Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
419503 |
| Дата создания |
2019 |
| Страниц |
85
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 2 мая в 21:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Содержание
Введение ...................................................................................................................... 6 1
Теоретические и методические аспекты контрольно-аналитического обеспечения процесса банковского кредитования..................................................... 11
1.1 Экономическая сущность дефиниций «контрольно-аналитический инструментарий», «аналитический инструментарий», «совершенствование банковского кредитования» ................................................................................... 11
1.2 Нормативно-правовое регулирование процесса банковского кредитования ... 16
1.3 Методика внешнего и внутреннего контроля процесса банковского кредитования .......................................................................................................... 29
2 Оценка инструментов контрольно-аналитического инструментария процесса банковского кредитования ......................................................................................... 40
2.1 Совершенствование процесса кредитования юридических лиц и роль контрольно-аналитического инструментария при работе с заемщиками .............. 40
2.2 Оценка качества информационного обеспечения кредитоспособности заемщика ................................................................................................................ 6
2 3 Методические положения контрольно-аналитического инструментария процесса банковского кредитования.......................................................................... 76
3.1 Сравнительная оценка методик банковского анализа кредитоспособности заемщика ................................................................................................................ 76
3.2 Моделирование зависимости величины кредитных рисков от финансового положения организации ......................................................................................... 78
3.3 Использование контрольно-аналитического инструментария «оболочки данных» для оценки кредитоспособности и лимита кредитования .......................
89 Заключение .............................................................................................................. 102
Список использованных источников ....................................................................... 110
Приложение А.......................................................................................................... 118
Приложение Б .......................................................................................................... 12
Введение
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы определяется тем, что кредит является важной составляющей развития современной рыночной экономики России. Находясь в центре современного денежно-финансового хозяйства, обслуживая интересы хозяйственных субъектов, кредит опосредствует связи между государством, банками, товаропроизводителями и населением. Рыночная трансформация национальной экономики открыла новый этап в развитии кредитной деятельности. В связи с этим, остро встала проблема научного осмысления новых явлений в сфере кредитования, понимание их содержания, природы и сущности, разработки эффективных схем и технологий кредитного процесса и их использования на практике.
В современных условиях ведущим видом кредита является банковский, то есть кредит, который предоставляют и получают банки. Ба нки являются одним из главных источников кредитования, поэтому ведущая роль в кредитовании различных отраслей экономики, производства и субъектов хозяйствования принадлежит им.
Степень разработанности проблемы.
Значительный вклад в исследование методов оценки кредитоспособности потенциального заемщика, механизма анализ кредитоспособности, сделан Леонтьевым В.Е., В.Д. Лагутиной, О.И. Лаврушин, научный потенциал которых стал базой для исследований Лихачева О.Н., Крохина Ю.А. и А.А. Падалко, Костериной Т.М., Глушкова Н.Б. и др.
В большинстве отечественных методик оценки кредитоспособности потенциального заемщика не уделено должного внимания возможностям учета отраслевых особенностей функционирования заемщика.
Центральный банк РФ проводит большую работу по совершенствованию нормативных актов в области кредитования, в частности, развивающих подходы к оценке кредитоспособности. Однако при их многообразии остаются нерешенными многие проблемы. Среди них: особенности методики оценки кредитоспособности
субъектов, которые находятся на таком этапе своего жизненного цикла, как зарождение; особенности методики оценки кредитоспособности с учетом отраслевых условий функционирования предприятий; в целом выбор и обоснование системы аналитических показателей для оценки, а также измерение их взаимосвязи.
Кроме того, вопросы раскрытия методики оценки кредитоспособности на сегодняшний день широко представлены в научной и учебной литературе, однако их содержание преимущественно ориентировано на изучение методических аспектов оценки кредитоспособности предприятия как потенциального заемщика, т.е. оценки перспективной возможности полного и своевременного возврата предоставленных кредитных ресурсов. Однако, мы считаем, что при бесспорной важности такого аспекта оценки кредитоспособности актуальной задачей для самого предприятия также является оценка таких возможностей в целях внутреннего финансового контроля. Данные обстоятельства определяют актуальность темы выпускной квалификационной работы, основная научная идея которого состоит в разработке методики аналитической оценки кредитоспособности, позволяющей формировать информацию о способности субъекта своевременного и полного исполнения кредитных обязательств через призму «индивидуального» и вариативного набора индикаторов, отражающих складывающуюся финансовую ситуацию.
