Вход

Модели банковской деятельности, их виды и влияние на финансовую устойчивость кредитных организаций

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
*
Код 467591
Дата создания 2021
Страниц 87
Мы сможем обработать ваш заказ 6 декабря в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
2 110руб.
КУПИТЬ

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1 СОДЕРЖАНИЕ МОДЕЛЕЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ИХ РАЗНОВИДНОСТИ 6
1.1 Понятие модели банковской деятельности, ее основные элементы и виды 6
1.2 Сравнительная характеристика различных моделей банковской деятельности 22
1.3. Основные тенденции в развитии моделей банковской деятельности 23
Глава 2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МОДЕЛЕЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 30
2.1 Риск-ориентированная модель в современной банковской деятельности 30
2.2. Социально-ориентированная модель банковской деятельности в международной и российской банковской практике 39
Глава 3 РАЗВИТИЕ МОДЕЛЕЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ 53
3.1 Использование новых технологий в процессе развития и совершенствования моделей
банковской деятельности 53
3.2 Совершенствование законодательной базы функционирования моделей банковской
деятельности 62
3.3 Прообраз будущей модели банковской деятельности в российской экономике 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 7

Введение

Коммерческие банки - это неотъемлемый элемент современной финансовой системы и экономики в целом. Их сущность со временем практически не изменилась: денежно-кредитные институты, выступающие посредниками, аккумулирующими свободные денежные ресурсы. При этом форма организации банков может достаточно сильно различаться. Отдельный коммерческий банк может со временем трансформировать вид своей деятельности: из узкопрофильного становиться универсальным, из частного - государственным, из розничного - корпоративным.
По мнению некоторых экспертов, полное смена формы деятельности банка - это достаточно продолжительный процесс, в то время как частичное изменение тех или иных характеристик общей стратегии - это неотъемлемая закономерность. Современный банк находится под постоянным влиянием макро и микроэкономических факторов: общеэкономическая ситуация в стране, состояние финансового сектора, размер располагаемых доходов населения, степень доверия к банкам - все эти характеристики не только вынуждают банки адаптироваться под заданные условия, но и учиться прогнозировать дальнейшее развитие ситуации для корректировки деятельности. Вид, форма и основные особенности банковского бизнеса складываются в устойчивую систему - модель банковской деятельности. Умелое управление моделями банковского бизнеса с учетом всех рисков - это основная задача менеджмента, заботящегося о будущем процветании банка. Общеизвестно, что стремительное развитие новых технологий на банковском рынке привело к революционным изменениям, оказывающим влияние на модели банковской деятельности.
Актуальность проблематики, рассматриваемой в данном исследовании, определяется возрастающим вниманием коммерческих банков к своим бизнес моделям.
Анализ, выбор и трансформация модели банковской деятельности - это новые основные вопросы, на которые должен ответить менеджмент в стратегии развития банка. Стремительное внедрение новых инструментов в банковскую деятельность, основанных на новых технологиях, внесло серьезные коррективы в бизнес-модели банков, расширив возможности банка практически во всех областях.
Основной целью данного исследования является изучение разнообразия моделей банковской деятельности, их сравнение и создание прообраза новой модели с учетом существующих на рынке тенденций.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить понятие модели банковской деятельности и разработать авторское понимание по данному вопросу.
2. Провести сравнительный анализ между существующими моделями банковской деятельности.
3. Выявить основные тенденции в развитии рассматриваемых моделей.
4. Проанализировать современную практику применения моделей банковской деятельности.
5. Проанализировать перспективы развития моделей банковской деятельности и выделить основные характеристики, потенциально применимые к новой модели банковской деятельности.
Объектом исследования выступает банковская система России и других
стран.
Предмет исследования - особенности и динамика развития моделей банковской деятельности российских и зарубежных коммерческих банков.
Среди методов исследования использованы анализ, сравнение, экономико-математического моделирование, систематизация. Практическая значимость заключается в фокусировке внимания банков на основных областях, которые будут подвергнутым наибольшим изменениям при трансформации модели банковской деятельности, а также разработке последующих рекомендаций по адаптации данной модели.
Научная новизна исследования заключается в доказательстве следующей гипотезы: современные модели банковской деятельности
постоянно трансформируются и сочетаются друг с другом; прообраз новой модели банковской деятельности будет иметь новые уникальные характеристики, принципиально отличающие ее от существующих моделей. Апробация результатов исследования.

Фрагмент работы для ознакомления

Коммерческий банк - это неотъемлемый элемент в системе современных рынков, который характеризуется устоявшимся устройством подавляющего объема операций и деятельности в целом. Это означает, что с институциональной точки зрения банки можно характеризовать как сложно изменяемые, консервативные образования. При этом было бы неверно считать, что банки отвергают определенные изменения, касающиеся отдельных сторон своей деятельности. Виды, элементы, формы - те категории в банковской деятельности, которые могут подвергаться значительным изменениям, что напрямую связано с динамичностью той среды, в которой банки существуют: экономические подъемы и кризисы, изменения в регулировании, усиливающаяся конкуренция, технологическое развитие.

