаний, корректировок не вносилось.