Объект исследования - процесс организационно-аналитического обеспечения кредитоспособности заемщика.
Предмет исследования - оценка кредитоспособности юридического лица.
Целью работы является анализ теоретических и практических аспектов контрольно-аналитического обеспечения процесса банковского кредитования и моделирование зависимости величины кредитных рисков от финансового положения организации.
Для достижения поставленной целей в работе поставлены и должны быть решены следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность дефиниций «контрольно-аналитический инструментарий», «аналитический инструментарий», «совершенствование банковского кредитования»;
- провести анализ нормативно-правового регулирования процесса банковского кредитования;
- рассмотреть методику внешнего и внутреннего контроля процесса банковского кредитования;
- провести анализ статистики и тенденции развития на рынке кредитования юридических лиц: динамика изменения величины недобросовестных кредитов, структура кредитного портфеля;
- провести анализ организационно-аналитического обеспечения управления кредитоспособностью заемщика;
- провести оценку качества информационного обеспечения кредитоспособности заемщика;
- провести сравнительную оценку методик банковского анализа кредитоспособности заемщика;
- рассмотреть методические положения контрольно-аналитического инструментария процесса банковского кредитования.
В ходе проведения исследования использованы принципы дедукции и индукции, применены такие методы анализа как горизонтальный, вертикальный, трендовый, коэффициентный, факторный, сравнительный, графический, метод обобщения.
Информационной основой для выполнения исследования стали законодательные и нормативные документы, косвенно или прямо регламентирующие содержание процедуры оценки кредитоспособности.
Информационными источниками при написании работы являются законодательные, нормативно-правовые акты, работы отечественных ученых, таких как: Афанасьева, О.Н., Бекетов, Н.З., Гинзбург А.И., Жиляков Д.И., Курбатов А.Я., источники периодической печати и Интернет-ресурсы.
Теоретической основой исследования являются учебные пособия, монографии, периодические издания по финансовому анализу и финансовому менеджменту, предметом раскрытия материала в которых является
кредитоспособность и методическое оснащение процедуры ее оценки. Причем первую группу использованных литературных источников, можно классифицировать следующим образом:
- издания, рассматривающие кредитоспособность непосредственно в связи с кредитными организациями - это издания по банковскому делу, а также издания, в которых раскрывается содержание банковских методик анализа кредитоспособности организаций-заемщиков;
- публикации, рассматривающие понятийное содержание кредитоспособности заемщика (физического или юридического лица), основных показателей-характеристик или коэффициентов, необходимые для анализа при выдаче кредита;
- учебные пособия по комплексному экономическому, финансовому или управленческому анализу хозяйственной деятельности экономического субъекта-заемщика;
- публикации, разъясняющие авторские подходы современных аналитиков и финансовых менеджеров к решению вопроса оценки кредитоспособности;
- издания, содержащие критическую оценку существующих практик оценки кредитоспособности предприятия.
Научная новизна выпускной квалификационной работы:
1. Определение факторов кредитоспособности на основе комплексного её понимания позволяет сформировать систему финансовых и нефинансовых показателей, что формирует предпосылки для повышения объективности оценки.
2. Предложенный подход к оценке кредитоспособности отличается тем, что позволяет сформировать определенный индивидуально-отобранный для каждого предприятия в отдельности набор финансовых коэффициентов, характеризующих складывающуюся ситуацию с возможностью своевременного и полного возврата кредитных ресурсов; состав таких показателей вариативен и зависит качественных характеристик предприятия, по которым фиксируется негативная оценка.
Теоретическая значимость исследования заключается в расширении научных представлений о кредитоспособности коммерческой организации в контексте авторского понимания факторов её формирования.
Практическая значимость исследования заключается в сформированной методике контрольно-аналитического инструментария процесса банковского кредитования.
Основные положения и подходы, содержащиеся в выпускной квалификационной работе, используются в практической деятельности ПАО «Сбербанк», что отражено в справке о внедрении результатов выпускной квалификационной работы.
По теме исследования в процессе обучения были опубликованы три статьи в журналах, входящих в РИНЦ.
Структура диссертационной работы обусловлена сформулированными целью и задачами исследования, и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений
Фрагмент работы для ознакомления
выпускная магистерская квалификационная работа по ПАО Сбербанк. Оригинальность 75 % по антиплагиат ру. Работа нигде не публиковалась
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 21 октяб-ря 1994 г. №51-ФЗ [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная пра-вовая система. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=198259 2016. 06 апреля (дата обращения 01.04.2017).
2. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон от 21.12.2014 N 353-ФЗ (в ред. от 21.07.2015) « [Электронный ресурс] // Кон-сультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 01.04.2017).
3. О кредитных историях [Электронный ресурс]:федер. закон от 30. 12. 2004 N 218-ФЗ (в ред. от 30.12.2016) « [Электронный ресурс] //Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/(дата обращения 01.04.2017).
4. Положение о порядке формирования кредитными организациями ре-зервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задол-женности, утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П [Электронный ресурс] // Кон-сультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_LAW_47597/ (дата обращения 01.04.2017).
5. Архипова А. Зарубежные методы анализа кредитоспособности // Эко-номика и социум. 2016. №1(14). С.15-17.
6. Афанасьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффективность информационного обеспечения управления . М.: Экономика. 2016.
7. Банк и банковские операции . Учебник; КноРус - М.:2015. - 272 c.
8. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М. 2012. - 247 с.
9. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой, Л.П. СПб.: 2016.с.78.
10. Банковское дело ; Экономистъ - M. 2014. - 768 c.
11. Банковское дело. Розничный бизнес . Учебное пособие; КноРус - Москва, 2016. - 414 c.
12. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 3-е изд., доп. М.: КНОРУС, 2012. 264 с.
13. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ИНФРА- М/ 2017. 656 с.
14. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка ; Логос - К., 2011. - 245 c.
15. Белехова Г. В. Кредитное поведение населения: Современные аспекты / Г. В. Белехова // Вопросы территориального развития. - 2014. - №1(11). - с. 1-14.
16. Белотелова Н. П. Кредитование населения - инструмент повышения уровня жизни / Н.П. Белотелова // Труд и социальные отношения. - 2007. - № 4. - с. 49-54.
17. Белоусов А. Л. Экономические и правовые аспекты развития в Россий-ской Федерации потребительского кредитования / А. Л. Белоусов // Финансы и кредит. - 2014. - № 12. - с. 24-28
18. Богомолова. Банки И Банковское Дело. Ч.1; [не указанo] - Москва, 2013. - 318 c.
19. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 2016. 288 с.
20. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 2015.
21. Борисов А. Б. Большой экономический словарь ; под ред. А. Б. Борисо-ва. - М. : Книжный мир, 2018. - 860 с.
22. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности ; Питер - М. 2011. - 288 c.
23. Волков А. В. О потребительском кредитовании / А. В. Волков // Банков-ское дело. - 2013. - № 12. - с. 13-14.
24. Ворошилов И.В., Сурина И.В. К вопросу совершенствования механиз-ма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков // //Научный элек-тронный журнал КубГАУ. 2016. №08(16).
25. Ворошилов И.В., Сурина И.В. К вопросу совершенствования механиз-ма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков // //Научный элек-тронный журнал КубГАУ. 2016. №08(16). с. 11.
26. Галанов В. А. Основы банковского дела ; Форум - М. 2014. - 288 c.
27. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность банковской деятельности ; Мар-кет ДС - Москва, 2011. - 408 c.
28. Гамза В. А., Ткачук И. Б., Жилкин И. М. Безопасность банковской дея-тельности. Учебник ; Юрайт - М. 2014. - 528 c.
29. Германское право. Часть I. Гражданское уложение: Пер. с нем. - М.: Международный центр финансово-экономического развития, 2015. - 552 с.
30. Глушкова Н. Б. Банковское дело: учеб.пособие / Н. Б. Глушкова. - М. : Академический Проект, 2017. - 235 с.
31. Давыденко И. Г. Правовые проблемы регулирования просроченной за-долженности на рынке потребительского кредитования в России / И. Г. Давыден-ко, В. Ф. Левченко // Экономика и социум. - 2016. - №1 (20). - с. 76-92.
32. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум ; Юрайт - М., 2015. - 500 c.
33. Ендовицкий ДА., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие . М.: КноРус, 2016. 234 с.
34. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 687 с.
35. Злобина Е. И. Трансформация стандартов кредитования физических лиц российскими коммерческими банками в условиях финансовой глобализации: ав-тореф. дисс. … канд. эк. наук / Е. И. Злобина. - Ростов-на-Дону, 2017. - 25 с.