Список литературы

I. Нормативные документы:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
2. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
3. Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590- П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»;
4. Положение Банка России от 26.03. 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) (утратило силу);
5. Указ № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы »;
6. Письмо Банка России от 30.01.2009 №11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет - банкинга»;
7. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» // Распоряжение Правительства РФ от 28.07.2017 № 1632-р I
II. Литература и периодические издания
8. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцова [и др.]; под 80 ред. О.И. Лаврушина. - 12-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС,
2016. - 800с.
9. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие. Белоглазова Г.Н., Гудовская Л.В., Зайцева И.Г., Иванькова Т.П., Конягина М.Н., Кроливецкая В.Э., Кроливецкая Л.П., Мещеряков Г.Ю., Никитина Т.В., Хуммель Д. — М.: Издво КноРус, 2010.
10. Банковское дело России: адаптация к новым условиям или смена парадигмы развития? // Амосова Н.А. Банковские услуги, 2015.
11. Банковская деятельность: переход на новую модель осуществления, или «Финтех» как новая реальность / Ручкина Г.Ф. // Банковское право. - 2017.
12. Банк 3.0. Почему сегодня банк - это не то, куда вы ходите, а то, что вы делаете. / Бретт Кинг. - Олимп-Бизнес, 2017. - 520 с.
13. Банк 2.0. Как потребительское поведение и технологии изменят будущее финансовых услуг. / Бретт Кинг. - Олимп-Бизнес, 2012. - 512 с.
14. «Банк не должен отставать на недели» [Интервью с В. Благиревым] // Банковское обозрение. - 2014.
15. Влияние институциональной среды на модели деятельности российского банковского сектора / Поморина М.А, Валенцева Н.И. // Банковское дело. - 2017.
16. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - 15-е изд., стер. - М.: КНОРУС , 2016. - 448 с.
17. Исторические корни устойчивого банкинга. Канаев А.В., Канаева О.А. // Финансы и кредит. - 2015.
18. Клиентоориентированная стратегия в структуре современного банковского сектора. Саакова Ю, В., «Модернизация. Инновации. Развитие». - No1 (21). - М.: Издательский дом «Наука», 2015.
19. Модернизация бизнес-моделей деятельности отдельных групп российских коммерческих банков / Валенцева Н.И., Поморина М.А. // Финансы: теория и практика. - 2016
20. Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС , 2015. — 168 с.
21. О социально ориентированной деятельности банков / Лаврушин О.И., Жданова Д.М. // Банковское право. - 2016.
22. Оптимизация структуры банковской системы России: монография/ коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2016.
23. Особенности деловой практики этических банков и перспективы ее реализации в России. Чичуленков Д.А. // Банковское дело. - 2016.
24. Процесс внедрения IT-технологий в коммерческом банке: новая модель// Лизунова Т.А., Банковский сектор и IT-технологии: сборник научных трудов студентов и магистрантов; под. ред. В.Е. Косарева. - Москва: РУСАЙНС, 2018. - 60 с.
25. Риск-менеджмент в коммерческом банке: монография / коллектив авторов; под ред. И.В. Ларионовой. — М.: КНОРУС , 2016. — 456 с.
26. Роль кредитных организаций в развитии регионов / Черникова Л.И. [и др.] // Вопросы региональной экономики, 2016.
27. Российская банковская энциклопедия / Редкол: О.И. Лаврушин (гл. ред.) и др. Энциклопедическая Творческая Ассоциация , 1995. - 552 с.
28. Трофимов, Д.В. Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг: дисс . 26.06.2014 г. / Финуниверситет. — М., 2014 — 190 с.
29. Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им. / Крис Скиннер. - Манн, Иванов и Фербер, 2015 - 320 с.
30. Эволюция социально-ориентированной модели банковской 82 деятельности / Д.А. Чичуленков // Россия в XX1 веке: глобальные вызовы и перспективы развития. Материалы Пятого международного форума. - 2016.
31. Экономика будущего: главные мировые тренды. Жолобова М. - РБК/ 2016. No 6. III. Интернет-источники
III. Интернет-ресурсы
32. Глобальный прогноз для банковского сектора на 2016 год // Трансформация кадров Банковский работник будущего. Исследование EY. 2017. URL: http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-global-banking- overview-2016- rus/%24FILE/ey-global-banking-overview-2016-rus.pdf
33. Ключевые принципы эффективного банковского надзора БКБН (Core Principles for Effective Banking Supervision, сентябрь 2012 г.) URL: http ://www.cbr.ru/analytics/bank_system/ssurkub.pdf
34. Обзор международного рынка биометрических технологий и их применение в финансовом секторе // Банк России. - 2018. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/36012/rev_bio.pdf
35. Отчет по итогам Международной конференции «Больше чем обучение: готовим лидеров цифрового мира», 28 октября 2016 г. URL: http://conference.sberbank-university. ru
36. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации : [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/
