Экономическая безопасность банковских операций с заемщиками в условиях повышения рисков финансовой системы

ВВЕДЕНИЕ....................................................................................................... 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ…………..
6
1.1 Общие вопросы экономической безопасности банковского сектора и определяющие ее факторы.............................................................................
6
1.2 Правовое обеспечение экономической безопасности банковской организации в сфере кредитования физических и юридических лиц…..
16
1.3 Особенности и виды мошеннических операций в сфере кредитования со стороны заемщиков....................................................................................
22
ГЛАВА 2 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК»..............................
29
2.1 Экспертное исследование мошеннических операций в сфере банковского кредитования........................................................................
29
2.2 Оценка уровня экономической безопасности операций ПАО «Сбербанк» с заемщиками.........................................................................
39
2.3 Направления нейтрализации угроз и рисков по операциям кредитования.......................................................................................................
52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ................................................................................................ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ......... 68
ПРИЛОЖЕНИЯ

Актуальность темы исследования. Кредитование является одной из важнейших операций коммерческих банков, занимая основную долю в объеме размещенных средств и источниках доходов. В то же время расширение кредитной активности сопряжено с высокими рисками, достоверная оценка которых является одной из главных задач риск-менеджмента коммерческого банка.
Развитие банковских технологий является причиной развития и способов мошенничества в банковской сфере. В последнее время значительно увеличилось количество махинаций на рынке банковских услуг. По статистике в 2019 году большинство займов было получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.
Поэтому в наше время банки подвержены экономическим угрозам, которые подрывают их деятельность. Само понятие экономическая угроза банковской деятельности можно определить, как риск, который в случае реализации приведет к серьезным финансовым последствиям в деятельности коммерческого банка. Во избежание возникновения угроз, банки осуществляют экономическую безопасность своей деятельности. Её можно трактовать, как защита деятельности коммерческого банка, дающая гарантию недопущения какого-либо ущерба от внешних и внутренних экономических угроз. Особенно банки подвержены возникновению кредитного риска.
Кредитный риск - это угроза, которая возникает у банка, связанная с возможностью потерять финансовый актив из-за неспособности заемщика исполнять свои обязательства по выплате процентов и основной суммы долга в соответствии с условиями договора. Основными критериями возникновения данного риска являются: некачественная проверка клиента, плохое экономическое положение субъекта государства, а также негативная обстановка, сложившееся в стране в целом. Но большую роль играет некачественная кредитная политика банка.
Целью выпускной квалификационной работы является комплексная оценки уровня экономической безопасности банковских операций с заемщиками в условиях повышения рисков функционирования финансовой системы.
Достижение поставленной цели определило постановку и решение следующих задач:
1. Рассмотреть теоретические аспекты экономической безопасности банка в сфере кредитования;
2. Проанализировать уровень экономической безопасности операций кредитования в ПАО «Сбербанк»;
3. Предложить направления нейтрализации угроз и рисков по операциям кредитования.
Объектом исследования является коммерческий банк ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является система обеспечения экономической безопасности банковских операций с заемщиками в условиях повышения рисков функционирования финансовой системы.
Теоретическую базу исследования составили законодательные и нормативные акты, регулирующие активные операции, в том числе кредитные операции в Российской Федерации, фундаментальные исследования, внутренние положения и правила. Работы отечественных авторов: Ефимова О.Н., Журавлевой Н.В., Лаврушина О.И., Нурисламова И.М., Нугумановой Л.Ф., Масловой Д.Б., Продолятченко П.А.
Информационной базой исследования послужили статистические данные, аналитические обзоры и специальная научная литература, нормативные документы Банка России, отечественные публикации в периодической печати и размещенные в сети Интернет.
Также автором использованы ресурсы сети Интернет, в частности официальные сайт ПАО «Сбербанк», Федеральной Службы Государственной Статистики Российской Федерации.
В процессе исследования применялись различные методы: методы группировки и сравнения, анализ и синтез, системно-структурный подход, метод описания, метод обобщения.
Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью его тематики и мерой авторского участия в разработке проблемы и заключается в том, что полученные в ходе исследования положения, выводы и предложения дополняют ряд аспектов теории банковского дела, экономической и национальной безопасности страны и ее банковской системы.
Практическая значимость заключается в выявлении факторов, оказывающих наибольшее воздействие на уровень экономической безопасности кредитной организации.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, включающего 49 наименования. Основной текст работы изложен на 74 с., и включает 16 таблиц и 23 рисунка.

По всей работе ссылки или подстрочные или в квадратных скобках (в разных работах по разному)
Работа прошла проверку по системе ЕТХТ, но пройдет и по системе -antiplagiat.ru, -Антиплагиат ВУЗ- (http://rane.antiplagiat.ru/ и др. тому подобные), -ЕТХТ (и документом и текстом), Руконтекст, проходит и польский СТРАЙК и plagiat.pl, новую систему СКОЛКОВО (самая последняя версия АП ВУЗ)