36. Иванова с. П. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие / с. П. Иванова. - М. : «Дашков и К», 2017. - 204 с.
37. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности за-емщика // Деньги и кредит. 2017. № 4. С. 35-42.
38. Ковальчук Д. А. Теоретические и методические основы совершенствова-ния механизмов потребительского кредитования в банковском секторе России: автореф. дисс. … канд. эк. наук / Д. А. Ковальчук. - Москва, 2015. - 29 с.
39. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело . М.: Финансы и статистика, М, 2012. 347с.
40. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, М, 2016.
41. Корельский В.Ф. Современный биржевой словарь / В. Ф. Корельский. - М. : Крафт, 2017. - 880 с.
42. Коробов М.Я. Финансово-экономический анализ деятельности предпри-ятий . М.: Учебник. Обществознание, КОО, 2010. 378 с.
43. Костерина Т. М. Банковское дело / Т. М. Костерина. - М. : Московская финансово-промышленная академия, 2017. - 546 с.
44. Красовская Т. В. Проблемы потребительского кредитования на совре-менном этапе в РФ / Т. В. Красовская // Молодой ученый. - 2013. - № 6. -с. 81-84.
45. Кутявина А. П. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие / А. П. Кутявина. - Иркутск. : Изд-во ИГЭА, 2015. - 291 с.
46. Латынин Д. В. Финансовое поведение кредитных организаций на роз-ничном рынке банковских услуг: дисс. … канд. эк. наук / Д. В. Латынин. - Крас-нодар, 2014. - 187 с
47. Лексис В. Кредит и банки: учеб.пособие / В. Лексис. - М. : Перспектива, 1993. - 45 с.
48. Ленская Н.В., Чернышева Т.Ю. методы оценки кредитоспособности за-емщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в эко-номике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции сту-дентов, аспирантов и молодых ученых / Юргинский технологический институт. Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2016. 238 с.
49. Ленская Н.В., Чернышева Т.Ю. методы оценки кредитоспособности за-емщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в эко-номике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции сту-дентов, аспирантов и молодых ученых/ Юргинский технологический институт. Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2015. с. 73.
50. Логинов Д.В. Сравнительная характеристика способов оценки кредито-способности заемщика-физического лица / Бизнес и проблемы долгосрочного устойчивого социально-экономического развития. Сборник научных статей сту-дентов и аспирантов, вып. 14/ Под общей редакцией проф. В.В. Тумалева. СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2014. с. 75.
51. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл. 2016. № 1. С. 1
52. Мамута М.В, Сорокина О.С., Лян Т. Вопросы развития кредитных бю-ро в России // Деньги и кредит. 2016. №2. С. 45-50
53. Меркулова И. В. Деньги, кредит, банки / И. В. Меркулова, А. Ю. Лукь-янова. - М. : КноРус, 2017. - 352 с.
54. Методы управления кредитным риском в рыночных условиях / Н.Е. Письменная А.В. Кузнецова. - М.: Экономика, 2017. - 350 с.
55. Мизгулин Д.М. Развитие конкурентных отношений в условиях модерни-зации банковской системы / Д.М. Мизгулин. - М.: Полиграф Профи, 2016. - 224 с.
56. Мэйз Э. Руководство по кредитному скорингу . Минск. Издательство «Гревцов Паблишер», 2012. 464 с.
57. Национальная экономика : Учебник / Под общ. ред. проф., д.э.н. Р.М Нуреева. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 655 с.
58. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт . М.: Финансы и статистика, 2017. 352 а
59. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2017.
60. Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка: методиче-ские указания / Т.Е. Кузнецова. Пенза: Пензенский государственный универси-тет, 2012. 55 с.
61. Пашкова, О. И. Активизация инвестиционной деятельности региональ-ных коммерческих банков : дис. … канд. экон. наук / О. И. Пашкова. - Саранск, 2004.
62. Петухова М.В. Кластеризация заемщиков - физических лиц по уровню дефолтов: рейтинговый подход // Журнал НЭА. 2012. С. 71-102
63. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские опера-ции : учебник. М.: ИНФРА-М, 2010. - 69 с.
64. Пожидаева Т.А. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / Т.А. Пожидаева. М.: КНОРУС, 2016. 320с.
65. Просалова В.С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов ком-мерческих банков. М.: монография . Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2012. 180 с.
66. Просалова В.с. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов ком-мерческих банков. М.: монография. Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2016.