37. Официальный сайт Министерства финансов Российской федерации : [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://minfin.ru/
38. Официальный сайт Министерства массовых коммуникаций Российской Федерации: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: 83 http:// minsvyaz.ru/ ru/
39. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: 12 5 5 21 33 5 21 5 5 5 67 3 75 41 12 7 4 91 3 4 91 17 4 40 3 3 40 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru/
40. Официальный сайт ФГУП «Почта России»: [Электронный ресурс].
- Режим доступа: http://www. russianpost. ru
41. Официальный сайт АО «СберТех»: [ Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// sber-tech.com
42. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.asv.org.ru/
43. Официальный сайт Национального бюро кредитных историй: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbki.ru/
44. Официальный сайт Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://arb.ru/
45. Официальный сайт Консалтинговой компании PricewaterhouseCoopers: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.pwc.com/
46. Официальный сайт Консалтинговой компании Deloitte: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www2.deloitte.com/
47. Официальный сайт Консалтинговой компании KPMG: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://home.kpmg.com
48. Официальный сайт Национального агентства финансовых исследований: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://nacfin.ru/
49. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://raexpert.ru/
50. Официальный сайт для потребителей финансовых услуг Roomian.org [ Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www. roomian. org/
51. Официальный сайт Форбс [ Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.forbes.ru
52. « Принципы корпоративного управления», подготовленные Организацией экономического сотрудничества и развития, 2004 г. (OECD Principles of Corporate Governance, 2004 г.) URL:
http://pmguinfo.dp.ua/images/documents/korp_otnosheniya/principy_oesr.pdf
53. « Принципы надзора за финансовыми конгломератами» (Principles for the supervision of financial conglomerates, сентябрь 2012 г., Объединенный форум БМР, БКБН, международных организаций и ассоциаций по рынкам ценных бумаг и страховому надзору) URL:
http ://www.cbr.ru/analytics/bank_system/ssurkub.pdf (Дата обращения 15.03.2015)
54. « Проникновение финансово- технологических услуг в мегаполисах России и в мире», Исследование EY, 2017. URL: http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/EY - fintech-index-russia- rus2017/%24FILE/EY-fintech-index-russia-rus-2017.pdf
55. Сбербанк подковал регулятору кадры // Коммерсантъ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/3330782
56. Финансовый информационный портал Banki.ru. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/
IV. Источники на иностранных языках
57. Banking technology vision 2017. Accenture survey. - 2017. [Электронный 85 ресурс]. - Режим доступа: https://www.accenture.com/us- en/insight-banking technology-vision-2017 (Дата обращения 15.03.2018)
58. Ethical alternatives to the Co-operative Bank, Rupert Jones. The Guardian, 23 October 2013. URL: https://
www.theguardian.com/money/2013/oct/23/ethicalalternatives-co-operative-bank (Дата обращения 15.03.2018)
59. Global banking outlook 2018: Pivoting toward an innovation-led strategy, Ernst&Young;, 2018. URL:
http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-globalbanking- outlook-2018/$ File/ ey-global-banking-outlook-2018.pdf
60. How banks can transform from digital learners to digital leaders EY Survey, 2017. URL: https://betterworkingworld.ey.com/digital/banking-innovation
61. Mobile Banking & Contactless Payments, Juniper Research, 2017 URL - https://www.juniperresearch.com/researchstore/fintech-payments/mobile- bankingcontactless-payments-survey-us/consumer-attitudes-survey-us (Дата обращения 15.03.2018)
62. Pedrini Matteo. Review of impact assessment methodologies for ethical finance / M. Pedrini, V. Langella. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.febea.org/sites/default/files/
news/files/review_of_impact_assessment_metho dologies_for_ethical_finance.pdf
63. Real Economy-Real Returns. The power of Sustainability-focused Banking. 2015. Research report. Global alliance for banking on values. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gabv.org/wp- content/uploads/GABV-Research-RealEconomies-Real-Returns-2015.pdf.
64. Weber O. Sustainable Banking - History and Current Developments. EMESSOCENT Conference Selected Papers, no. LG13-39. 2013. [ Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://emes.net/content/uploads/publications/weber_ecsp86 lg13-39.pdf
65. What really differentiates ethical banks from modern banks FEBEA. April 17th, 2012. [ Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http ://www.febea.org/sites/default/files/library_files/definition_ethical_bank- en.pdf
ПРИЛОЖЕНИЕ:
1. Приложение 1
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2021