ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Введение 3
1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц в банке 5
1.1. Сущность кредитования физических лиц 5
1.2. Методики оценки кредитоспособности физических лиц 8
1.3. Риски, связанные с кредитованием физических лиц 12
2. Практика предоставления кредитов физическим лицам в ПАО «Сбербанк России» 15
2.1. Краткая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 15
2.2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 19
2.3. Предложения по развитию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» 23
Заключение 28
Список использованных источнико

Актуальность данной темы заключатся в том, что кредитование физических лиц является эффективным и одним из наиболее доходных направлений банковского бизнеса в России.
На данный момент в экономике происходит стабилизация, поэтапное увеличение материального благосостояния населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Данная ситуация является одной из главных причин расширения рынка кредитования физических лиц: выдачи потребительских кредитов, ипотечного кредитования, автокредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи банковских карт.
В последние пять лет кредитование получило широкое распространение в современной системе банковского кредитования. Многие банки стали активно предлагать широкий комплекс банковских услуг для физических лиц. Большое зн ачение при этом получило именно потребительское кредитование. Тем не менее, если раньше процедура оформления кредита, применявшаяся в банках, занимала достаточно много времени и была громоздкой, теперь занимает считанные минуты. Интерес к кредиту день ото дня повышается, так как требования к заемщику значительно упростились, и кредит стал доступным для более широких слоев населения.
Темпы роста объемов кредитования физических лиц в России позволяют судить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Банковский сектор вносит значительный вклад в развитие экономики России. Политика регулятора банковского рынка Центрального банка направлена на формирование стабильного и устойчивого банковского сектора, ориентированного на реальную экономику. В результате действий правительства и регулирующих органов усиливается роль банковского сектора в экономике. В ближайшей перспективе крупные банки с развитой филиальной сетью станут более востребованы населением, а число действующих банков будет уменьшаться. Также будет увеличиваться доля иностранного банковского капитала. Увеличится объем кредитования физических лиц, и сохранится тенденция к снижению процентных ставок

С экономической точки зрения кредит - это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Большинство экономистов-теоретиков рассматривают кредит как отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая ссуду и обязанная ее возвратить в определенный срок с процентом, выступающим как плата за риск кредитора, отчуждающего собственные временно свободные средства.
Несмотря на платный характер использования кредитных средств, кредитование является популярным видом финансирования, как деятельности юридических лиц, так и потребностей физических лиц.
Объективную необходимость кредитования физических лиц обусловливают два взаимозависимых факта:
- кредит ускоряет получение населением определенных благ (товаров, услуг), которые оно могло бы иметь только в будущем - при условии накопления суммы денежных средств, необходимой для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др.
- субъекты, владеющие свободными ресурсами, благодаря их передаче заемщику на условиях срочности, платности, возвратности имеют возможность получить от них дополнительные доходы, несмотря на довольно высокие расходы по ведению этого направления кредитования