67. Романовский М. В. и др. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / Под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. - М.: Юрайт-Издат, 2016. - 720 с.
68. Роуз П. Банковский менеджмент. М.: Дело, 2017.
69. Роуз Питер С. Банковский менеджмент . М.: Дело, 2016. С.176-177
70. Румянцева Е. Е. Новая экономическая энциклопедия. - М. : ИНФРА-М, 2016. - 810 с.
71. Саакова Ю. В. Совершенствование кредитной политики банков в обла-сти потребительского кредитования: автореф. дисс. канд. эк. наук / Ю. В. Саако-ва. - Москва, 2017. - 26 с.
72. Савинов О. Г. Развитие банковского кредитования физических лиц в условиях международной интеграции / О. Г. Савинов // Вестн. Самар. гос. ун-та. - 2012. - № 12 (74). - с. 90-95.
73. Савинов О. Г. Регулирование банковского кредитования физических лиц в современных условиях / О. Г. Савинов // Региональное развитие. - 2014. - №2. - с. 90-94.
74. Скиба С.А. Современный подход к анализу платежеспособности клиента при кредитовании // Научный журнал КубГУ. 2012. №81(07). С. 1-11.
75. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: учеб.пособие / Е. Б. Ста-родубцева. - М. : ИНФРА-М, 2017. - 255 с.
76. Стрельцова Н. Т. Кредит в российской экономике / Н. Т. Стрельцова. - Новосибирск: Экор, 2018. - 208 с.
77. Тавасиев А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб.пособие / А. М. Тавасиев. - М.: «Дашков и К», 2018. - 640 с.
78. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие / В. И. Тарасов. - М. : Книжный Дом Мисанта, 2017. - 512 с.
79. Трофимов Д.В. Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг . М.: к.э.н., 08.00.10. Москва, 2016. 217 с.
80. Управление кредитными рисками /Тамб. гос. техн. ун-та, В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. Тамбов, 2012. 244 с.
81. Управление кредитными рисками/Тамб. гос. техн. ун-та, В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. Тамбов, 2017.
82. Фаизова Г.Р. Совершенствование розничного банковского бизнеса в России . М.: методический аспект к.э.н. 08.00.10.Москва, 2016. 138 с.
83. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке. М.: уч. посо-бие. Н.Новгород, 2012. 198с.
84. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерче-ских организаций. М.: Инфра-М, 2016. 237с.
85. Does money buy credit? Firm-level evidence on bribery and bank debt_F. Zuzana, A. Kochanova, L. Weill.
86. Clarke, George R.G.; Cull, Robert; Martinez-Peria, Maria Soledad. 2001. «Does foreign bank penetration reduce access to credit in developing countries?» Evi-dence from asking borrowers, World Bank.
87. Enrica Detragiache, Poonam Gupta, Thierry Tressel “Foreign Banks in Poor Countries: Theory and Evidence”7th Jacques Polak Annual Research Conference// Washington DC, November 9-10, 2006.
88. Berger, A., Klapper, L. and Udell, G., «The Ability of Banks to Lend to In-formationally Opaque Small.
89. Businesses» Journal of Banking and Finance 25, 2001.
90. Enrica Detragiache, Poonam Gupta, Thierry Tressel “Foreign Banks in Poor Countries: Theory and Evidence” 7th Jacques Polak Annual Research Conference, 2006.
91. Mian, A., “Distance Constraints: The Limits of Foreign Lending in Poor Economies.” The Journal of Finance 61:1465-1505, 2004.
92. Clarke, George R.G.; Cull, Robert; Martinez-Peria, Maria Soledad. «Does foreign bank penetration reduce access to credit in developing countries?» Evidence from asking borrowers, World Bank, 2001.15 Jenkins, Hatice (2000).
93. «Foreign banks entry in emerging market economies: a host country per-spective». Juan Cárdenas, Juan Pablo Graf, Pascual O’Dogherty (2003). CGFS,Central Bank Papers Submitted by Working Group Member. Mexico: Bank of.
94. Mexico Do foreign bank operation provide a stabilizing influence in Ko-rea?”/University of Connecticut/ Department of working Paper Series, Working Paper 2004-21, august 2003.
95. «Responding to Financial Crisis: Better off without the IMF? The case of Jamaica» Finance and Development Research Programme WP #38: IDPM University of Manchester, by C. Kirkpatrick and D. Tennant, 2002
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00468